Кредитная политика коммерческого банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?очных векселей до окончания срока обращения. Такая возможность повышает ликвидность векселей и увеличивает выгоду векселедержателя, который может в любой момент получить денежные средства взамен векселя.
Преимущество покупки срочного векселя.
- Получение достаточно ликвидного платежного средства;
- Возможность получения дополнительной прибыли.
В срочных векселях доходам векселедержателя является дисконт разница между ценой покупки и ценой погашения векселя.
Поскольку кредитование осуществляется собственными платежными средствами банка, то процентная ставка по вексельному кредиту значительно ниже рыночной. Срочные векселя, получаемые при таком кредите, имеют дату платежа, совпадающую с датой возвращения кредита, или немногим более позднюю.
Заемщик получает на сумму кредита набор срочных векселей по номиналу возврат кредита заемщик производит через определенный срок, указанный в кредитном договоре.
Проценты по вексельному кредиту начисляются на общую сумму выданных векселей (номинал, указанный на векселе ).Преимущество кредита срочными векселями для векселедержателя заемщика. Получение в кредит достаточно ликвидного платежного средства по низкой кредитной ставке.
Срочный вексель может быть до окончания срока его обращения предъявлен к оплате. При этом так как вексель предъявляется ранее указанного на нем срока, банк производит его погашение по дисконтированной ставке и выплачивает по нему сумму, меньшую номинала. Сумма к выплате при досрочном погашении векселя определяется банком в зависимости от срока, оставшегося до момента, фактического погашения векселя. Возможность досрочного предъявления векселя повышает его ликвидность так как держатель векселя может в любой момент получить денежные средства взамен векселя.
Преимущество досрочного предъявления срочного векселя в банк для векселедержателя: получение денежных средств взамен векселя до срока платежа по веселю (например, предприятию необходимы денежные средства для выплаты заработной платы).
Расчеты между предприятиями с помощью срочного векселя.
Срочные векселя АО Банк Каспийский имеют свободное обращение, т.е. могут передаваться одним векселедержателем другому и использоваться таким образом как платежное средство. Предать срочный вексель можно с помощью :
- Индоссамента- односторонней надписи, оформляемой на оборотной стороне векселя и передающей права по векселю от индоссамента (передающего лица) к индоссату (принимающему лицу);
- Цессии уступки прав требования по векселю. Цессия оформляется на оборотной стороне векселя двухсторонним договором между передающим права по векселю (цедентов) и принимающим (цессионарием) и требует обязательной регистрации факта передачи в банке эмитента. Вексель передаваемый с помощью цессии становится именным, что является дополнительным средством его защиты. Способ передачи указывается на векселе.
Покупая вексель, векселедержатель может использовать его в качестве средства получения дополнительной прибыли. В бессрочных векселях вознаграждением (доходом) векселедержателя являются проценты, начисляемые за весь период обращения векселя на номинал векселя.
Преимущества покупки бессрочного векселя для векселедержателя:
- Получение достаточно ликвидного платежного средства;
- Возможность получения дополнительной прибыли.
Проценты по вексельному кредиту начисляются на общую сумму выданных векселей (номинал, указанный на векселе) следующим образом:
По низкой процентной ставке за время до погашения векселя плюс проценты по ставке, близкой к учетной ставке рефинансирования с момента погашения векселя до окончания срока кредита.
Заемщику выгодно, чтобы бессрочные векселя как можно дольше обращались и не предъявлялись для погашения в банк. АО Банк Каспийский и предприятию заемщику необходимо проводить совместную работу по выявлению цепочек взаиморасчетов и для увеличения срока обращения векселя.
Преимущество кредита бессрочными векселями для векселедержателя заемщика: получение в кредит достаточно ликвидного платежного средства по низкой процентной ставке.
Бессрочные векселя АО Банк Каспийский, как и срочные имеют свободное обращение и предусматривают передачу с помощью цессии или индоссамента. Способ передачи указывается на векселе.
Для увеличения срока обращения векселей необходимо увеличить количество векселедержателей в цепочке взаиморасчетов, использующих вексель.
Выявлять такие цепочки и продвигать по ним векселя могут:
- независимые коммерческие структуры посредники (за определенную плату от банка);
- специальная консультационная служба АО Банк Каспийский;
- предприятия участники цепочек вексельных взаиморасчетов.
- По согласованию с региональными администрациями векселя АО Банк Каспийский, возможно будут приниматься в оплату в бюджетные и внебюджетные фонды.
Перспективность вексельной программы определяется самой природой векселя мощного финансового инструмента, имеющего большую практическую ценность при проведении масштабных финансовых опреаций.
Сегодня никто не ждет, что только векселя преодолеют кризис платежей, однако очевидно, что в комплексе с другими применяемыми мерами они помогут существенно смягчить его, что будет способствовать общему оздоровлению экономики Казахстана.
Ломбардное кредитование.