Законодательные и нормативные документы о сельскохозяйственной кооперации 4

Вид материала

Закон

Содержание Сельскохозяйственная кооперация в зарубежных странах Соединенные Штаты Америки Кооперативы и их объединения в Со­единенных Штатах Америки 1962 года в рамках международ­ной программы помощи Мартынов В. Сельские кредитные кооперативы в рыночной экономике Эволюция сельской кредитной кооперации В Голландии Возрождение кооперативного кредита В Румынии В Словении В Венгрии В Болгарии В Армении

Подобный материал:

• Нормативные документы по ресторанному бизнесу, 468.35kb.
• Законодательные и нормативные документы, регулирующие, 651.87kb.
• Программа для подготовки к выпускному экзамену по специальности "Клиническая лабораторная, 170.74kb.
• Мер по сохранению здоровья и жизни работников, 98.62kb.
• Программа предназначена лицам, желающим получить знания и навыки, необходимые для управления, 19.17kb.
• Программа проведения вводного инструктажа по охране труда журнал регистрации инструктажа, 1767.04kb.
• IV. нормативные правовые акты и нормативные документы федеральных органов исполнительной, 2617.82kb.
• Ия России, в значительной степени изменяют медико-социальную ситуацию, формы медико-санитарного, 6583.75kb.
• Научно технической организации, 7328.57kb.
• Содержание введение, 1976.41kb.

^

СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННАЯ КООПЕРАЦИЯ В ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАНАХ

Кооперативы и их объединения в Соединенных Штатах Америки

(Из доклада Генерального секретаря ООН «Кооперативы в процессе социального развития»)

<…>

17.^ Соединенные Штаты Америки со­здали нормативно-законодательную базу и обеспечили разнообразные формы финансо­вой и технической поддержки кооперативов. В результате этого кооперативы играют важ­ную роль во многих секторах экономики стра­ны, а некоторые из них вошли в список «Форчун-500». Наряду с этим кооперативы, органи­зации по развитию кооперативов и частные добровольные организации продолжают актив­но содействовать объединению малоимущих членов общества в кредитные союзы и коопе­ративы, с тем, чтобы в большей степени удов­летворять их экономические интересы.

18.^ Кооперативы и их объединения в Со­единенных Штатах Америки являются пол­ноправными участниками демократического процесса. Они защищают свои интересы в рам­ках диалога с федеральными властями и властя­ми штатов, с законодательными и исполнитель­ными органами. В поддержку кооперативов пра­вительство предоставляет людские и финансо­вые ресурсы, а также другие стимулы. Отдел сельского предпринимательства и обслуживания кооперативов министерства сельского хозяйства располагает разнообразными кадрами для ока­зания услуг кооперативам, включая специалис­тов по сельскохозяйственному сырью, экспер­тов в области управления, юристов и различ­ных экспертов в области права. Министерство сельского хозяйства Соединенных Штатов Аме­рики поощряет и поддерживает новые коопера­тивы в рамках своих целей и мандата. Нацио­нальное управление кредитных союзов регули­рует деятельность сберегательных и кредитных кооперативов. Администрация электрификации сельских районов сыграла важную роль в фи­нансировании создания и расширения сельских кооперативов электроснабжения. Бюро фермер­ского займа оказывает разнообразную поддер­жку кооперативным финансовым учреждениям. Таковы методы, с помощью которых федераль­ные власти и власти штатов укрепляют связи с кооперативами. Эти отношения строятся на принципе равенства и уважения кооперативов как автономных предприятий, принадлежащих их членам и ими управляемых.

19. С^ 1962 года в рамках международ­ной программы помощи Соединенные Шта­ты Америки осуществляют финансирование американских организаций по развитию коо­перативов, которые в свою очередь обменива­ются своим опытом и ресурсами с кооперати­вами всего мира. Этими видами деятельности охвачены сельскохозяйственные снабженчес­кие, маркетинговые и финансовые коопера­тивы; жилищные кооперативы, сельские коо­перативы электроснабжения и телефонной связи; кредитные союзы и кредитно-сберегательные кооперативы. В 2000 году правитель­ство Соединенных Штатов Америки выдели­ло примерно 175 млн. долл. США на финан­сирование международной деятельности в об­ласти развития кооперативов. В законе о зару­бежном развитии кооперативов, который был принят конгрессом в октябре 2000 года, рас­ширен мандат правительства в отношении его международных программ, что, в частности, предусматривает поощрение создания кредит­ных союзов; сельскохозяйственных коопера­тивов, занимающихся снабжением, маркетин­гом и переработкой сельскохозяйственной продукции; сельских кооперативов электро­снабжения и связи; страховых кооперативов; общинных кооперативов, занимающихся под­держкой личного строительства, улучшением состояния окружающей среды и созданием рабочих мест.

