Кредитная политика АО "HSBС"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?щих финансовые трудности, обсудить их с нами как можно раньше - вместе нам будет гораздо легче найти их решение, не доводя ситуацию до критической. Если же критическая ситуация все же возникнет, ДБ АО HSBC Банк Казахстан сделает все для того, чтобы и клиент, и банк вышли из нее с наименьшими потерями.
В части кредитования юридических лиц ДБ АО HSBC Банк Казахстан придерживается следующих приоритетов.
-поддержка следующих отраслей и секторов экономики:
-отрасли, гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т.д.);
-отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции (электро- и водоснабжение, транспорт и т.д.);
-оборонно-промышленный комплекс; малый бизнес; сельское хозяйство;
-поддержка существующих клиентов ДБ АО HSBC Банк Казахстан и выполнение уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков; кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов.
Осознавая особую ответственность перед акционерами и вкладчиками в это сложное время, ДБ АО HSBC Банк Казахстан вводит дополнительные меры по эффективному управлению рисками:
-изменение критериев устойчивости бизнеса клиентов применительно к деятельности в сложных условиях; усиление обеспеченности кредитов: достаточными и своевременными денежными потоками от операционной деятельности заемщика; операционной доходностью бизнеса; залогами ликвидных активов; гарантиями/поручительствами государства или собственников бизнеса;
-повышение уровня и качества контроля со стороны ДБ АО HSBC Банк Казахстан за ответственным поведением собственников и менеджмента путем введения дополнительных условий и ограничений на деятельность заемщика, в том числе: снижение лимита максимальной долговой нагрузки;
-введение дополнительных ограничений по смене контроля над бизнесом; расширение перечня событий, влекущих досрочное истребование задолженности Банком; более четкое определение критериев кросс-дефолта по обязательствам клиента перед другими кредиторами.
Для этого ДБ АО HSBC Банк Казахстан усиливает внимание: к источникам погашения и их надежности; к уровню текущей ликвидности клиента; к уровню долговой нагрузки; к качеству и ликвидности обеспечения; к адекватности финансовых планов и действий заемщиков, относительно резко изменившихся внешних условий; к консервативности подходов в прогнозах платежеспособности клиентов; к мониторингу ссудной задолженности для ранней диагностики потенциальных проблем у заемщиков.
В отношении физических лиц ДБ АО HSBC Банк Казахстан следует следующим приоритетам:
-доступность кредитов, предлагая различные способы их погашения - равными ежемесячными (аннуитетными) или дифференцированными и ограничений того или иного вида платежей;
-помощь клиентам в избегании принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов;
-сохранение всей линейки розничных кредитных продуктов и продолжение ее оптимизации, учитывая необходимость сохранения качества ДБ АО HSBC Банк Казахстан;
-обеспечение повышения финансовой грамотности населения, консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам банка;
-работа по сохранению и повышению качества кредитного портфеля, тщательно оценивая финансовые возможности заемщиков и предлагаемое обеспечение.
2.2 Анализ финансовых показателей и кредитного портфеля ДБ АО HSBC Банк Казахстан
Рассмотрим деятельность ДБ АО HSBC Банк Казахстан на рынке банковских услуг Республики Казахстан, для чего проведем анализ финансовых показателей и изучим кредитный портфель за период с 2009 по 2010 годы.
На первом этапе анализа финансовых показателей проведем анализ активов банка. Результаты представим в таблице 3. Для проведения данного анализа были использованы данные бухгалтерского баланса ДБ АО HSBC Банк Казахстан, представленного в приложении 1.
Таблица 3. Анализ активов ДБ АО HSBC Банк Казахстан за 2009-2010гг.
тыс. тенге
Наименование статьи актива2010 г.2009г.ИзменениеПрирост в %Денежные средства н их эквиваленты122 800 95274 412 61748 388 33565,03Счета и депозиты в банках4 224 8062 895 7731 329 03345,90Финансовые инструменты, оцениваемые по справедливой стоимости, изменения которой отражаются и составе прибыли или убытка за период:----находящиеся в собственности банка8 984 04111 670 469-2 686 428-23,02обремененные залогом по сделкам рено19 996 799--100Кредиты, выданные клиентам84 377 01965 268 42919 108 59029,28Финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи109 150518 335-409 185-78,94Текущий налоговый актив217 721-217 721-100,00Основные средства1 338 9201 070 170268 75025,11Нематериальные активы799 983670 734129 24919,27Прочие активы1 600 4501 077 034523 41648,60Итого244 322 120157 801 28286 520 83854,83Примечание - составлено автором на основе финансовой отчетности ДБ АО HSBC Банк Казахстан
Из таблицы 3, анализируя анализ активов банка видно, что по результатам деятельности общий объём активов банка в 2010 году вырос на 86 520 838 тыс. тенге, или на 54,83% и составили на конец 2010 года 244 233 120 тыс. тенге. Основными источниками увеличения объёмов активов являются денежные средства и их эквиваленты, которые за на конец 2010 года показали прирост в 48 388 335 тыс. тенге и составили - 122 800 952 тыс. тенге, что в процентном выражении составило 64,0