определяет:
цель кредитной политики на текущий год (предоставление надежных и рентабельных для банка кредитов, стимулирующих позитивные процессы в деятельности предприятий определенных отраслей хозяйства или лиц);
главные принципы формирования кредитного портфеля банка (выбор при-оритетных отраслей хозяйства, предоставляющих зону интересов банка на данном этапе его развития, для первоочередного направления кредитных вложений; географический аспект кредитной экспансии банка; определение оптимальной структуры по каждой категории кредитов, по их срокам, видам валют; планируемый уровень крупных кредитов, пролонгированных и просроченных в кредитном портфеле банка; приоритеты в объектах кредитования)}
организацию кредитования (планируемые к разработке, освоению и внедрению в практику новые виды кредита, формы и методы кредитования; порядок установления филиалам банка лимита кредитования; определение полномочий по принятию соответствующих решений по кредитным вопросам отдельными лицами банка и его руководящими органами; разработка процедуры утверждения предоставляемого кредита; стиль и методы работы с кли-ентами в процессе кредитно-расчетного обслуживания; процедура взыскания просроченной задолженности);
обеспечение ликвидности кредитного портфеля и снижение кредитного риска (предпочтительные формы обеспечения возвратности банковских ссуд, в том числе залогового; новые и усовершенствованные рейтинговые оценки финансового состояния потенциальных заемщиков различных категорий, методики по оценке кредитного риска, выявлению проблемных ссуд, списанию непогашенной, безнадежной ко взысканию ссудной задолженности; состав и полномочия кредитных комитетов разных уровней банковского управления; возможные варианты реструктуризации кредитного портфеля в кризисные периоды);
процентную политику по ссудам (в зависимости от их вида, сроков, характера обеспечения, типа заемщика, его финансового состояния, стоимости привлеченных банком кредитных ресурсов).
Разработанная и утвержденная в соответствующем порядке кредитная политика банка является документом к действию. Любые отклонения от нее не допускаются и расцениваются как нарушения, за исключением особых случаев, решения по которым должны приниматься Правлением банка или Наблюдательным Советом.
В развитие документа Кредитная политика банка банки должны разработать Регламент предоставления денежных средств клиентам банка, а также отдельные положения по кредитованию юридических и физических лиц (с учетом вида, формы кредита, его обеспечения), о порядке оценки финансового состояния заемщиков, о порядке начисления и уплаты процентов по ссудам, о порядке формирования и использования резерва под кредитный риск банка.
|
- 7.1. Организация кредитного процесса в банке
меморандуме о кредитной политике. Кредитная политика создает основу для всего процесса кредитования. Разработанная и письменно зафиксированная кредитная политика является краеугольным камнем разумного управления кредитом. Политика определяет объективные параметры, которыми должны руководствоваться банковские работники, отвечающие за предоставление и оформление ссуд и управление ими. Кредитная
- з 3. АКТЫ ПРАВИТЕЛЬСТВА
меморандумы о понимании и т.п. Поясним теперь кратко содержание распоряжений федерального Правительства. Они принимаются, как правило, по оперативным и конкретным вопросам и не носят нормативного характера. Подписываются Председателем Правительства. Так, изучение распоряжений, опубликованных в Собрании законодательства Российской Федерации, позволяет увидеть следующую картину содержания
- Глава 11. Экономика России, СНГ и стран Прибалтики
кредитных ресурсов, по мнению региональных руководителей, не являются определяющими. Также, по мнению очень многих экспертов, лтеневая экономика является фактором, 237 негативно влияющим на развитие базовых отраслей и производств в регионе. Что же касается регионов-доноров, т.е. лрегиональных точек роста, то такие факторы, как высокая стоимость кредитных ресурсов, ценовая и тарифная политика
- Глава 15. Международные валютно-финансовые организации и объединения