<…>


Печатается по источнику: Деловой вестник “Российской коопераци”. – 2001. - №10. – С.42-54.


^

Мартынов В. Сельские кредитные кооперативы в рыночной экономике

Практика многих стран Запада свидетельству­ет, что одним из эффективных путей кредитова­ния малого бизнеса, прежде всего сельского хо­зяйства с его сезонными колебаниями, может быть создание системы кредитных кооперативов. Основная их задача - объединение и аккумуляция денежных ресурсов своих членов и их кредитно-финансовое обслуживание на основе взаимности.

Привлекательность таких кооперативов в том, что их члены могут получать кредиты под более низкий ссудный процент, помещая свои сберега­тельные вклады под более высокий, чем в ком­мерческих банках, процент. Кооператив располо­жен в непосредственной близости от места жи­тельства и экономической деятельности своих членов; кроме того, процедура выдачи кредита здесь более проста и понятна, чем в банках. Физи­ческие и юридические лица, создающие кредит­ные кооперативы, объединены общими интере­сами и совместной кооперативной собственнос­тью, будучи не клиентами, а равноправными совладельцами. По уставу каждый член коопера­тива, имеющий один голос, может контролиро­вать использование средств, внесенных им в коо­ператив.

В отличие от коммерческих банков кредитные кооперативы мобилизуют средства своих членов, которые являются их хозяевами, а не чужеродны­ми клиентами. Кредитом могут пользоваться только члены кооператива. В то же время коопе­ратив - это строго деловое учреждение, а не бла­готворительное общество, раздающее безвоз­вратные субсидии и пособия.

Необходимо отметить, что чисто деловая, тех­ническая сторона реализации кредитно-финансовой деятельности одинакова как для кооператив­ных, так и для коммерческих банковских структур. Рыночные условия, определяемые соотношения­ми между спросом и предложением ссудного ка­питала, представляют объективный фактор и для кредитного кооператива. Бухгалтерский учет, де­лопроизводство, корректность в проведении кредитно-финансовых операций, точность выполне­ния членами принятых на себя обязательств - все это для кредитного кооператива имеет не меньшее значение, чем для коммерческого банка. Для успешной деятельности очень важен уровень ква­лификации персонала, чтобы вся деловая сторо­на проведения кредитно-финансовых операций была как минимум не ниже, чем в банковских структурах. Только в таких условиях можно за­полнить вакуум в кредитном обеспечении сель­ского мелкого бизнеса на кооперативной основе.


^ Эволюция сельской кредитной кооперации

в странах Запада


Кредитная кооперация - старейшая отрасль фермерского кооперативного движения - за бо­лее чем столетнюю историю своей эволюции превратилась в ряде стран Запада в существенную и влиятельную часть их кредитно-финансовой сис­темы, имеющую разветвленную сеть своих кредитно-сберегательных и расчетно-финансовых ор­ганизаций - банков, касс, других подразделений местного, регионального и центрального уров­ней, включая крупные банки.

Появление в середине XIX в. кооперативной формы экономической деятельности фермерства было обусловлено объективными потребностя­ми экономического и социального прогресса на­турального отсталого сельского хозяйства на пу­тях развития товарно-денежных отношений, включения его в систему национального и между­народного рынка. Преобладание мелкотоварно­го крестьянского сектора с его чрезвычайно сла­бым экономическим потенциалом в аграрной производственной структуре было главным тор­мозом такого развития. Необходимость обеспече­ния стабильных связей мелкого и среднего кресть­янства с рынком сельскохозяйственной продук­ции, продовольствия, средств производства и кредитов вызвали возникновение кооперативов как организаций самих товаропроизводителей, создаваемых ими по собственной инициативе и в своих собственных интересах.

К числу первых попыток создания сельской кредитной кооперации на европейском континен­те (и что еще более важно - успешных) относится возникновение в середине 30-х годов XIX в. в Юж­ной Швеции кредитного товарищества в форме ипотечного общества. На протяжении последующих 25 лет в Швеции было создано еще девять сравнительно крупных подобных региональных кооперативов. В 1861 г по решению риксдага они были объединены в Шведский ипотечный банк, получивший от правительства право выпуска ценных бумаг для обеспечения кредитной деятельности входящих в него кооперативов. И хотя впоследствии подобные ипотечные кредитные учреждения были созданы и в некоторых других странах (в частности, в Германии, Нидерландах, Японии) эта форма кооперативной кредитной деятельности не получила широкого распространения.

