Оптимизация системы потребительского кредитования
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
анизация кредитного процесса в ГОСБ №23б3 не ограничивается только определением платежеспособности клиента. В кредитном процессе задействованы различные подразделения Банка, благодаря которым выявляются, Например, недобросовестные клиенты, что позволяет Банку избежать лишних проблем при возврате кредита и уплате процентов за него. В Банке постоянно ведется работа по повышению профессионального уровня работников отдела кредитования.
2.3Сравнительные характеристики кредитных продуктов для населения, предоставляемых банками Новокузнецка
ГОСБ №2363 предоставляет населению следующие виды кредитов в (таблице 9).
Таблица 9 -Виды кредитов, предоставляемые ГОСБ №2363
Кредитный продуктСрок кредитованияСтавка, % годовых (в скобках - ставка по кредитам без обеспечения)В рубляхВ $ США, ЕвроКредит На неотложные нуждыдо 1,5 лет15 (17)13,5 (15,5)свыше 1,5 до 3 лет1614,5свыше 3 до 5 лет1715,5Кредит На недвижимостьсвыше 5 до 10 лет1212свыше 10 до 20 лет12,2512,25свыше 20 до 30 лет12,512,5Кредит Ипотечныйсвыше 5 до 10 лет12*12*11-11,5**10,25-11,5**свыше 10 до 20 лет12,25*12,25*11,25-11,75**10,75-11,75**свыше 20 до 30 лет12,5*12,5**11,5-12**11,25-12**Кредит Ипотечный+свыше 5 до 10 лет11,5*11,5*10,75 - 11,25*10-11,25**свыше 10 до 20 лет11,75*11,75*11-11,5**10,5-11,5**свыше 20 до 30 лет12*12*11,25-11,75**11-11,75**Кредит Молодая семьяСроки кредитования и процентные ставки по кредитам соответствуют программе кредитования, выбранной заемщиком - кредит На недвижимость, кредит Ипотечный и кредит Ипотечный+.Кредит Образовательныйдо 11 лет12-
Кредит на неотложные нужды - предоставляются в рублях и иностранной валюте на приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, на хозяйственное обзаведение, оплату медицинских услуг, приобретение туристических путевок и другие цели потребительского характера. Максимальная сумма кредита определяется банком, исходя из платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения. Срок кредита - до 5 лет.
Кредит на приобретение недвижимости - выдается гражданам Российской Федерации, желающим, приобрести, построить, реконструировать квартиру, комнату, жилой дом, гараж, дачу, садовый домик, а также приобрести земельный участок, расположенные на территории Российской Федерации или принять участие в долевом финансировании объектов недвижимости по договору инвестирования. Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика или совокупного дохода семьи (заемщика и его супруга (супруги)) и предоставленного обеспечения, но не может превышать 90% покупной или сметной стоимости объекта недвижимости при условии обязательного вложения заемщиком собственных средств в размере не менее 10% его стоимости. Срок кредита до 20 лет.
Образовательный - кредит - предоставляется гражданам Российской Федерации - созаемщикам, которыми могут являться: абитуриенты, успешно сдавшие вступительные экзамены или студенты, зачисленные в установленном порядке на дневное отделение образовательного учреждения на коммерческой (платной) основе в возрасте от 14 лет; их законные представители (родители, попечители или усыновители). На оплату обучения на дневном отделении в средних специализированных (техникум, колледж, лицей, школы и др.) и в высших (университет, академия, институт) профессиональных образовательных учреждениях, зарегистрированных на территории Российской Федерации и осуществляющих коммерческую (платную) деятельность по подготовке специалистов по соответствующим договорам с оплатой им стоимости обучения путем открытия кредитной линии на период обучения. Лимит кредитования определяется Банком исходя из платежеспособности законного представителя учащегося и предоставленного обеспечения, но не более 70% стоимости обучения, указанной в договоре о подготовке специалиста за полный период обучения в образовательном учреждении.
При этом Банк может учитывать доходы законного представителя учащегося, полученные им по нескольким местам работы (но не более 2-х) или совокупный доход законных представителей.
Выдача любой суммы кредита в рамках кредитной линии производится Банком после внесения Созаемщиком на вклад до востребования в банк денежной суммы, составляющей не менее 30% от суммы платежа, предусмотренной Договором о подготовке специалиста (за семестр, год) с последующим перечислением вместе с суммой кредита на счет образовательного учреждения.
Срок кредита устанавливается в зависимости от срока обучения, но не более 11 лет. При этом на время обучения учащегося банком предоставляется отсрочка погашения основного долга (льготный период), в течение которого производится только ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом.
Кредит под залог мерных слитков, драгоценных металлов - предоставляется гражданам Российской Федерации в рублях на потребительские цели. Сумма кредита с учетом причитающихся за пользование им процентов не может превышать 80% от оценочной стоимости мерных слитков, рассчитанной исходя из учетной цены на драгоценные металлы, устанавливаемой Банком России. Погашение основного долга по кредиту и процентов производится единовременно в конце срока его пользования. Срок кредита до 6 месяцев.
Экспресс выдача кредита под заклад ценных бумаг - кредит предоставляется на потребительские цели. Максимальная сумма кредита определяется исходя из оценочной стоимости ценных бумаг, передаваемых в заклад (Сберегательные сертификаты, акции, векселя Сбербанка России, Облигации Государ