I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших проспект
| Вид материала | Документы |
СодержаниеЭкономические нормативы |
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 10721.75kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3972.43kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 5234.29kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4721.32kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 9996.14kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4961.49kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 7828.8kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 1764.89kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4884.19kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3954.29kb.
На 01.01.2002 года
| № | Статья | Норматив | Факт |
| H1 | Достаточности капитала, % min | 10.0 | 66.7 |
| H2 | Мгновенной ликвидности, % min | 20.0 | 85.0 |
| H3 | Текущей ликвидности, % min | 70.0 | 125.6 |
| H4 | Долгосрочной ликвидности, % max | 120.0 | 6.4 |
| H5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min | 20.0 | 68.1 |
| H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика, % max | 25.0 | 19.5 |
| H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800.0 | 83.6 |
| H8 | Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max | 25.0 | 8.9 |
| H9 | Макс. размер кредитного риска на одного заемщика-акционера, % max | 20.0 | 3.2 |
| H9.1 | Совокуп.величина крупных кредитных рисков на акционеров, % max | 50.0 | 6.0 |
| H10 | Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max | 2.0 | 0.1 |
| 10.1 | Совокуп.величина кредитов, выданных инсайдерам, % max | 3.0 | 0.4 |
| H11 | Максимальный размер привл.ден. вкладов населения, % max | 100.0 | 2.4 |
| 11.1 | Макс.размер обязательств перед банками –нерезидентами и финансовыми организациями –нерезидентами, % max | 400.0 | 0.1 |
| H12 | Исп.собств.средств для приобр.долей др. юр.лиц, % max | 25.0 | 0.0 |
| 12.1 | Исп.собств.средств для приобр.долей одного юр.лица, % max | 5.0 | 0.0 |
| H13 | Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max | 100.0 | 17.8 |
| H14 | Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min | 10.0 | 0.0 |
Экономические нормативы:
На 01.01.2003 года
| № | Статья | Норматив | Факт |
| H1 | Достаточности капитала, % min | 10.0 | 47.1 |
| H2 | Мгновенной ликвидности, % min | 20.0 | 66.7 |
| H3 | Текущей ликвидности, % min | 70.0 | 87.3 |
| H4 | Долгосрочной ликвидности, % max | 120.0 | 23.8 |
| H5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min | 20.0 | 49.5 |
| H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика, % max | 25.0 | 15.1 |
| H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800.0 | 87.0 |
| H8 | Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max | 25.0 | 4.7 |
| H9 | Макс. размер кредитного риска на одного заемщика-акционера, % max | 20.0 | 0.0 |
| H9.1 | Совокуп.величина крупных кредитных рисков на акционеров, % max | 50.0 | 0.0 |
| H10 | Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max | 2.0 | 0.2 |
| H10.1 | Совокуп.величина кредитов, выданных инсайдерам, % max | 3.0 | 0.4 |
| H11 | Максимальный размер привл.ден. вкладов населения, % max | 100.0 | 3.3 |
| H11.1 | Макс.размер обязательств перед банками –нерезидентами и финансовыми организациями –нерезидентами, % max | 400.0 | 2.9 |
| H12 | Исп.собств.средств для приобр.долей др. юр.лиц, % max | 25.0 | 0.0 |
| 12.1 | Исп.собств.средств для приобр.долей одного юр.лица, % max | 5.0 | 0.0 |
| H13 | Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max | 100.0 | 22.7 |
| H14 | Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min | 10.0 | 0.0 |
Экономические нормативы:
На 01.01.2004 года
| № | Статья | Норматив | Факт |
| H1 | Достаточности капитала, % min | 10,0 | 31,7 |
| H2 | Мгновенной ликвидности, % min | 20,0 | 75,4 |
| H3 | Текущей ликвидности, % min | 70,0 | 96,3 |
| H4 | Долгосрочной ликвидности, % max | 120,0 | 18,1 |
| H5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min | 20,0 | 54,4 |
| H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика, % max | 25,0 | 23,3 |
| H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800,0 | 226,5 |
| H8 | Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max | 25,0 | 8,1 |
| H9 | Макс. размер кредитного риска на одного заемщика-акционера, % max | 20,0 | 0,0 |
| H9,1 | Совокуп.величина крупных кредитных рисков на акционеров, % max | 50,0 | 0,0 |