Начало массового развития сельскохозяйственных и кредитных кооперативов относится к рубежу 50-60-х годов XIX в. в Германии, которая по праву считается родиной кредитных кооперативов. Их создание в этой стране связано с именами Фридриха Райффайзена, Франца Шульце-Делича и Карла Гааза.

Хорошо зная проблемы крестьян, Райффайзен вначале попытался помочь им путем создания благотворительных обществ (например, покупка скота для членов этих обществ на собранные по жертвования). После провала ряда подобных попыток Райффайзен принялся за разработку правил функционирования сельских товариществ на принципах взаимопомощи соответствующих peaлиям положения крестьян, уровню их образования и их представлениям об окружающем мире. Свои соображения по этому вопросу он изложил в выпущенной в 1866 г. книге «Кредитные товарищества как средство уничтожить нищету». В апреле 1869 г. эти принципы были реализованы на практике, когда в небольшой деревушке Хеддесдорф, близ прирейнского городка Нойвид, где Райффайзен был тогда бургомистром, им было создано первое сельское кредитное товарищество.

Среди основных правил создания и функционирования сельских кредитных товариществ, выработанных Райффайзеном и впоследствии получивших его имя, - отсутствие па-евых взносов; солидарная неограниченная ответственность членов по обязательствам кооператива; строгая локализация деятельности (обычно в рамках общины, прихода); ограничение числа членов товарищества (не более 1500 человек); предоставление ссуды только членам кооператива; использование полученного кредита исключительно на производственные нужды; бесплатный труд персонала (за исключением наемного счетовода); запрещение участвовать в других обществах.

Поскольку крестьяне нуждались не только в сбыте продукции, но и в приобретении средств производства, то, по замыслу Райффайзена, каждый кооператив должен был стать универсальным обществом и вместе с предоставлением кредита осуществлять другие виды хозяйственной деятельности своих членов.

Имя Шульце-Делича связано, главным образом, с созданием кредитных кооперативов ремесленников, мелких предпринимателей, торговцев городского населения. Он был яростным противником и критиковал принципы Райффайзена вплоть до своей смерти в 1883 г. Создаваемые Шульце-Деличем кооперативы предусматривали обязательность паевых взносов как основы формирования собственного капитала, наличие солидарной ограниченной ответственности по обязательствам кооператива, привлечение ссуд, выдачу преимущественно краткосрочных(как правило, на три месяца) кредитов, ведение дел на чисто коммерческой основе, недопустимость государственного вмешательства в их деятельность.

Примерно таких же принципов придерживался и Гааз, организатор сельскохозяйственных снабженческо-сбытовых и перерабатывающих кооперативов с кредитными функциями и соответственно - кредитных кооперативов с товаро-производящими функциями.

В середине 80-х годов XIX в. в Германии насчитывалось свыше 900 кредитных кооперативов с 460 тыс. членов, так что можно говорить о наличии базы для дальнейшего стабильного развития кооперативного кредитного дела. Основными поворотными моментами этого развития были принятый в 1889 г. закон "О кооперации", способствовавший прогрессу кооперативных форм дея-тельности и создание на национальном уровне кредитных кооперативных институтов. К их числу относились образованная в 1876 г. Райффайзеном "Немецкая сельскохозяйственная центральная ссудная касca", а также основанное в 1893 Гаазом "Объединение сельскохозяйственных кооперативных банков".

Успешное развитие кредитных кооперативов дало также импульс основанию в 1895 г. "Прусской центральной кооперативной кассы", предшественницы сегодняшнего Немецкого кооперативного банка. В дальнейшем кооперативная кредитная система доказала высокую жизнеспособность. Кооперативы не только выдержали серьезные экономические кризисы, потрясения мировых войн и послевоенной разрухи, фашистскую диктатуру, но и неуклонно укрепляли свои позиции в банковской системе страны. В 1972 г. произошло слияние двух до этого самостоятельных ветвей кредитной кооперации - райффайзе-новских сельских кредитных касс и кредитных касс Шульце-Делича, действовавших преимущественно среди различных слоев городского населения. В настоящее время райффайзеновский союз объединяет все сельскохозяйственные, промысловые, сервисные, кредитные кооперативы и кооперативные банки, зарегистрированные на территории Германии.

