Учет и анализ операций ипотечного кредитования в коммерческом банке
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ировать ипотеку в ближайшее время вряд ли удастся. Скорее всего, накопительные кредиты будут востребованы населением, - подытожил Евгений Скоморовский. - Но не во время кризиса. Сейчас у большинства людей попросту нет денег, а те, у кого они есть, ждут падения цен.
ОАО Омск-Банк - один из крупнейших в России специализированных ипотечных банков. Он создан при участии страховой компании Росгосстрах и группы компаний Тройка Диалог.
Банк начал реализацию программы ипотечного кредитования в начале марта 2004 года и в настоящее время активно развивается - по оценкам независимых экспертов, он вошел в тройку лидеров по объему размещения кредитов в 2004 году.
Лучше всего о масштабах деятельности ОАО Омск-Банк расскажут цифры:
На сентябрь 2005 объем ипотечных сделок банка превысил 75 млн. долларов США
Срок рассмотрения заявки на кредит в Банке - 1-3 дня
Первоначальный взнос составляет всего от 10% от стоимости приобретаемого жилья
Ставка по валютному кредиту - всего 10, 5% годовых
Более 90% клиентов Городского Ипотечного Банка рекомендуют его своим друзьям и знакомым.
Успехи Городского Ипотечного Банка в значительной степени объясняются инновационным подходом к предлагаемым ипотечным программам. В настоящее время банк предлагает заемщикам целый ряд программ: кредитование покупки недвижимости на вторичном рынке жилья, кредитование покупки земли, кредитование строительства и приобретения готовых загородных домов, а также кредитование под залог существующей недвижимости.
Безусловно, развитие ипотеки в значительной степени ограничено некоторыми факторами. Среди основных: механизмы долгосрочного ресурсного обеспечения ипотеки (позволяющие привлекать средства под более низкую ставку), необходимость доработки нормативной базы (в частности, по вопросу оборота и развития ипотечных ценных бумаг, деятельности кредитных бюро). Немаловажны вопросы кредитного риска: прозрачность информации в части кредитной истории заявителя, вопросы обращения взыскания.
Но, несмотря на все трудности, в России ипотеку ждет большое будущее: ее развитие даст импульс экономическому росту и жилищному строительству.
Как и все специализированные виды банковской деятельности, организация ипотечного кредитования в банке требует решения таких вопросов, как выбор эффективной операционной модели, методов поддержки и ведения бизнес-процессов, а также соответствующей информационной инфраструктуры - специальных средств автоматизации.
Весной 2004 года специалисты компании Центр Финансовых Технологий начали внедрение специализированного программного решения ЦФТ в ОАО Омск-Банк.
До этого проводился анализ представленных на рынке разработок программного обеспечения банковских систем, наиболее подходящих для ведения специализированного ипотечного бизнеса. Полномасштабных систем, реализующих ведение ипотечного кредитования, которые позволили бы вести не только учет кредитов, но также и страхование, инвестирование, покупку-продажу кредитных портфелей, на тот момент не было. Поэтому руководством банка было принято решение взять за основу промышленную систему и доработать ее в соответствии с потребностями специализированного ипотечного банка. Были сформулированы требования не только по функциональному наполнению, но и по гибкости, масштабируемости, возможности произведения модернизации как представителями банка, так и сотрудниками компании-разработчика. Наиболее соответствующим этим требованиям был признан продукт Центра Финансовых Технологий - ЦФТ-Банк (Платформа развития на базе Oracle).
В результате реализации компанией ЦФТ ряда технических заданий были доработаны подсистемы Кредиты, Депозиты, Сейфовые ячейки, Закладные. В системе появился продукт Страхование, а также возможность работать с предварительными квалификациями и кредитными заявками. В дальнейшем по заказу банка был реализован функционал по покупке-продаже кредитных портфелей и возможность обслуживания портфеля проданных кредитов.
В настоящий момент система решает практически все задачи, которые ставят бизнес-подразделения банка, и это, безусловно, позволяет выдерживать конкуренцию на стремительно развивающемся рынке услуг ипотечного кредитования.
По замечанию Дмитрия Кузнецова, начальника управления информационных технологий ОАО Омск-Банк, использование решения компании ЦФТ позволяет бизнесу реализовывать самые разнообразные проекты, связанные с ипотечным кредитованием, а также максимально сократить временные и человеческие затраты на обслуживание кредитного портфеля банка.
В качестве серьезного преимущества программного продукта ЦФТ Дмитрий Кузнецов отметил его гибкость: Решение ЦФТ гибко настраиваемо, что позволяет нашему банку обеспечить необходимый набор функциональности. Это очень важная характеристика для нас, так как количество выдаваемых ОАО Омск-Банк кредитов увеличивается с каждым днем, и система должна позволять нам обслуживать большой поток клиентов, а также поддерживать широкий спектр кредитных продуктов.
В перспективе ОАО Омск-Банк планирует внедрить комплексную систему автоматизации процессов ипотечного кредитования, которая позволит работать в едином информационном пространстве всем бизнес-подразделениям банка, начиная с приема звонков клиентов в CallCenter. Также эта система позволит банку предоставлять своим клие