Теоретические и правовые основы формирования и развития рынка банковских карт

Вид материала

Документы

Содержание 2.2. Виды карточных продуктов банка Visa «Подари жизнь» Visa «Аэрофлот» VISA Classic «Золотая маска» Карты "ПРО100" "СТАНДАРТ" Сбербанк-Maestro «Momentum»

Подобный материал:

• Особенности современного рынка пластиковых карт, 154.98kb.
• И об основных условиях использования банковских карт, эмитированных рнкб (оао),, 181.22kb.
• Положение цбр от 24 декабря 2004 г. N 266-п "Об эмиссии банковских карт и об операциях,, 231.35kb.
• Порядок эмиссии банковских карт ОАО «аб «пушкино», 1784.63kb.
• Банковские карты: комфорт или обуза? (основы расчетов с использованием банковских карт), 208.46kb.
• «Разработка базы данных для учета банковских карт», 272.79kb.
• Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО комбанк «Окский», 230.36kb.
• «О порядке эмиссии банковских карт международных платежных систем Visa International, 4200.44kb.
• Регламент предоставления и использования банковских карт ОАО банк «открытие», 772.9kb.
• Стоимость полного варианта работы 1500 руб, 443.98kb.

2.2. Виды карточных продуктов банка

Среднерусский банк предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем VISA International и MasterCard International, а также микропроцессорные карты СБЕРКАРТ ОРПС, выпускаемые Сбербанком России. Среднерусский банк Сбербанка России предлагает банковские карты как физическим, так и юридическим лицам.

Для физических лиц банк предлагает дебетовые, кредитовые и социальные банковские карты.

Дебетовые карты представлены картами:

• Visa «Подари жизнь»;
  
• MasterCard «МТС»;
  
• Visa «Аэрофлот»;
  
• Visa & MasterCard Gold;
  
• Visa Classic & Standard MasterCard;
  
• VISA Classic «Золотая маска»;
  
• Карты "ПРО100" "СТАНДАРТ";
  
• Сбербанк-Maestro / Сбербанк-Visa Electron;
  
• Сбербанк-Maestro «Momentum» и картами Сберкарт.
  

Характеристика дебетовых карт представлена в табл.3.

Таблица 3

Характеристика дебетовых карт Среднерусского банка Сбербанка России

Карты	Характеристика
Visa «Подари жизнь»	Первая платежная банковская карта Сбербанка России с благотворительной программой. Фонд «Подари жизнь» основан в 2006 году. Целью Фонда является помощь детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк России перечисляет в фонд «Подари жизнь» пожертвование за счет своих доходов в размере: 50% платы за первый год обслуживания карты; 0,3% от сумм Ваших покупок.
MasterCard «МТС»	Накопление баллов в программе «МТС Бонус». Банковские карты могут быть оформлены абонентам ОАО «МТС». За каждые потраченные* 1 доллар/ 1 евро или 30 рублей (в зависимости от валюты счета карты), при оплате банковской картой Standard или Gold MasterCard «МТС» Сбербанка России (включая дополнительные карты), на Ваш счет Абонента-участника программы «МТС Бонус» будет начислен 1 балл. Баллы зачисляются ежемесячно по окончании каждого отчетного периода по Вашей карте. Набранные баллы Вы можете обменять в программе «МТС Бонус» на пакеты премиальных минут, SMS и другие призы из каталога программы.
Visa «Аэрофлот»	Накопление миль в программе «Аэрофлот Бонус». Каждый раз, когда вы расплачиваетесь банковской картой Visa Classic или Visa Gold «Аэрофлот» Сбербанка России, на ваш счет участника программы поощрения пассажиров «Аэрофлот Бонус» начисляются бонусные мили. Набрав определенное число миль, вы можете совершить премиальный полет в любую страну мира, куда летают самолеты «Аэрофлота». За каждый потраченный доллар/евро или 30 рублей (в зависимости от валюты счета вашей карты) вам будет начислена 1 миля, а при открытии банковской карты вы получите приветственный бонус.
VISA Classic «Золотая маска»	Международная банковская карта Visa Classic «Золотая Маска» – карта Сбербанка России с логотипом автономной некоммерческой организации «Золотая маска». Карта предназначена для людей, активно интересующихся театральной жизнью.
Карты "ПРО100" "СТАНДАРТ"	Карты ПРО100 должны стать базовыми для Объединенной Российской Платежной Системы (ОРПС) и использоваться при реализации государственных и региональных программ обслуживания населения РФ, а также в качестве платежного инструмента, предлагаемого клиентам Сбербанка России. Личная карта ПРО100 «СТАНДАРТ» - неперсонализированная электронно-дебетовая карта Банка. Карта ПРО100 «СТАНДАРТ» принимается к обслуживанию только на территории РФ в порядке аналогичном для международных банковских карт Сбербанка России.
Сбербанк-Maestro «Momentum»	Карта Сбербанк-Maestro «Momentum» выдается в рамках Универсального договора банковского обслуживания. На карту не наносится информация об имени и фамилии клиента, карта выдается в момент обращения клиента. Счет карты открывается в рублях РФ. Карта принимается к обслуживанию только на территории Российской Федерации: - во всех торгово-сервисных точках, обозначенных логотипом «Maestro» на сумму не более 100 тыс. рублей в сутки; - выдача/прием наличных денежных средств осуществляется исключительно в подразделениях и банкоматах Сбербанка России, данные операции в подразделениях и банкоматах других банков не проводятся.
Сберкарт	безупречная система безопасности, основанная на микропроцессорных технологиях и назначении клиентом пользовательских паролей; оперативная выдача карты - в течение нескольких минут после обращения в подразделение Сбербанка России; возможность совершения операций в режиме off-line (без связи с Банком); возможность пополнения счета и отражения средств на карте в режиме реального времени; снижение стоимости годового обслуживания при использовании карты более 1 года; широкая инфраструктура обслуживания карт.

