Деятельность банка по привлечению денежных средств юридических лиц
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?сего337 440364 1107,92395 4948,62Привлеченные средства до востр. юр.лиц255 000262 1102,79266 3361,61Привлеченные срочные средства юр.лиц82 440102 00023,73129 15826,63Привлеч. средства физических лиц, всего289 860449 01054,91559 83924,68Привлеченные средства до востр. физ.лиц31 86058 56083,8058 7680,35Привлеченные срочные средства физ.лиц258 000390 45051,32501 07128,33Всего привлеченные ресурсы627 300813 12029,62955 33317,49
Рассчитано по основным показателям бюджета на 2007, 2008 и 2009 года регионального филиала АКБ МБРР.
В выше приведенную таблицу не входят данные по ценным бумагам, выпущенных банком. В 2009 году банки выпустили векселя на общую сумму 79667 тыс. руб., а собственных облигаций в данном периоде не было. В 2007 году преобладали денежные средства юридических лиц (53,80%), но в последующие года физические лица увеличили свою долю в 2008 году до 55,22%, а к в 2009 году - до 58,60%. Это можно объяснить тем, что среди физических лиц возросло доверие к банку и их устраивает процентные ставки по вкладам, так как выросли объемы привлеченных срочных средств. Темпы прироста привлеченных средств юридических лиц в 2009 году составили 8,62%, тогда у физических лиц 24,68%. Хотя надо отметить, что темпы прироста привлеченных средств физических лиц сократились вдвое по сравнению с 2008 годом. Физические лица резко перестали вкладывать денежные средства до востребования, что можно объяснить спадом в экономике, ростом цен на продукты и потребительские товары. Объемы привлеченных средств юридических возросли, но преобладают денежные средства до востребования, хотя наметилась тенденция вложения больших средств юридических лиц в депозиты.
Далее целесообразно посмотреть доходы, полученные от комиссии по юридическим и физическим лицам. Хотя привлечение средств это расходы для банка, но при проведении операций, например, по расчетному счету, банк взимает комиссию, что является уже доходом для банка (таблица №12).
Таблица №12
Структура прибыли по комиссии, полученная банком АКБ МБРР в Республике Коми
(на начало года; в тыс. руб.)
Прибыль по комиссии01.01.2007Удельный вес
(%)01.01.2008Удельный вес
(%)01.01.2009Удельный вес
(%)от юр. лиц300042,02435044,20171728,44от физ. лиц414057,98549055,80305371,56Всего714010098401004266100
Рассчитано по основным показателям бюджета на 2007, 2008 и 2009 года регионального филиала АКБ МБРР.
Рассматривая доходы по комиссии видно, что физические лица приносят больше прибыли, чем юридические, но до 2009 года разрыв между ними был незначителен (на 01.01.2007г. он составлял 15,96%, на 01.01.2008г.-11,6%), а уже в 2009 году разрыв составлял 43,12%. Скорее это связано с тем, что экономический спад в стране усугубил финансовое положение многих организаций, в следствие чего многие обанкротились. И чтобы удержать оставшихся клиентов и привлечь новых банку пришлось снижать комиссию.
Региональный филиал АКБ Московский Банк Реконструкции и Развития (ОАО) в городе Сыктывкаре выпускает векселя облигации. Но особым спросом со стороны клиентов они не пользуются. Только в 2009 году было выпущено три векселя на общую сумму 79667 тыс. руб. под 10% годовых.
Ещё один параметр анализа реализации форм привлечения ресурсов от юридических лиц в Региональном филиале АКБ МБРР - это цена предлагаемых банком услуг. Далее мы сравним стоимость основных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в разрезе трех банков (таблица №13).
Таблица №13
Стоимость основных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию
(на начало года; в руб.)
Наименование услугиАКБ МБРР (ОАО) в г.СыктывкареПробизнесбанк в г.СыктывкареСевергазбанк
в г.СыктывкареОткрытие банковского счета в валюте РФ05001000Ведение банковского счета, вне зависимости от количества операций по счету200
ежемесячно500
ежемесячно200
ежемесячноОформление денежных чековых книжек25 листов 50 руб.
50 листов-100 руб.10 листов - 25 руб.
25 листов 85 руб.
50 листов-110 руб.10 листов - 20 руб.
25 листов 80 руб.
50 листов-110 руб.Зачисление на счет денежных средств000Закрытие банковского счета000
Источник: www.banki.ru
Из таблицы №13 можно сделать вывод, что цены у филиала АКБ МБРР конкурентоспособные. Причем, они ниже, чем у банков-конкурентов. Для большинства организаций важным параметром будет то, что открытие банковского счета бесплатно.
Для клиентов самым важным показателем выбора банка является процентная ставка по депозитам, поэтому в таблице №14 мы сравним средние процентные ставки по рублевым депозитам в разрезе трех банков.
Таблица №14
Средние процентные ставки по рублевым депозитам юридических лиц (на начало года; в %.)
Депозиты по срокам% ставки
АКБ МБРР (ОАО) в г.Сыктывкаре% ставки
Пробизнесбанк в г.Сыктывкаре% ставки
Севергазбанк
в г.СыктывкареОт 91 до 180 дней10,757,58,5От 181 до 364 дней12,62810,751 год13,941013
Источник: www.banki.ru
В выше приведенной таблице, показаны средние процентные ставки по рублевым депозитам юридических лиц в зависимости от срока вклада. АКБ МБРР имеет преимущества среди своих конкурентов (Пробизнесбанк, Севергазбанк) у него самые высокие процентные ставки. Поэтому этот банк по цене привлечения является приемлемым для клиентов. При этом у конкурентов либо совсем нет условия досрочного изъятия денежных средств клиентом, либо процентная ставка до востребования равна около 0,5% годовых. АКБ МБРР же предлагает своим клиентам от 0,5% годовых до обычной процентной ставки за минусом её десятой части. То есть, филиал АКБ МБРР (ОАО) конкурентоспособен по цене п?/p>