Тезисы докладов технологическая инфраструктура банка как инструмент повышения его акционерной стоимости
| Вид материала | Тезисы |
- Методика оценки стоимости банка, основанная на его официальной отчетности 01. 01. 2001 , 172.68kb.
- Темы курсовой работы «организация деятельности коммерческого банка» для студентов очной, 88.42kb.
- Тезисы докладов, 4952.24kb.
- Тезисы докладов, 3726.96kb.
- Тезисы докладов, 1225.64kb.
- Правила оформления тезисов докладов Тезисы докладов предоставляются в электронном виде, 22.59kb.
- «Симпозиум по ядерной химии высоких энергий», 1692.86kb.
- Требования к тезисам докладов, 16.83kb.
- Тезисы докладов научно-практической, 6653.64kb.
- Тезисы докладов 1 Межвузовская научно -практическая конференция студентов и молодых, 100.64kb.
Факторы успеха развития современного банка
В целом итоги 2004 года показали некоторое снижение темпов развития банковской сферы. В качестве основных причин аналитики выделяют сложившуюся тенденцию перехода крупных предприятий в западные банки и летний ”кризис доверия”. Для выведения бизнеса банков на новый уровень необходимы следующие качественные изменения:
- Переход на МСФО.
- Отбор в систему страхования.
- Борьба с фиктивным капиталом.
- Раскрытие структуры собственности.
Исходя из практики работы банков в 2004 году можно выделить следующие “точки роста“ бизнеса:
- У корпоративных клиентов все больший спрос находят новые виды банковских продуктов (услуг) – сложные схемы обслуживания (холдинги, распределенные клиенты), зарплатные схемы.
- Кредитование корпоративных клиентов и частных лиц.
При этом потребительское кредитование можно определить как основную “точку роста“. При выдаче потребительских кредитов активно используются скоринговые методы оценки, поскольку позволяют достичь:
- Охват большого числа клиентов.
- Качество услуг.
- Минимизация собственных затрат.
- Надежность.
- Качественный маркетинг.
- Высокая технологичность.
В общем русле потребностей банковского рынка развивался предлагаемый ЗАО “РФК“ пакет “ФронтОфис“, предназначенный для дистанционного обслуживания клиентов.
Единое информационное пространство – часть банка будущего
Пакет “Фронт-Офис“ реализует концепцию единого информационного пространства. Ядро пакета содержит ВСЮ необходимую для клиента информацию. Клиент и банк имеет доступ к единому информационному пространству через интерфейс с учетом особенностей, вида предоставляемых услуг и специфики клиента.
Банк в своей работе использует несколько систем, специализирующихся на автоматизации конкретной группы банковских продуктов. Обычно в банке нет системы, которая содержит полную информацию по клиенту и позволяет реализовать все банковские продукты.
Фронт-Офис объединяет:
- Информационные потоки со стороны пользователей.
- Характеристики пользователя по различным банковским продуктам.
- Функциональные характеристики системы с учетом каналов обслуживания.
- Различные уровни доступа пользователей.
Цель объединения информации - максимальная автоматизация и унификация обслуживания со стороны банка.
Фронт-Офис распределяет:
- Запросы пользователя по тем системам, которые способны эти запросы обработать.
- Временные характеристики работы банковских систем.
- Документы в системе по различным схемам обработки.
При получении услуги для клиента не имеет значения, какие системы и в каких режимах использует банк.
В связи с узкой направленностью банковских систем клиент имеет возможность использовать ограниченный функционал в каждой из таких систем. Без применения пакета ”Фронт-Офис” для получения всех банковских услуг клиенту приходится использовать несколько систем с различными интерфейсами.
При использовании банком внешних провайдеров услуг (например, внешний процессинг пластиковых карт) банк переадресует клиента на обслуживание во внешнюю (по отношению к банку) организацию.
”Фронт-Офис” предоставляет клиенту единую ”точку входа” в банк. Клиент через единый интерфейс получает полный комплекс услуг и обладает доступом ко всей информации.
