Анализ российского рынка банковских продуктов и услуг на материалах ОАО "Липекцкомбанк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
, на которых они специализируются. Однако надо иметь в виду, что в настоящее время всеобщим стал принцип универсализации банковской деятельности, а специализация сохраняется в основном по операциям, а не по отраслям.
Количество услуг, предоставляемых банками, особенно зарубежными, иiисляется сотнями, однако все они могут быть подразделены на ряд крупных групп.
Раiетно-кассовое обслуживание - услуги, связанные с осуществлением безналичных раiетов, а также приемом и выдачей наличных денег. К этой группе относятся все услуги, которые может получить предприятие-клиент данного банка. Каждому предприятию независимо от формы собственности на средства производства, обладающему правами юридического лица и действующему на принципах хозраiета в коммерческом банке может быть открыт раiетный iет. Если предприятие имеет в других местах отдельные нехозраiетные звенья, им открываются раiетные субiета (на имя предприятия, по месту нахождения звеньев). Филиалы, представительства, отделения получает текущий iет. Предприятия могут осуществлять раiеты в наличной и безналичной (с помощью платежных поручений, чеков, аккредитивов, пластиковых карт) форме. Предприятие сдает в кассу банка выручку, получает заработную плату (в виде наличных денег).
Кредитные услуги - наиболее распространенная и важная деятельность банка. Кредитные операции относятся к активным операциям банка. Формально различается два вида таких операций: денежная ссуда (банк предоставляет заемщику некоторую сумму денег на определенное время и под определенный процент) и гарантийное обязательство банка (обязательство осуществить платежи в случае, если заемщик не сможет оплатить свои обязательства). Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков:
- В зависимости от обеспечения: необеспеченные (бланковые и персональные) и обеспеченные (вексельные, подтоварные, под ценные бумаги).
- По срокам погашения: онкольные (до востребования), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет), долгосрочные (от 5 лет).
- По характеру погашения: единовременным взносом или в рассрочку.
- По методу взимания процента: в момент предоставления ссуды; в момент погашения кредита; равномерными взносами на протяжении всего срока кредита.
- По видам заемщиков: промышленный кредит - предоставляется предприятиям для пополнения временной нехватки оборотного капитала и вложений в основной капитал, расширения проими на протяжении всего срока кредита.
- По видам заемщиков: промышленный кредит - предоставляется предприятиям для пополнения временной нехватки оборотного капитала и вложений в основной капитал, расширения производства и т.д. Депозитные услуги - открытие и обслуживание iета клиента в банке. Источники средств, помещаемых на вклады, разнообразны. Это средства на iетах предприятий, iетах заработной платы рабочих и служащих, iетах государственных предприятий и учреждений, которые временно не используются, но должны находиться на iете. Вклады подразделяются на три группы:
Бессрочные вклады (до востребования). Обычно их владельцы получают низкий процент или вообще его не получают. Депозиты до востребования предназначены в первую очередь для осуществления текущих раiетов, как правило, они являются краткосрочными.
Срочные вклады. Они делятся на две группы. Собственно срочные вклады - сумма вклада возвращается владельцу по истечении заранее обговоренного срока. Вклад с предварительным уведомлением - деньги возвращаются после поступления в банк письменного заявления вкладчика. Вкладчик получает по этим депозитам более высокие проценты, банк получает выгоду от распоряжения деньгами клиента.
Сберегательные вклады. Служат для накопления или вложения денежных сбережений. Банки принимают определенные меры по обеспечению сохранности таких вкладов.
Инвестиционные услуги - выражаются в предоставлении клиенту возможностей инвестирования денежных средств в ценные бумаги, недвижимое или движимое (драгоценные металлы, произведения искусства) имущество.
Услуги, связанные с внешнеэкономической деятельностью, а также валютные услуги - в их число входят следующие услуги: открытие валютных iетов предприятиям-резидентам, гражданам-резидентам, а также физическим и юридическим лицам данной страны; купля-продажа валюты; предоставление валютных кредитов и т.п.
Трастовые услуги - операции банков по управлению имуществом и выполнению других услуг по поручению и в интересах клиента на правах его доверительного лица
Депозитарные услуги - услуги по хранению (депонированию) ценных бумаг, а также по их обслуживанию, т.е. выполнению поручений депонента по реализации прав, удостоверенных ценными бумагами за исключением заключения сделок от имени и за iет депонента, или от имени депозитария за iет депонента.
Консультационные услуги - по банковским, правовым, финансовым проблемам, включая вопросы: купли-продажи товара, ведения бизнеса, личного и семейного характера, а также предоставление различного рода рекомендаций и информации.
По российскому законодательству к банковским операциям относятся:
- Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц.
- Размещение указанных средств от своего имени и за свой iет.
- Открытие и ведение банковских iетов физических и юридических лиц.
- Осуществление раiетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским iетам.
- Инкассация денежных средств, векселей, платежных и раiетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
- Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной ?/p>