В 1998 г. кредитная кооперативная Германии включала 2248 банков (в том числе 566 с товарными функциями) с 18.7 тыс. отделений, которые обслуживали 14.6 млн. членов, а в общей сложности - 30 млн. клиентов. Эта система охватывает 25% сберегательного дела по всей стране и обеспечивает более 20% общего объема кредитования (в том числе свыше 40% кредитования сельского хозяйства). В ней получают кредиты около 80% сельских хозяев, 75% предпринимателей в сфере торговли и 60% ремесленников. В систему входят четыре региональных банка, обслуживающих местную банковскую кооперативную сеть.

Роль головной организации национальной кооперативной кредитной системы играет "Дойче геноссеншафтсбанк" (Германский кооперативный банк). 80% его капитала принадлежит региональным кооперативным банкам, остальной капитал распределен среди множества держателей, в основном кооперативных кредитных учреждений. Банк выполняет две взаимосвязанные функции: распределяет и перераспределяет общий фонд ссудного капитала между низовыми звеньями и прибыльно помещает временно свободные ресурсы.

В 1973 г. банк начал осуществлять зарубежную деятельность, став крупным акционером "Лондон энд континентал бэнкерз" (фондовые и эмиссионные операции, консультационная деятельность по сельскому хозяйству). В конце 90-х годов сеть иностранных учреждений банка включала в себя филиалы в США, Великобритании, Нидерландах, Швейцарии, Люксембурге, Японии, Гонконге, Сингапуре, Малайзии, Бразилии, других странах Азии и Латинской Америке и неуклонно расширялась.

В 1977 г. "Дойче геноссеншафтсбанк" вместе с пятью другими кооперативными сельскохозяйственными банками из Нидерландов, Франции, Дании, Австрии и Финляндии стал одним из инициаторов создания международной банковской группы ЮНИКО, призванной укреплять сотрудничество между входящими в нее банками, в совокупности имеющие около 40 тыс. отделений в одной лишь Западной Европе.

В Германии отсутствует специальный закон о кооперативных кредитных организациях. Их деятельность регулируется законом "О кооперации" более чем столетней давности (1889 г.) с последующими дополнениями и изменениями, а также законом "О кредитном деле" - базовым для всех кредитных учреждений.

^ В Голландии первые кооперативные фермерские банки по образцу немецких Райффайзен-банков были созданы в конце ХIХ в. В начале ХХ столетия консолидация местных кооперативных банков привела сначала к образованию двух банков, а в 1972 г. в результате их слияния – к учреждению центрального Рабобанка, который стал основой единой финансовой структуры, включающей все местные фермерские кооперативные банки Нидерландов (в 1980 г. переименован в Рабобанк Нидерландов).

Рабобанк относится к числу 50 крупнейших банков мира и занимает второе место среди банков своей страны. На его долю приходится 40% всех банковских депозитов. Он кредитует более 90% сельского хозяйства. В состав Рабобанка на правах его филиалов в середине 90-х годов входило свыше 750 местных банков, имеющих более 3,5 тыс. отделений и контор во всех уголках страны, по площади равной Московской области. Кооперативная кредитная система Голландии объединяет свыше 900 тыс. членов.

Местные отделения Рабобанка – это независимые кооперативные банки, каждый из которых обслуживает собственную территорию, осуществляя операции от лица своих клиентов, проживающих здесь. Будучи отдельным кооперативным институтом (структурно организованный по принципу «все подчиняются одному»), Рабобанк Нидерландов представляет интересы местных отделений и управляет их ликвидными активами.

Первоначально банк был ориентирован исключительно на потребности аграрного сектора. Сейчас он имеет деловые отношения со всеми отраслями нидерландской экономики и широкое международное представительство (дочерние банки в Нью-Йорке, Антверпене и Франкфурте-на-Майне, представительства в Лондоне, Кюрасао, на Антильских островах). Рабобанк играет видную роль в деятельности упомянутой выше международной кооперативной банковской группы ЮНИКО. Через Рабобанк ведет свои финансовые операции треть голландских компаний.

В деятельности голландских кооперативов много общего с практикой других европейских стран. Членом кредитного кооператива может стать любой человек, который вносит минимальный вклад и подписывает обязательство о неизъятии этого вклада в течение пяти или десяти лет. Право пользоваться кредитом предоставляется ему сразу же после подписания этого документа. Объем кредита и процентная ставка дифференцированы и зависят от продолжительности членства в кооперативе, суммы вклада и финансовой репутации клиента. Для получения кредита не обязательно быть членом кооператива, но в таком случае процентная ставка гораздо выше.

