Тезисы докладов технологическая инфраструктура банка как инструмент повышения его акционерной стоимости
| Вид материала | Тезисы |
- Методика оценки стоимости банка, основанная на его официальной отчетности 01. 01. 2001 , 172.68kb.
- Темы курсовой работы «организация деятельности коммерческого банка» для студентов очной, 88.42kb.
- Тезисы докладов, 4952.24kb.
- Тезисы докладов, 3726.96kb.
- Тезисы докладов, 1225.64kb.
- Правила оформления тезисов докладов Тезисы докладов предоставляются в электронном виде, 22.59kb.
- «Симпозиум по ядерной химии высоких энергий», 1692.86kb.
- Требования к тезисам докладов, 16.83kb.
- Тезисы докладов научно-практической, 6653.64kb.
- Тезисы докладов 1 Межвузовская научно -практическая конференция студентов и молодых, 100.64kb.
Тезисы докладов
ТЕХНОЛОГИЧЕСКАЯ ИНФРАСТРУКТУРА БАНКА КАК ИНСТРУМЕНТ ПОВЫШЕНИЯ ЕГО АКЦИОНЕРНОЙ СТОИМОСТИ
Жуков С.В.
ЗАО “Центр Финансовых Технологий”
ИТ – затраты или инвестиции?
Сегодня уже ни у кого не возникают сомнения, что затраты на формирование ИТ-инфраструктуры (ИТ-комплекса) банка – это не затраты на покупку или собственные разработки ПО, а полноценный внутренний инвестиционный проект. Соответственно, требования к формированию банковской ИТ-инфраструктуры должны соответствовать требованиям к любому другому инвестиционному проекту. Т.е. на каком-то этапе, банк должен честно ответить себе на вопрос: Во что я вкладываю деньги? Каков будет срок окупаемости моих вложений? Как мои вложения повлияют на стоимость бизнеса?
Очевидно, что если бы речь шла об инвестициях банка в какой-либо внешний проект, то одним из основных условий при принятии решения встал бы вопрос о перспективах и основных трендах развития рынка, на котором данный проект будет работать. Ведь не станет же банк вкладывать ресурсы в проект по созданию сети машинописных бюро в сельских регионах России, несмотря на уверения авторов проекта, что “компьютер еще не добрался до села“…Тот же самый принцип в полной мере необходимо отнести и к собственному внутреннему инвестиционному проекту по формированию ИТ-инфраструктуры.
Выбор цели
Однако, банк – это сложный экономический институт, работающий на границе различных рынков, поэтому для того, чтобы эффективно инвестировать в собственный актив – ИТ-инфраструктуру, необходимо анализировать и учитывать тренды развития не только банковского сектора, но и смежных секторов от которых зависит экономическая успешность банковского бизнеса.
Таким образом, ИТ-концепция банка напрямую зависит от понимания того, как будет развиваться в перспективе ближайших пяти лет финансовое сообщество в России и под влиянием каких основных факторов, как внутренних, так и общемировых, будет проходить формирование отечественного банковского сектора. Только исходя из этого понимания можно строить и общую, и ИТ-стратегию развития банка, а, значит, и принимать решения об инвестициях в технологии.
Если подвести некоторый итог выступлений, прозвучавших в этой аудитории ранее, то можно выделить несколько основных тенденций, которые все ярче проявляются на сегодняшнем финансовым рынке и оказывают на его формирование все более значимое влияние.
Во-первых, это очевидная необходимость расширения продуктового ряда банка. Средний американский банк готов предложить своим клиентам в десятки раз больше услуг, чем крупный российский. Это обеспечивает ему возможность охватывать различные целевые аудитории и быть необходимым для различных групп юридических и физических лиц. Как банк формирует такую широкую продуктовую линейку и как не попасть в зависимость от этой линейки, чтобы иметь возможность гибко реагировать на потребности рынка – это вопрос, на который нам предстоит ответить.
Второй чрезвычайно важный аспект – построение сбытовых инфраструктур. А с учетом того, что “ритейловый коэффициент“ при оценке стоимости банка дает сегодня наибольший “привес“ к стоимости банка при его рыночной оценке, вопрос о формировании предельно широкой сбытовой сети становится более, чем актуальным.
Таким образом, мы приходим к простой в понимании, но чрезвычайно сложной в реализации формуле. ИТ-инфраструктура банка только тогда становится объектом для инвестиций и активом, повышающим рыночную стоимость банка, если она способна обеспечивать:
- аккумуляцию знаний из различных областей практики для формирования широкой линейки лучших банковских продуктов;
- высокое технологическое качество каждого продукта;
- гибкое регулирование как продуктовой линейки в целом, так и каждого отдельного продукта;
- максимально широкую и доступную различным группам клиентов сеть продаж банковских продуктов.
Тенденции рынка
Для того чтобы перейти к каким-либо практическим выводам относительно формирования ИТ-инфраструктуры банка, обратимся к основным рыночным трендам в смежных областях, менее консервативных и более динамичных, чем финансовый сектор, а также к мировому опыту построения эффективных банковских сетей.
Сегодня на динамично развивающемся ритейловом рынке потребительских услуг трудно найти завод или фабрику всерьез развивающих собственную сеть фирменной розничной торговли по всей стране. Для производства – это уже правило: профессионал в производстве – производит; профессионал в дистрибуции– продает. В финансовом же секторе, банк вынужден делать и то, и другое. При этом на потребительском рынке именно сбытовые сети диктуют сегодня условия на рынке: производители конкурируют за ”попадание на полку”. Причем не за “полку“ в какой-то одной сети, а за полки, которые максимально приближены к каждой из целевых аудиторий производителей. Таким образом, товар массового спроса должен быть представлен и в крупной сети престижных супермаркетов, и в магазинах формата “у дома” и, возможно, в качестве сопутствующего товара в специализированных торговых предприятиях. Для каждого товара производитель выстраивает сеть сбыта, кооперируясь с держателями различных розничных форматов, для того, чтобы наиболее полно охватить свою потребительскую группу.
Если обратиться к опыту американской банковской системы, то мы обнаружим, что только что описанная нами выше модель действует и в финансовом секторе. Есть банки-гиганты, и есть крохотные банки – т.н. community banks – банки в формате ”у дома”, банки-ларьки. Однако в каждом из этих ларьков вы можете получить полноценное финансовое обслуживание с лучшим сервисом, предельно учитывающим ваши индивидуальные потребности и особенности. Полноценное банковское обслуживание эти банки способны обеспечить за счет того, что являются дистрибуторами банков-гигантов, производящих лучшие банковские продукты, а также других компаний-производителей “нематериальных“ продуктов (страховых компаний и др.). Рентабельность таких крохотных банков обеспечивается за счет аутсорсинга внутренних банковских процессов, а банки-гиганты не скупают эти банчки потому, что корпоративный стандарт гигантов не способен обеспечить индивидуальный подход к клиенту.
И российским банкам скоро станет не выгодно сидеть на двух стульях: пытаться производить лучший на рынке финансовый продукт и пытаться строить свою собственную сеть дистрибуции своих финансовых продуктов. Т.е. работать по принципу “улитки“: все свое ношу с собой. В ближайшее время банкам придется делать выбор.