Коммерческие банки и основные условия их деятельности в РК
Методическое пособие - Банковское дело
Другие методички по предмету Банковское дело
редитования - списание средств по платежным документам с корреспондентского счета банка при отсутствии либо недостаточности средств на указанном счете.
В целях удовлетворения текущих потребностей банковской системы в краткосрочных ликвидных средствах НБ РК ввел в практику проведение операций РЕПО.
Операция РЕПО представляет собой сделку по продаже ценных бумаг с одновременным обязательством продавца выкупить у покупателя и продать эти ценные бумаги в определенную дату по заранее фиксированной цене.
Коммерческим банкам - первичным дилерам на рынке гос. ценных бумаг предоставлено право при недостаточности средств, зарезервированных на счете в Торговой системе, осуществлять платежи сверх имеющегося остатка. Нац. банк устанавливает банкам - дилерам официальную позицию лимита. Для привлечения заемного капитала банки могут выпускать собственные долговые обязательства - облигации. Кредитная организация может выпускать облигации именные и на предъявителя; обеспеченные залогом собственного имущества, либо под обеспечение, предоставленное третьими лицами; без обеспечения; процентные и дисконтные; конвертируемые в акции с единовременным сроком погашения.
Все выпуски облигаций банками подлежат обязательной государственной регистрации в НБ РК. Реализация облигаций может происходить либо на основе их продажи по договорам с покупателями, либо путем обмена на ранее выпущенные облигации и др. ценные бумаги.
Банковский акцепт - это срочная тратта, или переводной вексель, выставленный экспортером или импортером на банк, согласившийся его акцептовать. Коммерческий банк может переучесть акцепты и таким образом получить под них заем. Займы на рынке евродолларов - это способ привлечения ресурсов, доступный крупным банкам, как имеющим, так и не имеющим заграничные филиалы.
Банковский менеджмент и маркетинг
. Банковский менеджмент имеет определенную специфику, обусловленную характером деятельности данного подразделения общественного разделения труда.
Как отмечалось, банк выступает своеобразным предприятием, занимающимся бизнесом.
Вместе с тем банк работает с чужими деньгами. В нем аккумулируются высвободившиеся из кругооборота денежные средства различных собственников. В результате, банк становится распорядителем и хранителем общественного капитала, что предполагает его ответственность перед владельцами за сохранность находящихся на счетах в банке денежных средств клиентов.
Основные направления банковского менеджмента (далее - БМ) можно подразделить на две большие сферы:
. Первая группа охватывает вопросы по организации и управлению экономическими процессами, находящимися в компетенции банка.
. Вторая группа связана с организацией и управлением банковским коллективом.
Каждая из этих сфер имеет, в свою очередь, несколько направлений. Рассмотрим содержание основных из них. . Наиболее ответственной частью банковского управления является планирование, в процессе которого вырабатывается банковская политика, определяющая действие на перспективу.
. Управление активами относится к числу важных направлений БМ. Оно реализует политику банка, намеченную на соответствующий период. В процессе управления активами ставится двуединая задача - обеспечить прибыльность работы банка при соблюдении ликвидности его баланса.
. Управление пассивами представляет собой самостоятельное направление менеджмента, в процессе которого решаются следующие задачи:
не допускать наличия в банке средств, не приносящих дохода, кроме той их части, которая обеспечивает формирование обязательных резервов;
изыскивать необходимые кредитные ресурсы для выполнения банком соответствующих обязательств перед клиентами и развития активных операций;
обеспечивать получение банком прибыли за счет привлечения дешевых ресурсов.
Задачи менеджмента заключаются в следующем:
. Управление собственными средствами банка
. Управление рентабельностью работы банка
. Управление рисками в банковской деятельности является риск-менеджментом.
В зарубежной практике для снижения риска принятия необоснованного решения при совершении отдельных кредитных операций используется принцип разграничения компетенции.
В содержание менеджмента также входит разработка концепции управления трудовым коллективом.
Главная задача в управлении коллективом состоит в способности менеджера создать условия для реализации каждым сотрудником своих потенциальных возможностей, порождать в сотрудниках энтузиазм, желание выполнять те или иные задачи.
Социологические исследования, проведенные за рубежом, показали, что
В руководстве коллективом важны три фактора, которые должен знать менеджер:
умение организовать работу коллектива;
способность общаться с каждым сотрудником;
умение найти способ воздействия на каждого для решения поставленных коллективом задач.
Умение менеджера организовать труд коллектива базируется на способности четко распределить обязанности между его членами, ставить конкретные задачи, выразить их определенными показателями, предусмотрев время на выполнение соответствующего задания, обеспечить информационную базу и технические средства, определить очередность выполнения заданий, исходя из их классификации на срочные и важные.
Способность менеджера общаться с членами коллектива в значительной мере зависит от личных качеств мене