Во Франции первые кредитные кооперативы (сельские кредитные кассы) начали создавать в 60-е годы ХIХ столетия. Принятый в 1884 г. закон об организации системы «Креди агриколь» стал законодательной базой их функционирования. С первых шагов действия "Креди агриколь" го­сударство взяло на себя роль ее организатора, попечителя и спонсора. В 1920 г. в министерстве сельского хозяйства Франции была образована Национальная касса региональных касс. "Креди агриколь" осуществляла государственное финан­сирование кредитных кооперативов, которые в ряде случаев играли роль распределителей льгот­ных государственных кредитов среди сельских хозяев. В 1960 г. "Креди агриколь" выкупила у го­сударства его долю в основном капитале и осво­бодилась от статуса правительственного учреж­дения, продолжая тем не менее получать от госу­дарства льготные кредиты. С 1968 г. право членства в "Креди агриколь" вместе с сельскохо­зяйственными производителями получили другие категории предпринимателей и населения. В 1988 г. по декрету президента государственное субсиди­рование было прекращено. "Креди агриколь" по­лучила статус акционерного общества.

Система "Креди агриколь" представлена На­циональной федерацией сельскохозяйственного кредита, которая, в свою очередь, входит в состав Национальной конфедерации взаимопомощи, кре­дита и сельскохозяйственной кооперации. Имея 59 региональных касс (банков) с их многотысяч­ной сетью местных филиалов, "Креди агриколь" обслуживает 14 млн. клиентов, из которых толь­ко 600 тыс. заняты в аграрной сфере. По оцен­кам, на долю "Креди агриколь" приходится до 70% общей фермерской задолженности.

Сохраняя свои связи с традиционной клиенту­рой - фермерами, "Креди агриколь" с середины 70-х годов уже не ограничивается кредитованием сельского хозяйства. В 80-90-е годы его функции значительно расширились, и он стал предостав­лять кредиты мелким и средним промышленным и торговым предприятиям. В частности, в соот­ветствии с экономической политикой правитель­ства социалистов "Креди агриколь" способство­вал перестройке региональной экономики, ук­реплению финансовой базы мелких и средних предприятий.

Исторически связанный с клиентурой, слабо вовлеченной во внешнеэкономическую деятель­ность, "Креди агриколь" сравнительно поздно стал развивать международную активность. Пер­вым заграничным учреждением стало открытие в 1978 г. представительства "Креди агриколь" в Милане. В дальнейшем, учитывая интересы тра­диционных клиентов, банк сконцентрировал свои зарубежные учреждения в важнейших мировых финансовых и торговых центрах - Лондоне, Нью-Йорке, Чикаго и в тех регионах, где особенно зна­чительны масштабы торговли сельскохозяйст­венной продукцией, - Латинской Америке, Юго-Восточной Азии.

Заграничные отделения и представительства находятся в Великобритании, США, ФРГ, Испа­нии, Италии, США, Венесуэле, Японии. Коррес­пондентские связи налажены более чем с 800 бан­ками 140 стран мира. Банк активно участвует в реализации контрактов о техническом содейст­вии и финансировании продовольственного сек­тора в ряде азиатских и африканских стран. Он способствует также установлению контактов между экспортерами, в частности участвуя в крупных международных выставках и в создании совместно с государственными службами и специ­альными финансовыми учреждениями консуль­тационно-информационной сети для поддержки агроэкспорта.

Помимо "Креди агриколь" в систему коопера­тивного сельского кредита входит Национальная федерация сельскохозяйственной взаимопомощи (она же - член Национальной конфедерации вза­имопомощи и сельскохозяйственной коопера­ции). Эта федерация была создана в 1946 г. "сво­бодными" кредитными кооперативами, вышед­шими из "Креди агриколь" в знак протеста против ее тесных связей с государственной кре­дитной системой. В начале 90-х годов Националь­ная федерация объединяла 100 сравнительно не­больших местных сельских кредитных банков, насчитывающих в общей сложности 150 тыс. ин­дивидуальных членов. Эти банки имели в различ­ных районах страны около 500 отделений, обслу­живавших 250 тыс. клиентов.

