Теоретические и правовые основы формирования и развития рынка банковских карт

Вид материала

Документы

Содержание Глава 2. Анализ деятельности Среднерусского банка Сбербанка России на российском рынке банковских карт

Подобный материал:

• Особенности современного рынка пластиковых карт, 154.98kb.
• И об основных условиях использования банковских карт, эмитированных рнкб (оао),, 181.22kb.
• Положение цбр от 24 декабря 2004 г. N 266-п "Об эмиссии банковских карт и об операциях,, 231.35kb.
• Порядок эмиссии банковских карт ОАО «аб «пушкино», 1784.63kb.
• Банковские карты: комфорт или обуза? (основы расчетов с использованием банковских карт), 208.46kb.
• «Разработка базы данных для учета банковских карт», 272.79kb.
• Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО комбанк «Окский», 230.36kb.
• «О порядке эмиссии банковских карт международных платежных систем Visa International, 4200.44kb.
• Регламент предоставления и использования банковских карт ОАО банк «открытие», 772.9kb.
• Стоимость полного варианта работы 1500 руб, 443.98kb.

Глава 2. Анализ деятельности Среднерусского банка Сбербанка России на российском рынке банковских карт

2.1. Общая характеристика операций банка с банковскими картами

Среднерусский банк Сбербанка России образован в 2001 году в соответствии с концепцией развития Сбербанка России. Банк ранее обслуживал только Московскую область, а в настоящее время объединяет отделения Сбербанка в Московской, Тверской, Калужской, Брянской, Смоленской, Тульской и Рязанской областях. Таким образом, это самый крупный территориальный банк, функционирующий в семи областях Центрального федерального округа. На сегодняшний день Среднерусский банк включает в себя около 2000 операционных касс, отделений и валютно-обменных пунктов более 30 миллионов счетов частных лиц, около 150 тысяч предприятий и организаций на обслуживании, банкоматы и информационно-платежные терминалы на всей зоне обслуживания.

Банк выпускает карты международных платежных систем VISA International и MasterCard International, микропроцессорные карты СБЕРКАРТ.

Кредитный портфель банка на 1 сентября 2010 года составил свыше 283 млрд. руб., выданных юридическим лицам и предпринимателям, 107 млрд. руб. - населению. Ресурсы банка позволяют наращивать эти объемы. Банк выдает кредиты на пополнение счета и решение срочных денежных вопросов, на создание новых предприятий и полную реконструкцию производства. На оплату любых покупок и услуг.

Среднерусский банк - участник национальных проектов «Доступное жилье», «Развитие АПК». В банке действует собственная программа поддержки и кредитования малого бизнеса. Большой опыт работы по внешнеторговым контрактам с привлечением заемных средств иностранных банков.

Опыт и высокая международная репутация Сбербанка России - это новые возможности обслуживания, безупречное исполнение финансовых операций и дополнительные гарантии прочности деловых взаимоотношений.

Место нахождения: 117997, Москва, ул. Вавилова, д. 19

Основные банковские услуги Среднерусского банка Сбербанка России:

• кредиты - это возможность реализовать планы на приобретения жилья, на покупку автомобиля, получение образования. Среднерусский банк предлагает «Доверительный кредит», «На неотложные нужды», «Пенсионный», «Потребительский кредит» и др., с разными процентными ставками и сроками погашения;
  
• вклады – вклады в Сбербанке гарантируют сохранность и преумножение сбережений клиентов. Одни из лучших процентных ставок и выгодные условия по срочным вкладам в рублях и иностранной валюте. Также в Сбербанке есть специальные виды вкладов для пенсионеров;
  
• расчетно-кассовое обслуживание - Среднерусский банк осуществляет прием и перечисление на счета юридических лиц платежей физических лиц, прием платежей с выдачей карточек за предоплату услуг, оказываемых юридическими лицами, получение заработной платы и других доходов через Сбербанк России, безналичные расчёты;
  
• аренда сейфов - Среднерусский банк предлагает использование для хранения различных ценностей (документов и ценных бумаг, ювелирных изделий, предметов искусства и др.) индивидуальные сейфы, установленные в специально оборудованном хранилище, что гарантирует конфиденциальность и безопасность хранимого имущества;
  
• депозитарное обслуживание - Среднерусский банк предлагает клиентам комплексное депозитарное обслуживание: открытие и ведение счета депо (перевод, прием и выдача ценных бумаг); хранение ценных бумаг и учет прав собственности на ценные бумаги; погашение ценных бумаг и купонов; выплата доходов по ценным бумагам и др. операции;
  
• слитки и монеты из драгоценных металлов - золотые мерные слитки - это прекрасный подарок и хорошая возможность вложения и сохранения средств. При приобретении слитка драгоценного металла выдается сертификат качества, выписанный заводом-изготовителем (подтверждение характеристик слитка: массы, пробы и.т.д.);
  
• операции с ценными бумагами - Среднерусский банк осуществляет выдачу и прием к оплате ценных бумаг: сберегательных и депозитных сертификатов, векселей и другие операции с ценными бумагами;
  
• брокерское обслуживание - Среднерусский банк предлагает услуги брокерского обслуживания на Московской Межбанковской Валютной Бирже. Это дает возможность осуществлять операции по покупке-продаже ценных бумаг в фондовой секции ММВБ, формировать и управлять собственным инвестиционным портфелем и пр.;
  