Качественные результаты комплексного решения, перспективы.
Объединение с несколькими банковскими системами и наличие полной информации по клиенту позволяет получить новые качественные результаты – банковские продукты, которые не могут быть реализованы одной банковской системой:
- Реализация ”сложных” схем обслуживания корпоративных клиентов (зарплатные проекты, учет взаимозависимости предоставляемых услуг и пр.).
- Обслуживание клиентов, имеющих сложную внутреннюю структуру взаимоотношений (холдинги, территориально распределенные клиенты и пр.).
- Перевод по инициативе клиента с картсчета произвольному получателю.
- Работа с кредитами с учетом вкладов (возврат кредита со счета, расписание погашение, информирование и т.п.).
- Получение ”безналичных” потребительских кредитов и работа с поставщиками товаров/услуг по кредитным схемам (с подключением торговых точек).
- Точки комплексного самообслуживания клиентов.
Преимущества банка от комплексного подхода – максимальное сокращение накладных расходов, приведенных на одного клиента. Концепция “одного окна“ позволяет в наибольшей степени перевести клиента на режим самообслуживания, т.е. максимально исключить участие персонала банка в процессе обслуживания клиента. Гибкость и ”человеколюбивость” системы позволит избежать возникновения реакции отторжения у клиента по причине отсутствия внимания к физическому лицу как к Персоне и к его организации как к Клиенту.
Клиент, получив доступ к системе, может:
- Осуществлять переводы и контролировать состояние счетов, в том числе карточных (стандарт).
- Управлять системой информирования.
- Управлять вкладами (открыть, пополнить, т.п.).
- ”Управлять” кредитами.
- Настраивать схемы авторизации документов (в том числе с использованием каналов WEB, SMS).
- Настраивать автоматические действия системы по информированию и формированию платежей.
- Управлять пластиковыми картами.
- Перейти на полноценный защищенный электронный документооборот с банком.
Внедрение и использование пакета ”Фронт-Офис” позволит решить банку следующие задачи:
- Унификация и автоматизация при сохранении ”человечности” подхода к обслуживанию.
- Получение нового “качества“ при использовании комплексных систем.
- Курс на самообслуживание как решение дилеммы ”гибкость настроек” – ”минимальное администрирование в банке”.
Митричев Илья Вячеславович, Заместитель Генерального директора, ЗАО “РФК“. E-mail: ilya@rfc.ru.
Мамедов Андрей Олегович, Коммерческий директор ЗАО “РФК“. E-mail: and@rfc.ru.
107076, г. Москва, Преображенская площадь, д.6/68. Тел: (095) 964-03-91. Факс: (095) 964-25-19. ссылка скрыта.
КОМПЛЕКСНАЯ СИСТЕМА “ДБО BS-CLIENT” – ЭФФЕКТИВНЫЙ ИНСТРУМЕНТ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
Кукушкин М. А.
ООО ”Банк’с Софт Системс”
На сегодняшний день компания “Банк’с Софт Системс” занимает ведущее положение в сегменте разработки и поддержки систем Дистанционного Банковского Обслуживания (ДБО). Исследования, проведенные в конце 2004 года, в том числе компанией ”Организационно-Технологические Решения”, показали, что по числу внедрений в российских банках разработки “Банк'с Софт Системс” во всех сферах рынка (системы типа “банк-клиент”, “Интернет-клиент”, “телефон-клиент”) стоят на первом месте.
Линейка решений BSS позволяет полностью удовлетворить практически все потребности в сфере электронных банковских услуг. В рамках комплексной системы “ДБО BS-Client” помимо подсистем “Банк-Клиент”, “Интернет-Клиент” и “Телефон-Клиент”, предназначенных для юридических лиц, “Банк’с Софт Системс” предлагает кредитным организациям систему “Частный Клиент”. Это решение обеспечивает полный комплекс электронных банковских услуг для частных лиц через каналы телефонного и Интернет-банкинга. В рамках “Частного Клиента” реализован “Киоск Самообслуживания” – автономный банковский терминал для круглосуточного обслуживания частных лиц в удаленном режиме.