Кредитные карты представлены картами Visa & MasterCard, Visa «Подари жизнь». Валюта кредитной карты - рубли. Если вы совершаете покупки, расплачиваясь кредитной картой, или снимаете наличные, доступный лимит средств уменьшается на потраченную сумму. Если вы погашаете задолженность в любом размере, но не менее суммы обязательного платежа, доступный лимит средств увеличивается на сумму погашения кредита и им вновь можно воспользоваться. Льготный период кредитования - до 50 календарных дней. Возможность управления счетом и погашения кредита через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн». Круглосуточное банковское обслуживание через Контактный центр Сбербанка России.

Преимущества кредитных пластиковых карт:

1. Безопасность. Нет необходимости носить с собой крупные суммы наличных. Потеря кошелька означает потерю денег, потеря карточки - совсем не обязательно. Для обеспечения безопасности средств необходимо своевременно заблокировать карту, обратившись непосредственно в отдел пластиковых карт банка или по телефону круглосуточной службы поддержки клиентов.

2. Круглосуточный финансовый сервис. Денежные средства доступны 24 часа в сутки, ежедневно. Можно получить наличные средства в любое время через сеть банкоматов, или сделать необходимую покупку в безналичной форме в магазинах, имеющих логотип соответствующей платежной системы.

3. Широкая сеть обслуживания.

4. Оперативность. Для того, чтобы воспользоваться средствами, не надо производить дополнительных операций пополнения карты.

5. Удобство в пересылке денег. Отпадает надобность в почтовых переводах денежных средств клиенту, владеющему пластиковой карточкой и находящемуся в командировке, на учебе вне дома, на отдыхе. Для доставки клиенту денег достаточно в любой точке России перечислить на его карточный счет денежные средства, которыми он сможет распоряжаться в любой точке мира. Особое значение это имеет при возникновении непредвиденных обстоятельств и финансовых затруднений у владельца карты при его поездках за границу, когда трудно надеяться на помощь окружающих.

Для владельцев карт кредитная карта – это удобство, надежность, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег. Для банка – это повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда.

В Приложении 7 представлены условия использования международных карт Сбербанка России ОАО.

