Кредитование коммерческими банками юридических лиц (на материалах ОАО "Белпромстройбанк")
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ий баланс с приложениями и бухгалтерский баланс на последнюю квартальную дату;
в) экономическое обоснование возврата кредита в установленные сроки;
г) копии документов, заверенные подписью должностного лица и печатью заявителя, подтверждающие реальность кредитуемых сделок (акты приемки-передачи, счета-фактуры, товарные накладные и другие);
д) документы по обеспечению кредитных обязательств в зависимости от формы обеспечения (залог, поручительство);
е) нерезиденты представляют копию документа, подтверждающего статус иностранного предприятия, копию устава.
Для клиентов, текущие счета которых открыты в других банках, необходимо дополнительно предоставить: заверенные копии учредительных документов (учредительный договор, устав); заверенные копии документов о регистрации; заверенную карточку с подписями должностных лиц и оттиска печати.
Кредитная служба проверяет правильность и полноту предоставленных документов; срок действия документа, удостоверяющего личность кредитополучателя; определяет платёжеспособность кредитополучателя и поручителя; согласовывает с кредитополучателем способ и порядок погашения кредита и процентов по нему, а также другие вопросы, связанные с кредитным договором; готовит своё заключение о целесообразности выдачи кредита, указывая срок действия кредитного договора, сумму кредита, процентную ставку, вид обеспеченности и свои предложения.
Работники службы безопасности уточняют фактический и юридический адрес, проверяют репутацию заявителя в деловом мире и другие вопросы касающиеся благонадежности и платежеспособности юридического лица, которые по их мнению, впоследствии могут повлиять на своевременность возврата кредита и процентов по нему.
Юридическая служба проверяет правоспособность заявителя, прохождение им государственной регистрации, правомочность руководителя на заключение договоров на основании данных, представленных кредитной службой банка, соответствие предлагаемых для кредитования договоров (контрактов) требованиям законодательства, документальное подтверждение права собственности (хозяйственного ведения) на предлагаемое в залог имущество, юридическую возможность и порядок оформления залога, поручительства и иного вида обеспечения.
На основании комплексного анализа финансово-хозяйственной деятельности юридического лица, изучения его потребности в кредитных средствах, возможности своевременного погашения кредита и уплаты начисленных процентов кредитной службой банка составляется письменное заключение о возможности или нецелесообразности предоставления кредита.
Заключение о возможности предоставления кредита подписывается руководителями кредитной, юридической службами и службы безопасности.
В случае отрицательного заключения кредитной службой в сроки не позднее трех рабочих дней после принятия решения сообщается заявителю об отказе в предоставлении кредита с указанием конкретных причин отказа.
Сформированный пакет документов (заключение кредитной службы и проект решения кредитного комитета) передается для рассмотрения членам кредитного комитета банка. Положительное решение кредитного комитета банка является основанием для заключения кредитного договора между банком и кредитополучателем.
Юридическому лицу кредит предоставляется после заключения в письменной форме кредитного договора, который подписывается руководителями и главными бухгалтерами банка и кредитополучателя.
К существенным условиям кредитного договора на предоставление кредита относятся:
сумма кредита (при единовременной выдаче кредита), лимит выдачи и лимит задолженности (при кредитовании по кредитной линии и при кредитовании по счету-контокорренту), лимит овердрафта (при овердрафтном кредитовании) с указанием валюты кредита;
сроки и порядок предоставления и погашения кредита;
проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты;
способ обеспечения исполнения кредитополучателем обязательства по возврату кредита и процентов по нему;
ответственность кредитодателя и кредитополучателя за невыполнение условий кредитного договора;
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон было достигнуто соглашение.
В кредитном договоре также оговариваются:
а) порядок взыскания банком кредита (основного долга, процентов) с текущего (расчетного) счета кредитополучателя при нарушении условий кредитного договора;
б) периодичность и сроки представления банку баланса и других данных, необходимых для анализа хозяйственно-финансовой деятельности кредитополучателя, обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;
в) периодичность и формы контроля за целевым использованием кредита;
г) плата за ежедневно неиспользованную сумму кредита в размере 1 % годовых по кредитам в белорусских рублях и 0,5 % годовых по кредитам в иностранной валюте. Плата начисляется: 1. При единовременной выдаче кредита на разрешенную, но ежедневно неиспользованную кредитополучателем сумму кредита; 2. При кредитовании по возобновляемой кредитной линии на ежедневный свободный остаток лимита за?/p>