Прямое государственное регулирование банковского сектора Российской Федерации
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
?ские цели и текущие нужды, не связанные с приобретением, строительством и реконструкцией недвижимости, а также с автокредитами. Данные кредиты включают ссуды на неотложные нужды и овердрафты.
Жилищное кредитование физических лиц представляет собой кредитование физических лиц на приобретение, строительство и реконструкцию недвижимости. Данные кредиты носят долгосрочный характер и обеспечены залогом недвижимости.
Автокредитование физических лиц представлено ссудами, выданными физическим лицам на покупку автомобиля или другого транспортного средства. Автокредиты предоставляются на срок до 5 лет.
Таблица 6 - Структура кредитного портфеля по отраслям экономики по состоянию на 31 декабря 2011 года и 31 декабря 2010 года (в тысячах российских рублей)
2011 год2010 годСумма%Сумма%Физические лица Услуги Торговля Пищевая промышленность и сельское хозяйство Строительство Энергетика Машиностроение Химическая промышленность Телекоммуникации Металлургия19 005 547 17 458 179 11 944 874 7 409 084 4 750 116 3 998 853 3 742 884 3 581 168 3 494 253 3 151 83221,5 19,8 13,5 8,4 5,4 4,5 4,2 4,1 4,0 3,613 891 916 10 540 316 10 610 789 6 162 042 4 258 958 2 197 863 3 343 032 2 282 453 1 768 863 3 166 37921,3 16,2 16,3 9,5 6,5 3,4 5,1 3,5 2,7 4,9Транспорт, авиационная и космическая промышленность Государственные и муниципальные учреждения Нефтегазовая промышленность Деревообрабатывающая промышленность Прочее3 003 832 2 821 968 1 733 295 530 400 1 606 4213,4 3,2 2,0 0,6 1,81 553 053 1 613 474 1 868 368 522 200 1 398 2952,4 2,5 2,9 0,8 2,0Итого кредитов и авансов клиентам (до вычета резерва под обесценение кредитного портфеля)88 232 706100,065 178 001100,0
В отрасль Услуги включены кредиты, выданные финансовым, страховым и прочим компаниям, предоставляющим услуги.
Портфель кредитов клиентам за 2011 год увеличился на 35,4% в связи с ростом объема кредитования как физических лиц, так и корпоративных клиентов.
Таблица 7 - Процентные доходы и расходы (в тысячах российских рублей)
Процентные доходы20112010Процентные доходы по финансовым активам, учитываемым по амортизированной стоимости, и по финансовым активам, имеющимся в наличии для продажи:? Кредиты и авансы клиентам ? Долговые инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи ? Долговые инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения ? Средства в других банках ? Корреспондентские счета в других банках7 808 379 709 726 282 095 72 221 1 2747 179 053 875 989 95 800 83 737 1 242Итого8 873 6958 235 821Процентные доходы по финансовым активам, изменение справедливой стоимости которых отражается через счета прибылей и убытков:? Долговые торговые ценные бумаги ? Долговые ценные бумаги, изменение справедливой стоимости которых отражается через счета прибылей и убытков42 474 37 76878 979 60 421Итого80 242139 400Итого процентных доходов8 953 9378 375 221Процентные расходыСрочные депозиты физических лиц Срочные депозиты юридических лиц Субординированный заем Выпущенные долговые ценные бумаги Текущие/расчетные счета юридических лиц Срочные депозиты других банков Текущие счета / счета до востребования физических лиц Прочие заемные средства Корреспондентские счета других банков(1960147) (274 105) (205 389) (134 168) (110 947) (52 389) (49 495) (44 484) (5 937)(2246147) (313 126) (297 042) (140 463) (95 674) (14 547) (27 663) (17 263) (4 126)Итого процентных расходов(2837061)(3156051)Расходы, непосредственно связанные со страхованием вкладов(211 337)(175 979)Чистые процентные доходы5 905 5395 043 191
Как мы можем видеть в таблице 7, процентная маржа составляет примерно 6 млн. рублей.
Такой коридор банковской маржи означает, что проценты по кредитам очень высокие, а проценты по депозитам напротив - низкие.
Таблица 8 - Комиссионные доходы и расходы (в тысячах российских рублей)
20112010Комиссионные доходыРасчетно-кассовое обслуживание физических лиц Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц Операции с пластиковыми картами Агентская комиссия, полученная при продаже страховых контрактов Операции с иностранной валютой Инкассация Гарантии выданные Операции с ценными бумагами Прочее436 589 447 368 369 305 147 084 68 958 49 821 45 937 11 789 21 842440 474 427 610 248 832 99 453 61 663 46 789 28 600 11 747 13 242Итого комиссионных доходов1 598 6931 378 410Комиссионные расходыРасчетные операции Операции с иностранной валютой Инкассация Прочее(79 516) (3 916) (3 432) (31 474)(56 558) (1 063) (2 674) (17 337)Итого комиссионных расходов(118 338)(77 632)Чистые комиссионные доходы1 480 3551 300 778
Таблица 9 - Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой, валютными производными инструментами и от переоценки иностранной валюты (в тысячах российских рублей)
Доходы за вычетом расходов20112010Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой Доходы за вычетом расходов от переоценки иностранной валюты Доходы за вычетом расходов / (расходы за вычетом доходов) по операциям с валютными производными инструментами57 926 14 853 27 49585 063 159 642 (96 579)Итого доходов за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой, валютными производными инструментами и от переоценки иностранной валюты100 274148 126
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты содержат чистые доходы, возникшие в результате операций с ценными бумагами, изменение справедливой стоимости которых отражается через счета прибылей и убытков, в размере 1 547 тысяч рублей (2010 г.: доходы в размере 3 021 тысяч рублей).
Таблица 10 - Операционные расходы (в тысячах российских рублей)
Операционные расходы20112010Расходы на содержание персонала Амортизация основных средств Расходы, связанные с ремонтом и содержанием основных средств Административные расходы Налоги, за исключением налога на прибыль Расходы на информационные услуги Расходы по операционной аренде основных средств Расходы на консалтинг и аудит Про?/p>