Вы когда-нибудь подавали на банкротство? Или рассматривали эту возможность? Вы не одиноки. Более 23 тысяч россиян уже заявили о банкротстве за первое полугодие 2018 года. Популярность этой процедуры сильно возросла за тот недолгий срок, что действует законодательство о банкротстве физических лиц. В России действуют одни из самых либеральных законов о банкротстве в мире. Россия — одна из немногих стран мира, где человек может войти в зал суда, сдать 100% своих активов, которыми они в настоящее время владеют (часто это означает отсутствие реальных активов вообще), и уйти, простившись со всеми своими долгами.

Либерализация законов о банкротстве физических лиц сделана для того, чтобы российская экономика стала более динамичной и предпринимательской, чем экономики большинства других стран. Люди смогут тогда более охотно идти на инвестиционные и деловые риски, учитывая тот факт, что максимальный штраф за неправильное решение не столь уж губителен, как в большинстве стран мира.

Когда необходимо рассмотреть вопрос о личном банкротстве и кто имеет на него право?

Есть много причин для банкротства граждан в России, хотя есть определенные причины, которые наиболее распространены и это:

Ниже приведены несколько хороших вопросов, которые следует задать себе, если вы испытываете финансовые трудности и не знаете, куда обратиться.

Вы живете от зарплаты к зарплате и едва сводите концы с концами?

Вы платите минимум на счета вашей кредитной карты?

Вы отстаете от оплаты счетов и постоянно связываетесь с теми, коиу вы должны?

Вы используете кредитные карты для оплаты необходимых вещей вместо наличных или дебетовой карты?

Вы используете одну из своих кредитных карт для погашения другой кредитной карты?

Вы опаздываете с оплатой за аренду, ипотеку, коммунальные услуги или задерживаете любые другие платежи, за которые несете ответственность?

Вы не уверены, сколько денег на самом деле вы должны?

Вы лжете себе и другим о серьезности своего финансового положения?

Если вы ответили утвердительно на некоторые из приведенных выше вопросов, может быть целесообразным рассмотрение вопроса о банкротстве. Но вам необходимо знать все моменты этого значительного шага.

Для того, чтобы подать заявление о банкротстве гражданин должен быть неплатежеспособным, что означает, что он должен более 500 тысяч рублей и не в состоянии погасить свои долговые платежи в установленный срок уже более трех месяцев. Существует также ряд других признаков банкротства (прекращение расчетов гражданина с кредиторами, не исполнение в срок один месяц 10% денежных обязательств, превышение размера долгов стоимости имущества гражданина).

Подача заявки на банкротство — это юридический процесс, который сокращает, реструктурирует или ликвидирует ваши долги. Подача заявления о банкротстве в суд является лишь первым шагом, за которым следует длительная процедура рассмотрения вашего финансового состояния, консолидации вашего имущества для создания конкурсной массы и прочих мероприятий процесса банкротства.

Однако, действительно ли все так просто с прощением долгов при банкротстве? Как и в любом судебном процессе, те, кто рассматривает возможность подачи заявления о банкротстве, должны рассмотреть возможные положительные и отрицательные последствия, прежде чем сделать решающий шаг. Чтобы узнать больше о подаче заявления о банкротстве и о том, как это повлияет на вас и ваши долги, вы можете заказать консультацию у квалифицированного специалиста компании «Рыков групп» в деле о несостоятельности, используйте услугу «Банкротство физических лиц».

Есть несколько вариантов, кроме банкротства, которыми вы можете воспользоваться в определенных случаях:

Консультации специалиста не носят обязывающий характер, и, если вы решите не следовать советам — окончательное решение остается за вами. Тем не менее нужно ясно представлять себе все последствия личного банкротства.

Какие последствия банкротства физического лица?

Положительным моментом банкротства физ лица является то, что объявление о банкротстве обычно приводит к снижению бремени задолженности. Это когда суд по делу о банкротстве выносит решение, навсегда запрещающее кредиторам требовать долги, которые ранее сделал гражданин. Но есть исключения, такие как свежие налоговые обязательства, алименты и удержания, связанные с ущербом жизни и здоровью. Кроме того, облегчение долгового бремени не распространяется на недвижимость. Таким образом, любой залог у кредитора в обеспечение ипотечного кредита вашего доме будет оставаться в силе после банкротства. Следовательно, кредиторы могут лишить вас права выкупа вашего дома, если вы не сможете получить новый кредит.

Другим положительным аспектом подачи заявления о банкротстве является автоматическое приостановление начисления штрафов, пеней и процентов, а также запрещение кредиторам попыток взыскания с вас долгов во время процедуры банкротства. Значит, кредиторы не могут звонить вам по телефону или отправлять вам уведомления об уплате долга по почте. Автоматическое приостановление остается в силе до тех пор, пока суд по делам о банкротстве не примет то или иное решение.

Наряду с некоторыми положительными моментами начала процедуры банкротства граждан проявляются и все отрицательные стороны этого процесса.

Заявление о банкротстве запрещает в течение 5 лет повторное банкротство и брать новые кредиты. И хотя кредитный рейтинг со временем восстанавливается, но банкротство может еще долгое время портить вашу репутацию как заемщика. Кроме того, банкрот не сможет открыть свой бизнес или управлять другими юридическими лицами.

Если вы взяли ссуду, в которой участвует поручитель (лицо, которое разделяет ответственность за погашение ссуды), он не будет освобожден от финансовых обязательств. Это означает, что банкротство предоставляется исключительно гражданину и относится только к его финансовым обязательствам. Другие люди, которые были вашими поручителями по ссудам (ваши родители, друзья), по-прежнему будут нести ответственность за возврат этого определенного займа. Поэтому, прежде чем привлекать поручителя к соглашению о займе, вы всегда должны уведомить его об этой ловушке в случае вашего банкротства.    А подавая заявление о банкротстве вы должны убедиться, что не пострадает ваш поручитель.

Некоторые работодатели будут стремиться избегать потенциальных работников, которые имеют статус банкротов. Они не скажут вам это официально. Но они найдут сотни причин отказать вам. Правда это длится только пять лет, пока вы будете числиться банкротом, а не вечно. В конце концов Президент США Д. Трамп целых четыре раза объявлял о банкротстве, но в престижной работе ему не отказали.

Но эти неприятности при банкротстве гражданина только цветочки.

Возможная потеря имущества – самая значительная угроза при банкротстве физ лиц

Те, кто объявляет о банкротстве, могут потерять всю свою собственность, которой во время банкротства будет распоряжаться назначенный судом финансовый управляющий. Если другого имущества не хватит для оплаты долгов, придется продать и недвижимость. Однако, не надо думать, что это финансовый управляющий сделает все бесплатно. Его услуги стоят очень дорого и весьма возможно, что на оплату финансового управления уйдет львиная доля конкурсной массы. Исключение составляют лишь единственное жилье банкрота и земельный участок, на котором оно расположено. Закон также обуславливает невозможность обращения взыскания на предметы первой необходимости в пользовании банкрота и его семьи.

Стоит отметить, что профессиональный консультант по банкротству может выиграть для вас львиную часть вашего имущества, если все будет сделано правильно. В любом случае, вы точно не потеряете все, что имеете.

В целом, результаты судебной практики показывают, что переход в состояние банкротства для физических лиц может быть дорогостоящим делом.

Чтобы узнать больше о личном банкротстве, пожалуйста, не стесняйтесь обращаться за помощью!