Исследование финансовой устойчивости для оценки кредитоспособности заемщиков
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
5200-1246-1022.
ОАО БПС-Банк заинтересован в сотрудничестве с надежными партнерами, поэтому к потенциальным заемщикам предъявляются определенные требования. Сумма устанавливаемого лимита кредитования обычно сопоставима с такими финансовыми показателями как ежемесячная выручка, размер собственного капитала. Ставки по кредитным продуктам являются рыночными и устанавливаются индивидуально в зависимости от следующих факторов:
конъюнктуры денежного рынка;
вида кредитного продукта;
финансового состояния клиента;
срока использования кредитных средств;
валюты кредита;
вида обеспечения возвратности кредитных средств.
Обеспечением исполнения обязательств кредитополучателя по кредитному договору может быть:
гарантийный депозит денег;
страхование кредитодателем риска невозврата кредита;
перевод на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права);
залог недвижимого и движимого имущества;
поручительство;
гарантия;
иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь или договором.
Одно из приоритетных направлений деятельности ОАО БПС-Банк - финансирование инвестиционных проектов предприятий различных форм собственности.
Инвестиционные кредиты организациям и индивидуальным предпринимателям предоставляются на цели, связанные с созданием новых и модернизацией действующих производств, приобретение готовых и незавершенных строительством объектов производственного и непроизводственного назначения, приобретение оборудования, машин и механизмов, приобретение транспортных средств, сельскохозяйственной, дорожностроительной техники, другие цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов.
Предпочтение отдается проектам, обеспечивающим увеличение объема и расширение номенклатуры экспортных товаров, направленным на создание и развитие производств, основанных на новых и высоких технологиях, основанными на использовании местных сырьевых ресурсов, предполагающим использование имеющегося у предприятия технического и научного потенциала.
Наиболее привлекательной для клиентов банка формой финансирования поставок импортного оборудования является кредит ОАО БПС-Банк с привлечением средств иностранных банков под страховое покрытие уполномоченных страховых агентств.
Банком заключены соглашения о долгосрочном кредитовании импорта с рядом немецких, швейцарских, австрийских, итальянских, чешских, польских, китайских банков. География стран-экспортеров постоянно расширяется.
В качестве объекта кредитования выступают машины, механизмы и оборудование, а также связанные с их установкой технологии и инжиниринговые услуги. Кроме того, имеется возможность организовать получение прямого кредита иностранного банка под гарантию ОАО БПС-Банк. При этом наш банк оказывает кредитополучателю всестороннее содействие в подготовке документов для иностранного банка и предоставляет иностранному банку гарантию исполнения клиентом обязательств по погашению кредита и уплаты процентов.
Среди основных преимуществ финансирования инвестиционной деятельности в ОАО БПС-Банк с привлечением средств иностранных банков можно выделить следующие:
процентные ставки по кредитам с привлечением средств иностранных банков ниже ставок по кредитам, выдаваемым за счет ресурсов, привлеченных в Республике Беларусь;
существует возможность установления ежеквартального периода уплаты процентов по кредитам;
схемы финансирования внешнеторговых контрактов прорабатываются специалистами нашего банка на стадии заключения договоров в целях создания наиболее выгодных и безопасных для белорусских предприятий условий кредитования;
минимизируются риски невыполнения обязательств поставщиками, т.к. оплата за поставляемое оборудование осуществляется при условии его поставки;
страховая комиссия (если имеется) покрывает до 95% рисков поставщиков оборудования и способствует укреплению доверия к белорусскому покупателю, что в ряде случаев позволяет существенно снизить цену приобретаемого оборудования;
формирование привлекательного инвестиционного имиджа белорусских предприятий.
Финансирование инвестиционной деятельности субъектов хозяйствования также может осуществляться с применением финансового лизинга.
ОАО БПС-Банк - уполномоченный банк по реализации государственной программы лизинга автотранспортной техники белорусских производителей в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 08.04.2004 № 171 О некоторых мерах по улучшению условий реализации автомобильных транспортных средств отечественного производства. Уровень лизинговой ставки по сделкам, реализуемым в рамках Указа, составляет 8% годовых. Валюта финансирования доллары США.
Производителями автотранспортных средств, продукция которых реализуется в рамках Указа:
РУП Минский автомобильный завод;
СП ЗАО МАЗ-МАН;
ПРУП Неман;
СП ЗАО Юнисон.
Филиал по Брестской области ОАО БПС-Банк оказывает полный перечень услуг юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:
расчетно-кассовое обслуживание счетов клиентов в белорусских рублях и иностранной валюте, в том числе проведение платежей с использованием системы дистанционного банковского обслуживания BS-Client;
валютно-обменные операции (покупка, продажа, конверсия);
работа по ме