Система “Расчетный Центр Корпорации” – это эксклюзивная банковская услуга для корпоративных клиентов банка, направленная на решение задач финансового управления клиентов-предприятий с территориально и организационно распределенной структурой любой сложности (корпораций) в режиме реального времени. Система внедрена и успешно используется ведущими банками России для оказания финансовых услуг крупнейшим корпорациям РФ.
При разработке подсистем в составе комплексного решения “ДБО BS-Client” “Банк’с Софт Системс” уделяет отдельное внимание вопросам безопасности передаваемой информации. В решениях BSS используются современные и надежные СКЗИ, стандартные механизмы аутентификации, авторизации, протоколирования, штатные средства защиты ОС и СУБД, технологии контролирования, межсетевого экранирования и т.д.
Важнейшим преимуществом ”ДБО BS-Client” является комплексный подход к Дистанционному Банковскому Обслуживанию. Универсальная банковская часть системы поддерживает ”тонкий” (Интернет-), ”толстый” (Windows-) клиент, банковскую телефонию и другие каналы предоставления услуг по единым стандартам. За счет этого единая серверная часть системы ”ДБО BS-Client” с единой базой данных, едиными настройками, единой технологией обслуживания взаимодействует с внешними респондентами посредством различных каналов документооборота по любым каналам связи, используя любые типы документов.
В числе других преимуществ BS-Client гибкость, масштабируемость (расширяемость), производительность, возможность использовать различные системы криптозащиты, сертифицированные ФСБ, и т.д.
На сегодняшний день ”ДБО BS-Client” v.3 является наиболее распространенной системой, решающей все задачи дистанционного банковского обслуживания в едином комплексе, с высокой степенью защиты и широкими возможностями по настройке. Это подтверждают внедрения в более чем 1000 кредитных организаций России и ближнего зарубежья и свыше 200 000 их клиентов.
”Банк’с Софт Системс” поддерживает долгосрочные партнерские отношения с ведущими производителями интегрированных банковских систем и средств криптозащиты. Это позволяет обеспечивать банкам стабильно работающие интеграционные шлюзы, утвержденные разработчиками банковских систем, и доверять передачу финансовых данных лучшим поставщикам средств защиты информации. Тесное сотрудничество связывает BSS с компаниями ”БИС”, ”ФОРС-холдинг”, ”Новая Афина”, ”ПрограмБанк”, ”Кворум”, ”ЮниСАБ”, ”Деловые консультации СПб”, ”Инверсия”, ”Крипто-Про”, ”Сигнал-Ком”, ”КриптоЭкс”, ”Информзащита” и т.д.
Клиентами BSS являются ведущие кредитные организации России, ближнего зарубежья и стран Прибалтики: Внешторгбанк, ”Альфа-Банк”, Международный Московский Банк, банк «Ингосстрах-Союз”, ”Ист Бридж Банк”, ”МДМ-Банк”, Собинбанк, Сургутнефтегазбанк, банк ”Петрокоммерц”, ”ГУТА-Банк”, ”НОМОС-Банк”, Урало-Сибирский Банк, банк ”Траст” и т.д. В 2004 году система ”ДБО BS-Client” была успешно внедрена в более чем 130 кредитных организациях России и ближнего зарубежья.
Кукушкин Михаил Александрович, Начальник отдела продаж департамента маркетинга ООО “Банк’с Софт Системс”. E-mail: kma@bssys.com.
117105, г. Москва, Нагорный проезд, 5. Тел./факс: (095) 785-04-94, 785-04-99. E-mail: root@bssys.com. ссылка скрыта.
РОЗНИЧНЫЙ БАНКИНГ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ. ТЕХНОЛОГИИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ РОЗНИЧНЫХ УСЛУГ: РЕАЛИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ
Барсуков Д. А.