В Японии развитие кредитной кооперации в гораздо большей степени, чем в других странах, связано с общим развитием кооперативной дея­тельности. К концу XIX в. из 346 кооперативных организаций (главным образом закупочно-сбытовых) 144 занимались кредитными операциями. Многие кооперативы (в частности, кредитные) создавались под руководством государственных чиновников. В 1900 г. был принят закон о коопе­ративах, основой которого стал аналогичный не­мецкий закон 1889 г. В 1906 г. кредитным коопе­ративам было разрешено совмещать кредитные операции с другими видами деятельности. Коопе­ративы находились под жестким административ­ным контролем.

В 1923 г. был создан Центральный коопера­тивный банк. Половина его капитала принадле­жала государству и он кредитовался на льготных условиях из бюджета.

После Второй мировой войны во всех коопе­ративах, образованных на базе принятого тогда нового кооперативного законодательства, одним из наиболее важных видов деятельности является прием вкладов и выдача кредитов. Основными кредитными институтами (из кооперативных) становятся Центральный кооперативный банк для сельского и лесного хозяйства (один из крупнейших японских банков, получивший в 1986 г. статус коммерческого), полугосударственный Центральный банк торговых и промышленных кооперативов и Государственная корпорация по финансированию сельского, лесного и рыбного хозяйства.

Среди кооперативных организаций большин­ство традиционно принадлежит сельскохозяйст­венным кооперативам, которые охватывают все сельское население и играют ведущую роль в сбыте сельскохозяйственной продукции и снаб­жении сельского хозяйства средствами производ­ства. В середине 90-х годов на долю первичных кооперативов приходилось свыше половины всех вкладов фермерских хозяйств и около половины их общей задолженности. Значительная часть ко­оперативных кредитов выдается на льготных ус­ловиях при финансовой поддержке государства.

Первичные кооперативы (одну половину ко­торых составляют многоцелевые с кредитными функциями, а другую - специализированные) на­прямую связаны с фермерами и действуют как сберегательные и заемные институты (в каждом административном районе они имеют не менее двух отделений).

Основным финансовым институтом является Центральный кооперативный банк для сельского и лесного хозяйства. Поскольку цель кооператив­ной кредитной деятельности - взаимное финанси­рование членов кооператива, кооперативные кредиты имеют, как правило, краткосрочный ха­рактер. Долгосрочное кредитование обеспечива­ется в основном правительственными программа­ми сельскохозяйственного финансирования через Государственную корпорацию финансирования сельского, лесного и рыбного хозяйства.

В США сельскохозяйственная кредитная коо­перация представлена Системой кредитования фермеров, учрежденной в 1916 г. по решению конгресса. Ее банковские структуры были созда­ны за счет государственных средств. В дальней­шем кредитная кооперация развивалась также с помощью государственных субсидий (особенно в 30-е годы) и непрерывно совершенствуемой сис­темы получения финансовых ресурсов из частно­го банковского сектора при прямой и косвенной государственной поддержке.

В середине 90-х годов Система кредитования фермеров включала семь банков, предоставляв­ших ссуды 232 местным ассоциациям, которые размещали кредиты среди сельских клиентов. На долю кооперативов приходилось 33% кредитов на покупку недвижимости и 16% кредитов на те­кущие хозяйственные операции.

Сельская кредитная кооперация получила рас­пространение в большинстве стран с рыночной экономикой и особенно в континентальных госу­дарствах Западной Европы (Германии, Нидер­ландах, Франции, Швеции, Финляндии, Испании, Португалии, Австрии и Греции), где на долю коо­перативов приходится 30-55% кредитования аг­рарной сферы.


^ Возрождение кооперативного кредита

в странах с переходной экономикой


Рыночные преобразования в постсоциалисти­ческих странах стимулируют во многих из них возрождение кредитной кооперации (или возврат к кредитным кооперативам там, где они сохрани­лись) как наиболее действенного механизма кредитно-финансового обслуживания различных структур мелкого бизнеса (и в первую очередь, аграрного сектора).

В Польше через систему кооперативных бан­ков выдается до 90% кредитов для производства, переработки, сбыта сельскохозяйственной про­дукции. Правовая база функционирования кре­дитной кооперативной системы была создана в 1994 г., когда началось реформирование прежней социалистической сельской банковской системы. На сегодня польская кооперативная система со­стоит из трех уровней: Центральный банк кре­дитных союзов (BGZ), 9 региональных и 1200 местных кооперативных банков. Кроме то­го, параллельно существуют три кооперативных банка, которые вышли из-под эгиды BGZ во вре­мя реформы и стали самостоятельными.

