Information system
| Вид материала | Бюллетень |
- Information system, 1215.74kb.
- Information system, 5553.45kb.
- Information system, 2103.31kb.
- Information system, 3236.7kb.
- Information system, 2251.2kb.
- Information system, 3620.18kb.
- Information system, 903.92kb.
- Information system, 2442.42kb.
- Information system, 3989.94kb.
- Information system, 3357.03kb.
информационная услуга
ТЕМАТИЧЕСКИЕ НОВОСТИ
Информационная система / Information system
Разработано информационной системой "INFOLine"
Подготавливается на основе мониторинга более 500 СМИ, тысяч компаний и всех федеральных и региональных властей
Материалы классифицируются по более 100 тематическим направлениям
Оказывается индивидуально для каждого клиента
Информационная услуга
«Тематические новости»
Бюллетень - Демонстрационный выпуск
без учета индивидуальных пожеланий Заказчика
содержит данные
за период с 20 августа 2009 по 20 августа 2009
Тема: "Страхование"
-
199106,РФ , Санкт-Петербург, 20-линия ВО, д.5/7
: (812) 322-6848, (495) 772-7640
: mail@advis.ru, mail@infoline.spb.ru : .ru
Содержание выпуска
Общие новости рынка страхования
Департамент экономической безопасности МВД РФ: Кризис провоцирует рост страхового мошенничества.
По оценкам департамента экономической безопасности Министерства внутренних дел РФ, финансовый кризис привел к росту числа случаев мошенничества в отношении страховых компаний.
"В период кризиса многие граждане, даже законопослушные в обычное время, пытаются поправить свое положение за счет незаконного получения страховых выплат", — заявил на брифинге в ДЭБ МВД РФ, отвечая на вопрос Агентства страховых новостей, начальник ОРБ № 7 МВД Владимир Скворцов.
Среди наиболее распространенных мошеннических схем В. Скворцов отметил многократное страхование имущества и последующее получение выплаты по одному страховому случаю в нескольких компаниях и получение страховых выплат по подстроенным угонам машин. В еще одной схеме мошенники получают информацию о крупных страховых выплатах, индивидуальные данные страхователя и по поддельным паспортам обращаются в страховую компанию за возмещением.
"Естественно, эти преступления не могут совершаться без информации из самой страховой организации", — подчеркнул В. Скворцов.
"Страховое мошенничество очень опасно, потому что страховые компании исполняют очень важную социальную функцию по защите населения, а подобные преступления подрывают веру населения в свою защиту", — отметил начальник ОРБ № 7 МВД. (УралБизнесКонсалтинг ИАА 20.08.09)
ФАС России пресекла нарушение порядка осуществления программы ОМС в 27 регионах России.
Федеральная антимонопольная служба (ФАС России) обнаружила и пресекла нарушения порядка осуществления программы обязательного медицинского страхования (ОМС) в 27 регионах России, сообщает пресс-служба ведомства сегодня, 20 августа.
Нарушения были выявлены в результате проведения территориальными органами ФАС России проверок соблюдения органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации антимонопольного законодательства при включении частных учреждений здравоохранения в территориальные программы обязательного медицинского страхования. Кроме того, территориальные органы ФАС России поводили анализ нормативных правовых актов и иных документов, определяющих порядок установления тарифов на оказание медицинских услуг в системе ОМС.
Чаще всего органы исполнительной власти в регионах принимают нормативно-правовые акты, прямо ограничивающих доступ частных учреждений в систему ОМС. Например, нормативно-правовые акты в Карельской и Ярославской области, Еврейском автономном округе содержат дополнительные требования к учреждениям для включения их в перечень медицинских учреждений, работающих в системе ОМС (необходимость предоставления для частных учреждений здравоохранения утвержденного муниципального заказа, решения главы местного самоуправления о включение в систему ОМС и т.д.).
В Волгоградской, Амурской и Тверской областях чиновники создают преимущественные условия для включения в систему ОМС государственных и муниципальных учреждений. Включение частных учреждений здравоохранения в систему ОМС происходит только в случае отсутствия на территории этих субъектов Российской Федерации муниципальных учреждений здравоохранения. Также нормативные акты предусматривают исключение из системы ОМС частных учреждений в случае появления в регионе достаточных мощностей у муниципального учреждения.
В 7 субъектах Российской Федерации к негосударственным учреждениям здравоохранения применяются тарифы с понижающим коэффициентом на медицинские услуги.
По данным ФАС России и ее территориальных органов, в большинстве регионов отсутствуют нормативно -правовые акты, устанавливающие порядок включения в территориальные программы обязательного медицинского страхования частных учреждений, видов и объемов предоставляемой ими медицинской помощи. Только в 9 регионах разработаны полностью или частично порядок и критерии доступа частных учреждений в систему ОМС (Республика Дагестан, Ставропольский край, Ярославская, Тверская области, Еврейская автономная область, Республика Карелия, Архангельская, Волгоградская области, город Санкт-Петербург).
"Доступу частных учреждений здравоохранения в систему ОМС также препятствует отсутствие на федеральном уровне нормативно-правовых актов, предусматривающих возможность включения частных учреждений здравоохранения в систему ОМС", - полагает начальник управления контроля социальной сферы и торговли ФАС России Тимофей Нижегородцев.
