Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная
Финансы
Финансы
| М. Макиан. Финансы и бухгалтерский учет, 2004 | |
Пять кредитных С |
|
|
Когда наконец мы непосредственно подходим к предоставлению кредита, оказывается, что это целая наука, которая строится на пяти основных принципах, так называемых пяти кредитных С. >- Character (характер деятельности). Сотрудник кредитного института, принимающий решения о выдаче кредитов, несет ответственность за надежное размещение средств. Вот почему при решении вопроса о предоставлении ссуды такое внимание уделяется характеру деятельности заемщика. Кредитор предоставит кредит только тому заемщику, который, по его мнению, сможет вернуть его в срок и выполнить все остальные условия, установленные договором. > >ж Capacity (достаточность средств). Проще говоря, позволяет ли финансовое состояние вашей компании вернуть предоставленный ей кредит? Capital (капитал). Какова доля собственных средств компании в структуре капитала, является ли она адекватной? Если нет, то есть вероятность, что руководство компании не будет прикладывать достаточно усилий, чтобы использовать заемные средства максимально эффективно. ^ Collateral (имущественный залог). Что ваша компания может предоставить в качестве залога для получения кредита? Является ли этот залог достаточным для покрытия убытков кредитора в с уучае, если компания окажется не в состоянии вернуть кредит? Если ваша компания су-ществует достаточно давно и ее финан совое положение стабильно, то вы можете рассчитывать на получение нео-беспеченного кредита, в этом случае вам не потребуется предоставлять иму. щественный залог. . > Conditions (прочие условия). Даже давно существующие компании с хороши- ми финансовыми показателями время от времени испытывают определенные трудности. Они возникают из-за влияния внешних факторов, не зависящих от руководства компании, например, таких, как рыночные колебания снижение стоимости предлагаемых компанией товаров и услуг и других из-менений, которые могут уменьшить выручку компании. Компании-заемщики должны учитывать возможное влияние подобных факторов на их деятельность. Кредитор также должен сделать все возможное для того, чтобы предугадать возможное влияние таких факторов. Ни ваша компания, ни ее кредитор не хотят быть застигнутыми врасплох. Документация В этой главе мы обратили внимание на то, что ваша компания и ее кредитор - это деловые партнеры. Сейчас мы поговорим о том, как меняются эти взаимоотношения или, по крайней мере, встает вопрос о том, что будет дальше. Для вашей компании кредит означает получение капитала. Но с точки зрения кредитора, кредит - это источник дохода в виде процентов по этому кредиту. Поэтому неудивительно, что кредитор в проекте договора на предоставление кредита сообщает заемщику, какие условия являются для него приемлемыми, а какие нет. Будьте ^ осторожны! гД^.> Когда речь идет о заклю- уО. чении договора на пре- \ доставление кредита, обратите внимание на его условия. Одни кредиторы пре-дусматривают в договоре ограничения на последующее предоставление кредитов, в то время как другие могут включить условия, ограничивающие возможности приобретения дополнительных активов или найма новых менеджеров. Прежде чем подписать договор, убедитесь, что все условия являются приемлемыми для вашей компании. Некоторые из этих условий могут быть объектом переговоров, в то время как другие жестко фиксированы и не подлежат обсуждению. Слишком жесткие условия, которые препятствуют росту компании, снижают привлекательность кредита не только для самой компании, но и для кредитора. Все условия договора должны быть установлены до того, как он будет подписан, чтобы компания-заемщик могла реально оценить, сможет ли она выполнить эти условия. Согласование отдельных условий договора происходит в процессе ведения переговоров с кредитором. Все просто: необходимо понимать, что именно вы подписываете, и удостовериться, что все существенные условия четко прописаны в договоре. Помните, что ваша компания и ее кредитор - союзники, но находящиеся по раз- нце стороны стола. Пусть юрист вашей компании и главный бухгалтер просмотрят договор перед тем, как он будет подписан. На этом этапе не стоит торопиться побыстрее получить деньги, вы можете потом пожалеть об этом. дичныс гарантии Кредитор может также потребовать личных гарантий от владельцев компании, чтобы быть уверенным, что кредит будет возвращен полностью. Кредитор обычно желает получить личные гарантии в следующих случаях: если стоимость залога недостаточна, если во взаимоотношениях между компанией и кредитором недавно возникали определенные затруднения или если произошли изменения в составе руководства, если возникли временные затруднения в деятельности компании или по другим причинам, которые могли бы вызвать сомнения кредитора относительно надежности и платежеспособности компании-заемщика. Личные гарантии опасны тем, что, если у компании действительно возникают неприятности, они предполагают персональную ответственность лиц, которые их предоставили. В неблагоприятной ситуации кредиторы могут потребовать вернуть кредит, что для лиц, предоставивших личные гарантии, означает необходимость реализации собственных активов для погашения задолженности компании по кредиту, независимо от того, в каком состоянии находится сама компания. Так что имейте это в виду, когда соберетесь лично гарантировать возврат кредита, но также помните, что во многих случаях без предоставления личных гарантий получить кредит будет невозможно. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "Пять кредитных С" |
|
|