I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших проспект
| Вид материала | Документы |
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 10721.75kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3972.43kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 5234.29kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4721.32kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 9996.14kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4961.49kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 7828.8kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 1764.89kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4884.19kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3954.29kb.
3.3.2. Кредитная история кредитной организации – эмитента
АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО) по действующим ранее, а также действующим на дату окончания последнего завершенного отчетного периода до даты утверждения настоящего проспекта ценных бумаг, выполняются все условия кредитных договоров, просрочки исполнения нет.
3.3.3. Обязательства кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам
Информация об общей сумме обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного ею обеспечения и общей сумме обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила обеспечение, в том числе в форме залога или поручительства, за 5 последних завершенных финансовых лет, либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет.
Информация отсутствует, поскольку АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО) не осуществлял операций, влекущих образование обязательств, по которым было предоставлено обеспечение, в том числе в форме залога или поручительства.
Оценка риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств третьими лицами.
Такие обязательства отсутствуют.
Факторы, которые могут привести к неисполнению или ненадлежащему исполнению обязательств, вероятность возникновения таких факторов
Такие факторы отсутствуют.
3.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг
цели эмиссии:
Размещение Банком ценных бумаг не производится с целью финансирования определенной сделки (взаимосвязанных сделок) или иной операции. Использование денежные средства от планируемого размещения облигаций предполагается направить на дальнейшее развитие основных бизнесов банковской деятельности и расширение текущей деятельности.
основные направления инвестирования на дату утверждения проспекта ценных бумаг :
Банк не ведет инвестиционной деятельности. Денежные средства от планируемого размещения облигаций будут направлены на расширения текущей деятельности банка, прежде всего на увеличение объема кредитных операций.
Основными статьями доходов, обеспечившими Банку более 10% прибыли в течение последних 5 лет являются процентные (по большей части ссудные) и комиссионные доходы. При этом, следует отметить, что основными направлениями инвестиций банка являются кредитование юридических и физических лиц.
3.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых эмиссионных ценных бумаг
Банк считает необходимым ознакомить потенциальных инвесторов с некоторыми рисками, связанными с инвестициями в Облигации. Не исключено, что помимо представленных и описанных ниже, существуют иные риски, которые могут негативно сказаться на стоимости Облигаций и привести к снижению доходов инвесторов от вложения в Облигации.
Номинал Облигаций и выплаты по ценным бумагам осуществляются в рублях Российской Федерации и подвержены влиянию инфляции, как и любые активы, номинированные в данном виде валюты.
Макроэкономическая ситуация в 2004 году и в начале 2005 года характеризовалась замедлением роста потребительских цен, ростом производства товаров и услуг, а также инвестиций в основной капитал, происходящим на фоне сохранения сильного платежного баланса, а также относительно стабильной ситуацией на основных сегментах финансового рынка.
Согласно данным Госкомстата России, инфляция в 2004 г. составила 11,7%. В 2003 г. аналогичный показатель составлял 12%.
Несмотря на улучшение в макроэкономической ситуации, российские банки по прежнему подвергаются высокому экономическому риску. Структурная концентрация российской экономики определяет ее высокую зависимость от мировых цен на нефть и газ, и соответственно определяющую степень влияния внешних изменений.
Источником факторов, которые могут повлиять на исполнение банком своих обязательств перед владельцами ценных бумаг служат риски, возникающие в процессе банковской деятельности, которые включают в себя риск ликвидности, кредитный риск, страновой риск, рыночный риск, процентный риск, операционный риск, правовой риск и прочие риски. С целью минимизации указанных рисков в АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) внедрена система управления рисками. Основными подразделениями Банка, осуществляющими оценку, управление и контроль за рисками, образующимися в деятельности Банка, являются: Правление Банка, Лимитный и Кредитный комитеты, Департамент финансового анализа, планирования и отчетности.
Правление определяет основные параметры и направления деятельности Банка, координирует и контролирует работу Банка и его структурных подразделений по минимизации всех видов рисков, образующихся в деятельности Банка, оценивает порядок функционирования системы управления рисками и, при необходимости, вносит изменения в порядок работы Банка и/или его структурных подразделений.
Лимитный комитет проводит и координирует политику Банка в области финансовых рисков в рамках общей финансовой политики, определяет типы и виды устанавливаемых лимитов и осуществляет их последующую ревизию. По рискам, связанным с предоставлением кредитов, взаимодействует с Кредитным комитетом Банка. Лимитный комитет определяет также политику Банка в области ликвидности, координирует действия подразделений, которые прямо или косвенно влияют на состояние ликвидности, взаимодействует с другими подразделениями Банка. На основании прогнозной информации, полученной от Департамента финансового анализа, планирования и отчетности, Лимитный Комитет принимает решения в тактическом и стратегическом плане и дает рекомендации по проведению мероприятий для поддержания или исправления дисбаланса ликвидности. Передает информацию о состоянии ликвидности органам управления Банка: Совету Директоров и Правлению.
Кредитный комитет осуществляет реализацию Кредитной политики Банка, включая филиалы Банка, а также оценку и минимизацию рисков, сопутствующих кредитным операциям. По вопросам управления ликвидностью и условий размещения кредитных взаимодействует с Лимитным комитетом Банка и другими подразделениями.
Департамент финансового анализа, планирования и отчетности осуществляет анализ, планирование и прогнозирование всех параметров и всех операций Банка, в том числе ликвидности, разрабатывает План движения денежных потоков, осуществляет анализ разрывов по срокам привлечения и размещения ресурсов, проводит и анализирует результаты «stress testing» по всем операциям и параметрам деятельности Банка. Департамент финансового анализа, планирования и отчетности осуществляет анализ и мониторинг всех лимитов. Ежедневно проводит анализ ликвидности, использования лимитов, а также рисков сопряженных с банковской деятельностью.