Одновременно с этим существуют нормативно-правовые акты, ограничивающих доступ частных учреждений здравоохранения в систему ОМС. Так, Минздравсоцразвития издал письмо от 31 декабря 2008 г. №10407-ТГ "О формировании и экономическом обосновании территориальной программы государственных гарантий оказания гражданам РФ бесплатной медицинской помощи на 2009 г.", в соответствии с которым муниципальные учреждения здравоохранения получали преимущество при предоставлении в рамках ОМС первичной медико-санитарной помощи.
ФАС России также отмечает отсутствие заинтересованности в участии в системе ОМС самих частных учреждений здравоохранения, поскольку высока вероятность применения к ним тарифов с понижающим коэффициентом или неполного финансирования объема оказанной медицинской помощи. (РосФинКом 20.08.09)
ФАС пресекла нарушения порядка осуществления программы ОМС в 27 регионах РФ.
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) РФ обнаружила и пресекла нарушения порядка осуществления программы обязательного медицинского страхования (ОМС) в 27 регионах России. Об этом сообщили в пресс-службе ФАС.
Нарушения были выявлены в результате проведения территориальными органами ФАС проверок соблюдения органами исполнительной власти регионов антимонопольного законодательства при включении частных учреждений здравоохранения в территориальные программы ОМС. Кроме того, территориальные органы ФАС поводили анализ нормативных правовых актов и иных документов, определяющих порядок установления тарифов на оказание медицинских услуг в системе ОМС.
Как показали проверки, чаще всего органы исполнительной власти в регионах принимают нормативно-правовые акты, прямо ограничивающих доступ частных учреждений в систему ОМС. В семи регионах к негосударственным учреждениям здравоохранения применяются тарифы с понижающим коэффициентом на медицинские услуги.
По данным ФАС, в большинстве субъектах отсутствуют нормативно-правовые акты, устанавливающие порядок включения в территориальные программы ОМС частных компаний, видов и объемов предоставляемой ими медицинской помощи. Только в девяти регионах разработаны полностью или частично порядок и критерии доступа частных учреждений в систему ОМС: в Дагестане, Ставропольском крае, Ярославской, Архангельской, Волгоградской и Тверской областях, Еврейской АО, Карелии, а также в Санкт-Петербурге.
"Доступу частных учреждений здравоохранения в систему ОМС также препятствует отсутствие на федеральном уровне нормативно-правовых актов, предусматривающих возможность включения частных учреждений здравоохранения в систему ОМС", - считает начальник управления контроля социальной сферы и торговли ФАС России Тимофей Нижегородцев.
Одновременно с этим существуют нормативно-правовые акты, ограничивающие доступ частных учреждений здравоохранения в систему ОМС. Так, Минздравсоцразвития издало письмо от 31 декабря 2008г. "О формировании и экономическом обосновании территориальной программы государственных гарантий оказания гражданам РФ бесплатной медицинской помощи на 2009г.". В соответствии с этим документом, муниципальные учреждения здравоохранения получали преимущество при предоставлении в рамках ОМС первичной медико-санитарной помощи.
В ФАС также отмечают отсутствие заинтересованности в участии в системе ОМС самих частных учреждений здравоохранения, поскольку высока вероятность применения к ним тарифов с понижающим коэффициентом или неполного финансирования объема оказанной медицинской помощи. (Quote 20.08.09)
Страховщики Кемеровской области в I полугодии увеличили сбор премий на 3,5%.
Страховые компании в Кемеровской области в I полугодии 2009 года собрали 6,4 млрд рублей премий, что на 3,5% больше, чем за I полугодие 2008 года, сообщили агентству "Интерфакс-Сибирь" в управлении по ценным бумагам и страховому рынку администрации Кемеровской области.
"Рост произошел в основном за счет поступлений страховых взносов по обязательным видам страхования: ОМС и страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Наибольшие изменения в сторону уменьшения по сравнению с соответствующим периодом 2008 года произошли на рынке добровольного страхования. Однако и в этом сегменте наметился рост по сравнению с I кварталом 2009 года", - сообщили в управлении.
Поступления по реальным видам страхования (без обязательного медицинского страхования) уменьшились на 9% и составили 2,8 млрд рублей. Доля реальных видов страхования в общем объеме страховых взносов составила 43% и по сравнению с соответствующим периодом прошлого года сократилась на 6%. (Интерфакс 20.08.09)
СТО к одному. "Компания". № 567 2009
Противостояние страховщиков с автодилерами
Стремясь сохранить рентабельность, станции технического обслуживания (СТО) повышают стоимость работ, запчастей и нормо-часа, что никак не укладывается в рассчитанную страховщиками формулу доходности. Одной из первых жертв стала компания "ГУТА-Страхование", клиентам которой начали отказывать в ремонте.
