Geum.ru

Кредитная политика коммерческого банка

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело

?, сокращают объем ссуд либо полностью прекращают дальнейшее кредитование мероприятий по кредитному договору;

  • при наличии просроченной задолженности по ссудам новые ссуды не выдаются, а у заемщиков, кредитующихся по специальным ссудным счетам, поступающая выручка направляется, минуя специальный ссудный счет, на погашение просроченной задолженности по ссудам. В случае приостановки деятельности заемщика, а также при вовлечении его в судебный процесс, в котором сумма иска составляет существенную величину по отношению к сумме его собственных оборотных средств, банк прекращает выдачу новых ссуд и рассматривает вопрос о необходимости досрочного взыскания ранее выданных ссуд. После погашения просроченной задолженности по ссудам вопрос о возобновлении выдачи ссуд заемщику может быть решен положительно при условии устранения причин, вызвавших образование просроченной (необеспеченной) задолженности. В отношении заемщика, не выполняющего своих обязательств по своевременному возврату полученных ссуд, банк может обратиться с ходатайством в суд о возбуждении дела об объявлении его неплатежеспособным (банкротом) в соответствии с законом РК О банкротстве.

    • При реорганизации (слиянии, присоединении, разделении, выделении и преобразовании) заемщиков права и обязанности переходят к вновь возникающим субъектам.

    При ликвидации заемщика права преемственности не происходит и банк обязан в соответствии с ГКРК и законом О банкротстве предъявить требования ликвидационной комиссии о погашении ссудной задолженности банка.

     

    2.3 Современные формы и методы кредитования

     

    Коммерческий кредит это отсрочка платы за товар или услугу, предоставленные покупателю поставщиком. В данной форме в роли кредитора и заемщика выступают хозяйствующие субъекты. Когда один товаропроизводитель предлагает свои товары на рынке, другой товаропроизводитель которому эти товары нужны, может не иметь достаточной суммы денег. В результате возникает необходимость продажи товаров в кредит.

    Орудием коммерческого кредита служит вексель письменное долговое обязательство, дающее его владельцу право по истечении определенного срока требовать с должника обозначенную на векселе денежную сумму.

    Банк вправе осуществлять для своих клиентов следующие операции с использованием векселей:

    1. учет (дисконт) векселей;
    2. вексельное кредитование;
    3. инкассирование векселей;
    4. посредничество в платеже по векселям.

    Из перечисленных операций с использованием векселей широкое распространение получило вексельное кредитование.

    Вексельный кредит предоставляется путем выдачи банковского простого векселя банком клиенту. Объектом финансирования по вексельному кредитования открывается активный балансовый счет, предназначенный для учета сумм выданных вексельных кредитов, по дебету данного счета проводятся суммы выданных вексельных кредитов, а по кредиту погашенные в срок суммы кредита и суммы, отнесенные на просроченные счета.

    Банковский вексель (простой) содержит в себе обязательства банка оплатить определенную денежную сумму держателю векселя и выдается банком клиенту в соответствии с условиями договора о вексельном кредите.

    Следует отметить, что банковские векселя могут быть выданы банком в общей сумме не превышающей 25 % от собственного капитала банка. По существующему положению процентная ставка по вексельному кредиту, предоставленному путем выдачи векселей, должна быть ниже процентной ставки по кредиту, предоставленному в обычном порядке.

    Обеспечение возврата кредита, предоставленного путем выдачи банковского векселя, может быть предусмотрено договором о вексельном кредите в форме залога или гарантии первоклассного банка.

    Банки могут предоставить своим клиентам кредиты под обеспечение залогом векселей с открытием отдельного ссудного счета. По дебету счета проводятся суммы выданных ссуд клиентам, а по кредиту погашенные в срок суммы кредита и суммы отнесенные на просроченные счета.

    Согласно действующей практике, в обеспечение кредита в пределах установленного срока кредитования принимаются векселя со сроком платежа не более трех месяцев с даты приема векселя, не считая дня предъявления их в банк. В обеспечение кредита принимаются не более 70% от номинала векселя, устанавливается банком самостоятельно в зависимости о кредитоспособности заявителя. Принятие в обеспечение кредита хранится в банке.

    В случае если клиент не обеспечил своевременного погашения кредита, банк предъявляет принятие в залог векселя к платежу в установленном порядке, используя залоговое право.

    Более подробно схему использования срочного и бессрочного кредита рассмотрим на примере вексельной программы АО Банк Каспийский. АО Банк Каспийский осуществляет кредитование векселями обоих видов. При этом поскольку банк кредитует собственными долговыми обязательствами, он имеет право давать эти кредиты под льготную ставку значительно ниже рыночной.

    Кроме того, для предприятий, использующих в расчетах банковские векселя, предусмотрены льготные денежные кредиты для удовлетворения их потребностей в выплате заработной платы и других целей.

    Заемщик может получить кредит в виде набора различных по срокам векселей на общую сумму кредита. При этом заключается договор кредитования предприятия заемщика векселями АО Банк Каспийский.

    Банк предусматривает погашение (учет) с?/p>