• банковские карты - Среднерусский банк предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем VISA International и MasterCard International, а также микропроцессорные карты СБЕРКАРТ, выпускаемые Сбербанком России. С помощью банковских карт можно безопасно оплачивать товары и услуги;
  
• денежные переводы - Среднерусский банк осуществляет переводы денежных средств как по территории России, так и за ее пределы. Это денежные переводы в рублях, в иностранной валюте, срочные денежные переводы «БЛИЦ», международные срочные переводы;
  
• выплата компенсаций по вкладам – в соответствии с постановлением правительства РФ от 25 декабря 2009 г. о порядке компенсационных выплат гражданам по вкладам в Сберегательном банке осуществляется выплата сумм компенсации в подразделениях Сбербанка по месту нахождения вкладов;
  
• обмен валюты - во внутренних структурных подразделениях и обменных пунктах Среднерусского банка возможно приобрести или продать наличную иностранную валюту и совершить другие операции с валютой и дорожными чеками.
  

Высококвалифицированный персонал Среднерусского банка является одним из его основных ресурсов и конкурентных преимуществ. Кадровая политика банка направлена на формирование и совершенствование человеческого капитала в соответствии с реализуемой бизнес-моделью, создание высокоэффективной, профессиональной и мотивированной команды сотрудников.

Организационная структура Среднерусского банка представлена на рис.6.



Рис.6. Организационная структура Среднерусского банка Сбербанка России

Во главе Банка стоит Правление Банка, которое избирается советом и состоит из Председателя Правления Банка и начальников отделов. Председатель Правления Банка осуществляет общее руководство Банком, обеспечивает его устойчивую, эффективную работу, правильное применение действующего законодательства и ведомственных актов, определяет стратегию деятельности Банка и организует работу на основе перспективных текущих планов, осуществляет контроль деятельности отделов.

Стратегическая цель Среднерусского банка Сбербанка России – активное наращивание клиентской базы и увеличение объемов продаж банковских продуктов и услуг за счет повышения эффективности и качества обслуживания.

Основные экономические показатели Среднерусского банка за 2008-2010гг. представлены в таблице 2.

Таблица 2

Основные экономические показатели Среднерусского банка за 2008-2010гг.

Наименование показателя	2008г.	2009г.	2010г.	Абсолютное изменение за 2008-2010гг.	Темп роста за 2008-2010гг., %
Уставный капитал, тыс.руб.	935000	1300000	1620000	685000	173,3
Собственные средства, тыс.руб.	1555532	2152438	2978383	1422851	191,5
Активы, тыс.руб.	10993121	25171479	47159199	36166078	429,0
Чистая прибыль, тыс.руб.	248338	226531	505945	257607	203,7
Рентабельность активов, %	2,3	0,9	1,1	-1,2	47,5
Рентабельность собственного капитала, %	16,0	10,5	17,0	1,0	106,4

Как показывают данные табл.1, размер уставного капитала Среднерусского банка Сбербанка РФ за 2008-2010гг. вырос на 685 млн.руб. или на 73,3% (рис.7). Рост уставного капитала банка происходил за счет эмиссии облигаций.



Рис.7 Динамика уставного капитала Среднерусского банка Сбербанка РФ за 2008-2010гг.

Собственный капитал Среднерусского банка Сбербанка РФ увеличился за 2008-2010гг. на 1422851 тыс.руб. или на 91,5% (рис.8).



Рис.8 Динамика собственного капитала Среднерусского банка Сбербанка РФ за 2008-2010гг.

Активы банка увеличились за 2008-2010гг. на 36166078 тыс.руб. или в 4,3 раза, что свидетельствует о расширении финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации за исследуемый период (рис.9).



Рис.9. Динамика активов Среднерусского банка Сбербанка РФ за 2008-2010гг.

Основным источником роста капитала Банка в этом периоде была прибыль. Кроме того, с целью обеспечения планируемого роста активных операций и поддержания требуемого уровня платежеспособности Банком использовались иные источники увеличения собственных средств (капитала): переоценка основных средств, привлечение субординированных кредитов.

В 2009-2010 гг., несмотря на нестабильность на мировых финансовых рынках, банку удалось сохранить положительную динамику прибыли, чистая прибыль достигла 505945 тыс.руб., превысив результат за аналогичный период 2008 г. в 2 раза (рис.10).



Рис.10 Динамика чистой прибыли Среднерусского банка Сбербанка РФ за 2008-2010гг.

Рентабельность собственного капитала Среднерусского банка Сбербанка РФ выросла с 16% в 2008г. до 17% в 2010г., что обусловлено опережающим темпом роста чистой прибыли по сравнению с собственными средствами за 2008-2010гг. Рентабельность активов, напротив, снизилась с 2,3% в 2008г. до 1,1% в 2010г., что обусловлено опережающим темпом роста активов по сравнению с чистой прибылью за 2008-2010гг. (рис.11)

По мере роста рисков в российской экономике расходы банка на создание резервов также стали возрастать. Источником создания резервов являлись высокие доходы, заработанные банком на операционной деятельности.



Рис.11. Динамика показателей рентабельности Среднерусского банка Сбербанка РФ за 2008-2010гг.

В планах Среднерусского банка Сбербанка РФ - обеспечение прироста прибыли, как за счет увеличения доходности операций, эффективного управления риском, так и за счет оптимизации издержек.