В начале июня владелец поврежденного в ДТП автомобиля "Хонда" обратился к официальному дилеру японского концерна - компании "Аояма Моторс" - с просьбой отремонтировать машину, которая была застрахована по полису каско в ЗАО "ГУТА-Страхование". Все документы от страховщика были в порядке, однако на СТО сообщили, что долг "ГУТА-Страхование" перед ними превышает 5 млн руб., поэтому ремонтировать машину они отказываются. В то же время представитель страховщика опроверг информацию о задолженности и пообещал разобраться в ситуации. В компании Major Auto, которая также является официальным дилером "Хонды", заявили, что никаких сложностей с клиентами "ГУТА-Страхование" у них нет и они без проблем принимают их авто в ремонт. "Автодилеры и страховые компании сотрудничают на определенных условиях, важным моментом в которых является загрузка СТО автодилера ресурсом против бизнеса, связанного с реализацией полисов страховщика. В рамках таких взаимоотношений всегда образуется некий объем дебиторской задолженности как с одной, так и с другой стороны", - признает президент ЗАО "ГУТА-Страхование" Александр Калинин. Технология проведения взаиморасчетов при продаже страховых продуктов значительно проще, чем процедура урегулирования убытков, включая проверку работ, произведенных СТО, отметил президент ЗАО. "В связи с этим задолженность существует всегда. В настоящий момент, когда ситуация несколько стабилизировалась, мы работаем в нормальном режиме, последовательно решая возникающие проблемы", - успокаивает глава "ГУТА-Страхование". "Машину в конечном итоге отремонтировали, но нервы потрепали изрядно, не говоря уже о том, что для разрешения конфликта пришлось подключать начальника департамента урегулирования убытков страховой компании", - сетует автовладелец, которому первоначально отказали в ремонте.
СТАВКА НА УБЫТОК
"В этой истории вероятен фактор взаимных претензий страховщиков и сервисных предприятий авторемонта", - предполагает главный экономист УК "Финам Менеджмент" Александр Осин. С одной стороны, сокращение сборов страховых премий осложняет для участников рынка процесс страховых выплат, ведь денег становится меньше, а ДТП случаются с той же частотой. "С другой стороны, качество работы СТО и стоимость их услуг, вероятно, также не представляются страховому бизнесу адекватными текущим условиям", - говорит Александр Осин. "Я неоднократно призывала страховые компании разобраться с беспределом, который устроили автодилеры (относительно расценок на услуги и запчасти. - "Ко"), договориться по ряду проблем, но пока нашла согласие лишь с некоторыми страховщиками и только по одному вопросу - по определению средней стоимости нормо-часа", - возмущается первый заместитель генерального директора компании "Росгосстрах-Северо-Запад" Татьяна Никитина. "Наши западные коллеги говорят: вы уникальная страна, раз у вас средний убыток растет. У них средний убыток по каско за последние месяцы снизился на 20 - 30%, ведь сейчас кризис, а значит, работа стала дешевле, упали в цене и автозапчасти. А мы отвечаем, что у нас цены на запчасти подскочили на 26 - 40%, а стоимость нормо-часа хоть и незначительно, но все же подросла", - добавляет первый заместитель генерального директора компании "АСК-Петербург" Юрий Берхман. Но и автодилеров в данном случае понять можно - если раньше они получали основную прибыль от продажи автомобилей, то теперь доходы от данного направления сократились в несколько раз, учитывая падение спроса и скидки, которые повсеместно предлагают автомагазины. "Попробуйте сейчас найти хотя бы один салон, в котором стоят очереди. Единственным источником ликвидности для дилера стала СТО. А основной ремонт ему даем мы, страховщики", - поясняет генеральный директор "Ингосстраха" Александр Григорьев. В этой ситуации нахождение компромисса между страховщиками и автодилерами стало вопросом выживания и для тех, и для других, не говоря уже о том, что именно из-за несогласованности позиций по ценам и возникают долги, как в ситуации с "Аояма Моторс".
БРЕНДОМ ОБ АСФАЛЬТ
Когда речь заходит о компании "ГУТА-Страхование", вспоминается печальный опыт "общения" с ГУТА-банком, которому не удалось пережить банковский кризис 2004 года. У многих потребителей название страховщика ассоциируется с "проблемным" кредитным учреждением. Эта тема становится особенно актуальной в период сегодняшней финансовой нестабильности. Впрочем, президент "ГУТА-Страхование" уверен, что старое название только помогает. "Ассоциация с ГУТА-банком нам не только не мешает, но и помогает, особенно в регионах. Бренд ГУТА-банка был одним из самых узнаваемых на рынке, он до сих пор вызывает позитивный отклик у людей, когда-то пользовавшихся его услугами", - утверждает Александр Калинин. "Мне кажется, о ГУТА-банке все уже давно забыли. Тем более что текущий кредитный кризис упрощает, выравнивает отношение потребителей к финансовым структурам-банкротам", - считает главный экономист УК "Финам Менеджмент" Александр Осин. Ни один из страховщиков, к которому обратилась "Ко", не стал комментировать бренд своих коллег. Напомним, что ГУТА-банк в течение 13 лет являлся составной частью группы "ГУТА". Хотя в 2004 году кредитное учреждение было продано ВТБ, группа сохранила за собой права на этот бренд. На базе розничной сети ГУТА-банка в настоящее время функционирует ритейловая структура группы "ВТБ" - банк "ВТБ-24". "Сегодня мы активно развиваем сотрудничество с ним по всей линейке розничного бизнеса, включая автострахование и ипотеку. После этих событий необходимости в проведении ребрендинга компании не было, поскольку вскоре после продажи банк сменил название", - поясняет глава страховщика. Тем не менее клиенты "ГУТА-Страхование", столкнувшиеся с теми или иными сложностями при урегулировании убытков, нередко вспоминают страховщику аффилированность с ГУТА-банком, пусть только в блогах.
