Перспективы развития операций банка с пластиковыми картами
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
рсональным тарифам определяют общую направленность работы отделения в текущем 2012 году. Динамика роста раiетов по зарплатным проектам приведена в таблице 1.
Таблица 1 - Динамика эмиссии карт по зарплатным проектам за период 2009-2011 гг.
Показатель2009 г.(шт.)2010 г.(шт.)2011 г.(шт.)Отклонение 2009 г-2011 г.12345Эмиссия карт1764624524254027756пластиковый карта платежный банк
Полученное отклонение показывает прирост карт зарплатных проектов по сравнению с 2009 годом на 7756, что говорит о положительной динамике роста эмиссии. Общая направленность банка определяется как отношение к крупным корпоративным клиентам, так и к клиентам среднего и малого бизнеса эмиссией карт международных платежных систем. При этом снижение затрат непосредственно отделения и широкий выбор карточных продуктов с приобретением дополнительных услуг для держателя карт дает обеим сторонам взаимовыгодное сотрудничество.
К концу 2011 года отделением открыто 62 бизнес-iета с использованием корпоративных карт с остатком средств на 01.01.2012 г. - 6,82 млн. рублей. Прирост остатков на iетах банковских карт физических лиц за год на отчетную дату составил 17 млн. рублей. Остатки на iетах Зарплатных карт работников предприятий и организаций составляют 55% от суммы средств па iетах физических лиц. Исходя из фонда оплаты труда, как сторонних организаций, так и Абаканского отделения, можно сделать вывод, что средняя оседаемость денежных средств на iетах банковских карт Зарплатная составляет ориентировочно 42 % перечисленных средств.
За 2011 г. количество пунктов выдачи наличных по зарплатным картам увеличилось на 5, банкоматов по международным картам - на 5, банкоматов общих - на 4. В отделении количество пунктов выдачи наличных 15, банкоматов - 9, (в т.ч. 1 банкомат приобретен непосредственно клиентом под зарплатный проект). Семь банкоматов настроены па обслуживание карт как зарплатных, так и международных платежных систем, два находятся в процессе регистрации. Существует также возможность обналичить через общедоступные банкоматы средства по карте American Express. Ведется работа по установлению банкоматов в места круглосуточного доступа клиентов. Банкоматы оснащены видеонаблюдением. Всего в торговой сети Республики Хакасия установлено 36 терминалов Абаканского отделения, позволяющих расiитываться за предоставленные товары и услуги, получая скидку от 2 до 4 %. Терминалы обслуживают карты зарплатных проектов, в т.ч. карты международных систем - 4. За 2011 г. торговый оборот по картам посредством терминалов, установленных и торгово-сервисных точках, составил 6670 тыс. руб., превышая оборот 2010 г. в 2,4 раза. Для наглядности рассмотрим средние суммы снятия наличных в РФ - рисунок 1.
Рисунок 1 - Средние суммы снятия наличных по РФ
В 2011 г. сумма снятых наличных средств составила 5200 рублей, а средний чек по оплате товаров и услуг по карте составил 1600 руб. Годом ранее, средний размер операций по снятию наличных в банкомате составлял 5500 руб., средний размер чека по оплате картой товаров, услуг равен 2000 руб.
Что касается ситуации по России в разрезе регионов, то по совершению операций по снятию наличных по регионам выявлено, что самые крупные операции по снятию наличных совершают в Чукотском автономном округе (в среднем, 10360 рублей за одну операцию), Москве и Московской области (в среднем, 8455 рублей за одну операцию), Магаданской области (в среднем, 7771 рублей за одну операцию), в Сахалинской области (в среднем, 7435 рублей за одну операцию) и Камчатском крае (в среднем, 7210 рублей за одну операцию). Наименьшие операции по снятию наличных зафиксированы в Псковской области (3112 рублей за одну операцию), Чувашской Республике (3112 рублей за одну операцию), Удмуртской Республике (3108 рублей за одну операцию), Курганской области (3008 рублей за одну операцию) и Ульяновской области (2749 рублей за одну операцию) - рисунок 2.
Рисунок 2 - Динамика снятия наличных по регионам
Анализ рисунка 2 показал, что Республика Хакасия уступает другим регионам в отношении объема снятия наличных. Самые большие чеки по оплате товаров и услуг по банковским картам зафиксированы в Москве и Московской области. Здесь средний размер операции по оплате товаров или услуг составляет 3300 рублей.
Далее следуют Сахалинская область (в среднем, 2331 рублей), Санкт-Петербург (в среднем, 2223 рублей), Приморский край (в среднем, 2051 рублей) и Магаданская область (в среднем, 1982 рублей) - рисунок 3.
Рисунок 3- Динамика снятия по чекам по регионам
Анализ выявил, что самые минимальные операции по оплате товаров и услуг по итогам 2009 года зафиксированы в Республике Хакасия (в среднем, 421 руб.), Удмуртская Республика (в среднем, 418 руб.), Оренбургская область (в среднем, 390 руб.), Ульяновская область (в среднем, 360 руб.) и Республика Мордовия (в среднем, 347 руб.).
Принимая во внимание вышеизложенное, можно отметить, что подавляющее большинство операций совершается с целью снятия наличных, а сумма операций по оплате товаров и услуг остаётся достаточно небольшой.
Проникновение платёжных терминалов в магазины и точки продаж, а также распространение банкоматов всё ещё крайне низкое на территории Хакасия.
Иными словами, рынок банковских карт как в России, так и в регионах, в Республике Хакасия, в частности, всё ещё остаётся недостаточно развитым, даже не смотря на огромные вложения в продвижение карт со стороны банков и платёжных систем.
И все же клиенты банков региона пользуются предоставленными возможностями и ув