Банки и их роль в экономике Украины
Реферат - Юриспруденция, право, государство
Другие рефераты по предмету Юриспруденция, право, государство
клиентов и тем самым увеличить их число, укрепить традиционные связи и установить новые взаимовыгодные партнерские отношения с клиентами. В то же время в условиях высоких темпов инфляции любые банковские операции, носящие среднесрочный и долгосрочный характер, становятся для коммерческих банков слишком рискованными. Поэтому в настоящее время лизинг на долгосрочной основе практически не получил развития в нашей стране. Коммерческие банки предпочитают передавать имущество в лизинг на сроки, не превышающие 36 месяцев. Доля имущества, приобретаемого для лизинга в настоящее время, не поднимается выше 34% общей стоимости основных средств банков.
Коммерческие банки оказывают консультационные услуги, которые связаны с выбором вариантов выгодного помещения средств клиента, комплексным планированием финансов, риском и прибыльностью отдельных операций.
Как финансовые посредники банки собирают и обрабатывают огромное количество информации о своих клиентах, как о ссудодателях, так и о ссудозаемщиках, а также информации, связанной с анализом внешнего банковского окружения. Эти информационные потоки могут использоваться для развития информационных услуг.
В современных условиях развития рынка банковских продуктов наибольшее значение приобрели операции по доверенности, или трастовые, связанные с развитием фондового рынка, рынка недвижимости и пр.
Ассортимент оказываемых банковских продуктов/услуг приведен в табл. 5.
Таблица 5
АССОРТИМЕНТ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ
Формы Виды услуг Ссудные операции краткосрочные кредиты клиентам до 1 мес.
Кредиты до 3 мес.
Кредиты свыше 3 мес.
Кредитная линия
Межбанковский кредит до 1 мес.
Межбанковский кредит до 3 мес.
Межбанковский кредит свыше 3 мес.
Заемные операции срочные депозиты
Вклады населения
Межбанковские операции клиринг
Международные расчеты
Операции с ценными бумагами эмиссия ценных бумаг
Операции на вторичном рынке
Валютные операции международные расчеты
Депозиты
Валютные счета
Лизинг ---------
Факторинг ----------
Траст операции по доверенности, связанные с ценными бумагами, с недвижимостью и пр.
Консультационные услуги
Информационные услуги
Операционные услуги Средства платежа: чеки, аккредитивы, кредитные карточки, дебетные карточки,
Операции с наличностью, векселя
Счета: текущие, расчетные счета-овердрафты и пр.
Трастовые операции возникли давно как форма взаимоотношений клиента и банка. Владельцы денежных средств предоставляли их банкам для самостоятельного размещения их с наибольшей выгодой. За свои услуги банки получали установленную, а все риски несли сами вкладчики. При удачном размещении капитала они получали всю прибыль за вычетом комиссии банку, в противном случае они терпели убытки. Для осуществления таких операций требовалось большое доверие к банку, распоряжающемуся их средствами, поэтому операции были названы доверительными, или трастовыми. Современные трастовые операции банков отличаются большим разнообразием и часто осуществляются в областях, ранее несвойственных для банковского бизнеса. Можно выделить три большие группы трастовых операций:
- распоряжение наследством;
- управление имуществом по доверенности и в связи с оперой;
- агентские услуги.
Трастовые операции банков с ценными бумагами относятся к посреднической (агентской) деятельности, осуществляемой за комиссионное вознаграждение. При выполнении траст-отделом банка функции агента он управляет имуществом, следуя указаниям клиента, а право собственности сохраняется за владельцем. Трастовая операция представляет отношение, при котором клиент, именуемый принципалом, поручает траст-отделу банка, выступающему в качестве агента, действовать от своего имени с учетом полученных указаний. Письменные указания содержатся в договоре траста или в агентском соглашении, заключаемом между сторонами. Действия агента могут осуществляться в интересах клиента либо в интересах указанной третьей стороны, именуемой бенефициаром.
К услугам трастовых отделов часто обращаются владельцы капиталов, находящихся в не денежной форме. Таким капиталом могут быть, к примеру, ценные бумаги. Владелец ценных бумаг может вообще ничего не знать о состоянии корпорации, акциями которой он владеет. Передавая эти акции банку, он полностью доверяет квалификации сотрудников последнего, доверяет сложившемуся авторитету фирмы. Интерес вкладчика передача банку всех хлопот и проблем, связанных с управлением капиталом, и высвобождение времени для других дел. Траст-отдел банка получает за свои услуги по управлению акциями ?/p>