Geum.ru

Современные знания — в жизнь

Вид материалаДокументы

Содержание


Как выбрать банк для открытия расчетного счета
Научный руководитель Огородова М.В., кандидат экономических наук
Подобный материал:
1   ...   50   51   52   53   54   55   56   57   ...   77

Как выбрать банк для открытия расчетного счета

Ходалева Е.А., студентка 4-го курса Нижегородского филиала Московского гуманитарно-экономического института


Научный руководитель Огородова М.В., кандидат экономических наук

Любая организация, имеющая статус юридического лица, должна иметь банковский расчетный счет. Если сформировать основные цели использования, то счет может быть:
  • личным – для сберегательных целей и расчетных операций за рубежом;
  • для личных покупок и осуществления затрат, в том числе и в стране проживания;
  • корпоративным – для расчетов за рубежом с иностранными партнерами;
  • корпоративным – для расчетных операций со страной, в которой находятся бенефициары компаний;
  • инвестиционным – для осуществления инвестиций в ценные бумаги, недвижимость, землю и т.п.;
  • корпоративным депозитным – для хранения временно свободных оборотных средств;
  • универсальным – для расчетных и инвестиционных операций.

До открытия счета надо определиться какой нужен: сберегательный или расчетный. Сберегательный счет может быть открыт как на физическое лицо, так и на юридическое, но расчетные операции на этом счете не приветствуются, поскольку, как следует из его названия, он предназначен для сбережений. Сами банкиры сегодня рекомендуют открывать сберегательные счета на юридических лиц, поскольку в мировом банковском сообществе всегда видно, на чье имя и фамилию идут деньги, что делает хранение средств абсолютно неконфиденциальным.

Некоторые банки открывают счета только под конкретные виды бизнеса, например торговлю; некоторые – под любой видом; у некоторых для определенного вида бизнеса существуют специальные правила.

При выборе банка для открытия счета важно учитывать в каких странах находятся партнеры-контрагенты. Так, например, турецкие фирмы не могут осуществлять оплату в кипрских банках, даже если последние готовы принимать средства, перечисленные из Турции.

Можно составить перечень признаков, свидетельствующих о надежности банка:

1) состояние финансовой отчетности. Безусловно, это один из самых очевидных критериев. Если отчетность плоха, то риск огромен. Но финансовая отчетность не закрывает всех рисков обслуживания в банке;

2) состав акционеров. Это очень важный и показательный критерий. Можно рассмотреть несколько моделей для анализа. К примеру, состав акционеров достаточно закрыт в нем есть малопонятные собственники, что уже основание для опасений. Выигрышно выглядит такой собственник или совладелец, как государство. Но государство, входя в любой бизнес, редко может обеспечить хороший сервис, решив по каким-то своим причинам реформировать или расформировать банк, оно может не поставить во главу угла проблемы его клиентов, тем более юрлиц. Так что и здесь могут присутствовать некоторые риски ненадежности банка;

3) величина банка. Понятно, что чем банк крупнее, тем надежнее. Однако этот критерий тоже неабсолютный;

4) консервативность. Для оценки надежности данный критерий достаточно важный. Ведь если банк проводит рискованную политику, например привлекает деньги под высокие проценты, то такая политика может содержать как экономические, так и криминальные риски. Консервативный банк, как минимум, своей политикой удостоверяет свое намерение продолжать деятельность в течение долгого времени. Оборотная сторона медали – такой банк может быть неэффективен, поскольку успех в конкуренции все-таки связан с необходимостью риска, так что слишком консервативный банк может попросту проиграть рынку и разориться. Иными словами, консервативная политика банка дает определенное представление о менталитете и устремлениях его собственников (они не любят риск), но абсолютно ничего не говорит об умении банка зарабатывать на жизнь. Таким образом, сама по себе консервативность также неабсолютный критерий надежности;

5) прозрачность, или транспорентность, и активная публичность. Существуют рейтинги банков, исходя из которых мы можем сказать, что чем выше рейтинг банка, тем выше его требования к клиентам с точки зрения как оборотов, так и требуемых неснижаемых остатков, которые должны постоянно находиться на счету. Так, например, некоторые банки, открывающие расчетные счета, принимают клиентов с ежегодными оборотами не менее 10 млн долл. США. Для сберегательных счетов могут быть минимальные требования для остатков от 300 тыс. долл. (или средств в валюте вклада). Существует также градация по тарифам как на обслуживание (при открытии счета в иностранном банке), так и на осуществление банковских платежей.

Во время регистрации нового экономического субъекта в банке открывается накопительный счет. Немаловажным условием является перерегистрация накопительного счета в расчетный и автоматический перевод денежных средств на него. В ином случае придется открывать отдельный расчетный счет, что требует дополнительных затрат.

Стоит обратить внимание на стоимость подключения организации к технологии «банк-клиент» и ее обслуживание. Сравнительно недорогое обслуживание по данной технологии в сравнении с бумажным делает его приоритетным. Но некоторые банки предоставляют услуги при удаленном доступе по более высоким ценам. Тем не менее такая технология позволяет без посещения банка получать выписки со счетов и отправлять платежные поручения. Необходимость посещения банка возникает только при снятии наличных средств со счета и в иных редких случаях. При открытии и закрытии счетов необходимо оповестить налоговую инспекцию о данных операциях.

Перед тем как открыть счет в банке, нужно четко определиться, с какой целью это делается, а также кто счетом будет управлять. При выборе банка придется балансировать между конфиденциальностью и возможностью доверительного управления счетом, надежностью и репутацией банка, его отношением к происхождению ваших капиталов, стране регистрации компании, клиентам и предполагаемым операциям, планируемым оборотам по счету и т.п.