КРИМИНАЛЬНОЕ ПРОШЛОЕ
"Учрежденная в 1994 году, ЗАО "ГУТА-Страхование" создавалось как классическая страховая компания, специализирующаяся на всех видах добровольного страхования, - рассказывает Александр Калинин. - На рынке мы работаем уже 15 лет". При этом он не стал раскрывать состав акционеров, сказав лишь, что среди них есть "различные юридические лица, принадлежащие группе "ГУТА". Однако, по неподтвержденной информации, имеющейся в распоряжении "Ко", группа "ГУТА", как, собственно, и страховщик, контролируется скандально известным предпринимателем Юрием Гущиным, структурам которого неоднократно предъявляли обвинения в попытках рейдерских захватов. Тем не менее пару лет назад он даже попал в список Forbes с состоянием в $760 млн. Точно подсчитать его капиталы не представляется возможным, так как он владеет активами через целую цепочку посреднических фирм. "С момента учреждения состав акционеров страховщика не менялся", - утверждает Александр Калинин. Если исходить из того, что Юрий Гущин за прошедшие годы не перепродал эти компании, то на сегодняшний день "ГУТА-Страхование" контролирует именно он и его родственники, в частности, зять Артем Кузнецов.
В 2005 году, после того как ВТБ получил контроль над активами ГУТА-банка, стало известно об интересе госбанка к компании "ГУТА-Страхование". Глава ВТБ Андрей Костин тогда заявил о готовности "объединить пакеты акций" компаний "Страховой капитал", "ГУТА-Страхование" и страховой компании питерского Промстройбанка. В группе "ГУТА" намерения Андрея Костина восприняли с удивлением, заявив, что "компания "ГУТА-Страхование" не сменила акционеров и по-прежнему входит в состав группы "ГУТА". На рынке не исключают, что переговоры между ВТБ и владельцами группы действительно велись, но сорвались из-за того, что стороны не сошлись в цене и размере пакета. На сегодняшний день информации о том, что ведутся какие-либо переговоры о продаже страховщика, нет. Напротив, в условиях кризиса он пытается агрессивно увеличивать свою долю рынка.
МИНУС ТРЕТЬ
Если говорить в целом, то объем страховых премий на мировом страховом рынке в 2008 году составил $4,27 трлн, что на 2% меньше, чем годом ранее, говорится в недавнем отчете второй крупнейшей перестраховочной компании мира Swiss Re. В России дела обстоят куда хуже - по итогам прошлого года рынок "просел", по различным оценкам, на 5 - 15%. Перспективы еще более мрачные. По прогнозам экспертов Независимой ассоциации покупателей России, сегмент страхования в 2009 году "усохнет" на 50%. "Страховой рынок по итогам текущего года сократится на 30 - 40%", - говорит Александр Осин. При этом абсолютно все опрошенные "Ко" аналитики уверены, что уже с осени начнется исход наименее финансово устойчивых страховщиков с рынка. По самым пессимистическим прогнозам, закрыться могут до трети компаний.
"Как и большинство компаний, в условиях экономического кризиса мы стали более внимательно относиться к эффективности бизнеса, сократив часть затрат на ведение дел. Вместе с тем мы не отказались от ранее запланированных инвестиций, направленных на развитие и укрепление бизнеса: это привлечение высококвалифицированного персонала, расширение сбытовой сети, модернизация IT-инфраструктуры", - рассказывает об опыте борьбы с нестабильностью в отрасли Александр Калинин. Очевидно, что в кризис потребители стали более экономными, при этом упал спрос на страхование как на необязательную статью расходов. Оттока старых клиентов у "ГУТА-Страхование" не произошло, однако главным критерием при пролонгации контрактов стала стоимость полиса, признает эксперт. В этой связи компания активно развивает линейку более дешевых продуктов, включающих франшизу. Несмотря на все эти усилия, Александр Осин считает, что существенный спад доходов "ГУТА-Страхование" в среднесрочной перспективе "сравнительно высоко вероятен". Правда, глава "ГУТА-Страхование" более оптимистичен в прогнозах. Он считает, что объем сборов страховых премий в целом по рынку сократится не более чем на 25 - 30%.
НЕ ОДИНОКИ
Справедливости ради стоит отметить, что проблемы в период кризиса возникают практически у всех, в том числе и у крупных страховых структур. Так, недавно Федеральная служба страхового надзора (ФССН) ограничила на пять дней действие лицензии на реализацию полисов ОСАГО страховой компании "Россия". Как пояснили в ведомстве, "из-за большого количества обращений клиентов, поступивших в ее адрес". Люди жаловались на допускаемые страховщиком задержки и отказы в выплатах возмещения. Председатель совета директоров СК "Россия" Алексей Разуваев, комментируя ситуацию, рассказывал о том, что проблемы с выплатами у компании возникли из-за воровства со стороны менеджеров ряда региональных офисов и связанной с этим инициативой по утверждению выплат только в центральном офисе. Примечательно, что лишь в июне в Росстрахнадзор поступило более 7000 жалоб, из которых почти 50% пришлось на ОСАГО. В список "призеров" по количеству недовольных клиентов входят компании - лидеры отрасли автострахования: "Росгосстрах", "Россия", РАСО и "Дженерал Резерв". Конечно, маловероятно, что регулятор примет столь жесткие меры, как к страховой компании "Россия", и к остальным операторам, но очевидно, что неудовлетворенность со стороны страхователей нарастает. В свою очередь страховщики апеллируют к низким тарифам по ОСАГО, несовершенству законодательной базы, чрезмерным аппетитам автодилеров. Но проблем с выплатами от этого не становится меньше, тем более, как показывает опыт клиента "ГУТА-Страхование", автовладельцы видят в этом вину в первую очередь страховщиков, а не депутатов, чиновников, либо СТО.
