Банкротство кредитных организаций по российскому гражданскому праву
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
тся как то, что необходимо только проблемным банкам.
Следовательно, в нормативных документах сложилась непродуктивная традиция ограниченного и потому недостаточного для реальной банковской практики понимания предназначения и существа реорганизационных процессов.
Не следует утверждать, будто формы реорганизации могут быть интересны только проблемным банкам, как не следует ограничивать формы реорганизации КО только слиянием и присоединением. Реорганизационные мероприятия необходимы и любому нормально функционирующему банку, но не в качестве спасательных мер, а как элемент стратегии его стабильного развития. Соответственно направлений и форм реорганизации в банковском деле гораздо больше, нежели приводится в законах и нормативных актах Банка России.
В заключение необходимо отметить, что в последнее время достигнуты значительные результаты в области разработки правового регулирования процедур банкротства кредитных организаций, защиты прав кредиторов и вкладчиков банков-банкротов. Надеемся, что слабые места законодательства о банкротстве банков в ближайшее время будут проработаны и навсегда исчезнут из соответствующих нормативных актов, чтобы не мешать стабильному развитию банковской системы страны.
После того, как мы изучили основные механизмы предупреждения банкротства кредитных организаций, мы считаем необходимым, более подробно рассмотреть механизм финансового оздоровления как меры по предупреждению банкротства.
3.2 Финансовое оздоровление как мера по предупреждению банкротства
Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) предусматривает реабилитационную процедуру - финансовое оздоровление. Интересно заметить, что процедуры банкротства, предусмотренные ст. 27 указанного Закона преследуют цель не только сохранения деятельности юридического лица, но и направлены на выравнивание деятельности кредитной организации, обеспечивающее нормальное функционирование всей банковской системы в целом. Реабилитационный характер процедур банкротства выражен в целях их введения, восстановления платежеспособности, предотвращения банкротства. Такими мерами являются финансовое оздоровление, временная администрация и реорганизация кредитной организации.
Финансовое оздоровление было предусмотрено и в предыдущих редакциях Закона. Практически бесправное положение должника изменилось, хотя, конечно, это не означает равного положения кредитора и должника. Кредиторы не всегда заинтересованы в погашении задолженности должника, поэтому должник вправе быть инициатором введения финансового оздоровления. Процедура финансового оздоровления позволяет сохранить деятельность юридического лица, которое добросовестно стремится выполнить свои обязательства. Финансовое оздоровление позволяет обеспечить функционирование органов управления должника. Ограничение касается только сделок, которые могли бы нанести ущерб интересам кредитора. Финансовое оздоровление позволяет избежать в дальнейшем банкротства при условии удовлетворения требований кредиторов.
Право на введение процедуры банкротства является еще одной возможностью самозащиты должника в дополнение к праву предоставить отзыв на заявление кредитора со своими возражениями. Должник вправе обратиться с заявлением о введении финансового оздоровления к первому собранию кредиторов. Однако есть вероятность, что кредиторы могут отказать в удовлетворении ходатайства. В этом случае должник вправе обратиться непосредственно в арбитражный суд. Хотя, конечно, по общему правилу финансовое оздоровление вводится на основании решения собрания кредиторов.
В отношении кредитных организаций основная работа с неплатежеспособными банками должна выполняться до этапа отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Здесь следует говорить о системе банковского надзора. Надзорные функции осуществляются Банком России. Сама система такого надзора предусматривает надзор на ранних стадиях банкротства до надзора, осуществляемого после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществлении банковских операций.
Задачей банковского надзора является выявление финансово неустойчивых банков на ранней стадии их развития, обеспечение условий для принятия превентивных или оздоровительных мер, а также разработка стратегии разрешения проблем в случае, если меры превентивного характера не возымеют адекватного воздействия.
При осуществлении банковского надзора учитывается финансовое состояние банков (письмо Банка России от 28 мая 1997 г. N 457 О критериях определения финансового состояния банков). Мы не будем затрагивать финансовую стабильность банка. Особый надзор осуществляется по отношению к кредитной организации, относящейся к проблемным и финансово неустойчивым банкам. Проблемные банки могут быть разделены на испытывающие серьезные финансовые трудности и находящиеся в критическом финансовом положении. При оценке ситуации в банке учитывается совокупность внешней (задержка платежей клиента, предоставление банками финансовой отчетности) и внутренней оценки финансовой стабильности (оценка величины собственных средств, капитала, которая необходима для установления норматива достаточности капитала). Эти критерии осуществления банковского надзора являются основанием для направления Банком России требования о проведении мероприятия по финансовому оздоровлению. Выбор мер по предотвращению банкротства зависит от