ООО “Банк’с Софт Системс”
Сегодня в России постоянно растет спрос на дистанционные услуги для физических лиц. В период активного развития сферы обслуживания частных лиц базу для роста розничного бизнеса и повышения привлекательности оказываемых банками услуг могут обеспечить системы электронного банкинга.
“Банк’с Софт Системс” уделяет этой тенденции пристальное внимание и активно работает над развитием существующих технологий. В 2003 году компания успешно выполнила проект разработки системы Интернет- и телебанкинга для ”Альфа-Банка”, который получил серьезное развитие. По сообщению пресс-службы, ”на начало июля 2004 года количество активных пользователей системы Интернет-банка "Альфа Банк Экспресс"…составило около 23 000”.
Основываясь на приобретенном опыте, BSS начала разработку тиражируемого решения, получившего название ”Частный Клиент”. Оно было выпущено в конце 2003 года.
”Частный Клиент” обеспечивает банку минимизацию издержек, высокую производительность и надежность, эффективное продвижение существующих услуг, привлекательность и удобство работы для клиентов, полную безопасность проведения процедур, а также весь спектр банковских операций.
Применение системы ДБО ”Частный Клиент” способствует привлечению новых пользователей и расширяет охват рынка без открытия новых представительств банка (допофисов, отделений, выносных касс).
“Частный Клиент” включает в себя весь спектр операций, которые можно осуществить удаленно. Простейшая настройка в системе позволяет отказаться от той или иной операции или включить в перечень услуг новую. Так же просто настраивается дизайн продукта.
В систему Интернет-Клиент встроено несколько механизмов защиты:
- BS-Defender + криптография (”КриптоПро”, MessagePro, ”КриптоСи” и др.);
- SSL+ криптография (”КриптоПро”, MessagePro, ”КриптоСи” и др.);
- SSL + PIN-код и сеансовые ключи.
Система оповещения клиентов банка, востребованная многими пользователями, реализована компанией ”Банк’с Софт Системс” в решении ”Сервер Нотификаций”. Оно обеспечивает пользователям поступление информации о любых событиях (изменении остатка на счете, смене статуса документа, блокировании карты и т.д.) по каналам SMS, факсимильной и голосовой связи, e-mail, пейджинга. Система принимает на вход любые сообщения в xml-формате и рассылает их клиентам любым доступным способом.
”Сервер Нотификаций” интегрирован с коробочной версией ”Частного Клиента” – клиент-”физик” может задать себе для оповещения перечень стандартных событий.
Другие перспективные направления розничного банковского бизнеса – так называемые ”киоски самообслуживания”, вобравшие в себя технологии Интернет- и телефон-банкинга и возможности доступа к счетам при помощи КПК и иных мобильных устройств.
”Киоск Самообслуживания” производства ”Банк’с Софт Системс” – подсистема, предназначенная для массового доступа частных лиц к банковским услугам в режиме on-line при помощи Интернет- и телефон-банкинга. Продукт устанавливается на АЗС, в крупных торговых комплексах, аэропортах и т.д.
”Киоск Самообслуживания” реализован в рамках системы ”Частный Клиент” и позволяет клиентам банка быстро получить любую необходимую банковскую информацию или услугу. При этом достаточно следовать простым инструкциям на экране. Сенсорный экран позволяет вкладчику управлять системой, нажимая на иконки или ссылки.
”Киоск Самообслуживания” интегрируется с дополнительным оборудованием: устройством считывания смарт-карт (ридером) для работы с ”КриптоПроCSP”, принтером, устройствами аудио- и видеозаписи, купюроприемником, датчиками движения и др.
Доля клиентов, использующих для работы с банком средства мобильной связи и КПК, невелика. Однако востребованность такой услуги для VIP-клиента стопроцентна. Соответствующее этим запросам решение уже есть у BSS – с КПК и SmartPhone свободно интегрируется система ”Частный Клиент”.
