Правовое регулирование расчетов с использованием пластиковых карт
Курсовой проект - Юриспруденция, право, государство
Другие курсовые по предмету Юриспруденция, право, государство
?ля 2002г.2, "О банках и банковской деятельности"3, на основании Закона Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10 декабря 2003г.4, нормативных актов Банка России и устанавливает требования Банка России к кредитным организациям по эмиссии последними банковских карт, правилам осуществления расчетов и порядок учета кредитными организациями операций, совершаемых с использованием банковских карт.
Кредитная организация может осуществлять эмиссию банковских карт для физических и юридических лиц при условии, что ее лицензия на осуществление банковских операций предусматривает проведение операций по счетам указанных лиц в соответствующей валюте.
В случае если эмитируемые банковские карты предоставляют возможность держателю банковской карты осуществлять трансграничные платежи, их эмиссию могут осуществлять только кредитные организации, являющиеся уполномоченными банками в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле".
Эмиссия банковских карт на территории Российской Федерации осуществляется кредитными организациями-резидентами.
Выдача банковских карт клиенту осуществляется на основании заключенного с ним договора. На банковской карте должны присутствовать наименование и логотип эмитента, однозначно его идентифицирующие.
Эмитент обязан уведомить клиентов о необходимости обязательного получения разрешения Банка России для совершения валютных операций, связанных с движением капитала (в том числе при совершении трансграничных платежей с последующим возмещением в валюте Российской Федерации расходов эмитента), в соответствии с валютным законодательством.
__________________________
1Вестник Банка России, 1998. №23 (278).
2Вестник Банка России, 2002. №43 (621).
3Вестник Банка России, 2001. №61 (561).
4Российская Газета, 2003. №253.
По одному счету клиента могут отражаться операции с использованием нескольких однотипных банковских карт (расчетные, кредитные) одной или разных платежных систем, выданных кредитной организацией либо самому клиенту, либо лицам, уполномоченным клиентом.
Кредитная организация, начинающая/завершающая эмиссию банковских карт или эквайринг (см. Приложение) по операциям с использованием банковских карт, обязана уведомить в 30-дневный срок Департамент методологии и организации расчетов Банка России о начале/завершении эмиссии или эквайринга. Уведомление должно содержать общую информацию о платежной системе и типах банковских карт, которые выпускает эмитент или обслуживает эквайрер по форме, установленной Банком России.
Кредитные организации, осуществляющие эмиссию и/или эквайринг на момент вступления в действие Положения ЦБР от 9 апреля 1998 г. N 23-П "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием", обязаны в 30-дневный срок выслать уведомление в адрес Департамента методологии и организации расчетов Банка России. Уведомление должно содержать следующую информацию:
- наименование платёжной системы (сведения должны включать: наименование платежной системы, общие сведения о платежной системе (российская, международная, одноэмитентная);
- наименование расчётного агента;
- дату начала и завершения эмиссии;
- тип банковских карт. Сведения должны включать тип карт: расчетные (с магнитной полосой, с микропроцессором, совмещенные), кредитные (с магнитной полосой, с микропроцессором, совмещенные);
Тем самым учитываются требования платёжной системы.1
Эквайринг на территории Российской Федерации осуществляется кредитными организациями-резидентами.
Расчеты по операциям с использованием банковских карт, совершенным на территории Российской Федерации, между эквайрерами и предприятиями торговли (услуг) производятся в валюте Российской Федерации. Исключением являются расчеты в иностранной валюте, предусмотренные действующим законодательством и нормативными актами Банка России.
В случае нарушения кредитной организацией условий Положения "О порядке ____________________________________
1Вестник Банка России, 1998. №23 (278).
эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием" территориальные учреждения Банка России вправе применить меры воздействия в соответствии со статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации" (Банке России)".1
В соответствии с действующим законодательством и условиями договора между эмитентом и клиентом банковские карты могут быть использованы для осуществления операций по счетам юридических и физических лиц.
Все расчеты по операциям с использованием банковских карт, совершенным на территории Российской Федерации, между банками-резидентами, между банками-резидентами и иными юридическими лицами-резидентами, а также физическими лицами-предпринимателями должны осуществляться только в валюте Российской Федерации. Исключением являются расчеты в иностранной валюте, предусмотренные действующим законодательством и нормативными актами Банка России.
Валютно-обменные операции с использованием банковских карт совершаются в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации с учетом Положения ЦБР от 9 апреля 1998 г. N 23-П "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием" (с