| H10 | Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max | 2,0 | 0,1 |
| H10,1 | Совокуп.величина кредитов, выданных инсайдерам, % max | 3,0 | 0,4 |
| H11 | Максимальный размер привл.ден. вкладов населения, % max | 100,0 | 5,8 |
| H11,1 | Макс.размер обязательств перед банками –нерезидентами и финансовыми организациями –нерезидентами, % max | 400,0 | 3,9 |
| H12 | Исп.собств.средств для приобр.долей др. юр.лиц, % max | 25,0 | 0,0 |
| H12,1 | Исп.собств.средств для приобр.долей одного юр.лица, % max | 5,0 | 0,0 |
| H13 | Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max | 100,0 | 94,9 |
| H14 | Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min | 10,0 | 0,0 |
Экономические нормативы:
На 01.01.2005
| № | Статья | Норматив | Факт |
| Н1 | Достаточности капитала, %min | 10 | 25.2 |
| Н2 | Мгновенной ликвидности, %min | 15 | 94.6 |
| Н3 | Текущей ликвидности, %min | 50 | 104.4 |
| Н4 | Долгосрочной ликвидности, %max | 120 | 29.8 |
| Н5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), %min | 20 | 59.2 |
| Н6 | Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, %max | 25 | 20.6 |
| Н7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, %max | 800 | 232.1 |
| Н9.1 | Совокупная величина кредитов, выданных акционерам, %max | 50 | 0.0 |
| Н10.1 | Совокупная величина кредитов, выданных инсайдерам, %max | 3 | 0.2 |
| Н12 | Исп. собственных средств для приобретения долей др. юр. лиц, %max | 25 | 0.0 |
Экономические нормативы:
На 01.07.2005 ( на конец последнего завершенного квартала перед утверждением проспекта ценных бумаг)
| № | Статья | Норматив | Факт |
| Н1 | Достаточности капитала, %min | 10 | 19.8 |
| Н2 | Мгновенной ликвидности, %min | 15 | 52.6 |
| Н3 | Текущей ликвидности, %min | 50 | 71.3 |
| Н4 | Долгосрочной ликвидности, %max | 120 | 21.8 |
| Н6 | Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, %max | 25 | 21.9 |
| Н7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, %max | 800 | 283.5 |
| Н9.1 | Совокупная величина кредитов, выданных акционерам, %max | 50 | 0.0 |
| Н10.1 | Совокупная величина кредитов, выданных инсайдерам, %max | 3 | 0.5 |
| Н12 | Исп. собственных средств для приобретения долей др. юр. лиц, %max | 25 | 0.0 |
Экономические нормативы:
На 01.12.2006 (Предполагаемые данные по расчету экономических нормативов на момент завершения выпуска ценных бумаг)
| № | Статья | Норматив | Прогноз |
| Н1 | Достаточности капитала, %min | 10 | 14.0 |
| Н2 | Мгновенной ликвидности, %min | 15 | 33.0 |
| Н3 | Текущей ликвидности, %min | 50 | 55.0 |
| Н4 | Долгосрочной ликвидности, %max | 120 | 40.0 |
| Н6 | Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, %max | 25 | 24.0 |
| Н7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, %max | 800 | 500.0 |
| Н9.1 | Совокупная величина кредитов, выданных акционерам, %max | 50 | 0.0 |
| Н10.1 | Совокупная величина кредитов, выданных инсайдерам, %max | 3 | 2.0 |
| Н12 | Исп. собственных средств для приобретения долей др. юр. лиц, %max | 25 | 0.0 |
Экономический анализ ликвидности и платежеспособности кредитной организации - эмитента, достаточности собственного капитала кредитной организации - эмитента для исполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов кредитной организации - эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей.
Вопросы обеспечения ликвидности, т.е. способности своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами, являются одним из приоритетнейших задач, стоящих перед АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) в списке ежедневно решаемых им задач.
Одним из главных факторов внутреннего порядка, обуславливающих ликвидность является формирование крепкой капитальной базы Банка, т.е. наличие значительной абсолютной величины собственного капитала как главного защитного источника поглощения риска активов и гарантирования средств вкладчиков и кредиторов. Основу же собственного капитала составляют уставный фонд и другие фонды банка, предназначенные для разных целей.
Для решения указанной задачи в 2005 году Банк продолжал формировать различные собственные фонды, а именно резервный. В соответствии с решением Общего собрания акционеров АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) (Протокол №7) от 30 мая 2005 г., в резервный фонд было направлено 160 000 000 рублей. Одновременно с этим указанный период характеризуется отсутствием, по сравнению с предыдущими периодами, показателей уменьшающих величину основного капитала.
