Geum.ru

Тезисы докладов технологическая инфраструктура банка как инструмент повышения его акционерной стоимости

Вид материалаТезисы

Содержание


Взгляд за горизонт
Абс для региональных банков
Swift: новые возможности для роста вашего бизнеса
Комплексная автоматизация казначейства банка на базе абс ”фонд”
При помощи АБС “Фонд“ Банком могут быть решены следующие задачи
Особенности национального бэнкинга или рассказ про пьяного мужика (оперкасса как вид бизнеса)
Принцип квантованности коммуникаций
Принцип эргономичности интерфейсов
Принцип гибкости продуктных наборов.
Принцип безбумажного общения.
Принцип жесткого разграничения фронт- и бэк-офиса
Перспективные технологии удаленного обслуживания клиентов. комплексное решение
Подобный материал:
1   2   3   4   5

Взгляд за горизонт


Если проследить развитие таких тенденций на фоне технологического развития инфраструктурных решений, то легко убедиться что в банковской системе будут востребованы три класса решений:
  1. Мощные продукто-ориентированные системы, которые можно позиционировать как конвейерное оборудование для Фабрик банковских продуктов. Главной задачей таких систем будет поддержание широкого спектра финансовых услуг и возможность быстрого наращивания продуктового ряда.
  2. Системы многоканального распределенного фронт-офиса, задача которых в том чтобы обеспечивать доставку услуг сформированных в системах Фабрик до клиент-менеджера банка либо до самого клиента.
  3. Системы управления рисками, которые, по сути, станут системами управления производства и сбыта финансовых сервисов.

Конкурентная среда в финансовой сфере тоже претерпит изменения. Компания Cisco ввела новый термин для описания перспектив рынка. Консультанты этой компании предлагают называть устойчивые сообщества, которые связаны сложными связями производитель-продавец – Экосистемы. На наш взгляд это удачный термин, он подчеркивает, что взаимоотношения в банковской среде будут развиваться через поиск каждым банком своей роли в одной или нескольких Экосистемах и получение доходов через развитие бизнеса всего сообщества банков.

Поэтому требования к выбору технологического инструментария построения бэк-офисной системы и инфраструктуры продаж будут определяться стратегией всей Экосистемы и ролью в ней конкретного банка.

Выводы

Влияние качества Информационной инфраструктуры Банка на акционерную стоимость определяется адекватностью этой инфраструктуры для решения задач, которые встанут перед Банком в стратегической перспективе.


Жуков Сергей Владимирович, Исполнительный директор Центра Финансовых Технологий. E-mail: S.Zhukov@cft.ru.

Московский офис: 107045, г. Москва, Даев переулок, 20, Бизнес-центр Даев-Плаза. Тел.: (095) 204-81-43. Факс: (095) 204-82-57, ссылка скрыта.

Уральский офис: 620014, г. Екатеринбург, ул. Малышева, 19, офис 204. Тел./факс: (343) 376-39-23. ссылка скрыта.

.

Новосибирский офис: 630055, г. Новосибирск, ул. Шатурская, 2. Тел./факс: (3832) 36-49-49 (многоканальный). ссылка скрыта.


АБС ДЛЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ

Лобас А. Н.

ООО “ФОРС-Регион“ (“ФОРС“)


Компания “ФОРС-Регион“ создана в 2000 году как региональное представительство одного из ведущих разработчиков информационных систем – компании “ФОРС-Холдинг“.

Цель создания представительства – максимально приблизиться к клиенту. Приблизиться не только географически и по поясному времени, но и сточки зрения того, что проблемы региональных банков лучше видны из региона (из Москвы, зачастую, они совсем не видны). Основной состав специалистов компании имеет большой опыт работы в региональных банках и не понаслышке знает о существующих в банках проблемах, что делает компанию близкой по духу своим клиентам. В задачи компании входит внедрение и сопровождение АБС “Ва-Банк”, предлагаемой на рынке “ФОРСом“, выполнение адаптации и доработки модулей АБС для именно региональных банков. Региональный характер компании наложил свой отпечаток и на тарифы: стоимость работ по внедрению и сопровождению уже не звучит шокирующе.

