Коммерческие банки и основные условия их деятельности в РК
Методическое пособие - Банковское дело
Другие методички по предмету Банковское дело
джера, знания им индивидуальных особенностей каждого сотрудника, понимания того, что результат работы коллектива людей в большой степени зависит от стиля общения руководителя и подчиненного.
Стиль поведения руководителя с подчиненным может быть двух видов:
) на основании директивных указаний, сопровождаемых объяснениями;
) при предоставлении широких прав в принятии решений, в проявлении инициативы.
В связи с этим, важное значение имеет способность менеджера акцентировать внимание на достижениях каждого сотрудника: уметь выразить благодарность за достигнутый результат, создать материальные и моральные стимулы к труду. Все это требует специальной системы подготовки и переподготовки менеджеров.
Банковский маркетинг (далее - БМ) - это вид деятельности, направленный на поиск и использование банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры.
Специфика маркетинга в банковской сфере заключается в том, что коммерческие банки заинтересованы не только в привлечении вкладов, но и в активном использовании привлеченных средств с помощью кредитования различных предприятий и населения. Цели маркетинга в этих двух сферах различны: в первой - привлечь клиентов в качестве вкладчиков в банк, а во второй - направить кредитные ресурсы в отрасли, использующие эти ресурсы с наибольшим эффектом для банка.
Общие принципы, на которых основана маркетинговая деятельность банка, таковы:
. Достижение конкретных рыночных целей - движущий мотив труда всех банковских работников.
. Маркетинг - это система, функционирование которой должно быть комплексным (планирование, анализ, регулирование и контроль).
. Планирование маркетинга должно осуществляться как на текущий период, так и на перспективу, причем во взаимосвязи.
Главными целями банковского маркетинга являются:
. Формирование и стимулирование спроса.
. Обоснованность планов работы и принимаемых решений.
. Расширение объемов предоставляемых услуг.
. Максимизация доходов банка и расширение рыночной доли.
Основные задачи маркетинга в банке:
. Обеспечение рентабельной работы банка в условиях постоянных изменений на финансовом рынке.
. Обеспечение ликвидности банка как важнейшего условия сотрудничества с кредиторами и вкладчиками и создания положительного имиджа банка.
. Формирование устойчивых отношений с клиентами через наилучшее удовлетворение запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг.
Основные элементы организации маркетинговой деятельности:
. Оперативное и достоверное выявление существующего и потенциального спроса покупателя на товары и услуги посредством комплексного изучения состояния рынка и перспектив его развития.
. Эффективная организация научно-исследовательской деятельности по созданию новых образцов и моделей продукции, а также гибкая организация производства соответствующих услуг, удовлетворяющих большинству запросов потребителей.
Координация и планирование производства и финансирования
Приемы банковского маркетинга:
общение с клиентом;
обеспечение рентабельной деятельности и дивидендов акционерам;
создание преимуществ для клиента при пользовании услугами данного банка по сравнению с продуктами других кредитных и небанковских учреждений;
материальная заинтересованность работников банка в продаже услуг.
В рамках общения с клиентами БМ подразделяется на активный и пассивный.
Составные части БМ:
. Сбор информации, необходимой для познания рынка;
. Изучение товара и определение его цены (товар - цена);
. Организация сбыта услуг.
Для изучения рынка банковских услуг и их потенциальных потребителей банки используют традиционные приемы промышленного маркетинга, такие как типологизация и сегментация.
Управление ликвидностью и платежеспособностью коммерческого банка. Анализ финансовых результатов коммерческого банка
Анализ финансовых результатов коммерческого банка
1. Ликвидность банка - его способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами и другими клиентами. Обязательства банка складываются из реальных и условных.
Для выполнения обязательств банк использует следующие ликвидные активы:
денежную наличность;
активы, которые можно быстро превратить в наличность;
межбанковские кредиты, которые при необходимости можно получить с межбанковского рынка или от Национального банка РК;
другие привлеченные средства, например, выпуск депозитных сертификатов и банковских векселей.
С учетом видов использованных ликвидных активов для выполнения банком своих обязательств различают ликвидность, накопленную банком, и покупную (вновь приобретенную). Соблюдение этих признаков ликвидности банка обусловлено множеством внутренних и внешних факторов, определяющих качество деятельности банка и состояние внешней среды.
К числу внутренних факторов относятся: качество активов банка, качество привлеченных средств, сопряженность активов и пассивов по срокам, грамотный менеджмент, имидж банка. Эти факторы приобретают большее или меньшее значение в зависимости от индивидуальных особенностей банка, финансового состояния учредителей, специфики создания банка, круга клиентов, специализации, длительности функционирования банка, качества команды менеджеров и т.д.
К внешним факторам, вл