| Я. В. Паттури. Экономика недвижимости, 2002 |
ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ |
Во всем мире ипотечное кредитование развивается и функционирует как форма долгосрочного финансирования жилищных программ. Ипотечное кредитование, с одной стороны, способствует решению ряда социальных и экономических проблем страны, и, прежде всего, проблемы обеспечения жильем, с другой - снижению инфляции, оттягивая на себя временно свободные денежные средства граждан и предприятий.
Мировая практика ипотеки опирается в основном на два источника финансирования: накопительные (сберегательные) счета населения и эмиссия ценных бумаг на сумму ипотечных кредитов (вторичный рынок закладных).
Опыт развитых стран показывает, что ипотечный бизнес имеет успех там, где органы государственной власти обеспечивают банкам выгодность ипотечного кредитования по сравнению с другими видами банковской деятельности и доступность кредитов для населения. Основными направлениями содействия органов государственной власти становлению и развитию ипотеки являются:
защита интересов вкладчиков, заемщиков и кредиторов через разработку и реализацию нормативных актов, методических и инструктивных материалов;
снижение рисков кредиторов через правительственные (органы местной власти) гарантии и систему страхования;
субсидирование целевых сберегательных счетов, предназначенных на приобретение недвижимости, ее реконструкцию, ремонт;
освобождение от налогов доходов по вкладам на целевые сберегательные счета;
безвозмездные государственные взносы на эти счета в пропорциях к величине сбережений вкладчиков;
оплата части процентной ставки по ипотечному кредиту;
вычет из суммы, облагаемой подоходным налогом, выплат процентов по ипотечному кредиту;
оплата полностью или частично первоначального взноса, т. е. заемщику предоставляется сумма безвозмездно или по очень низкой по сравнению с кредитной ставкой.
Развитие ипотеки в России значительно сдерживает нынешняя неопределенность кредитного механизма вместе с другими негативными социально-экономическими факторами. Чтобы сделать механизм ипотечного кредитования исправно работающим, в нем необходимо учесть не только высокий уровень инфляции, который будет существовать в России еще какое-то время, но и особенности функционирования ее финансовой системы, банковской деятельности, рынка недвижимого имущества, размер и структуру доходов населения, традиции, противоречивые реалии ее экономики.
В настоящее время разработано множество типов ипотечных кредитов, различающихся в зависимости от схем выдачи и погашения. Каждый из типов находит применение в странах с развитой экономикой.
|
| << Предыдушая |
Следующая >> |
| = К содержанию = |
Похожие документы: "ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ" |
- 18.1. СУЩНОСТЬ, ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ, НЕОБХОДИМОСТЬ И ЦЕЛИ ОЦЕНКИ
ипотечного кредитования, а в конечном итоге - для развития экономики. Согласно ст. 130 Гражданского кодекса РФ к недвижимым вещам (недвижимое имущество, недвижимость) относятся: земельные участки; участки недр; обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей, т. е. объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние
- 1.3. Основные направления отраслевых сдвигов
ипотечного кредитования. Высокими темпами развиваются отрасли связи. Телекоммуникации становятся массовыми по спросу, глобальными по охвату пространства, мультимедийными по природе своих услуг. Усиливается интеграция раз личных видов информации в единые сети. Быстро растет число пользова телей Интернета, абонентов всех видов мобильной сети сотовой связи. Интенсивно развивается транспорт. Огромные
- 6.1. Структура и функции современного рынка ссудных капиталов
ипотечное кредитование в рамках государственно-монополистического капитализма). Во всех четырех случаях рынок выступает как своеобразный посредник в движении капитала. Пятая функция - ускорение концентрации и централизации капитала для образования мощных финансово-промышленных групп. Указанные функции рынка ссудных капиталов направлены на поддержание капиталистического способа производства,
- 6.2. Структура и механизм функционирования кредитной системы,формы кредита
ипотечного - в США, Канаде, Англии. Процент по кредиту колеблется в зависимости от экономической конъюнктуры от 1 5 до 30 и более. Государственный кредит следует разделить на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства (банки и другие кредитно-финансовые) кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует
- 6.4. Характеристика отдельных кредитных институтов
ипотечные;депозитные;клиринговые.Инвестиционные и инновационные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки и предоставление долгосрочных ссуд. Формой аккумуляции денежных средств является выпуск облигационных займов. В отдельных странах по законодательству данным банкам запрещено принимать средства от предприятий и населения, то есть основой их ресурсов является
- 3.2.4 Банковский кредит
ипотечные; ломбардные; 9)лизинговый; факторинговый; форфейтинговый и др. Отдельные банковские кредиты имеют специфические особенности. Онкольный кредит - кредит до востребования это краткосрочный кредит, в качестве обеспечения выступают товары или ценные бумаги, % ставка по нему ниже, чем по срочному кредиту. Контокоррентный кредит - кредит, который предоставляется по мере возникновения у
- 3. Банковское кредитование реального сектора
экономики
ипотечно го кредитования жилищного строительства (см. гл. XVII). Ныне инвестиционная активность банков сдерживается отсут ствием у них соответствующих свободных средств и неспособно стью предприятий вернуть кредиты по достаточно высоким про центным ставкам (их уровень близок к величине ставки рефинан сирования ЦБ РФ, составившей на конец 2001 г. 25%). Поэтому к числу перспективных механизмов
- З.Аккумуляция и эффективное использование сбе режений
ипотечное кредитование. Темпы и масштабы и развития ипотечного кредитования в различных регионах должны определяться с учетом перспек тивной конъюнктуры на рынках жилья, готовности норматив но-правовой базы и меры развития инфраструктуры, а также характера платежеспособного спроса на жилье. Эффективность используемых региональных ипотечных систем повышается в условиях возрастания спроса на жилье
- 7.2.3. Пути улучшения инвестиционного климата региона
ипотечного кредитования в России еще не созданы необходимые условия; не разработаны соответству ющие федеральные правовые акты, отсутствует система специа-лизированных инвестиционных и ипотечных банков, не стабили-зирована финансово-кредитная сфера и поэтому слишком вели ки риски по долгосрочным кредитам. Условия предоставления ипотечного кредита в России не принципиально отличаются от мировых.
- 26.2. Современные тенденции социально-экономического развития
ипотечного кредитования. Средства, ассигнованные на развитие ипотеки, власти предпочли использовать на выплату пособий увольняемым
|
Экономика