Получение кредита — большой шаг в финансовом отношении, и его не следует воспринимать легкомысленно. Вот несколько вещей, которые нужно знать, прежде чем брать кредит, чтобы вы оценили, правильное ли это решение для вас.

В связи с тем, что чрезвычайные сбережения не всегда доступны, а уровень задолженности растет, все больше и больше людей обращаются к личным кредитам для покрытия чрезвычайных ситуаций, оплаты медицинских счетов и консолидации задолженности по кредитным картам.

Получение кредита может быть значительным финансовым решением, поэтому лучше сделать его разумным. Вот пять важных вещей, которые нужно знать, прежде чем брать кредит.

1. Зачем вам деньги (и если есть лучший вариант)

Знание, почему вам нужно занимать деньги, для начала, является наиболее важным фактором, который вы должны учитывать, прежде чем брать кредит. Заимствование денег — это большой финансовый шаг, и он может помочь или навредить вам — в зависимости от того, как вы ими управляете.

Самый существенный кредит, который вы когда-либо получите, это ипотека. Если вы можете позволить себе значительный первоначальный взнос, и это дом, который находится в пределах (или ниже) ваших средств, это может означать, что получение займа того стоит.

Кстати, сначала рекомендую рассмотреть хорошее предложение по кредитным картам, что проще чем кредит наличными https://kred-kard.ru.

Однако большинство потребителей взяли персональный кредит для покрытия счетов или чрезвычайных ситуаций. Заимствование денег для оплаты таких вещей, как медицинские счета, затопленный подвал или помятый автомобиль, никогда не бывает идеальным, поэтому всегда рекомендуется сначала накопить средства на чрезвычайные ситуации.

Тем не менее, около две трети людей не имеют денег, сэкономленных на чрезвычайные ситуации. Таким образом, если вы должны одолжить деньги на случай чрезвычайной ситуации, убедитесь, что вы выполните остальные четыре шага ниже.

2. Сколько вы можете позволить себе занять (и погасить)

Теперь, когда вы определили, для чего вам нужны деньги и что получение займа отвечает вашим наилучшим финансовым интересам, вам нужно подумать о том, сколько вы реально можете себе позволить (и окупить).

Слово «позволить» сложно. То, что вы можете покрыть ежемесячный платеж, не означает, что вы действительно можете позволить себе кредит. Фактически, многие живут в доме, который они не могут себе позволить.

Автомобили также. Большинство семей не могут позволить себе автомобиль, который имеют.

Первый шаг здесь — на мгновение проигнорировать общую стоимость кредита. Обычно это первая вещь, которую кредитор попытается продать вам. И это правильно — это стандартный способ быстро и легко сравнивать кредиты.

Но что еще более важно — это общая стоимость, которую вы заплатите за кредит, иногда называемая общей суммой, подлежащая погашению. Это сумма, которую вы заимствуете, плюс проценты, которые вы в конечном итоге заплатите в течение срока действия кредита. Простой способ рассчитать это с помощью базового калькулятора кредита.

Какое финансовое решение лучше? Вариант, который дает вам и более низкую годовую процентную ставку, и более низкий ежемесячный платеж менее хорош, чем кредит с более низкой общей стоимостью.

3. Ваша кредитная оценка (и кредитная история)

Теперь, когда вы знаете, что вы действительно можете себе позволить взять и погасить кредит, пришло время выяснить, на какой тип кредита вы можете претендовать.

Ваш кредитный рейтинг и кредитная история являются источником вашего финансового благополучия. Без кредита — в частности, хорошего кредита — вы можете получить низкие ставки, низкие платежи.

4. Точные условия кредита, включая АТР и все (скрытые) комиссии

Прежде чем подписывать документы на ваш новый блестящий кредит, убедитесь, что вы полностью понимаете условия кредита. Знайте годовую процентную ставку  и общую стоимость, которую вы заплатите за кредит (упомянутую выше), а также все сборы, которые вы будете или могли бы понести в течение всего кредита.

Вот некоторые типичные сборы или скрытые расходы, которые не всегда открыто обсуждаются (или показываются) при получении кредита:

Комиссия за выдачу кредита (или оформление кредита) — это обычное дело с ипотечными кредитами, но она также может отображаться по личным кредитам, автокредитам или кредитам любого другого типа. Это когда поставщик кредита взимает плату за обработку вашего заявления.

Плата за невыполненный платеж — плата, взимаемая, если на вашем счету нет средств для оплаты совершенного вами платежа. Некоторые кредиторы будут взимать плату за это.

Штраф за досрочное погашение — это комиссия, с которой обработчик кредита будет взимать с вас плату, если вы досрочно погасили кредит. Это на самом деле довольно часто для многих личных займов, и это тактика, которую кредиторы используют, чтобы получить от вас всю сумму процентов. Убедитесь, что в вашем кредите отсутствует штраф за досрочное погашение.

Плата за просрочку платежа — это не только ухудшит ваш кредитный рейтинг, но большинство кредиторов будет взимать с вас плату, если вы делаете платеж даже с опозданием на день. Иногда вы можете отказаться от этого как от разовой вежливости, но не делайте это привычкой.

Вы также должны знать, как рассчитываются проценты по кредиту. Когда проценты накапливаются, они основываются на ранее существовавшем проценте, пока вы работаете над погашением кредита. Обычно он рассчитывается на ежемесячной или ежедневной основе, поэтому дополнительные или досрочные платежи могут помочь снизить эти затраты.

Некоторые кредиты имеют заранее рассчитанные проценты — например, студенческие кредиты. Это означает, что проценты уже являются частью вашего ежемесячного платежа, а это означает, что вы будете выплачивать одну и ту же сумму в виде процентов, независимо от того, сколько и как рано вы заплатите, поэтому вы не сможете сэкономить столько денег, досрочно погасив кредит.

5. Все ваши варианты кредита, в том числе, где взять кредит

В зависимости от того, какой кредит вам нужен, в вашем распоряжении будет немало вариантов. Самый быстрый и простой способ получить личный кредит — это обратиться в банк, с которым у вас уже есть отношения. Сидя с человеком и просматривая заявку на кредит, они часто могут одобрить вас на месте. Кроме того, ваш кредит будет в том же банке, что делает управление платежом более удобным.