Все больший интерес розничных пользователей вызывают системы денежных переводов без открытия счета. Они также относятся к продуктам для работы с физическими лицами. Этот класс решений активно разрабатывается ”Банк’с Софт Системс”. Уже более 2-х лет при помощи системы, разработанной BSS, – ”Мигом” – успешно работает Европейский Трастовый Банк. В рамках ”ДБО BS-Client” ее ”коробочная” версия носит название Money Trans.
Сегодня ”Частный Клиент” установлен в десятках банков Российской Федерации. Среди его пользователей Международный Московский Банк, банк ”Петрокоммерц”, Московский Банк Реконструкции и Развития и т.д. Каждая из кредитных организаций, применяющих в работе продукты ”Банк’с Софт Системс”, делает особый акцент на комплексности решений компании. Этот же акцент сохраняем в своих предложениях банкам и мы.
Барсуков Дмитрий Александрович, Директор департамента маркетинга ООО “Банк’с Софт Системс”. E-mail: barsukov@bssys.com.
117105, г. Москва, Нагорный проезд, 5. Тел./факс: (095) 785-04-94, 785-04-99. E-mail: root@bssys.com. ссылка скрыта.
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СИСТЕМЫ ЭЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТООБОРОТА “Company Media” ДЛЯ ЭФФЕКТИВНОЙ РАБОТЫ БАНКОВ
Тумашев С.А.
ЗАО “Компания Интермаст”
Системы электронного документооборота – как стратегическое направление развития информационных технологий в Российских банках. На сегодняшний день в банках создаётся огромное количество документов, перемещающихся внутри Банка и между филиалами. Система управления “Company Media” позволяет руководству Банка эффективно осуществлять управленческую деятельность, организацию производства путем использования электронного документооборота.
Качественное управление документопотоками: ускорение движения документов, исключение утери и искажения информации, стандартизирование маршрутизации документопотоков, повышение ответственности сотрудников. Исключаются потери информации в процессе движения документа: все резолюции, все аннотации к документу, все его версии, вся статистика доступна после завершения движения документа по заданному маршруту. Снижается время принятия и исполнения решения. Повышается дисциплина исполнения и сокращения влияния личных качеств сотрудников на выполнение бизнес процессов: появляются объективные показатели эффективности работы – наличие статистики и действий исполнителя по каждому отдельному случаю. Появляется прозрачность системы подготовки, согласования и контроля исполнения приказов и распоряжений.
Руководство Банка получит инструмент для просмотра, контроля и оперативного управления бизнес процессами. Будет организовано эффективное взаимодействие между структурными подразделениями и снижены транзакционные издержки за счет автоматизации движения информационных и управленческих потоков по цепочке от исполнителя к исполнителю; повышена управляемость и контроль посредством мониторинга, коррекции хода процесса. Таким образом, гибкая управленческая система, которая быстро, при помощи внесения изменений в нужный бизнес-процесс, может отреагировать на потребности внешней среды и рынка становится основой долгосрочного успеха Вашего Банка.
Тумашев Сергей Анатольевич, Директор ЗАО “Компания Интермаст”. E-mail: serg@intermast.ru.
620041, г. Екатеринбург, пер. Асбестовский 2/1, офис 3. Тел./факс: (343) 365-71-18, 339-96-35. ссылка скрыта.
Алфавитный список участников
Проект BEGIN.RU
119435, г. Москва,
Б. Саввинский пер., 12/18, офис 201
Тел.:/факс: (095) 933-1098
E-mail: begin@begin.ru
ссылка скрыта
Проект BEGIN.ru осуществляет информационную поддержку рынка экономического и бизнес-образования в России и за рубежом.
Сайт ссылка скрыта предназначен для людей, заинтересованных в получении МВА. На сайте размещены базы данных российских и западных бизнес-школ, регулярно публикуются материалы, посвященные вопросам подготовки и поступления на программы МВА.