кредитных и финансовых отношений входят многочисленные международные организации. Одни из них, располагая большими полномочиями и ресурсами, осуществляют регулирование международных валютно-кредитных и финансовых отношений. Другие обеспечивают сбор информации, статистические и научно-исследовательские издания по актуальным валютно-кредитным и финансовым проблемам и экономике в целом. Третьи
- Глава 19. Экономические проблемы России в системе мирохозяйственных связей
кредитно-финансовой и налоговой политики, в организационной и информационной сферах. Существующее законодательство об иностранных инвестициях не отражает экономические реалии страны и требует доработок, по степени риска вложения капитала Россия находится на одном из последних мест. Поэтому правительство должно принять ряд новых акций по привлечению иностранных инвестиций. Учитывая, что вопросами
- 11.2. Деятельность ТНК в России
меморандум о совместном освоении месторождений нефти в российском Тимано-Печорском нефтегазоносном районе. К российским ТНК в добывающей промышленности следует отнести акционерную компанию Алроса, В 1992 г, она выиграла тендер на разработку алмазного месторождения Кат ока в Анголе, опередив южно-африканский концерн Де Бирс и ряд других западных компаний. Совместно с ангольской государственной
- 1.6. Международные экономические и финансовые организации
меморандумы о сотрудничестве и партнерстве с Венгрией, Польшей и Чехословакией. Была подчеркнута необходимость оказания поддержки странам Восточной Европы в переходе к рыночной экономике с целью их последующего вступления в ОЭСР. В новых программах ОЭСР, названных Партнеры по переходу к рынку, определены рамки широкого экономического сотрудничества между ОЭСР и Венгрией, Польшей, Чехословакией.
- Словарь
меморандум; в) описание предприятия и отрасли; г) основную часть бизнес-плана, состоящую из 10 разделов: 1) описывает товары (услуги), ради которых задумывается проект, и факторы, обеспечивающие достижение конкурентоспособности; 2) определяет рынки сбыта на основании оценки потенциальной емкости рынка, собственной доли на нем, прогноз объемов продаж и цены товаров (услуг); 3) информация о
- ВЫВОДЫ
меморандум о вступлении в коллективную денежную систему. Преимущества, которые дает объединение денежных систем в Европе, очевидны и предполагают значительные позитивные последствия на экономических и финансовых рынках. Европейские банки активно интегрируются в настоящий момент в валютные рынки, рынки капитала и рынки банковских услуг других стран и регионов. По уровню экономики Канада входит в
- Процедура синдицирования
меморандум, согласовывает с участниками сделки всю документацию по кредиту. При определении круга потенциальных кредиторов учитываются кредитная политика и финансовые возможности предполагаемых участников, опыт взаимодействия по другим операциям, а также пожелания заемщика. С учетом названных и других обстоятельств организатор направляет потенциальным участникам сделки письменное приглашение
- 20.4. Основные способы обеспечения долгового финансирования
меморандума банка. По результатам оценки кредитоспособности заемщику присваивается соответствующий кредитный рейтинг (группа кредитного риска), в соответствии с которым дифференцируются условия кредитования. Уровень кредитного рейтинга организация может предварительно определить самостоятельно, руководствуясь соответствующими методами его оценки коммерческими банками. Коммерческие банки
- 5.2.3. Организация работы в банке по привлечению средств кредиторов
меморандумами по кредитной и инвестиционной политике с ориентиром на поддержание банком своей ликвидности и обеспечение прибыльной работы. Конкретно в нем банк предусматривает: перспективы роста собственных средств банка (капитала), а отсюда и соотношение между собственными и привлеченными средствами; структуру привлеченных и заемных средств (вклады, депозиты, межбанковские кредиты, в том числе
- 3. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ МЕЖДУНАРОДНОГО ВАЛЮТНОГО ФОНДА С РОССИЕЙ И ЕЕ ПРОГРАММА ФИНАНСОВОЙ СТАБИЛИЗАЦИИ
