Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная
Финансы
Финансы
| М. Макиан. Финансы и бухгалтерский учет, 2004 | |
Получение кредита |
|
|
Как и любая процедура, получение кредита состоит из нескольких этапов, которые заемщику необходимо выполнить. Некоторые из них предшествуют факту получения кредита, некоторые происходят одновременно с ним, а некоторые - после. Но все они, безусловно, важны, и чем лучше они будут выполнены, тем лучше ваша компания будет выглядеть в глазах кредитора. Хорошее впечатление, конечно, не заменит данных бухгалтерской отчетности, но уж точно не повредит. Но сначала... Вот список того, что вам необходимо сделать до того, как вы получите кредит. Определите, сколько именно заемных средств необходимо компании, как она собирается использовать эти деньги и как она собирается их вернуть. Кредиторы гораздо более охотно предоставляют кредиты, потребность в которых обоснована стратегией компании, чем кредиты, которые привлекаются для реализации чьих-то фантастических идей или финансирования временной нехватки средств. Подсказка Перед тем как начинать строить взаимоотношения с тем или иным кредитором, наведите о нем справки. Опыт работы данного кредитора с компаниями, подобными вашей, самый простой способ определить, является ли он подходящим для вас или нет. Опять же на этом этапе необходимо привлечь бухгалтера компании. Убедитесь, что все корпоративные отчеты содержат обновленные данные, а стратегические планы корректно составлены и используются для организа-ции текущей работы. Стратегический план вашей компании - это одно из наиболее важных доказательств для банков и других кредитных институтов, свидетельствующих о том, что ваша компания - это стоящий объект для вложения средств, потому что она знает, что делает К тому же это знание выражено в письменной форме. >- Определите все необходимые условия, включая объем кредита, сроки, процентную ставку и другие условия В идеале условия кредита должны быть частью вашего стратегического плана. Но, по крайней мере, его величина должна быть добавлена (а не вычтена) к величине денежного потока компании или к собственному капиталу >- Подготовить заявку на получение кредита с указанием потребности компании в заемных средствах и сроках заимствования Так как получение кредита и фактическое перечисление средств занимают некоторое время, то очень важно предусмотреть, как компания намерена функционировать в этот период Выбрать кредитора и собрать как можно больше информации о его деятельности, философии кредитования и других аспектах, которые могут повлиять на вашу привлекательность в качестве заемщика. Оформите договор на получение ссуды надлежащим образом и определите основные идеи презентации. Вашим сотрудникам может потребоваться убедить кредитора, почему именно вашей компании необходимо предоставить кредит, а это означает четко определить, почему это выгодно кредитору, как с точки зрения процентов, так и с точки зрения последующего сотрудничества Если ваши сотрудники произведут на кредитора хорошее впечатление, предоставив ему не только краткую информацию о компании, но и все данные, необходимые ему для принятия решения, можете считать, что кредит уже почти получен Встреча с кредитором Подсказка Чтобы ускорить получение денег, нужно максимально облегчить кредитору его задачу - принятие решения о предоставлении кредита При первой же встрече с кредитором ваши сотрудники должны предоставить ему прогноз денежного потока компании и план потребности в денежных средствах и иных активах Это поможет кредитору решить, являетесь ли вы для него подходящим клиентом или нет Первый контакт вашей компании с кредитором, скорее всего, будет по телефону и это первая возможность познакомить его с вашей компанией и ее целями в той части, в которой это касается предоставления кредита. В случае с коммерческими кредитами заемщик должен быть готов описать и характер деятельности, и ее финансовые результаты за несколько предшествующих периодов. Если руководство компании все это время грамотно управ/шло ее финансами, то привлекательность компании в качестве заемщика должна быть достаточно вы сокой. Если же в структуре капитала компании велика доля заемных средств то вашим сотрудникам придется приложить намного больше усилий, чтобы убедить кредитора предоставить компании кредит. Кредитор обычно задает огромное количество вопросов, многие из которых могут сначала показаться вашим сотрудникам, ответственным за получение кредита, не имеющими отношения к делу или слишком личными. Но кредитору необходима подобная информация, чтобы принять обоснованное решение. Его могут интересовать следующие вопросы. лКак вы собираетесь использовать эти деньги? Нет, не стоит отвечать: Это не ваше дело!. Кредитор должен знать об этом, потому что это определяет вероятность и способ возврата средств кредитору. Компании, которые привлекают заемные средства для инвестирования в свое будущее, сильно отличаются от компаний, которые привлекают заемные средства для того, чтобы расплатиться с прошлым. Цели, на реализацию которых ваша компания собирается направить заемные средства, помогут определить ставку процента и другие условия предоставления кредита. лСколько денег вам нужно? Обратите внимание, это не то же самое, что и лсколько вы хотите? Ответ на этот вопрос помогает определить реальное финансовое состояние компании и предполагает экономное использование заемных средств. До тех пор пока размер кредита достаточен для реализации проекта от начала до конца, всегда лучше взять немного меньше, потому что это заставит компанию максимально использовать уже имеющиеся в ее распоряжении ресурсы. лКогда вам понадобятся эти деньги? И опять-таки лвчера - это не самый подходящий ответ, потому что это красноречиво свидетельствует об уровне финансового менеджмента в вашей компании. Не привлекайте заемные средства без надобности, но и не тяните до последней минуты. Иначе в вашей просьбе о предоставлении кредита будет сквозить отчаяние, что в конечном итоге обернется для компании менее выгодными условиями, так как кредитор не будет уверен в достаточности квалификации руководства вашей компании. В результате кредит обычно предоставляется под более высокий процент и на меньший срок. >ж Как вы собираетесь возвращать кредит и проценты по нему? Это один из наиболее очевидных вопросов. Большинство кредиторов считают, что вариантов погашения коммерческого кредита намного больше, чем потре-бительского кредита. Сотрудники вашей компании должны точно знать, за счет чего компания собирается возвращать ссуду и каким образом она собирается получить средства, необходимые для осуществления периодических платежей. С помощью какого одного инструмента можно ответить на поставленные вопросы? Если вы ответили лбизнес-план, вы попали в самую точку. Журнал Будьте осторожны! В каком состоянии находятся регистры учета и бухгалтерская отчетность компании за предыдущие периоды? Все ли налоги исчислены правильно, а задолженность вовремя погашена? Кредитору могут понадобиться доказательства. Если их не окажется, это затормозит процесс предоставления кредита. Хотя, конечно, основное внимание вы должны уделить планированию, идя на встречу с кредитором, вы должны быть готовы вести переговоры. Заранее определите, насколько вы можете отклониться от запланированных показателей. Для этого вам необходимо знать, сколько вы хотите и сколько вам нужно. Кроме того, вы должны расставить приоритеты, то есть определить, что для вас является наиболее важным - объем кредита, срок или другие условия. Если бы вам пришлось выбирать между ними, что имело бы для вас наибольшую значимость? Насколько конкретно это для вас важно? Вы также можете разработать несколько альтернативных вариантов с различными объемами кредита, сроками и другими условиями: $ А под В процентов на С месяцев, $ Р под Е процентов на ? месяцев и т. д. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "Получение кредита" |
|
|