СТРУКТУРА ГРУППЫ "ГУТА":
ПРОМЫШЛЕННОСТЬ:
- "Объединенные кондитеры"
ДЕВЕЛОПМЕНТ:
- "ГУТА-Девелопмент"
- "Красный Октябрь"
- "Курорт Пирогово"
СТРАХОВАНИЕ:
- "ГУТА-Страхование"
ФИНАНСЫ И ИНВЕСТИЦИИ:
- ГУТА-банк
- "ГУТА-Капитал"
ГОСТИНИЧНЫЙ БИЗНЕС:
- "Савой"
СФЕРА УСЛУГ:
- "ГУТА-Клиник"
- Marina Club
ЗАО "ГУТА-СТРАХОВАНИЕ"
Учреждено в 1994 году.
"ГУТА-Страхование" входит в топ-20 крупнейших страховщиков России по величине уставного капитала.
В 2009 году уставный капитал компании был увеличен и теперь составляет 1,390 млрд руб.
"ГУТА-Страхование" осуществляет страхование клиентов по 18 видам страхования на основе 92 правил страхования, включая ОСАГО и обязательное личное страхование (страхование пассажиров, военнослужащих и т.д.). Перестраховочная защита обеспечивается сотрудничеством с международными страховыми и перестраховочными брокерами, такими как Marsh, AoN, Willis, Robert Fleming (RFIB). Рост собранной страховой премии "ГУТА-Страхование" по итогам 2008 года составил 17%, по сравнению с аналогичным периодом 2007 года. Региональная сеть "ГУТА-Страхование" насчитывает 57 филиалов в крупнейших городах России, филиальная сеть состоит из 250 точек продаж. (Компания 20.08.09)
Россияне пропивают страховки. "Business-FM". 20 августа 2009
Страховые компании, как известно, не любят пьющих. И если при наступлении страхового случая в крови застрахованного будет найдена доза алкоголя, страховая компания практически со 100-процентной вероятностью откажет в выплате возмещения.
Когда речь идет о страховании автогражданской ответственности или КАСКО, это воспринимается как само собой разумеющееся. Однако этот же принцип действует и при страховании жизни, здоровья, страховок от несчастных случаев. И тем более тогда, когда речь идет о больших суммах — то есть при страховании жизни в рамках ипотечного страхового пакета.
Обычно в договоре страхования жизни заемщика по ипотечному кредиту прямо указывается, что не признаются страховыми события, которые явились следствием действия (бездействия) страхователя в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения. При наличии этого пункта страховая компания имеет полное право отказать клиенту в выплате.
«Конечно, алкогольное опьянение чаще всего является одним из факторов увеличения риска и причиной для отказа в выплате страхового возмещения, — объясняет начальник отдела по урегулированию убытков «ВТБ Страхование» Федор Мезенцев. — По статистике, свыше 14% отказов в выплате возмещения с начала 2009 года из общего числа отказов по договорам личного страхования было связано именно с алкогольным опьянением застрахованного в той или иной степени».
Вот лишь несколько примеров. Застрахованный, находясь поздно вечером в увеселительном заведении, стал зачинщиком драки с другими посетителями, в ходе которой получил травмы, несовместимые с жизнью. Судебно-медицинская экспертиза дала однозначное заключение о содержании алкоголя в крови погибшего, а органы дознания на предварительном следствии и при вынесении приговора доказали, что зачинщиком драки являлся страхователь, на основании чего страховая компания отказала в выплате («Капитал-Страхование»).
Застрахованный умер в результате резкого обострения ишемической болезни сердца после незначительной дозы алкоголя; при этом он знал о наличии у него этого сердечно-сосудистого заболевания, при котором алкоголь в любых дозах больному противопоказан. В результате было принято решение об отказе в выплате («ВТБ Страхование»).
Застрахованный на отдыхе «перебрал» спиртных напитков. Учитывая, что в медицинском заключении было прямо указано, что смерть произошла в результате алкогольной интоксикации, то наследникам застрахованного было отказано в выплате (СК «Макс»).
Впрочем, бывают случаи, когда страховщикам приходилось выплачивать страховку даже после того, как они узнали об употреблении алкоголя застрахованным. Однако страховые компании не уточняют, какая доза алкоголя в крови признается ими несущественной.
«На практике мне не встречались правила страхования, в которых бы конкретизировалась доза алкоголя, влияющая на решение страховой компании по выплате», — говорит директор департамента ипотечного страхования РОСНО Арсен Широян. Как уточняют представители страховых компаний, важно не количество алкоголя, а причинно-следственная связь между его употреблением и страховым случаем.