Наличие представительства разработчика в регионе снижает информационные риски банков и дает возможность региональным банкам внедрять и эксплуатировать современную, качественную и надежную автоматизированную банковскую систему, повышая уровень обслуживания клиентов и удовлетворяя требования ЦБ РФ.

Что такое региональный банк? Если не говорить о географии, а брать общие оценки, как-то: объем активов, количество и качество клиентов, филиальная сеть и т.д., то можно смело сказать: Региональный банк – это банк, находящиеся за пределами Садового кольца. Мы с вами прекрасно знаем, что требования Территориальных Управлений ЦБ к региональным банкам гораздо жестче и бескомпромисснее, чем те требования, которые предъявляются к московским банкам. Мы знаем, что финансовые возможности региональных банков ограничены, а стоимость существующих АБС высока. Мы знаем, как тяжело найти подготовленных ИТ специалистов в регионах.

В то же время:
  1. Возрастающие требования к системам автоматизации и формирования отчетности.
  2. Принятия законов о страховании вкладов и о бюро кредитных историй.
  3. Ориентация на розницу и увеличение количества обслуживаемых договоров и операций.
  4. Необходимость технологически соответствовать рыночным условиям и не отставать от крупных банков в плане предоставления современных высокотехнологичных услуг.

Всё это ставит региональные банки в весьма затруднительное положение не только относительно выбора ИС, но и самой эксплуатации АБС, обеспечивающей “выживаемость“ банка.

Каковы основные требования к АБС региональных банков?
  1. АБС для регионального банка должна обеспечивать автоматизацию основных бизнес-процессов (операционное обслуживание, корреспондентские расчеты, кассовые операции, активно-пассивные операции, то есть привлечение и размещение средств (прием вкладов, выдача кредитов)), причем бизнес-процессов, ориентированных как на корпоративных клиентов, так и на розницу.
  2. Должна обеспечивать возможность формирования обязательной отчетности в соответствии с требованиями ЦБ и Федеральных Законов (в том числе по МСФО).
  3. Должна иметь возможность интеграции с распространёнными внешними системами (в частности: электронный банкинг, системы приема коммунальных платежей, системы переводов денег, различные платежные и сервисные системы, модули отчетности ЦБ (“клико“ и др.), КФМ, агентства по страхованию вкладов).
  4. Должна обеспечивать возможность работы многофилиального банка на единой аппаратной платформе.
  5. Должна иметь открытую, понятную и доступную для банковских ИТ специалистов архитектуру.
  6. Должна соответствовать современным требованиям для промышленных систем высокой надежности и скорости обработки операций.
  7. Должна сопровождаться региональным центром технической поддержки.
  8. Должна быть доступна по стоимости, как в момент приобретения, так и в дальнейшем сопровождении.
  9. Должна иметь перспективу развития и расширения функционала.

Мы видим, что эти требования не отличаются от стандартных требований к АБС любого банка практически ничем, за исключением стоимости и универсальности модулей (дающих возможность обслуживать корпоративных и розничных клиентов в одном продукте).

Учитывая это “ФОРСом“ была разработана концепция АБС для региональных банков. Используя архитектуру и ядро АБС “Ва-Банк ST“ и адаптированные модули, автоматизирующие основные бизнес-функции банка, удалось получить недорогое, но качественное решение для автоматизации небольших и средних банков.

При минимальных затратах на приобретение и внедрение, а так же доступном сопровождении данное решение не только полностью обеспечивает автоматизацию основных бизнес-процессов регионального банка, но и в любой момент позволяет нарастить функционал до необходимого уровня, так как реализовано на едином технологическом ядре – АБС “Ва-Банк ST“.


Лобас Аркадий Николаевич, Генеральный директор ООО “ФОРС-Регион”. E-mail: A.Lobas@pina.ru.

656056, г. Барнаул, ул. Анатолия, дом 6. Тел./факс: (3852) 35-30-04, 35-30-11. ссылка скрыта.


