Анализ российского рынка банковских продуктов и услуг на материалах ОАО "Липекцкомбанк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
Вµ продукты для юридических и физических лиц.
2.2 Раiетно-кассовое обслуживание и депозитные операции
Раiетно-кассовые операции - ведение iетов юридических и физических лиц и осуществление раiетов по их поручению. Учитывая, что для юридических лиц в нашей стране хранение средств в коммерческих банках является обязательным, функция раiетно-кассового обслуживания является одной из приоритетных в деятельности исследуемого банка.
ОАО Липецккомбанк заинтересован в привлечении юридических лиц на раiетно-кассовое обслуживание. Это связано с тем, что деньги, находящиеся на банковском iете, представляют собой привлеченные средства банка, в соответствии с объемом которых строится его предпринимательская деятельность.
Наряду с раiетно-кассовым обслуживанием ОАО Липецккомбанк предлагает широкий круг операций, в которых заинтересовано юридическое лицо: доверительное управление имуществом и портфелем ценных бумаг, консультационное обслуживание, кредитование и др.
Вместе с тем выбор клиентом ОАО Липецккомбанк для раiетно-кассового обслуживания обязывает его к обеспечению высокого качества оказания раiетных услуг, которые должны выполняться своевременно, экономично, надежно. Поскольку контакты с банком по раiетно-кассовому обслуживанию регулярны, то в зависимости от качества работы исследуемого банка клиенты принимают решение о целесообразности дальнейшего сотрудничества, о формах такого сотрудничества, о степени обоснованности установленных банком тарифов на раiетно-кассовые услуги.
После открытия клиентом iета в ОАО Липецккомбанк, он предоставляет набор услуг, связанных с:
- открытием и ведением раiетного, текущего и других iетов клиента;
- организацией и проведением безналичных раiетов;
- выполнением операций с наличными деньгами.
В соответствии с договором ОАО Липецккомбанк принимает на себя ряд обязательств:
- проводить по iету клиента в пределах своей компетенции все виды банковских операций, предусмотренных действующим законодательством;
- обеспечивать сохранность всех денежных средств, поступивших на iет клиента;
- проводить операции по списанию средств со iета клиента по безналичным раiетам по его поручению;
- обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности клиента и операциях, проводимых по его iету;
- выдавать клиенту выписки с его iета.
За услуги по раiетному обслуживанию банк взимает с клиента плату в размере установленного договором фиксированного процента от суммы совершаемого платежа. Открытие раiетного iета в банке бесплатно предполагает, что последний сможет предоставлять клиенту широкий набор и других, платных, услуг, что компенсирует затраты на бесплатное проведение операций по раiетному iету.
Согласно российскому законодательству (Закон РФ О банках и банковской деятельности (ст. 30)), клиент имеет право на свободный выбор банка для раiетно-кассового обслуживания и может открывать столько iетов, сколько ему необходимо.
На основании договора открываются:
- раiетные iета: коммерческим организациям и гражданам, имеющим статус предпринимателя;
- текущие iета: бюджетным организациям и, как правило, филиалам, представительствам, отделениям и другим обособленным подразделениям юридических лиц на основании их ходатайства и с указанием, какого рода операции будут производиться по этим iетам.
Раiетный iет - iет для осуществления предпринимательской деятельности, который открывается предприятиям, работающим на принципах коммерческого раiета и имеющим статус юридического лица. По этому iету осуществляются все операции, связанные с реализацией товаров и услуг, обеспечением их производства, производственными и иными расходами. На этот iет зачисляется выручка. С этого iета списываются деньги для выдачи заработной платы, оплаты стоимости приобретаемых комплектующих и др., уплачиваются налоги.
Кроме того, выделяют следующие разновидности раiетного iета:
- iет для осуществления совместной деятельности;
- iет для выполнения работ по соглашениям о разделе продукции.
- текущий iет - это iет для финансирования некоммерческих юридических лиц, представительств, структурных подразделений, не осуществляющих предпринимательской деятельности. Текущий iет предназначен для хранения денег, целевого финансирования его владельца, а также раiетных операций.
Для открытия раiетного (текущего или иного) банковского iета клиент представляет в ОАО Липецккомбанк, в соответствии с действующим законодательством и банковскими правилами и обычаями, следующие документы:
- Нотариально заверенные копии учредительных документов (Устав, Учредительный договор, Изменения в учредительные документы). Копии могут быть заверены органом, который осуществлял регистрацию данных документов.
- Протокол об избрании руководителя (Решение учредителя о назначении руководителя).
- Приказ о вступлении в должность руководителя.
- Приказ о назначении бухгалтера или иных лиц, наделенных правом подписи банковских документов.
- Нотариально заверенная копия свидетельства государственной регистрации для юридических лиц, зарегистрированных до 01 июля 2002 года. Копия может быть заверена органом, который осуществлял регистрацию юридического лица.
- Нотариально заверенная копия св?/p>