Банки и их роль в экономике Украины
Реферат - Юриспруденция, право, государство
Другие рефераты по предмету Юриспруденция, право, государство
?е действующие украинские банки проходили перелицензирование в НБУ, т.е. подтверждали свое право на осуществление тех или иных операций. Поэтому в новом году список операций, которые может осуществлять банк, у многих банков пополнился. Самая большая выдаваемая НБУ банку лицензия может включать в себя 32 пункта. Чем больше пунктов имеет банковская лицензия, тем крупнее и богаче банк.
По целевому назначению можно различать следующие классы банковских операций:
- пассивные операции аккумулирование денежных ресурсов для предоставления банковских услуг;
- активные операции использование собственных и привлеченных средств для получения текущих и будущих доходов;
посреднические операции обслуживание клиентов за комиссионное вознаграждение.
Место посреднических операций банка и их краткое содержание отображены на рис. 4.
Банковские операции
Активные
Пассивные
Межбанковские
Финансовые
Рыночные
- выдачу кредитов и ссуд юридическим и физическим лицам, банкам
- выдачу гарантий и поручительств
- покупка ценных бумаг
- инвестирование средств в коммерческие проекты
- дилинг
- лизинговые операции
- факторинг
- операции с векселями и др.
- формирование собственного капитала и фондов
- депозитные: обслуживание счетов, вовлечение в оборот различных кредитов
- эмиссия ценных бумаг для продажи
- корреспондент-ские
- кредитные
- фондовые (ценные бумаги)
- кредитные (денежные ресурсы)
- валютные
ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ (ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ БАНКА)
- расчетное обслуживание
- кассовое обслуживание
- кредитное обслуживание
- брокерские
- лизинг
- факторинговые
- выдача гарантий
- сдача в аренду
- валютные, текущее
- валютные, связанные с движением капитала
- эмиссионные
- депозитные
- информационное обслуживаниеРис. 4. Классификация банковских операций по целевому назначению
В нашей стране на формирующемся финансовом рынке коммерческие банки уже сейчас представляют силу, способную оказывать серьезное влияние на экономические процессы. Они обладают рядом преимуществ: это величина уставного капитала, большая клиентура, широкие информационные возможности и т.д. Два традиционных направления их деятельности дипозитно-ссудные операции и расчетное обслуживание пока приносят им стабильный доход. В то же время у нас, как и во всем мире, существует тенденция к универсализации деятельности коммерческих банков, то есть предоставлению последними всего возможного набора операций и финансовых услуг. Одкако, с другой стороны, в этом вопросе необходим дифференцированный подход, учитывающий размер, специализацию и другие особенности каждого коммерческого банка. Не испытывая жестокого давления конкуренции, коммерческие банки получают возможность выбирать наиболее выгодные им, не требующие дополнительных затрат и простые для освоения виды банковских услуг. Постепенно развиваясь вместе с развитием финансового рынка и усилением конкуренции, банки будут осваивать новые виды банковских услуг, для чего уже сегодня необходимо проводить подготовительную работу.
Перечень банковских продуктов/услуг содержится в лицензии на совершение банковских операций, выдаваемой коммерческому банку Центральным банком страны. Маркетологи выделяют среди них кредитные, операционные, кредитно-операционные, инвестиционные (траст-услуги операции с ценными бумагами). С ростом числа коммерческих банков конкуренция между ними становится все более острой. Банки стремительно осваивают новые технологии, становятся членами международной системы обмена финансовой информацией SWIFT, развивают корреспондентские отношения, вводят в обращение кассовое обслуживание на высшем международном уровне, оказывают целый спектр консультационных услуг, обслуживание экспортных контрактов, обеспечивают высокое качество, доверительные операции.
Особое место среди банковских продуктов занимают факторинговые операции. Факторинг специфическая форма расчетов по взысканию денежных средств с предприятий покупателей, являющихся клиентами банка. В практике коммерческих банков встречается факторинг с оборотом и факторинг без оборота. В первом случае сумма, указанная в расчетном документе, неоплаченном в течение договорного срока плательщиком, возмещается банку поставщиком, т.е. его клиентом. Во втором случае после покупки банком неоплаченного расчетного документа поставщик не отвечает за своевременность погашения долга.
С 1992 года коммерческие банки стали осваивать лизинговые услуги, суть которых заключается в том, что банк может выступать арендодателем либо посредником между арендодателем и арендатором. Создание лизинговых отделов в банках облегчает получение кредита для приобретения средств производства, сдаваемых в аренду, а также гарантирует надежность лизинговой сделки за счет репутации банка. Если банк выступает в роли посредника, лизинговые услуги включают поиски арендодателя и арендатора, разработку условий лизинговой операции и пр. Привлекательность лизинговой операции для коммерческих банков объясняется наличием у этой банковской услуги реального материального обеспечения. Кроме того, развитие лизингового бизнеса дает банкам возможность расширить круг своих операций, повысить качество обслуживания