SWIFT: НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ДЛЯ РОСТА ВАШЕГО БИЗНЕСА

Стивен Палстерманс

SWIFT


SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) было организовано в 1973г. с целью создания международной сети для безопасной и надежной передачи финансовых сообщений. Основателями SWIFT стали 239 крупнейших банков из 15 стран мира.

Сегодня SWIFT является, по сути, единственной глобальной международной организацией в сфере передачи финансовой информации, объединяющей около 8 тыс. ведущих кредитных и финансовых организаций, а также крупнейших корпораций из 202 стран. В числе пользователей SWIFT наряду с кредитными организациями - центральные/национальные банки, инвестиционные компании, биржи и центральные депозитарии.

Ежедневно по сети SWIFT передается более 9 млн. сообщений общей стоимостью более 6 трлн. дол. США. При этом суммарный объем трафика SWIFT составил в 2004 г. более 2,3 млрд. сообщений.

В настоящее время более 400 ведущих российских банков и организаций являются пользователями SWIFT. География пользователей охватывает 48 городов в 10 временных зонах Российской Федерации. В SWIFT представлена почти треть российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осуществляют более 80% расчетов. Россия занимает одно из первых мест в мире по количеству банков-пользователей.

По основному показателю деятельности SWIFT – объему трафика – Россия является лидером среди стран Восточной, Центральной Европы и СНГ. Количество передаваемых российскими пользователями сообщений SWIFT в России неуклонно растет: с 0.1 млн. сообщений в 1992 до 15.0 млн. в 2004г., и сегодня Россия занимает 23 место среди пользователей SWIFT. Рост российского трафика по итогам 2004 года составил более 22,73%.

Концепция, форматы и правила передачи финансовой информации SWIFT приобрели статус общепринятого международного стандарта. SWIFT обязуется осуществлять точную, полную и оперативную доставку сообщений, принимая на себя финансовую ответственность за своевременную и корректную передачу информации. Финансовая ответственность отличает SWIFT от всех других сетей. Копии переданных по сети сообщений хранятся в архиве (сообщение SWIFT обладает юридической силой).

Комбинирование физических (специальное криптографическое оборудование) и логических (многоступенчатый доступ в систему и шифрование) мер безопасности обеспечивают абсолютную безопасность передачи информации по сети SWIFT. Доставка сообщений производится в течение нескольких секунд, причем проверка и подтверждение подлинности осуществляются автоматически.

Стандарты и технология SWIFT предоставляют возможность создавать прикладные программы для автоматической обработки сообщений. Благодаря этому увеличивается производительность, уменьшаются затраты на ручную обработку сообщений, а также исключается вероятность ошибок, связанных с человеческим фактором. Кроме того, использование комплекса SWIFT для обмена как внутренними, так и международными сообщениями создает “единое окно“ для всех потоков финансовой информации.

Развиваясь и прогрессируя в соответствии с последними достижениями в области финансовых и информационных технологий, SWIFT в 2003г. осуществил переход на новую защищенную IP-технологию (SWIFTNet). Это обеспечивает пользователям доступ ко всем сервисам SWIFT на базе единой технологической инфраструктуры, гарантирующей защищенность, эффективность и высокую надежность осуществления операций. SWIFTNet позволяет проводить расчеты и получать информацию о совершенных транзакциях в режиме реального времени, осуществлять массовые платежи с минимальными операционными расходами, внедрить решения для фондового рынка и отдельных бизнес-задач банка.

Важным направлением в деятельности SWIFT становится его использование при осуществлении расчетов банков с крупными корпоративными клиентами. Для этого разработан специальный сервис SWIFT – MACUG (закрытая группа пользователей под руководством члена SWIFT). Данный сервис обеспечивает крупным корпорациям унифицированный доступ к обслуживающим их банкам через сеть SWIFT, позволяя эффективно сосредотачивать финансовые потоки и управлять рисками. Первой российской корпорацией в Сообществе стала компания “ЛУКОЙЛ”, которая использует SWIFT для работы с большинством обслуживающих ее банков.


Стивен Палстерманс, Региональный менеджер SWIFT по России и СНГ. E-mail: Steven.Palstermans@swift.com.