Вот случай, когда она неочевидна. Застрахованный отметил покупку квартиры по ипотеке и в состоянии алкогольного опьянения возвращался домой. В результате неудачного падения он получил травму головы, несовместимую с жизнью. Данное событие было признано страховым случаем, и страховщиком был погашен кредит, поскольку не была установлена прямая связь между алкогольным опьянением и падением (СК «Макс»). (Business-FM 20.08.09)
Государство идет в агрострахование. "RBC daily". 20 августа 2009
Чтобы избавить рынок от теневых схем
Минсельхоз предложил создать Государственную аграрную страховую компанию (ГАСК), чтобы избавить данный сегмент страхования от теневых схем и снизить затраты сельхозтоваропроизводителей на страхование. Крупнейшие российские страховщики считают эту меру неэффективной.
В 2008 году на рынке агрострахования с господдержкой работали 64 компании. Они застраховали 25% посевных площадей, получив взносы в размере 8,8 млрд руб. На долю Ассоциации агропромышленных страховщиков ("Агропромстрах") пришлось 37% всей премии, СК "Агрострахование-Сибирь" — 21%, Национального союза агростраховщиков (НСА) — 12%, иных страховщиков — 30%.
По словам главы Минсельхоза Елены Скрынник, ГАСК решит задачи по страхованию сельскохозяйственных рисков, связанных с гибелью или недобором урожая. Работа ГАСК также позволит уменьшить затраты сельхозтоваропроизводителей на страхование и исключить возможность появления теневых схем на этом рынке. "Мы получим орган, который будет контролировать всю систему страхования в сельскохозяйственном производстве, — отметила министр. Государственная аграрная страховая компания станет прозрачным, эффективно работающим механизмом в АПК и примером взаимовыгодного сотрудничества государства и бизнеса".
Напомним, что в начале августа премьер-министр Владимир Путин поручил Минсельхозу разработать комплекс мер по страхованию посевов. По его словам, сейчас правительство вынуждено прибегать к прямым бюджетным вливаниям для помощи сельхозпредприятиям, "подменяя тем самым нормальные рыночные механизмы".
Не в последнюю очередь идея создания ГАСК вызвана несовершенством прежней модели сельхозстрахования с господдержкой. Крупнейшие страховщики — участники НСА отмечали, что ежегодно госсредства на страхование "пилятся" между директором колхоза, рядом страховых компаний, чиновниками Минсельхоза в регионах и региональной властью. Со вступлением в этом году в силу постановления правительства №1091, устанавливающего требования к компаниям, занимающимся сельхозстрахованием с господдержкой, ситуация усугубилась. В августе ФАС возбудила дело против Минсельхоза за то, что тот не включил в перечень страховщиков, участвующих в сельхозстраховании с господдержкой, 9 из 37 компаний, представленных ФССН.
Страховщики отмечают, что во всем мире создание госкорпораций по страхованию способствует развитию этой финансовой услуги как обязательной практики. Однако госкорпораций по агрострахованию нет нигде. "Первоочередные вопросы, которые нужно решить: сколько необходимо капитала этой компании и как будет осуществляться перестрахование? — интересуется гендиректор "Ингосстраха" Александр Григорьев. — Кроме того, вряд ли на первоначальном этапе ГАСК сможет соперничать по оплате труда с частными страховыми компаниями, поэтому привлечь наиболее профессиональных менеджеров в нее будет трудно. Поэтому проблемы коррупционности и непрозрачности агрострахования с господдержкой останутся".
Александр Григорьев также полагает, что прибыльность ГАСК будет минимальна. "Госкорпорации, созданные в России за последние годы, прибыльностью не отличаются, — добавляет он. — Кроме того, 2 млрд руб., выделяемых из бюджета, достаточно для страхового покрытия на сумму порядка 100 млрд руб. в сегменте растниеводства. Поэтому остается открытым вопрос достаточности средств государственного агростраховщика в случае масштабных стихийных бедствий".
По словам гендиректора "РЕСО-Гарантии" Дмитрия Раковщика, идея создания государственной страховой или перестраховочной компании, которая защищала бы интересы государства и обеспечивала стабильность на страховом рынке, неоднократно высказывалась представителями исполнительной власти. "Однако данный способ неэффективен, поскольку компании придется создавать резервы, которые нужно будет формировать за бюджетные средства, и налаживать каналы перестрахования, — говорит Дмитрий Раковщик. — Наиболее эффективный способ — поддерживать инициативы НСА, которые нацелены на очищение рынка агрострахования от схем".
