Деятельность банка по привлечению денежных средств юридических лиц
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?енном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде
Юридические и физические лица формируют привлеченные ресурсы банка, имеющие наибольший удельный вес в его пассивах, и являющиеся основой для осуществления активных операций, что подтверждают данные, приведенные в таблице №1.
Таблица №1
Структура пассивов банковского сектора РФ
(на начало года; в %)
ПоказательНа 01.01.07На
01.01.08На 01.01.09На
01.01.1012345Фонды и прибыль банков12,714,011,112,8Средства, привлеченные от банка России00,212,04,8Счета банков1,111,20,9Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от кредитных организаций (резидентов и нерезидентов)12,313,913,010,6Вклады физических лиц (резидентов и резидентов)27,025,621,025,4Средства, привлеченные от организаций (резидентов и нерезидентов)32,635,031,432,5Облигации, векселя и банковские акцепты7,25,54,03,9Прочие пассивы (в том числе банков, средства бюджетов, резервы, средства в расчетах)7,14,76,29
Источник: Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2007 году ЦБРФ, Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2008 году ЦБРФ, Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 году ЦБРФ, Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году ЦБРФ.
В 2008 году под воздействием глобального экономического кризиса темпы роста традиционных источников формирования ресурсной базы снизились, существенно изменилась структура пассивов кредитных организаций. Вследствие чего, потребовалось вмешательство государства через средства Банка России и средств федерального бюджета и государственных корпораций, размещенных на депозитах в коммерческих банках. Данные мероприятия привели к увеличению доли привлеченных средств от Банка России на 12,0% в пассивах банковского сектора в 2009 году. Эти меры позволили смягчить последствия оттока средств клиентов с банковских счетов и депозитов, обеспечить непрерывность осуществления банковским сектором платежей. В итоге суммарный объем средств, привлеченных от юридических лиц вырос за 2008 год на 2,4% по сравнению с 2007 годом, а доля данной статьи в 2009 году уменьшилась с 35,0% до 31,4%.
Глобальный экономический кризис и снижение доверия населения к банкам, вызванное девальвационными ожиданиями и неустойчивым финансовым состоянием ряда кредитных организаций, оказали негативное влияние на динамику вкладов физических лиц. В результате их доля в 2009 году в пассивах банковского сектора уменьшилась с 25,6% до 21,0% .
К концу 2009 года потребность банковского сектора в антикризисных источниках поддержания ликвидности (прежде всего в кредитах Банка России без обеспечения), резко сократилась. Объем средств, привлеченных от Банка России, уменьшился к концу года до 1,4 трлн. рублей, что составляло лишь 4,8% пассивов
банковского сектора (см. таблицу №1). В числе других заметных изменений структуры ресурсной базы существенный рост доли вкладов населения. Меры, направленные на поддержание финансовой устойчивости банковского сектора, позволили стабилизировать ситуацию на рынке вкладов физических лиц.
В итоге доля средств, привлеченных от юридических лиц, составила в 2010 году 32,5%, что превысило на 1,1% прошлогодний показатель. Но и доля денежных средств от физических лиц выросла на 4,4% в 2010 году, благодаря антикризисным мерам государства, и достигла показателя 2008 года.
Таблица №2
Структура привлеченных средств банков РФ
(в млн.руб.,в %)
Показатель2008 годУдельный вес, 09 годУдельный вес, 10 годУдельный вес, %Средства физических лиц5159 20044,595906 99040,546998 75139,17Средства юридических лиц3520 00930,424945 43433,937522 02442,10Средства кредитных организаций2807 40724,263639 58424,973262 30118,25Средства индивидуальных предпринимателей84 4070,7381 3690,5683 0250,48Итого11571 02310014573 37710017866 101100Рассчитано по Бюллетеню банковской статистики ЦБРФ 2009 года №1, №10, 2010 года №1.
Если посмотреть структуру привлеченных ресурсов, которая отражена в таблице №2 видно, как доля средств физических лиц неуклонно снижается: в 2008 году упала на 4,65% и составила 44,59%, а в 2009 году снизилась на 4,05% и равна 40,54%, а в 2010 году она уже составила 39,17%. Что касается юридических лиц, то прослеживается обратная тенденция - их доля за 2008 год выросла с 27,74% до 30,42%, в 2009 году доля равна 33,93%, а в 2010 году 42,10%. Это связано, прежде всего, с суммарным увеличением привлеченных средств. Во-вторых, по причине финансовой нестабильности произошел отток средств физических лиц. В-третьих, для коммерческих банков ресурсы юридических лиц наиболее устойчивы, поэтому банки стали более ориентированы на них. В итоге в 2010 году доля средств юридических лиц превысила долю физических лиц на 2,93%.
Таблица №3
Структура привлеченных банками средств организаций Республики Коми (на начало года;в млн.руб.,в %)
Показатель2008 годУдельный вес, 09 годУдельный вес, 10 годУдельный вес, 34567Средства юридических лиц всего, из них:7651,819,611132,924,4111677,121,551.Средства на счетах юридических лиц5759,914,777996,917,537335,613,352.Средства во вкладах юридических лиц18604,753121,36,854341,583.Депозитные сертификаты31,90,0814,70,031080,2Средства физических лиц всего, из них:31375,680,434479,675,5942506,778,451.Средства во вкладах физических лиц30984,979,434135,374,8442 22677,932.Сберегательные сертификаты390,71344,30,75280,70,52Итого39 027,410045612,510054183,8100
Рассчитано по Бюллетеню банковской статистики ЦБРФ Региональное пр