121099, г. Москва, Шубинский пер., 6. Тел./факс: (095) 241-80-24, 241-46-50. ссылка скрыта.


КОМПЛЕКСНАЯ АВТОМАТИЗАЦИЯ КАЗНАЧЕЙСТВА БАНКА НА БАЗЕ АБС ”ФОНД”

Кирилюк А.Г.

ЗАО “Компания “Инверсия”


Компания “Инверсия” представляет АБС “Фонд” – комплексное решение для полнофункциональной автоматизации деятельности торговых, расчетных и контролирующих подразделений Казначейства Банка. Система может эксплуатироваться как совместно с АБС ”Банк XXI” век компании ”Инверсия”, так и автономно. В качестве сервера БД выбрана СУБД Oracle. Клиентская часть создана с использованием средств разработки Oracle iDS.

При помощи АБС “Фонд“ Банком могут быть решены следующие задачи:
  • Ведение денежной и валютной позиции по операциям Казначейства.
  • Ведение платежной позиции Банка по корсчетам Ностро, а также позиции по активным счетам Депо в режиме реального времени.
  • Контроль над состоянием лимитов на контрагентов.
  • Автоматическая обработка совершенных сделок. СВИФТ и телекс подтверждения, расчеты в рублях и иностранной валюте, отражение операций Казначейства в балансе Банка.
  • Формирование отчетности для ЦБ РФ.
  • Формирование регистров внутреннего учета для ФКЦБ.
  • Депозитарный учет операций с ценными бумагами (ведение главы ”Д” баланса Банка).

АБС “Фонд“ обеспечивает обработку сделок следующих финансовых инструментов:
  • Межбанковские кредиты и депозиты.
  • Перераспределение ресурсов между Банком и его филиалами.
  • Кредитные линии.
  • Внебиржевые конверсии:
  1. кассовые;
  2. срочные;
  3. сделки с предоплатой;
  4. свопы.
  • Биржевые конверсии.
  • Заявки клиентов Банка на покупку/продажу иностранной валюты.
  • Банкнотные сделки.
  • Эмиссионные ценные бумаги:
  1. собственные операции Банка;
  2. договора брокерского обслуживания;
  3. биржевой и внебиржевой рынки.
  • Учет векселей третьих лиц.
  • Переброски средств с одного корсчета Ностро на другой.

АБС ”Фонд” обеспечивает полностью настраиваемый документооборот при обработке объектов Системы: сделок, платежей и портфелей. Это достигается за счет ведения “Учетного профиля Банка” – нашей оригинальной разработки. На этапе внедрения Системы специалисты компании “Инверсия” (на основании информации об учетной политике Банка) реализуют все необходимые настройки. Кроме того, Банк имеет возможность в процессе эксплуатации корректировать учетный профиль самостоятельно. Важной особенностью Системы является возможность выгрузки и загрузки учетного профиля или его фрагментов, что дает возможность удаленного управления настройками.

В настоящее время система "ФОНД" эксплуатируется во многих российских банках, в их числе:

АДМИРАЛТЕЙСКИЙ, БАНК НАТеКСИС, БНКВ, ГЛОБЭКС, ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК, интерпромбанк, КМБ-БАНК, МОСКОММЕРЦБАНК, ОРГРЭС-БАНК, ПУШКИНО, Райффайзенбанк Австрия, РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ, РОССИЙСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ, уРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ и другие.


Кирилюк Андрей Георгиевич, Руководитель Управления автоматизации операций на финансовых рынках и финансовой отчетности, ЗАО Компания “Инверсия“. E-mail: kiriliouk@inversion.ru.

115230, г. Москва, Каширское шоссе, 13Б. Тел./факс: (095) 323-33-01, 323-33-64. ссылка скрыта


ОСОБЕННОСТИ НАЦИОНАЛЬНОГО БЭНКИНГА ИЛИ РАССКАЗ ПРО ПЬЯНОГО МУЖИКА (ОПЕРКАССА КАК ВИД БИЗНЕСА)

Заманский Г.Б.

