Банковские риски
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?чка от выполненных работДополнительное обеспечениеПоручительство Учредителя - Ген. директора Иванова Н.Б.
Предлагаемый Проект решения.
Установить лимит риска на ООО Индустрия Строительства Связи с учетом действующего лимита овердрафта в размере 10 517 тыс. руб.;
Таблица 4 - Условия Генерального соглашения по кредитованию ООО Индустрия строительства связи банком Возрождение.
Наименование предприятияООО Индустрия Строительства СвязиТиповой продуктРазвитиеФорма участия БанкаКредитная линия с лимитом выдачиСумма кредитаЛимит выдачи - 6 000 000,00 (шесть миллионов рублей)Срок кредита12 месяцевЦель кредитаПополнение оборотных средствРазмер процентной ставки/комиссии17% годовых, минимальный маржинальный доход - 5% годовых (трансферт на 09.11.11 г. на 365 дней - 7,37%); комиссия за выдачу кредита 0,5% от суммы лимита выплачивается единовременно при выдаче кредита.Порядок погашения основной суммы долга и процентовСроки погашения основного долга - ежемесячно, равными долями, начиная со 2-го месяца пользования кредитом; сроки погашения процентов - ежемесячноЗалогЗалог имущества ООО Индустрия Строительства Связи, находящегося по адресу: тАж: - транспортные средства (не менее 50% в структуре залога); - оборудование; - ТМЦ (кабеля). - Общая залоговая стоимость обеспечения не менее 7 050 000,00 рублей. - Заемщик обязан произвести страхование предметов залога в страховой компании, аккредитованной Банком, по справедливой стоимости на весь срок действия Генерального соглашения, выгодоприобретателем должен выступать ОАО Банк Возрождение.Дополнительное обеспечение/условияВ качестве дополнительного обеспечения будет использовано Поручительство Иванова Н.Б. поддержания чистых кредитовых оборотов по р/счету в размере не менее 12 000 000,00 руб. за исключением января и февраля 2012 г. (с учетом сезонности). При невыполнении данного условия установить процентную ставку по договору в размере 21% годовых с месяца, следующего за месяцем, в котором были нарушены данные условия. При последующем выполнении условий по оборотам в объеме не менее 12 000 000,00 рублей установить 17% годовых, начиная с месяца, следующего за месяцем выполнения.Категория качества (для Гарантий - Группа риска)Рейтинг кредитоспособности ССС; Финансовое положение; Качество кредитного продукта 43 балла, в т.ч.: качество обслуживания долга - 35 (среднее); тип сделки - 1 (пополнение оборотных средств); срочность сделки - 0 (более 6 месяцев); обороты контрагента - 7 (1,42) Категория качества ссуды (3 - сомнительные ссуды); Расчетный резерв - 24%.
Банк очень подробно анализирует информацию о заемщике.
ООО Индустрия Строительства Связи занимается строительством сооружений связи. Компания имеет собственную производственную базу и располагает высокотехнологичным оборудованием, квалифицированным персоналом, материальными и финансовыми возможностями для прокладки и монтажа волоконно-оптических линий связи, строительства и ремонта линейно-кабельных и кабельно-канализационных сооружений, а также установки светофорных объектов. Положение на рынке ООО Индустрия Строительства Связи стабильное.
Краткое заключение о финансовом состоянии по состоянию на 01.10.2011 г.
Валюта баланса - 73 367 тыс. руб. На протяжении текущего года наблюдается рост валюты баланса.
С 01.01.2011 г. она увеличилась на 54,10%. Данное увеличение обусловлено, в основном, ростом запасов (43,48%) и ростом кредиторской задолженности (65,32%).
Собственные средства предприятия - 4 702 тыс. руб. (в том числе 8,4 тыс. - уставный капитал и 4 702 тыс. руб. - нераспределенная прибыль) составляют 6,41% от валюты баланса.
Необходимо отметить рост нераспределенной прибыли на протяжении анализируемого периода, которая с 01.01.2011 возросла на 63%.
Внеоборотные активы - 9 911 тыс. руб. (13,5% валюты баланса) сформированы за счет основных средств.
Оборотные активы - 63 456 тыс. руб. (83%) Структура оборотных активов характеризуется высокой долей запасов, которая растет в течение анализируемого периода. Также необходимо отметить положительную динамику чистых активов организации. Просроченная задолженность отсутствует.
Заемные средства - 68 665 тыс. руб. или 93,59% от валюты баланса, в т.ч.:
Долгосрочные обязательства в сумме 7 тыс. руб., которые образовались за счет отложенных налоговых обязательств; кредиты ОАО Банк Возрождение образованы кредитной линия с лимитом выдачи 6 000 000 рублей и овердрафтом в размере 4 517 000 рублей.
На 01.10.2011 остаток ссудной задолженности по кредитной линии составляет 1 500 000 рублей.
На 10.11.2011 остаток - 1 000 000 рублей.
Доля кредиторской задолженности в валюте баланса на 01.10.2011 года составляет 87,22%.
Кредиторская задолженность составляет 87,22% от валюты баланса и сформирована за счет полученных авансов и задолженности по оплате работ субподрядчикам и по оплате ТМЗ.
Соотношение оборотных средств к внеоборотным составляет 6,4 - оборотные активы значительно превышают внеоборотные.
Заемные средства предприятия превышают собственные в 14,6 раз, т.к. уставный капитал незначителен - 8,4 тыс. руб.
Чистая прибыль по итогам 2010 г. составила 1 105 тыс. рублей. В 1 квартале 2011 г. образовался убыток в размере 65 тыс. руб. Это объясняется спецификой деятельности компании, т.е. выполненные работы были закрыты во втором квартале, а затраты произведены в первом, что и привело к убыткам. По результатам работы во втором и третьем кварталах была получена прибыль в размере 901 и 1 804 тыс. рублей соответственно.
Показатели рентабель