Прямое государственное регулирование банковского сектора Российской Федерации
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
кции регистрационной организации) будут выполняться бюро кредитных историй. При этом регистрационные организации будут обязаны соответствовать специальным требованиям, установленным федеральным законом. Также предусматривается организация государственного контроля и надзора за деятельностью регистрационных организаций.
В целях развития системы кредитования банками малого и среднего бизнеса предстоит повысить эффективность использования ресурсов, выделяемых по государственным программам через государственные институты (банки) развития, а также активизировать работу фондов развития малого и среднего предпринимательства, выполняющих в том числе функции гарантийных фондов в субъектах Российской Федерации. Продолжится поддержка субъектов малого и среднего бизнеса, реализуемая Внешэкономбанком и другими институтами развития через систему банков-партнеров, лизинговые и факторинговые компании, микрофинансовые организации. Важным вкладом в формирование финансовых рынков станет дальнейшее развитие законодательных условий секьюритизации активов с учетом российской специфики и международного опыта, в том числе полученного в ходе кризиса. Дальнейшее развитие получит механизм синдицированного кредитования.
Стабилизации ресурсной базы банковского сектора будет способствовать внесение изменений в законодательство Российской Федерации, предоставляющих банкам возможность заключать с вкладчиком, являющимся физическим лицом, договор банковского вклада на условиях, не предусматривающих права вкладчика на досрочное востребование суммы вклада или ее части, или не предусматривающих его права на досрочное предъявление к оплате сберегательного (депозитного) сертификата.
3. Исследование экономической обоснованности величины процентных ставок по кредитам в банковской системе Российской Федерации
.1 Оценка процентной маржи Красноярского городского отделения №161
Кредиты и авансы клиентам.
В таблицах ниже приводится анализ качества кредитного портфеля в разрезе классов ссуд по состоянию на 31 декабря 2011 года и 31 декабря 2010 года. В целях данной консолидированной финансовой отчетности кредит считается просроченным, если по состоянию на отчетную дату по нему просрочен хотя бы один платеж. В этом случае общий размер задолженности заемщика по данному кредиту, включая суммы наращенного процентного и комиссионного дохода, считается просроченной.
Таблица 4 - Кредиты и авансы клиентам по состоянию на 31 декабря 2011 года (в тысячах российских рублей)
Кредиты и авансы клиентамНепросроченные ссудыПросроченные ссудыИтогоКоммерческое кредитование юридических лиц Специализированное кредитование юридических лиц Потребительские и прочие ссуды физическим лицам Жилищное кредитование физических лиц Автокредитование физических лиц40 302 863 24 714 305 9 459 600 7 805 968 849 6211 938 032 2 271 958 476 863 376 737 36 75842 240 895 26 986 263 9 936 463 8 182 705 886 379Итого кредитов и авансов клиентам до вычета резерва под обесценение кредитного портфеля83 132 3575 100 34888 232 705За вычетом резерва под обесценение кредитного портфеля(2 963 400)(4 009 305)(6 972 705)Итого кредитов и авансов клиентам за вычетом резерва под обесценение кредитного портфеля80 168 9571 091 04381 260 000
Таблица 5 - Кредиты и авансы клиентам по состоянию на 31 декабря 2010 года (в тысячах российских рублей)
Кредиты и авансы клиентамНепросроченные ссудыПросроченные ссудыИтогоКоммерческое кредитование юридических лиц Специализированное кредитование юридических лиц Потребительские и прочие ссуды физическим лицам Жилищное кредитование физических лиц Автокредитование физических лиц26 516 442 20 008 558 6 297 937 6 024 621 808 3371 996 105 2 764 979 393 526 330 937 36 55828 512 547 22 773 537 6 691 463 6 355 558 844 895Итого кредитов и авансов клиентам до вычета резерва под обесценение кредитного портфеля59 655 8955 522 10565 178 000За вычетом резерва под обесценение кредитного портфеля(2 914 800)(4 480 179)(7 394 979)Итого кредитов и авансов клиентам за вычетом резерва под обесценение кредитного портфеля56 741 0951 041 92657 783 021
Коммерческое кредитование юридических лиц представлено ссудами юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, субъектам Российской Федерации и муниципальным органам власти.
Кредитование осуществляется на текущие цели (пополнение оборотных средств, приобретение движимого и недвижимого имущества, портфельные вложения в ценные бумаги, расширение и консолидацию бизнеса и др.).
Кредиты предоставляются на срок до 5 лет в зависимости от оценки рисков заемщиков. Коммерческое кредитование включает также овердрафтное кредитование и кредитование экспортно?импортных операций. Источником погашения кредитов является денежный поток, сформированный текущей производственной и финансовой деятельностью заемщика.
Специализированное кредитование юридических лиц представляет собой финансирование инвестиционных и строительных проектов, а также кредитование предприятий, осуществляющих девелоперскую деятельность. Сроки, на которые Группа предоставляет ссуды данного класса, как правило,
связаны со сроками окупаемости инвестиционных, строительных проектов, со сроками выполнения контрактных работ и превышают сроки предоставления коммерческих кредитов юридическим лицам.
Возврат кредита и получение доходов может происходить на этапе эксплуатации инвестиционного проекта за счет генерируемых им денежных потоков.
Потребительские и прочие ссуды физическим лицам представлены ссудами, выданными физическим лицам на потребител?/p>