К другим факторам, находящимся под постоянным контролем Банка и влияющим на его ликвидность, являются: качество его активов – Банк стремится постоянно поддерживать необходимое количество первоклассных ликвидных активов, включающих в себя денежные средства на корреспондентских счетах и в кассе, в рублях и иностранной валюте, а также создание портфеля ликвидных ценных бумаг первоклассных эмитентов, реализация которых может пройти быстро и без потерь. Политика формирования активов Банка направлена на создание необходимого запаса краткосрочных ссуд и прочих активов, распределенных по разным сферам размещения.
Контроль за качеством депозитной базы с целью увеличения стабильной ее части, снижает потребность банка в ликвидных активах, т.к. предполагает возобновляемость обязательств Банка. Практика показывает, что наибольшей стабильностью обладают депозиты до востребования. На рост указанного вида депозитной базы наибольшее влияние оказывает качество и быстрота обслуживания, разнообразие услуг предоставляемых Банком и близость расположения Банка от клиента. руководствуясь указанными целями Банк проводит работу по созданию новых отделений в различных точках г. Москвы, организации бесперебойного обслуживания и предоставление широкого спектра услуг в них.
Серьезно влияние на ликвидность банка оказывает сопряженность активов и пассивов по суммам и срокам. Для обеспечения указанной задачи в Банке действуют соответствующие подразделения, в задачу которых входит постоянный мониторинг упомянутых соотношений в реальном режиме времени, что позволяет обеспечивать своевременность соответствующих решений.
К числу факторов, обусловливающих обеспечение необходимой ликвидности Банка, относится его имидж. Банку с хорошей репутацией легче обеспечивать стабильность своей депозитной базы. Присвоение Банку в 2004 году международных рейтингов, присвоенных агентством "Фитч Рейтингс" (Fitch Ratings), безусловно, оказало серьезное влияние на формирование его положительного имиджа как признанной на соответствующем уровне кредитной организации.
Наглядным подтверждением успешного решения Банком указанных вопросов может служить тот факт, что за все время своего функционирования АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) не имел случаев несвоевременного исполнения своих обязательств, что указывает на достаточный уровень ликвидности Банка и его хорошую управляемость.
Особое мнение органов управления кредитной организации – эмитента не выражалось.
5.3. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента
5.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента
Информация за 5 последних завершенных финансовых лет или за каждый завершенный финансовый год:
структура капитала:
тыс. руб.
| № строки | Наименование показателя | 01.01.2000 | 01.01.2001 | 01.01.2002 | 01.01.2003 | 01.01.2004 | 01.01.2005 | на 01.07.2005 |
| 101-102 | Уставный капитал | - | - | 510 630 | 510 900 | 510 900 | 510 900 | 510 900 |
| 103-104 | Эмиссионный доход | - | - | 944 340 | 1 349 100 | 1 349 100 | 1 349 100 | 1 349 100 |
| 105 | Фонды | 2 348 | 2 459 | 2 736 | 3 651 | 15 651 | 45 651 | 205 651 |
| 106 | Прибыль (в т.ч. предшествующих лет) | - | - | - | - | - | - | - |
| 108-109 | Разница между уставным капиталом КО и ее собственными средствами (капиталом) | - | - | - | - | - | - | - |
| 112 | ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА: | 2 348 | 3 039 | 1 458 286 | 1 864 231 | 1 875 651 | 1 905 651 | 2 065 651 |
| 113-120 | Показатели, уменьшающие величину основного капитала ИТОГО: | 726 | 2 087 | 2 287 | 2 651 | - | - | 10 000 |
| 121 | ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ ИТОГО: | 1 622 | 952 | 1 455 999 | 1 861 580 | 1 875 651 | 1 905 651 | 2 055 651 |
| 212 | ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ИТОГО: | 240 987 | 510 952 | 10 459 | 36 794 | 59 845 | 127 783 | 1 987 |
| 300 | Показатели, уменьшающие величину основного и дополнительного капитала ИТОГО: | - | - | - | - | - | - | - |
| | СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ) ИТОГО: | 242 609 | 511 904 | 1 466 458 | 1 898 374 | 1 935 496 | 2 033 434 | 2 057 638 |
| | Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |