Правовое регулирование расчетов с использованием пластиковых карт
Курсовой проект - Юриспруденция, право, государство
Другие курсовые по предмету Юриспруденция, право, государство
?ми гражданского права и соглашением сторон.
Как правило, на основании договора держатель несет ответственность в форме штрафа за нарушение обязательства осуществлять операции в пределах остатка средств на счете или предоставленного ему кредита.
Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету установлена ст. 856 ГК: "В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 настоящего Кодекса".
Из положений Гражданского кодекса также следует ответственность банка за убытки, причиненные держателю вследствие сбоя в работе технических устройств или других случаев неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств (ст. 393 ГК). Эмитент отвечает за подобные убытки независимо от того, были ли они причинены держателю от недостатков оборудования, принадлежащего эмитенту или иной кредитной организации. В соответствии с условиями договора о выдаче и использовании банковских карт и правилами платежных систем держатель имеет право использовать карту как на оборудовании эмитента, так и на оборудовании иной кредитной организации - участницы соответствующей платежной системы. В последнем случае по отношению к держателю происходит возложение исполнения обязательств на третье лицо (п. 1 ст. 313 ГК). Однако в обоих случаях обязанным и, как следствие, ответственным перед держателем лицом остается эмитент. В Рекомендации Комиссии ЕС от 30 июля 1997 г. № 97/489/ЕС такое решение проблемы установлено прямо.
Банк-эмитент как субъект предпринимательской деятельности несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств перед клиентом независимо от своей вины (п. 3 ст. 401 ГК).1
Распределение рисков между клиентом и банком происходит в соответствии с принципами гражданского оборота согласно обязанностям сторон договора.
При утере карточки клиент обязан немедленно проинформировать банк.
В письменном заявлении об утере карточки держатель обязан сообщить способ _______________________
1 Спиранов И.А. Формы безналичных расчетов и операции с банковскими картами //Студенты о праве: Тезисы докладов и сообщений на студ. научной к-ции в МГУ им. М.В. Ломоносова. - М.; Зерцало, 2001.
блокировки карточки и обстоятельства утери карточки. Новая карточка будет выдана держателю банком на основании письменного заявления держателя после оплаты стоимости замены карточки в соответствии с тарифами и стоимости блокировки карточки в соответствии с тарифами международной платежной системы Visa International.
Банк не несет ответственности перед держателем за операции, совершенные с использованием утерянной карточки, если карточка не была заблокирована или если способ блокировки не предусматривал защиту от совершения таких операций.
Клиент обязан возместить банку все расходы, связанные с незаконным использованием карточки, в размере фактически понесенных банком расходов, подтвержденных документально.
При обнаружении карточки, ранее заявленной как утерянная, клиент должен немедленно информировать об этом банк, а затем вернуть в течение пяти календарных дней карточку в банк.1
_______________________
1 Эриашвили Н.Д. Финансовое право. М. 2001.
Заключение
В данной работе были рассмотрены вопросы, связанные с выпуском и обслуживанием банковских карт в Российской Федерации. А также, источники правового регулирования эмиссии банковских карт, характеристика договора и вопросы правового регулирования отношений банка и клиента.
Основной вывод из работы следующий: в Российской Федерации нет нормативного акта в ранге Федерального закона, непосредственно касающегося правоотношений, связанных с эмиссией банковских карт. Регулирование правоотношений на настоящий момент проводится на договорной основе, использующей положения нормативных актов, регулирующих банковские операции в целом. При этом учитываются требования Положения ЦБР от 9 апреля 1998 г. N 23-П "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием".
Необходимость принятия Федерального закона, регулирующего правоотношения в сфере эмиссии банковских карт, учитывая реалии сегодняшних требований к осуществлению платежей, понимают все. В этом направлении ведётся определённая работа.
Совет Национальной ассоциации по платежным картам (НАПК) на своем заседании одобрил концепцию федерального закона "Об использовании платежных карт в Российской Федерации", подготовленного рабочей группой по правовому обеспечению рынка платежных карт НАПК.
Предполагается, что закон будет устанавливать порядок выпуска, обращения и использования платежных карт на территории РФ. В законе будут описаны вопросы правового регулирования использования платежных карт, взаимоотношения субъектов, возникающие при использовании платежных карт, обязательства и ответственность участников платежной системы и порядок разрешения споров.
Отдельные статьи закона ?/p>