Миллиард за самолет
Компания "Русский страховой центр" (РСЦ) сообщила, что начинает крупнейшую выплату в истории российского авиастрахования. РСЦ выплатит возмещение в размере 1 млрд руб. по факту гибели истребителя Су-35, произошедшей 26 апреля на аэродроме Дземги. По сумме выплата превышает совокупные выплаты по договорам прямого страхования авиарисков за 2008 год. Напомним, что эта не первая столь крупная выплата за последние месяцы. В июне "Ингосстрах" осуществил выплату страхового возмещения в размере 1,072 млрд руб. ФГУП "Космическая связь" по страховому случаю, связанному с частичной гибелью космического аппарата "Экспресс-АМ2". (RBC daily 20.08.09)
Ездить по средствам. "RBC daily". 20 августа 2009
Средняя цена машины в России в первом полугодии снизилась на 19,2%, до 18 тысяч долларов
Как посчитали в агентстве "Автостат", в конце июня покупка новой иномарки обошлась россиянину в среднем в 22,2 тыс. долл., что на 16% меньше, чем в конце 2008 года. С учетом отечественных марок сумма, которую в России готовы потратить на покупку новой машины, за январь—июнь этого года снизилась на 19,2%, до 18 тыс. долл. Из-за смещения спроса в более доступные сегменты доля покупаемых машин стоимостью до 10 тыс. долл. увеличилась почти втрое, до 35,2%. А бывшая некогда самой популярной ниша 10—20 тыс. долл. сократилась с 45 до 25,7%.
Как посчитало аналитическое агентство "Автостат", за первые шесть месяцев 2009 года в России было продано более 728 тыс. легковых автомобилей, что на 48,6% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Объем рынка в денежном выражении составил около 13,6 млрд долл. Почти 26,7% проданных машин — отечественные, и их доля в целом по рынку выросла на 1,2%. В долларовом выражении за январь—июнь этого года средняя цена нового автомобиля в России снизилась на 19,2%, до 18 тыс. долл. Если же рассматривать только новые иномарки, то падение составило 16% (до 22,2 тыс. долл.).
Одна из главных причин падения рынка — сокращение на 80% выдаваемых автокредитов. По оценке агентства, в кредит за первые шесть месяцев этого года реализовано около 130—150 тыс. машин. В результате наряду с увеличением розничной стоимости автомобилей, номинированной в рублях, практически всем автопроизводителям пришлось активно использовали скидки, бонусы и специальные акции.
Наиболее доступна продукция АвтоВАЗа: средняя стоимость автомобилей составила 6,8 тыс. долл. (по средневзвешенном курсу за полугодие — 33,27 руб. за доллар). А вазовские автомобили "классического" семейства вновь вернулись в диапазон до 6 тыс. долл., при том что в 2008 году таких цен вообще не было. В результате на "классику" приходится 5% рынка, продажи других отечественных марок составляют менее 2%.
Существенно выросли объемы продаж в сегменте машин стоимостью от 6 тыс. до 10 тыс. долл. По итогам января—июня на него приходилось чуть более 30% рынка, тогда как по итогам 2008 года лишь 12,6% рынка. При этом в сегмент теперь попадают как вазовские топ-модели, так и ряд бюджетных иномарок. А вот бывшему некогда наиболее массовым сегменту машин стоимостью от 10 тыс. до 20 тыс. долл. не повезло. Если в прошлом году на него приходилось более 45% рынка, то к июню этого года он сократился до 25,7%. Но, несмотря на смещение спроса в сторону более дешевых машин (до 20 тыс. долл.), продажи которых теперь суммарно занимают 60,9% рынка, в денежном выражении на этот сегмент приходится только лишь 31,2%. В дорогих сегментах изменения рыночной доли практически не произошло.
Между тем, как отмечает директор по развитию бизнеса Auto-dealer.ru Олег Дацкив, снижение спроса вкупе с его смещением в сторону бюджетных автомобилей еще больше съедает маржу производителей и дилеров. Кроме того, это порождает и меньшую востребованность в автокредитовании. "Стараясь завлечь покупателя, производители переходят к ценовым войнам, дотируя стоимость машин порой себе в убыток, но стараются зарабатывать на опциях, которых теперь предлагается все больше и больше", — отмечает он. Это добавляет работы дилерам. "Мы очень тщательно подходим к производственным заказам, выбираем наиболее востребованные комплектации, находим альтернативные варианты более бюджетного опциона", — говорит управляющий директор розничного подразделения "Рольф" Сергей Щербинин.
В этой ситуации подспорьем для дилеров может стать рынок подержанных автомобилей, поставленных за время бума 2005—2008 годов. "Бизнес по продаже подержанных автомобилей мы запустили еще до кризиса и сейчас поддерживаем его путем запуска новых услуг для клиентов — внедрили программу страхования автомобилей с пробегом, специальную схему обмена автомобилей для юридических лиц", — отмечает г-н Щербинин. (RBC daily 20.08.09)
Опасная помощь. "RBC daily". 20 августа 2009
Господдержка компаний нарушает конкуренцию
Никогда еще одна-единственная отрасль не получала за столь короткое время государственных финансовых вливаний в таком объеме, как это случилось с банковским сектором в период с осени 2008 года. Более 2 трлн евро напрямую закачали в него 11 промышленно развитых стран после краха инвестиционного банка Lehman Brothers. Сюда же надо добавить гарантии и поручительства по кредитам еще почти на 3 трлн евро. В целом объем господдержки равняется почти 19% суммарного ВВП этих государств.
Каковы же последствия пролившегося над банковской нивой золотого дождя? На этот вопрос попытались ответить в своем исследовании эксперты Банка международных расчетов (БМР) в Базеле. Выводы они делают неоднозначные: с одной стороны, правительствам в кратчайшие сроки удалось предотвратить полное разрушение основ финансовой системы. С другой стороны, все акции по спасению банков ведут к сильному искажению здоровой конкуренции в этом секторе. Да и кризис финансовой системы пока еще не преодолен, ведь кредитная деятельность банков по-прежнему парализована.
