Кредитная политика АО "HSBС"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
вного спроса; среднесрочных проектов в масштабе отраслей для развития производства продукции с повышенными потребительскими свойствами; средне- и долгосрочных межотраслевых проектов развития производства продукции, соответствующей мировым стандартам качества. В данном направлении возможно как индивидуальное, так и совместное с другими банками кредитование (синдикация) инвестиционных проектов средне- и долгосрочного характера с целью разделения рисков.
) в качестве приоритетов инвестиционного кредитования устанавливаются: проекты с короткими сроками окупаемости; проекты по созданию и модернизации производства продукции с емким и надежным рынком сбыта, устойчивыми поставками сырья и комплектующих изделий; проектам с использованием финансового лизинга оборудования; проекты создания новых, а также модернизация и реконструкция существующих импортозамещающих производств в легкой, пищевой, мукомольно-крупяной, полиграфической, фармацевтической и в ряде других отраслей промышленности, включая проекты малого и среднего бизнеса; проекты, предлагаемые к финансированию Правительством Казахстана и международными организациями. Из них в приоритетном порядке рассматриваются возможности кредитования рентабельных проектов на синдицированной основе казахстанскими и зарубежными инвестиционными банками, имеющими хорошую репутацию, с хеджированием кредитного риска.
Имея возможность маневра кредитными ресурсами на всей территории республики, ДБ АО HSBC Банк Казахстан не устанавливает региональных приоритетов в кредитной политике.
В связи с достаточно быстрыми темпами изменения ситуации в отраслях экономики ДБ АО HSBC Банк Казахстан по мере необходимости проводит корректировку маркетинговой стратегии для уточнения и более четкого определения системы целевых рынков и секторов экономики в сфере кредитования.
Ограничения кредитного риска на одного заемщика, группы компаний, связанных между:
а) максимальный размер риска на одного заемщика, в том числе:
) связанным с банком особыми отношения - 11%;
) прочие заемщики - 25%;
) бланковые кредиты - 11%;
б) общий размер риска на заемщиков, связанных особыми отношениями с банком - 100%. [26]
Установленные лимиты для группы, состоящей из двух или более заемщиков, рассчитываются в совокупности как на одного заемщика, если один из них имеет возможность контролировать или оказывать значительное влияние на другую сторону при принятии финансовых и хозяйственных решений.
Уровень кредитного риска, связанного с банками-контрагентами, определяет размер лимита, выделенного на операции с ним. Целью установления лимита является минимизация риска невозврата (неточного исполнения) контрагентами (эмитентами) своих обязательств перед банком или обязательств по сделкам, гарантированным банком. Расчет уровней рисков происходит с помощью процедур финансового анализа, процедур последующего мониторинга финансового состояния, сложившейся кредитной истории, корреспондентских отношений, статуса и поведения на банковском рынке.
В зависимости от характера ссуды устанавливаются следующие предельные сроки кредитования:
а) характер ссуды:
) на пополнение оборотных средств предприятий - до 1,5 лет предприятий;
) потребительский кредит физическим лицам - до 5-ти лет;
) ссуда работникам ДБ АО HSBC Банк Казахстан - до 5-ти лет;
) на выдачу заработной платы - до 2-х мес;
) инвестиционное финансирование - до 2 лет;
б) межбанковский кредит:
) краткосрочный - до 1 года;
) среднесрочный - от 1 года до 3 лет;
) долгосрочный - от 3 лет и выше
) лизинг - до 5лет;
в) в рамках кредитных линий - согласно условий данной кредитной линии. [26]
В целях сокращения возможных рисков ликвидности активов, ДБ АО HSBC Банк Казахстан проводит диверсификацию кредитных рисков по отраслям с разделением типов и видов кредитных сделок внутри конкретного сегмента.
Учитывая возможность изменения в развитии отдельных отраслей экономики (государственное финансирование, открытие целевых иностранных кредитных линий и другие), ДБ АО HSBC Банк Казахстан проводится ежеквартальный анализ ссудного портфеля на предмет концентрации кредитных вложений по отраслям промышленности и других сфер хозяйствования. По результатам анализа определяются прерогативы и Кредитным Комитетом устанавливаются лимиты на отдельные отрасли, с учетом прогноза расширения, либо сужения какого-то направления.
Основные требования к заемщикам:
а) банки:
) выполнение банком-контрагентом всех требований, регулирующих деятельность банков на территории Казахстана, России и других стран СНГ;
) соответствие финансового состояния банка-контрагента требованиям внутреннего положения;
) положительная кредитная история - своевременность погашения ранее выданных межбанковских кредитов и начисленных процентов по ним, отсутствие просроченной задолженности по МБК и процентам;
б) юридические лица:
) положительная репутация заемщика;
) положительная кредитная история;
) отсутствие картотеки №2 или письменное согласие кредитора по отсрочке требования на период действия кредитного соглашения с ДБ АО HSBC Банк Казахстан;
) стабильное финансовое положение и платежеспособность Клиента;
) производимая продукция или услуги Клиента должны иметь спрос на рынке (ликвидность, платежеспособность), тем самым обеспечивая стабильный сбыт и поступление денежной наличнос?/p>