Анализ российского рынка банковских продуктов и услуг на материалах ОАО "Липекцкомбанк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ись круглосуточно и постоянно.
Банк может управлять текущими iетами клиентов, вкладами, раiетами клиентов с бюджетом. Выделяются следующие виды операций: оплата услуг различных компаний (например оплата вперед iетов за пластиковую карточку); получение баланса на текущий день; отчет о движениисредств на iете; заказ чековой книжки; ведение операций iенными бумагами; осуществление перечислений по iетам клиентов за определенный промежуток времени. Клиент может выполнить любую операцию в любое удобное для него время дня и ночи, так как банк осуществляет последующий контроль. Перед каждой операцией владелец домашнего терминала использует специальный ключ в коде защиты от неправомочного подключения к системе. Все операции могут проводиться не только в национальной валюте, но и в иностранной, банк может выдавать информацию и о состоянии iетов клиента в других иностранных банках, если клиент ему это поручит.
Технологии интернет-платежей обеспечивают, прежде всего, раiеты между корпорациями. Корпоративные клиенты регистрируются в системе, предъявляя все необходимые по российскому законодательству документы. Гарантией полной безопасности платежей является оформление всеми участниками электронно-цифровых подписей, вероятность подделки которых намного ниже, чем подделки простой подписи на банковской карточке.
Клиенты могут использовать систему для оперативного заключения договоров, раiеты по которым обязательно пойдут через Интернет.
Такой механизм позволяет обеспечить клиентам максимальный выбор схем взаимораiетов, оптимальных, с их точки зрения, платежных инструментов. Частных клиентов данная система привлекает простотой оплаты в режиме on-line. Им не нужна электронно-цифровая подпись, достаточно иметь международную карту любого эмитента.
Таким образом, в будущем обслуживание клиентов банками на дому станет основной формой банковских услуг. С дальнейшим развитием технических возможностей, появлением новых телекоммуникационных линий связи появится возможность объединить услуги банкоматов и услуги на дому в единую универсальную систему полного комплексного обслуживания клиента.
Результатом повышения структурной мобильности кредитной организации и автоматизации основной части банковских услуг является изменение ассортимента продуктов, предлагаемых банком. Благодаря этой тенденции должно произойти усиление акцента на нестандартные банковские услуги.
3.2 Развиой части банковских услуг является изменение ассортимента продуктов, предлагаемых банком. Благодаря этой тенденции должно произойти усиление акцента на нестандартные банковские услуги.
3.2 Развитие комплекса банковских продуктов и услуг на примере ОАО Липецккомбанк
В условиях конкуренции ОАО Липецккомбанк вынужден проводить агрессивную политику, предлагая своим клиентам новые продукты и услуги, порожденные информационными технологиями. Успешные решения задач в области разработок продуктов-локомотивов и внедрения новых финансовых инструментов стали залогом устойчивого развития исследуемого коммерческого банка. Своевременное внедрение инновационных решений обеспечивает выход на новые целевые аудитории, во многом способствуя росту объемов продаж, расширению клиентской базы, извлечению прибыли.
В ОАО Липецккомбанк разработка розничных продуктов возложена на созданные в апреле 2003 года бизнес-блок розничных продуктов (пассивные операции) и бизнес-блок розничного кредитования (активные операции). Задача разработчиков создавать высокотехнологичные продукты, ориентированные на определенный рыночный сегмент и выгодно отличающие их от конкурентных предложений других банков. От того, насколько эффективно будет реализована идеология, заложенная в основу разработки нового продукта, зависит успех его продаж и дальнейшие перспективы его рыночного позиционирования.
Алгоритм разработки и внедрения банковских продуктов ОАО Липецккомбанк регулируется Операционным регламентом создания, внедрения, продвижения и продажи новых продуктов, в основу которого заложены принципы разграничения iер компетенции и полномочий структурных подразделений, их активного взаимодействия и последовательного прохождения основных логических этапов работы:
- инициирование процесса разработки продукта (выдвижение идеи, анализ целевой аудитории, раiет экономической эффективности, принятие решения на разработку, определение сроков внедрения);
- создание продукта (разработка технологической схемы, пакета нормативной документации, включая формы типовых договоров, регламента, инструктивно-методических и методологических материалов, плана бухгалтерских проводок, технического задания на автоматизацию задачи;
- создание и тестирование программного модуля; согласование продукта с заинтересованными подразделениями; утверждение пакета нормативной документации; регистрация продукта в продуктовом реестре; передача готового продукта подразделениям банка с рекомендациями при формировании тарифной политики и последующей организации продаж);
- внедрение продукта (обучение менеджеров продающих подразделений, утверждение тарифов, процентных ставок, пилотная апробация);
- продажа продукта (массовое рыночное продвижение);
- поддержка продукта (рекламно-информационное обеспечение продаж);
- комплексный мониторинг (аналитика, обратная связь).
Процесс разработки продукта начинается с выдвижения идеи. Объектом инновации может являться непосредственно сам банковский продукт, технология или группа продуктов, ориентированных на различные