Дважды в год в Москве и Санкт-Петербурге проходят выставки “Экономическое и бизнес-образование в России и за рубежом“ (сентябрь и февраль), на которых представлены все российские и ряд западных бизнес-школ, организации осуществляющие помощь в подготовке к международным экзаменам TOEFL, GMAT и др., организации, предлагающие обучение за рубежом.
Ежегодно издается книга “Путеводитель по MBA”, где содержится наиболее полная и свежая информация о поступлении и обучении в бизнес-школах России и на Западе, а также о развитии карьеры выпускников в различных странах мира.
Регулярно проводятся специализированные Дни Карьеры для выпускников российских и западных программ МВА.
MIR66.RU, современный городской портал
620014, г. Екатеринбург,
ул. Малышева, д.29, оф.327
Тел.: (343) 376-60-72
E-mail: info@mir66.ru
ссылка скрыта
Современный городской портал ссылка скрыта поможет вам найти нужную информацию в любое время дня и ночи. Для вас масса интересных разделов: новости любого формата и географии, розыгрыши ценных призов, поиск работы, гороскоп, погода, валюта, подробная афиша мероприятий, каталог предприятий, цены на товары и услуги и многое другое.
Каждый день портал радует своих пользователей свежими новостями, новыми подразделами, конкурсами и темами для обсуждения. Заходите – не пожалеете!
R-Style SoftLab
127549, г. Москва,
ул. Пришвина, дом 8
Тел./факс: (095) 796-93-10 (многоканальный)
E-mail: sales@softlab.ru
ссылка скрыта
R-Style Ural
620026 г. Екатеринбург,
ул. Красноармейская, дом 76
Тел./факс: (343) 261-30-44, 261-44-80
E-mail: root@ural.r-style.ru
ссылка скрыта
R-Style Softlab – ведущий отечественный разработчик специализированного финансового программного обеспечения, входящий в Группу компьютерных компаний "R-Style".
Программные продукты под маркой "RS" выбрали для автоматизации своей деятельности 26 % российских банков, в числе которых Сбербанк России, "Собинбанк", "Петрокоммерц", "Пробизнесбанк", банк "Электроника", "МДМ-банк", российские подразделения иностранных банков, 35 головных (без учета многочисленных филиалов) подразделений банков стран СНГ: Азербайджана, Грузии, Казахстана, Киргизии, Молдавии, Таджикистана и Украины, а также монгольские "Анод-банк" и банк "Чингис Хаан".
Сегодня компания успешно работает на двух сегментах рынка банковской автоматизации, продвигая две линейки программных продуктов, которые максимально соответствуют запросам разного типа банков. Масштабам крупных и многофилиальных банков максимально отвечает линейка программных продуктов RS-Bank V.6 на платформе Oracle. Линейка программных продуктов RS-Bank на платформе Pervasive помогает эффективно решать задачи небольших и средних банков. Каждая из линеек включает в себя приложения для автоматизации практически всех сфер банковской деятельности, в т.ч. таких актуальных, как розничные банковские услуги (RS-Retail), кредитование физических и юридических лиц (RS-Loans), комплексная автоматизация операций с ценными бумагами (RS-Securities), и др.
"R-Style Softlab" предлагает также специализированные решения: информационно-аналитическую систему RS-DataHouse на платформе Oracle для управления банком; систему InterBank для реализации электронного банковского обслуживания, внутрибанковскую платежную систему RS-Payments для гибкого управления финансовыми потоками, а также комплекс подсистем RS-Incounting для учета хозяйственной деятельности банка.
Для предприятий выпускается программный комплекс RS-Balance, к услугам бюджетных организаций – единая интегрированная система RS-Планирование.
Подробнее об "R-Style Softlab" и RS-решениях читайте на корпоративном сайте компании по адресу: ссылка скрыта.
Аналитический банковский журнал
The Analytical Banking Magazine
115088, г. Москва,
1-я ул. Машиностроения, дом 5 стр.1