Деятельность банка по привлечению денежных средств юридических лиц
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
/p>
Структура привлеченных банками РФ средств организаций и физических лиц в рублях и иностранной валюте по срокам привлечения
(на начало года, в %)
Средства юридических лицСредства физических лицПоказатель2008 год2009 год2010 год2008 год2009 год2010 год1234567До востребования1,701,250,6518,5316,9614,53На срок до 30 дней11,4211,948,350,130,070,11На срок от 31 до 90 дней10,3011,4513,391,401,401,05На срок от 91 до 180 дней12,429,3714,523,623,794,02На срок от 181 до 1 года15,4414,6312,9713,9212,6315,08На срок от 1 года до 3-х лет28,5124,4725,8855,0958,0458,39На срок свыше 3-х лет20,2125,9924,657,317,116,82Всего100,00100,00100,00100,00100,00100,00
Рассчитано по Бюллетеню банковской статистики ЦБРФ 2009 №1, 2009 №10, 2010 №1.
Из вышеприведенной таблицы видно, что ресурсы до 1 года по юридическим лицам в 2008 году были равны 51,28%, в 2009 году 49,54%, в 2010 году 49,88%. По физическим лицам эти ресурсы составляли в 2008 году 37,6%, в 2009 году 34,85%, а в 2010 году 34,79%. Итак, в 2009 году преобладали долгосрочные ресурсы свыше года равные 50,46% у юридических лиц, как и в 2010 году 50,12%. В сравнении с физическими юридические лица меньше вкладывают средства до востребования, но больше на срок до 30 дней. Доля среднесрочных ресурсов юридических лиц (в 2010году - 49,88%) выше, чем у физических (в 2009 году - 34,79%). Доля физических лиц преобладает на срок от 1 года до 3 лет ( в 2010 году 58,39%), у юридических лиц наибольшую долю занимают депозиты на тот же срок (в 2010 году 25,88%), но при этом средства вложенные свыше трех лет также имеют весомую долю (в 2010 году 24,65%). Это положительная тенденция для банков, так как депозиты юридических лиц - самые надежные привлеченные ресурсы, тем более, если срок привлечения вырос, значит, банки могут размещать свои ресурсы в долгосрочные проекты.
Если сопоставить сроки привлечения ресурсов через выпуск сертификатов, то можно сделать следующие выводы по таблице №8.
Таблица №8
Структура выпущенных коммерческими банками депозитных и сберегательных сертификатов
(на начало года, в %)
Сберегательные и депозитные сертификаты200820092010Удельный вес в%.Удельный вес в%.Удельный вес в%.Юридич.
лицаФизич.
лицаЮридич.
лицаФизич.
лицаЮридич.
лицаФизич.
лицаДо 30 дней4,610,060,8306,320,03От 31 до 90 дней5,9712,523,399,0426,1312,96От 91 до 180 дней7,3613,735,6613,9221,1417,91От 181 до 1 года39,2246,7252,0541,4733,3940,48От 1 до 3 лет41,5318,3235,5626,0012,8028,24Свыше 3 лет0,300,450,110,470,220,38Всего100,00100,00100,00100,00100,00100,00
Рассчитано по Бюллетеню банковской статистики ЦБРФ 2008 №1, 2009 №1, 2010 №1.
Из таблицы №8 видно, что юридические и физические лица предпочитают покупать сертификаты со сроком погашения от 181 дня до 1 года. Юридические лица, особенно, перестали приобретать депозитные сертификаты со сроком погашения свыше 3 лет. Это можно объяснить тем, что на долгосрочные вложения не хватает свободных ресурсов. Но при этом резко выросла доля средств, находящихся от 31 до 90 дней до 26,13%, т.е. юридические лица стали откладывать временно свободные денежные средства в депозитные сертификаты со сроком до 3 месяцев. По физическим лицам, можно сказать, что они почти не вкладывают деньги в сберегательные сертификаты до 30 дней. Основная часть ресурсов что у физических, что у юридических лиц, находится в сертификатах со сроком погашения до 1 года.
Далее рассмотрим средневзвешенные процентные ставки по депозитам юридических лиц, для того, чтобы оценить цену привлечения денежных средств.
Таблица №10
Структура средневзвешенных процентных ставок по вкладам
юридических лиц
Срок вклада2008 год2009 год2010 год%ст. по рублевым вкладам%ст. по вкладам в ин.валюте%ст. по рублевым вкладам%ст. по вкладам в ин.валюте%ст. по рублевым вкладам%ст. по вкладам в ин.валютеДо 30 дней5,236,51,73,80,3От 31 до 90 дней9,83,710,12,56,40,8От 91 до 180 дней75,5112,28,23От 181 до 1 года8,96,212,84,59,42,5Свыше 1 года86,4127,110,54
Рассчитано по Бюллетеню банковской статистики ЦБРФ 2008 №1, 2009 №1, 2010 №1.
В таблице №10 показаны средневзвешенные процентные по вкладам юридических лиц в рублях и иностранной валюте. Из приведенного анализа видно, что процентная ставка по вкладам в рублях сроком до 30 дней снизилась в 2010 году на 2,7%, до 180 дней она упала на 2,8%, от 181 дня до 1 года на 3,4%, свыше 1 года ставка уменьшилась на 1,5%. В 2009 году все ставки выросли так, как юридические лица в первую очередь пострадали от кризиса, что привело к дефициту денежных средств, то банкам было необходимо повышать процентные ставки, чтобы клиенты заинтересовались размещением средств во вклады. Но к 2010 году экономика стабилизировалась, и банки постепенно начали снижать процентные ставки. По депозитам в иностранной валюте такие же тенденции. На краткосрочные ресурсы сроком до 90 дней процентная ставка по вкладам снизилась на 1,5% и 1,7%. Ставка выросла только на депозиты от 91 до 180 дней на 0,85%. А по всем остальным ставка упала соответственно сроку на 2% и на 2,9%.
- АНАЛИЗ РЕАЛИЗАЦИИ ФОРМ ПРИВЛЕЧЕНИЯ РЕСУРСОВ ОТ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В РЕГИОНАЛЬНОМ ФИЛИАЛЕ АКБ МБРР (ОАО) В ГОРОДЕ СЫКТЫВКАРЕ
Более подробно проведем анализ на примере Регионального филиала Акционерного Коммерческого Банка Московский Банк Реконструкции и Развития (открытое акционерное общество) в городе Сыктывкаре, Республики Коми. Данный банк приступил к своей деятельности в марте 1994 года. Он ориентирован на работу с юридическими лицами.
В таблице № 11 отражены пассивы банка и их структура.
Таблица №11
Динамика привлеченных банком АКБ МБРР в Республике Коми средств организаций и физических лиц.
(на начало года; в тыс. руб.)
Пассивы01.01.200701.01.2008Темп прироста01.01.2009Темп приростаПривлеч. средства юридических лиц, ?/p>