Социальные карты Среднерусского банка Сбербанка России представлены картами Сбербанк-Maestro «Социальная» (для тех, кто получает пенсии и пособия) и картами Сбербанк-Maestro «Студенческая» (для студентов и учащихся старше 14 лет). Эти карты предназначены специально для тех, кто получает пенсии (по старости, по случаю потери кормильца, по инвалидности и пр.), а также различные социальные пособия, дотации и иные выплаты социального характера.

Держателю карты Сбербанк-Maestro «Социальная» предоставляется реальная возможность избежать очередей при получении пенсий, пособий, дотаций, так как обслуживание по карте возможно в офисах и банкоматах Сбербанка России без привязки к конкретному подразделению, где открыт счет карты, в т.ч. круглосуточно. Карта также дает возможность оплачивать услуги сотовых операторов, коммунальные услуги, госпошлины, налоги через устройства самообслуживания. Оплачивать покупки в магазинах, принимающих карты Maestro по всей стране.

Получать социальные выплаты на карту и вообще хранить таким образом деньги безопасно: если украдут кошелек, то вы с деньгами попрощаетесь навсегда, а если карточку, то при отсутствии у злоумышленников пин-кода ваши денежные средства останутся в сохранности, надо будет только в любом подразделении Сбербанка написать заявление на перевыпуск карты. Аналогично можно поступить и в случае, если клиент попросту забыл свой пин-код.

При перечислении пенсии на счет карты Сбербанк-Maestro «Социальная» начисляется доход по ставке 4% годовых.

Открытие счета и выдача карты клиенту производятся в отделении банка на основании заявления, при предъявлении документа, удостоверяющего личность (при получении карты для перечисления пенсии дополнительно требуется предъявление пенсионного удостоверения). Заявление на перечисление сумм пенсии или пособий на счет банковской карты Сбербанк-Maestro «Социальная» держатель передает органу, назначающему либо выплачивающему ему пенсию или социальное пособие.

Юридическим лицам Среднерусский банк Сбербанка России предлагает зарплатные и корпоративные банковские карты.

Зарплатные карты

Преимущества «зарплатного» проекта для компании:

• использование международных карт Сбербанка России позволит полностью исключить пересчет, транспортировку, хранение и учет крупных сумм наличных денежных средств, а также трудоемкую ручную процедуру их выдачи каждому сотруднику;
  
• весь процесс выплаты заработной платы будет заключаться в перечислении единым платежом общей суммы выплат и передаче в банк списка сотрудников для зачисления денежных средств на счета их международных карт;
  
• для крупных организаций банк предлагает установку банкомата(ов), информационно-платежных терминалов в офисе компании. В случае необходимости оформление заявлений на открытие счетов и выдача карт персоналу организации осуществляется сотрудником банка на территории организации.
  

Преимущества «зарплатного» проекта для сотрудников:

• шаговая доступность банкоматов и офисов Сбербанка России г. Москвы. Получение заработной платы в банкоматах и офисах Сбербанка России - это экономия времени, а также отсутствие дополнительных затрат;
  
• оплата товаров и услуг по карте в России и за рубежом;
  
• on-line контроль за всеми операциями с помощью автоматической системы «Мобильный банк»;
  
• доступ к льготным кредитам: сотрудникам, использующим «зарплатную» карту не менее 6 месяцев, выдается кредитная карта, предоставляются льготные ставки по ипотечным и потребительским кредитам, кредиты оформляются с минимальным пакетом документов;
  
• «СбербанкОнЛ@йн» - управление своими счетами через Интернет в режиме реального времени, погашение кредитов, выданных Сбербанком России и другими кредитующими организациями, безналичная оплата услуг;
  
• к счету карты могут быть оформлены дополнительные карты родственникам или доверенным лицам.
  

Корпоративные карты

Среднерусский банк Сбербанка России предлагает организации открыть текущий счет для учета операций с использованием банковских карт и получить корпоративные международные карты Visa Business и MasterCard Business.

Уполномоченным представителям организации будет предоставлена возможность использовать карты для оплаты командировочных и представительских расходов как в России, так и за рубежом, а также производить расчеты, связанные с основной и хозяйственной деятельностью организации, на территории России.

Использование карт Visa Business и MasterCard Business поможет эффективнее управлять расходами организации, а также, в случае необходимости, позволит увеличить расходный лимит по карте командированного сотрудника.