Банки и их роль в экономике Украины
Реферат - Юриспруденция, право, государство
Другие рефераты по предмету Юриспруденция, право, государство
на очень неблагоприятные условия, на протяжении 1991-1993гг. частные коммерческие банки смогли функционировать. Хотя новых частных банков было мало, их часть в общем количестве операций, которые проводились, выросла в 1991-1993гг. от 5 до 10%. благодаря очень активной деятельности этих новых банков монополию большого количества государственных и бывших государственных банков было ослаблено.
Народнохозяственное значение банковского сектора Украины особенно заметно снизилось в 1994-1995гг.. Один из признаков этого этапа низкий уровень банковского менеджмента (примитивный подход к выдаче кредитов и создания филиалов). Все это привело к банковскому кризису и банкротству отдельных банков. На протяжении 1994г. обанкротилось 12 банков. В1995г. 20 банков были переведены в состояние оздоровления (в том числе самые большие коммерческие банки “ИНКО”, “Возрождение”, Экономбанк, Лесбанк, хотя не один из этих банков не был провозглашен банкротом). На протяжении 1996г. обанкротилось 45 банков (прямое банкротство), а 60 банков пребывали в состоянии оздоровления (скрытое банкротство). По данным НБУ, количество таких проблемных банков состовляло 28. В начале 1998г. 23 банка проходили процедуру профилактики, 16 подвергались закрытию, 12 были признаны банкротами.
Эти цифры свидетельствуют о увеличении в украиской банковской системе количество случаев некредитоспособности. В период 1994-1996гг. произошло изменение акционеров многих банков, осуществлялась продажа и перепродажа коммерческих банков и их филиалов.
Стабилизация уровня инфляции ускорила процесс банкротства коммерческих банков. Главными видами банковской системы Украины остались:
- недостаток запасов капитала в большинстве банков;
- контроль процентных ставок через ставку рефинансирования НБУ;
- доступ государства к бесплатным кредитам;
- привелегерованный режим работы для отдельных коммерческих банков;
- небезупречность конкуренции в кредитной сфере.
В 1997г. в банковской системе Украины прослеживалась тенденция, что касается дальнейшего продолжения разрушительных процессов. К самым важным причинам структурной слабости банков принадлежат:
- Общеэкономические условия, в первую очередь многогодовая инфляция, упадок производства и как последствие упадок клиентурной базы, медленное развитие частного экономического сектора частного клиента. По сравнению с латино-американскими странами, в Украине, как и в других странах центральной и западной Европы, не было опыта борьбы с инфляцией, механизмов компенсации инфляционно условного обесценивания денег при совершении банковских операций. Обесценивание частных вкладов в период гиперинфляции оставило ощутимые последствия доверия к банковской системе, резко упала. Денежные вклады организаций и граждан Украины были извлечены из экономического оборота. После продолжительного периода инфляции вклады населения в банках составляло только 1% от ВВП.
- Платежный кризис в отношении между организациями. Задолжность организаций друг перед другом или государства перед организациями парализовала деятельность банков. Распространенным способом совершения платежей стали бартерные операции, отображением этого является низкий уровень соотношения денежной массы (агрегат М2) и ВВП, который составляет немного больше 8%показатель частого кредитирования клиентов банками из небанковской сферы составляет меньше 1% от ВВП и не достигает уровня МВФ, обусловленного для Украины.
- Внутри банковские факторы , среди которых различаются:
- отсутствие сбалансированной политики управления филиалами ;
- неумение управлять (принимать меры) реальной ликвидности банка;
- недооценивание фактора создания независимого банка и превращение его в карманный банк;
- отсутствие постройки инфраструктуры коммерческого банка в условиях быстрого развития;
- несовершенная кадровая политика: 85% - работники без опыта банковской работы, 90% - управляющие из старой номенклатуры;
- сбережение монопольного положения государственных и постгосударственных банков;
- “головокружение” от “бешенных ” денег, полученных в период гиперинфляции, и как результатом этого стали большие затраты на рекламу, спонсорства, удерживания неработоспособных программ;
- ориентирование на обслуживание российского капитала.
В последствии этого от начала 1996г. оборот кредитов коммерческих банков увеличился только на 6% в нормальном значении. Но если высчитать 32% снижения инфляции, кредиты коммерческих банков в экономику реально уменьшились. Банки последовательно оттягивают инвестиционные ресурсы из экономического сектора и ограничивают их оборот только в финансовой сфере (причины скрываются в неплатежеспособности организаций, возвращение кредитов и невыплаты процентов, в высоких требованиях НБУ до уровня ликвидности банков). Доля банковских кредитов частным фирмам составляло в конце 1997г. 40,1% от всей суммы кредитов в экономике. В сегодняшний день коммерческие банки имеют заинтересованность в финансировании государственных организаций перед погашением финансовых потребностей субъектов хозяйственной деятельности. Из-за высокого уровня кредитных ставок не имеет дополнительного спроса на кредиты. Депозиты коммерческих банков, сформированные преимущественно в национальной валюте . а вклады населения уменьшаются, про что свидетельствует недоверие населения к банковской системе и государству.
В начале 1998г. банковская система Украины до