Geum.ru

Магистерской программы «Страхование и управление рисками» Курс предназначен для ознакомления студентов с содержанием, основными принципами организации и практикой страхового аудита

Вид материалаДокументы
Подобный материал:
Аннотация курса «Личное страхование»

магистерской программы «Страхование и управление рисками»

Курс предназначен для ознакомления студентов с содержанием, основными принципами организации и практикой страхового аудита.

1. Основу курса составляют следующие тематические учебные блоки:

1. Личное страхование и его роль в обеспечении социальной защиты населения. История развития личного страхования. Формы взаимного и коммерческого страхования рисков, связанных с жизнью и здоровьем граждан.

Личное страхование как фактор социальной стабильности общества. Роль и место личного страхования в управлении социальными рисками. Особенности финансового механизма личного страхования по сравнению с другими формами социальной защиты населения.

2. Современный рынок личного страхования. Классификация личного страхования. Требования к страховым организациям, занимающимся личным страхованием. Характеристика подотраслей и видов личного страхования.

Современные тенденции развития личного страхования в РФ и в мире. Мировые центры личного страхования. Основные показатели развития личного страхования.

3. Современные формы страхования жизни. Классификация форм страхования жизни. Объект и предмет страхования. Период действия страхового покрытия. Форма страхового покрытия. Вид страховых выплат.

Инвестиционные полисы страхования жизни. Капитализация в страховании жизни.

4. Медицинское страхование. Роль и значение медицинского страхования в реализации государственных программ обеспечения граждан бесплатной медицинской помощью. Страхователи в системе медицинского страхования. Финансовые источники медицинского страхования.

Назначение и виды добровольного медицинского страхования. Объем страхового покрытия. Типы применяемых страховых тарифов. Методические основы тарификации добровольного медицинского страхования. Правила и программы добровольного медицинского страхования.

Договоры добровольного медицинского страхования: порядок заключения, ведения и окончания. Особенности урегулирования страхового случая в добровольном медицинском страховании.

5. Страхование от несчастных случаев. Организация страхования от несчастных случаев. История развития страхования от несчастных случаев. Формы страхования от несчастных случаев. Обязательное страхование от несчастных случаев. Добровольное страхование от несчастных случаев. Организационные формы. Предмет страхования и страховое покрытие. Базовые гарантии по договору страхования от несчастных случаев и болезней.

6. Страхование граждан, выезжающих за рубеж. Содержание и принципы организации страхования граждан при поездках за рубеж. Понятие страхования неотложной помощи. Виды страхования граждан, выезжающих за рубеж. Организация услуг по оказанию неотложной помощи. Формы неотложной помощи.

Порядок урегулирования страхового случая в системе «assistance». Субъекты оказания страховых услуг туристам. Использование оперативных центров. Порядок распределения обязанностей между страховой компанией и организатором услуг по урегулированию страхового случая.

2.Компетенции по результатам изучения курса. Студенты научаться:

2.1. определять и формулировать с использованием терминологии страхового законодательства основные элементы страхового покрытия по базовым договорам личного страхования:

- страхования жизни (смешанного, срочного, рентного, пенсионного и других);

- страхования от несчастных случаев и болезней;

- добровольного медицинского страхования;

2.2. определять условия налогообложения договоров личного страхования с учетом основных положений договора:

- кем заключен договор (физическим или юридическим лицом);

- относится ли договор к долгосрочным или краткосрочным договорам;

- предусматриваются ли в договоре выплаты в пользу застрахованного лица.

Студент может разработать для предприятий, организаций, физических лиц программы личного страхования с оптимальными в условиях действующего законодательства налоговыми льготами;

2.3. использовать методы капитализации в страховании жизни:

- дисконтирование;

- участие в прибыли страховщика;

- прямые инвестиции через ПИФы и иные фондовые инструменты;

2.4. применять правила адаптации страхового договора во время его действия:

- редукцию страховой суммы;

- замену застрахованной жизни;

- замену бенефициара;

- расширение страхового покрытия (введение новых гарантий и опционов);

2.5. управлять математическими резервами, сформированными по договорам страхования жизни:

- определять выкупную сумму;

- устанавливать размер и условия выдачи ссуды страхователю;

- устанавливать права выгодоприобретателей по договору (например, наследников, кредитной организации и др.);

2.6. рассчитывать размер страхового обеспечения по договорам:

- срочного страхования жизни;

- смешанного страхования жизни;

- страхования жизни с участием в прибыли (расчет заданных бонусов методами простого и сложного процентов, увеличение страховой суммы, снижение страховых премий);

2.7. составлять типовые (стандартные) и комплексные программы страховых гарантий для договоров страхования от несчастных случаев и болезней, включающие покрытие на случай наступления:

- смерти;

- инвалидности;

- временной нетрудоспособности;

2.8. применять при расчете страховой выплаты по страхованию от несчастных случаев:

- таблицы коэффициентов нетрудоспособности;

- коэффициенты общей инвалидности;

- коэффициенты временной нетрудоспособности;

2.9. выбирать базовые и вспомогательные элементы программ страхования граждан, выезжающих за рубеж, в зависимости от формы страховой защиты:

- ассистанс (оказание неотложной помощи);

- компенсационные выплаты (оплата произведенных расходов застрахованного лица);

2.10. определять структуру и источники финансирования сферы здравоохранения, в т.ч. производить расчет:

- взносов на ОМС работающего населения по шкалам ЕСН;

- платежей на ОМС неработающего населения, уплачиваемых за счет средств государственного бюджета;

2.11. обосновывать стоимость территориальных программ ОЛМС исходя из подушевых нормативов финансирования и нормативов объемов медицинской помощи; рассчитывать стоимость финансирования ТФОМС выполнения договора ОМС, заключенного СМО в отношении определенного застрахованного по договору контингента с учетом половозрастных коэффициентов потребления медицинских услуг;

2.12. объяснить алгоритм финансирования и предоставления гражданам медицинской помощи по полису ОМС с учетом договорных отношений между:

- ТФОМС и СМО;

- СМО и страхователями;

- СМО и медицинскими учреждениями;

2.13. определять специфику медицинского страхования в РФ и применять в зависимости от потребностей клиентов различные варианты программ ДМС, комбинирующие отдельные виды страхования рисков заболевания, травмы, временной и постоянной нетрудоспособности:

- комплексное медицинское страхование;

- универсальное медицинское страхование;

- комбинированное медицинское страхование;

- не комбинированное медицинское страхование;

2.14. формулировать основные права и обязанности страховых и медицинских организаций в сфере ДМС, на основе которых разрабатывать договоры ДМС:

- рисковые;

- депозитные

в коллективной и индивидуальной форме;

2.15. разрабатывать макеты программ ДМС с использованием опционов, специальных условий и исключений из страхового покрытия;

2.16. использовать имеющиеся варианты урегулирования страховых случаев по договорам ДМС:

- метод прикрепления застрахованных лиц к определенным медицинским учреждениям;

- метод свободного выбора медицинского учреждения из списка, утвержденного страховщиком;

- обслуживание семейного (домашнего) врача;

- обслуживание в медицинском центре страховой организации.