ЗАО ”ФОРС – Банковские Системы”


Начиная разговор об автоматизации операционной кассы, нам следует отталкиваться от потребностей двух сторон - непосредственно тех людей, которые являются "потребителями" банковских продуктов, и самих банков. Причем банки здесь выступают одновременно в роли "поставщиков" определенных услуг (например, выдача кредитов, обмен валюты), и "посредников" при выполнении некоторых других операций (например, коммунальные платежи).

Требованиями потребителя, выполнение которых в значительной степени определяет конкурентоспособность, в данном случае будут широта предоставляемых услуг, гибкость и оперативность в работе, простота взаимодействия потребителя с банком.

Моделируя работы операционной кассы, следует иметь в виду следующий набор функциональности:
  • валютообменные операции;
  • пополнение и снятие средств с пластиковых карт;
  • коммунальные платежи;
  • денежные переводы частных лиц;
  • операции по вкладам (взнос, снятие);
  • операции по кредитам (получение, погашение);
  • удаленный доступ к скорингу;
  • игры на рынке ценных бумаг, FOREX.

Рассматривая практическую работу операционной кассы, можно выделить шесть основных принципов, на которые опирается концепция ее деятельности, а, следовательно, и автоматизации.
  1. Принцип комплексного обслуживания клиента (принцип одного окна).
  2. Принцип квантованности коммуникаций.
  3. Принцип эргономичности интерфейсов.
  4. Принцип гибкости продуктных наборов.
  5. Принцип безбумажного общения.
  6. Принцип жесткого разграничения фронт- и бэк-офиса.

Принцип комплексного обслуживания клиента связан с тем набором услуг, которые предоставляет операционная касса, и заключается в том, чтобы получить весь этот набор услуг, взаимодействуя с одним сотрудником банка.

Принцип квантованности коммуникаций устанавливает необязательность постоянной связи удаленного рабочего места (оперкассы) с центральной базой. Достаточно в начале работы с клиентом закачать из нее досье с историей операций клиента, а в конце сбросить в эту центральную базу сценарные описания произведенных операций. Соответственно, требования к каналам связи здесь невысоки.

Принцип эргономичности интерфейсов задает требования к рабочей среде пользователя-сотрудника оперкассы. Важнейшими требованиями здесь являются простота, наглядность представления информации, реализация принципа “drag-and-drop”, автоматическое выполнение ряда операций (например, конвертации и снятия комиссии). Должны быть реализованы элементарные аналитические функции.

Принцип гибкости продуктных наборов.

Должна быть обеспечена возможность формировать продуктный набор (набор услуг) оперкассы в соответствии с потребностями конкретного клиента непосредственно в процессе общения с ним.

Принцип безбумажного общения. Вместо традиционной схемы (клиент – документы – оператор – компьютер), используется упрощенная (клиент – оператор – компьютер – документы на подпись).

Принцип жесткого разграничения фронт- и бэк-офиса заключается в том, что работа и автоматизация оперкассы должна производиться в терминах чистого кэш-флоу, т.е. на уровне операций и взаимодействия с клиентом. При этом все вопросы, касающиеся безналичных расчетов, учета и отчетности, выносятся на уровень “бэк-офиса”.

Отсюда можно сделать еще один вывод: необходимым условием эффективного, а значит, и прибыльного, функционирования оперкассы является розничный характер выполняемых в ней операций (т.е. операции с мелкими суммами). Приведенные выше рассуждения относятся именно к этой, "классической" модели операционной кассы.

Заманский Геннадий Борисович, заместитель генерального директора ЗАО «ФОРС – Банковские системы». E-mail: zamansky@fors.ru

129272, г. Москва, Трифоновский тупик дом 3, стр. 2. Тел.: (095) 787-70-40. Факс: (095) 787-70-47. E-mail: banking@fors.ru. ссылка скрыта.


ПЕРСПЕКТИВНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ УДАЛЕННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ. КОМПЛЕКСНОЕ РЕШЕНИЕ

Митричев И.В., Мамедов А.О.

ЗАО ”РФК”