^ В Румынии в конце 90-х годов насчитывалось более 840 кредитных кооперативов, оставшихся от эпохи централизованного планирования. На них приходилось около 8% портфеля сельских кредитов. Совместно с потребительскими коопе­ративами кредитные кооперативы стали основа­телями и пайщиками кооперативного кредитного банка (Банккооп), который имеет 51 отделение и 6 агентств (главным образом в сельских районах). Возможности кооперативов по мобилизации сбе­режений и кредитованию своих членов ограничи­ваются отсутствием адекватной современным требованиям законодательной базы, характеризу­ющейся пока чрезвычайно жесткими норматив­ными актами о кооперативах и кооперативных банках; негибкой политикой не перестроившегося союза кооперативов Центрокооп); организацион­но-управленческими и кадровыми трудностями.

^ В Словении с конца 60-х годов (когда она вхо­дила в состав СФРЮ) существовал прообраз кре­дитных кооперативов со сберегательными функ­циями - "Хранително-кредитне службе". Эти учреждения вполне справлялись с кредитным обслуживанием членов сельскохозяйственных кооперативов и с обеспечением своевременного притока средств с внешних финансовых рынков. После образования независимого государства легитимность Союза сберегательно-кредитных служб была подтверждена специальным законо­дательным актом.

В Китае изменения в положении кредитной кооперации наметились в середине 80-х годов в контексте реформирования аграрной экономики. Кредитные кооперативы, имевшие давние тради­ции в китайском кооперативном движении после провозглашения КНР, были преобразованы в ни­зовое структурное звено государственных бан­ков. В 1984 г. сельским кредитным кооперативам (СКК), оставшимся в структуре государственного сельскохозяйственного банка Китая (СБК), была предоставлена определенная самостоятельность.

В середине 90-х годов СБК был преобразован в коммерческий банк, а входившие в его состав кредитные кооперативы получили статус незави­симых кредитных организаций. Их функциониро­вание базируется на общих кооперативных прин­ципах и должно быть ориентировано на кредито­вание сельскохозяйственного производства (доля сельских жителей в общей сумме предоставлен­ных кредитов должна быть не менее 50%). Несмо­тря на значительную степень государственного контроля, сеть СКК медленно дрейфует в направ­лении превращения их в подлинно кооперативные кредитные структуры. В конце 90-х годов насчи­тывалось 44 тыс. СКК. Они охватывали свыше половины китайских крестьян; каждая третья де­ревня имеет кредитный кооператив. Доля СКК в общей сумме вкладов в стране составляла 14%. В 1998 г. они предоставляли 60% всех кредитов на сельскохозяйственное производство, в том числе свыше 70% ссуд фермерским хозяйствам. В усло­виях разразившегося в 1997-1998 гг. финансового кризиса в Юго-Восточной Азии они продемонст­рировали свою устойчивость.

^ В Венгрии, по имеющимся оценкам, на рынке кредитов доля кооперативов, существующих с конца XIX в. и переживающих период адаптации к условиям рыночной экономики, составляет 15% (основная часть приходится на сельскую мест­ность).

^ В Болгарии также организован союз кредит­ных кооперативов, однако 'их деятельность не оказывает большого влияния на финансирование сельского хозяйства.

Процесс воссоздания системы кооперативного кредита с разной степенью интенсивности разви­вается и в ряде бывших республик СССР. В Мол­давии во второй половине 90-х годов в результате реализации специализированного проекта TACIS создана сеть из более чем 150 кредитных коопе­ративов, преимущественно в сельской местности. В 1998 г. был принят закон "О сберегательно-кредитных ассоциациях граждан" и в соответст­вии с ним - постановление правительства о госу­дарственном надзоре за деятельностью сберега­тельно-кредитных ассоциаций и об организации специализированной службы надзора и лицензи­ровании деятельности этих ассоциаций.

^ В Армении в 1998 г. с помощью "Креди агриколь" образован сельскохозяйственный коопера­тивный банк, кредитные ресурсы которого по­полняются из фондов Европейского союза.

В Литве в 1995 г. был принят закон о кредит­ных союзах. В конце 90-х годов в соответствии с этим законом действовало 20 кооперативных кредитных организаций, в том числе 12 - в сель­ской местности.