Впрочем, благодаря оказанной государствами помощи вероятность новых банкротств в банковском секторе, резко подскочившая после краха Lehman Brothers, заметно снизилась. Такой вывод эксперты БМР делают на основании анализа динамики цен на кредитные дефолтные свопы (CDS). При помощи этого кредитного дериватива, который торгуется на фондовом рынке, владельцы банковских облигаций страхуют себя от невозврата платежей. И чем выше риск просрочки, тем дороже эта страховка кредита.
После банкротства Lehman Brothers цены на банковские CDS будто с цепи сорвались. Ситуация успокоилась лишь после того, как в октябре 2008 года ведущие мировые державы приняли решения о формировании многомиллиардных пакетов мер помощи. Экономисты БМР констатировали, что чем объемнее были эти пакеты в той или иной стране, тем сильнее падала стоимость CDS. Таким образом, для людей, которые взяли у банка деньги в долг, меры госпомощи оказались положительными. В конце концов они значительно уменьшили риск просрочки. А вот акционерам банков особой выгоды они не принесли. Падение банковских акций продолжилось как ни в чем не бывало. На очень короткое время их курс приподнялся, но уже через несколько дней снова рухнул. Менее чем через месяц курс банковских акций оказался в среднем на 15—20% ниже, чем он был накануне объявления о принятии пакетов мер помощи.
Эксперты из Базеля объясняют это тем, что вливания государственного капитала размывают доли старых акционеров. Кроме того, исследователи высказывают предположение, что возрастание государственного влияния на банки способствовало развитию неуверенности инвесторов в прибыльности этих институтов, что касается средне- и долгосрочной перспективы. Изменилась картина на рынках акций лишь весной 2009 года, когда пошел поток сообщений о том, что банки снова заработали с прибылью.
Кроме того, спасение связано с серьезными побочными явлениями. Так, госгарантии на банковские займы нарушают конкуренцию в этом секторе. Теперь уже не кредитоспособность банка становится определяющей для того, под какой процент он получит новый заем. Гораздо более важной становится репутация государства, которое выступает его гарантом.
Эксперты БМР предостерегают, что все это ведет к уничтожению здоровой международной конкуренции банков. Погрязшие в долгах или же имеющие недостаточно квалифицированный менеджмент банки, но за спиной которых стоит сильное государство, могут теперь не только попортить нервы вполне здоровым конкурентам, но и даже вытеснить их с рынка.
В борьбе с финансовыми кризисами имеет место "целевой конфликт между стабильностью и эффективностью финансовой системы", указывается в заключении исследования БМР. Именно поэтому, как только обстоятельства это позволят, правительствам следует начать свертывание мер государственной помощи. (RBC daily 20.08.09)
Компания недели: "Русгидро". "Ведомости". 20 августа 2009
В понедельник на крупнейшей в России — Саяно-Шушенской ГЭС произошла авария. "Самая масштабная и непонятная в мире", по мнению министра энергетики Сергея Шматко. Она унесла жизни 14 человек, судьба еще 61 не известна. Причины трагедии, похоже, выяснят не скоро, а чтобы запустить станцию полностью, "Русгидро" понадобятся годы и деньги — до 40 млрд руб.
Где взять деньги, компания придумала быстро: почти сразу после аварии она начала готовить заявку на повышение тарифа. При этом до сих пор "Русгидро" рассчитывала на 30%-ное повышение с учетом инвестиционных затрат. Это самый высокий запрос в отрасли — ведь в среднем рост энерготарифа для потребителя в следующем году должен уложиться в 5%. Какова новая заявка "Русгидро", пока не ясно, но Минэнерго, похоже, готово поддержать компанию.
Сейчас по тарифам продается половина энергии в России, остальное — на свободном рынке. И там потребители уже платят за аварию. В понедельник цены на балансирующем рынке подскочили на 25% и превысили 1000 руб. за 1 МВт ч. Во вторник на рынке "на сутки вперед", где торгуется почти вся свободная энергия, цены выросли на 24% до 538,49 руб. за 1 МВт ч. Теперь чиновники думают, как их регулировать.
Возникает вопрос: а нужно ли решать проблему "Русгидро" за счет тарифа? Компания зарабатывает прибыль (18 млрд руб. за полгода), при этом государство выделяет ей деньги — совсем недавно вложило в уставный капитал 4,5 млрд руб. Инвестпрограмма "Русгидро" на этот год порядка — 65 млрд руб., план на следующий — около 75 млрд руб. Причем в нем есть и Саяно-Шушенская ГЭС — для нее строят водосброс стоимостью 12,6 млрд руб. Что мешает перераспределить часть инвестсредств на ликвидацию аварии и заодно подумать о снижении издержек? Ведь если каждый раз решать проблемы энергетиков за счет потребителей, это вряд ли научит их жить в условиях конкуренции и задумываться, например, о той же своевременной диагностике объектов.
При этом у компаний есть выход для таких ситуаций — не скупиться на страховку. Ведь если бы "Русгидро" застраховала станцию больше чем на $200 млн по одному случаю, не было бы вопроса, где брать деньги на восстановление ГЭС. (Ведомости 20.08.09)
Уроки "российского Чернобыля". "Время Новостей". 20 августа 2009