кредитных средств. Главные положения Меморандума: сокращение бюджетного дефицита для стабилизации экономики; прекращение кредитования неперспективных предприятий и сокращение темпов инфляции; приватизация крупных предприятий и создание рыночной экономики при условии юридического обеспечения этого процесса; реорга-низация сельскохозяйственного и энергетического секторов экономики с целью
- 2.1, НЕОБХОДИМОСТЬ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ЭКОНОМИКИ СТРАНЫ
кредитной, научно-технической и инвестиционной политики. Если государство не будет добиваться стабилизации экономики, то это самым существенным образом и в негативном плане может повлиять на предпринимательскую деятельность, экономику страны в целом, социальную обстановку и другие процессы. Так, например, если государство не будет бороться с инфляцией, то она вообще может парализовать экономику
- 2.3. МЕХАНИЗМ ГОСУДАРСТВЕННОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ НА ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И ЭКОНОМИКУ СТРАНЫ
кредитно-финансовые механизмы и др. Административные, т. е. методы прямого действия, должны использоваться государством, если экономические методы неприемлемы или недостаточно эффективны при решении той или иной задачи. Как показала мировая практика, административные методы наиболее целесообразно использовать в следующих областях: естественная государственная монополия (фундаментальная наука,
- 4.1. СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ ЦЕНТРАЛИЗАЦИИ
кредитные учреждения и т. п. Участники концерна остаются формально самостоятельными, но контролируются и управляются единым центром компании. Такая структура позволяет повысить конкурентоспособность фирмы за счет внутреннего финансирования, продажи продукции подразделениям концерна по внутренним трансфертным ценам, передачи ноу-хау, обмена результатами НИОКР между подразделениями и т. п.
- 6.3. ТЕНДЕНЦИИ И ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В РФ
кредитно-финансовой политикой, проводимой государством. 4 - 6259 Естественно, такая обстановка не способствовала развитию всех субъектов хозяйствования, в том числе и малого предпринимательства. На деятельность малого бизнеса оказывает воздействие ряд факторов. Одни из них влияют в позитивном, другие - в негативном плане; одни имеют значительное воздействие, другие - незначительное. Все эти
- 6.4. ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПОЛИТИКА В ОБЛАСТИ РАЗВИТИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА, ОСОБЕННОСТИ ЕГО НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ И ЛЬГОТЫ ДЛЯ МАЛЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ
кредитно-финансовой и налоговой системах, в таможенной защите, испытывают значительные препятствия в развитии бизнеса, действуют в необычайно тяжелых условиях для выживания. Для малого предпринимательства становится невыгодным какая-либо деятельность в сфере производства, и в большей мере он стремится утвердиться в торгов-ле или посредничестве; государство фактически отказалось защищать мелкого
- 7.3. НАУЧНО-ТЕХНИЧЕСКАЯ ПОЛИТИКА НА МАКРО- И МИКРОУРОВНЕ, ЕЕ СОДЕРЖАНИЕ, ОСОБЕННОСТИ И ЗНАЧЕНИЕ
кредитным ресурсам; обеспечение достойной заработной платы ученым и специалистам, занимающимся научными и прикладными исследованиями, и др. Блок 7. Обеспечение взаимосвязи единой государственной технической политики с амортизационной, инвестиционной и другими, а также с Программой социально-экономического развития страны. Эта взаимосвязь должна осуществляться в том плане, чтобы амортизационная и
- 9.2. КЛАССИФИКАЦИЯ И СТРУКТУРА ИНВЕСТИЦИЙ
кредитных учреждений Вложение в активы других коммерческих организаций На приобретение нематериальных активов Рис. 9.3. Классификация инвестиций на предприятии По периоду инвестирования различают краткосрочные и долгосрочные инвестиции. Под краткосрочными инвестициями понимают обычно вложения капитала на период не более одного года, а под долгосрочными инвестициями Х - вложения средств на
|
Финансы