В Грузии в начале 2000 г. насчитывалось 180 кредитных кооперативов (союзов) всех ви­дов, которые объединяли 12 тыс. членов. Своим возникновением почти все они обязаны зарубеж­ным инициативам. Так, 121 кредитный союз был создан при финансовой поддержке Всемирного банка, 7 союзов - в ходе реализации специализи­рованных программ TACIS, при создании более 50 кредитных союзов для крестьян-беженцев бы­ли использованы средства, полученные от прави­тельства Франции. В 1999 г. была учреждена На­циональная федерация крестьянских кредитных союзов. По оценкам специалистов, перспективы развития сети кредитных кооперативов в Грузии определяются размером дальнейших зарубежных финансовых вливаний.

С разной степенью интенсивности при актив­ном иностранном участии идет подготовительная работа по организации кредитных кооперативов также на Украине, Казахстане, ряде других быв­ших советских республик.

В России развитие кредитной кооперации на­ходится на начальном этапе. Насчитывается при­мерно 300-350 кредитных кооперативов всех ви­дов, территориально расположенных очень не­равномерно. Более чем в половине субъектов РФ не зарегистрировано ни одного кооператива.

Наиболее перспективная и динамичная часть кредитной кооперации - сельские кредитные ко­оперативы (СКК), объединяющие товаропроиз­водителей, а в ряде случаев - всех физических и юридических лиц, которые проживают или осу­ществляют хозяйственную деятельность в сель­ской местности в зоне действия кооператива. Первые СКК были открыты в 1996 г. в Волго­градской области. В середине 2000 г., по неофи­циальным данным, их насчитывалось свыше 70 более чем в 20 субъектах РФ. Однако основная их часть (около 50) приходится на 2-3 субъекта и в целом по стране деятельность СКК не оказыва­ет сколько-нибудь заметного влияния на креди­тование аграрного сектора. В то же время идеи сельской кредитной кооперации становятся все более востребованы практикой, в ней все больше заинтересовано население и малое предпринимательство (о чем свидетельствует, например, опыт волгоградских и саратовских кредитных коопера­тивов).

Среди основных причин, сдерживающих раз­витие кредитной кооперации, - отсутствие полно­ценной законодательной базы, незнание теории и практики организации кооперативных форм хо­зяйственной жизни и отсутствие даже зачатков кооперативного образования в специальных учеб­ных заведениях.


* * *

Анализ создания и развития системы сельских кредитных кооперативов в странах с рыночной экономикой при всей специфике каждой из них позволяет сделать следующие основные выводы.

- Кредитные кооперативы создавались там, где была потребность в кредитовании мелких то­варопроизводителей.

- Возникновение кредитных кооперативов практически везде сопровождалось принятием законодательных актов, регулирующих их дея­тельность.

- Становление системы кредитных кооперати­вов в каждой стране начиналось с создания сети первичных звеньев (ссудных и ссудосберегательных касс, обществ взаимного кредита, различных товариществ, банков и т.д.), основанных на инди­видуальном членстве и предназначенных для ре­шения локальных задач. Их рост неизбежно при­водил к формированию региональных кредитных организаций, обслуживающих кредитно-финансовые потребности первичных кооперативов входящих в их состав, тесно связанных со своими членами и друг с другом участием в региональных объединениях. Дальнейшая эволюция в этом на­правлении привела к созданию национальных кредитных кооперативных организаций, включа­ющих крупные банковские институты.

- Будучи во многих случаях первоначально ин­ститутом кредитования фермерских хозяйств и действуя в течение многих десятилетий в этом ка­честве, со временем сельские кредитные коопера­тивы превратились по составу членов и характеру операций в универсальные кредитные организа­ции, обслуживающие предприятия агробизнеса и других секторов экономики не только в своих странах, но и за рубежом.

- В подавляющем большинстве случаев кре­дитные кооперативы создавались по инициативе их членов и путем аккумулирования их средств. В тех странах, где инициатором (и иногда участни­ком) их создания было государство (что особенно характерно для Франции и Японии, в меньшей сте­пень - для США), в дальнейшем они полностью от­делялись от государственных структур и лишались государственной финансовой поддержки.

- 90-е годы характеризуются воссозданием ко­оперативных кредитных организаций на постсо­циалистическом пространстве. Этот процесс на­ходится, по существу, на начальном этапе и для него характерно активное участие в нем между­народных организаций, среди которых Всемир­ный банк, ЕС, а также другие межрегиональные региональные, правительственные и неправительственные объединения.


Печатается по источнику: Мировая экономика и международные отношения. – 2001. - №4. – С.89-95.