Система страхования банковских вкладов в России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?емпами по отношению к числу вкладчиков, создавая необходимый ресурс доверия к депозитным продуктам (Рисунок 17, 18)
Рисунок 17. - Результат опроса респондентов об их осведомленности о существовании системы страхования вкладов
Рисунок 18. - Источники информирования о системе страхования вкладов
Тем не менее, согласно опросам, проведенным Агентством (АСВ) в 2010 году, на 79% вкладчиков система страхования вкладов никак не повлияла на их финансовое поведение (в 2007 - 55%). Тем не менее, нужно отметить, что влияние системы страхования вкладов проявилось в отказе вкладчиков изымать деньги из банков в кризис (3% россиян или 12% сознательных вкладчиков).
Конкретные инвестиционные предпочтениях россиян в 2009 году выглядели следующим образом:
1)банк, находящийся под контролем государства (36%);
2)недвижимость (24%);
)наличные рубли (16%).
В сравнении с 2008 годом, можно констатировать сохранение инвестиционных приоритетов граждан с некоторым изменением их соспоставимости относительно друг друга -снижение привлекательности недвижимости и наличных рублей и увеличение привлекательности вкладов в госбанках.
Стоит отметить, что хранение сбережений в наличных рублях является для респондентов более предпочтительным вариантом, нежели сбережения в наличной иностранной валюте (16 против 14%).
Таким образом, можно констатировать перелом заметной тенденции последних лет - прекратился дрейф инвестиционно-сберегательного поведения россиян (особенно молодёжи) в сторону инфантильного потребительства.
Это позволяет надеяться как минимум на сохранение в дальнейшем темпов роста банковских депозитов на прежнем уровне (15%) при соблюдении ряда условий: 1) стабильности национальной валюты; 2) соответствии реального уровня инфляции прогнозным показателям ; 3) торможении темпов снижения доходов населения.
Важно учитывать влияние мирового экономического кризиса на инвестиционные предпочтения граждан РФ и на перспективы их развития. Если принять условной точкой отсчета возникновения кризисных явлений в российской экономике 1 сентября 2008 г., то проведенные АСВ исследования указывают на некую стабильность в поведении вкладчиков. При этом респонденты старше 60 лет демонстрируют наиболее устойчивое инвестиционно поведение - в этой возрастной группе минимальна доля тех, кто забрал деньги из банка (0%) и тех, кто собирается досрочно закрыть депозит (2%).
В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов банков 27 октября 2008 года вступил в силу Федеральный закон О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года, наделивший Агентство по страхованию вкладов полномочиями по финансовому оздоровлению проблемных банков.
Идеология закона такова, что приоритет отдается рыночным методам оздоровления, чтобы как можно меньше ограничивать бизнес-процессы при санации банков. Основная задача - найти инвестора, готового вкладывать свои средства и проводить санацию проблемного банка при финансовой поддержке АСВ. Инвестор будет договариваться с действующими владельцами банков об условиях поддержки. Стороны должны будут найти такие взаимоприемлемые условия, чтобы у прежнего владельца банка сохранился интерес к сотрудничеству, а у инвестора был стимул вкладывать свои деньги и становиться основным собственником банка.
В сегодняшних условиях важно напомнить населению о существовании и реальной работе системы страхования вкладов. Ее создавали специально для того, чтобы снять у простых вкладчиков обеспокоенность за судьбу своих сбережений, более того, внушить им чувство уверенности за сохранность их денег.
В соответствии с законом управление системой страхования вкладов осуществляется государственной корпорацией Агентство по страхованию вкладов, которая 29 января 2004 г. была зарегистрирована как юридическое лицо и приступила к работе.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - это некоммерческая организация, созданная государством для обеспечения работы Системы страхования вкладов и защиты интересов вкладчиков. АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Организационно-правовая форма АСВ - государственная корпорация. Именно АСВ организует выплату физическим лицам возмещения по вкладам из средств фонда обязательного страхования вкладов.
Высшим органом управления Агентства является Совет директоров, к компетенции которого отнесено формирование стратегической политики и принятие ключевых решений по вопросам функционирования системы страхования вкладов. В его состав входят 7 представителей от Правительства Российской Федерации, 5 - от Банка России, а также генеральный директор Агентства.
Деятельность Агентства по выполнению возложенных на него задач строится на основе ряда принципов. Среди них следует выделить три основных принципа.
Главный принцип - прозрачность и информационная открытость деятельности системы страхования вкладов для общества.
Данный принцип вряд ли нуждается в разъяснении, так как является фундаментом, на котором формируется доверие населения к системе страхования. Его реализация, в частности, обеспечивается посредством поддержания постоянного рабочего контакта с представителями центральных и региональных средств массовой информац