Существующая в Банке система управления рисками, являясь важнейшей частью процесса принятия решений, постоянно модернизируется в соответствии с изменяющимися экономическими условиями, требованиями со стороны ЦБ РФ, ФСФР и других регулирующих органов, а также рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору.
За все время своего функционирования АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) не имел случаев несвоевременного исполнения своих обязательств, что указывает на эффективность существующей в Банке системы управления рисками.
3.5.1. Отраслевые риски
Повышенные степени отраслевых рисков в банковском секторе обусловлены значительной концентрацией кредитных портфелей в отношении крупных и взаимосвязанных заемщиков, а также ограниченными возможностями в развитии ресурсной базой, что отрицательно сказывается на кредитоспособности кредитных учреждений.
Таким образом, определенные риски для банковской отрасли России представляет политика кредитных учреждений в отношении кредитных вложений и расширения возможностей развития и диверсификации ресурсной базы, на фоне снижения процентной маржи и обострения конкуренции со стороны государственных и иностранных банков.
Принципы политики Банка в отношении активных операций направлены на предотвращение перечисленных угроз путем внедрения внутренних нормативов банка по концентрации кредитных рисков, кредитованию связанных сторон и оценке финансового состояния заемщиков в целях формирования достаточных резервов на возможные потери по ссудам.
Политика диверсификации ресурсной базы Банка, в.т.ч. политика расширения работы с открытыми рыночными инструментами, создает дополнительные возможности по снижению отраслевых рисков для потенциальных инвесторов Облигаций Банка.
3.5.2. Страновые и региональные риски
Для оценки потенциальными инвесторами страновых и региональных рисков инвестиций должны приниматься во внимание следующие факторы, возможного влияния :
- возможная нестабильность политической ситуации. По данным независимых исследований, проведенных российскими и иностранными экспертами, возникновение риска политической нестабильности в обозримом будущем маловероятно.
- возможная нестабильность экономической ситуации в России. Экономическая ситуация в России значительно улучшилась: Валовой внутренний продукт стабильно растет, темпы инфляции снизились, национальная валюта стабильна относительно доллара США, однако, экономика страны по-прежнему зависит от мировых цен на нефть и газ. Прогнозы в развитии экономики страны дают определенную уверенность в том, что положительные темпы роста российской экономики сохранятся и не приобретут обратный характер.
- возможные изменения в налоговом законодательстве
- возможные изменения в системе регулирования банковской деятельности
Основная деятельность АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО) осуществляется в Российской Федерации. Место нахождения головного офиса банка: 125040, г. Москва, 3-я ул. Ямского Поля, дом 19, стр.1. В качестве налогоплательщика АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО) зарегистрирован в ИФНС №50 по г. Москва, с присвоением ему идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) 7744000398.
Город Москва, будучи столицей Российской Федерации, является, с точки зрения политической и экономической ситуации в стране, наиболее развитым и стабильным регионом в России. Учитывая тенденции последнего времени, происходящие в политической и экономической жизни страны, Банк не прогнозирует ухудшение ситуации связанной с возможным введением чрезвычайного положения, забастовок и т.п. Последние политические события не окажут какого-либо заметного влияния на работу банковской системы в России в целом и в регионах основной деятельности банка в частности.
В настоящий момент в состав Банка входят 3 филиала, расположенные в различных регионах Российской Федерации (в г. Санкт-Петербург, дата регистрации 28.02.2000, в г. Самаре Самарской области, дата регистрации 14.04.2003, и в г. Заречный Пензенской области, дата регистрации 26.06.2003г.). Указанные регионы являются одними из наиболее промышленно развитых и социально стабильных, что существенно снижает вероятность негативных последствий влияния регионального риска на деятельность АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) в целом.
Географическое расположение мест нахождения Головной организации Банка и его филиалов, свидетельствуют об отсутствии вероятности негативного влияния опасности стихийных бедствий или возможного прекращения транспортного сообщения в связи с удаленность расположения, на основную деятельность Банка.
Анализ странового риска для АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) в международном аспекте его деятельности, показывает, что избранная Банком политика в отношении выбора среди иностранных банков-корреспондентов кредитных организаций, имеющих высокие показатели надежности и солидные рейтинги по международным стандартам оценки, с учетом стабильной политической, экономической и денежной ситуации в странах их расположения, свидетельствует о незначительном влиянии указанного риска на деятельность Банка.
Банк осуществляет свою деятельность в Российской федерации, присвоение Российской Федерации международных инвестиционных рейтингов отражают устойчивое улучшение и стабилизацию экономической и политической ситуации в стране, а следовательно снижение влияния станового риска на риск инвестиций в банковский сектор.
3.5.3. Финансовые риски
Успех банковской деятельности определяется эффективным управлением финансовыми рисками. Поэтому созданная в банке комплексная система управления рисками постоянно совершенствуется, соответствуя объему и структуре проводимых банком операций.
Принятие решений в рамках системы управления рисками осуществляется коллегиально и в соответствии с разработанными регламентами. Существующая система включает в себя два комитета: Кредитный и Лимитный. В их задачи входит формирование стратегии в области риск-менеджмента, принятие оперативных решений, связанных с управлением рисками, разработка и утверждение процедур надзора за рисками в деятельности банка.
Валютный риск представляет собой риск потерь, связанный с неблагоприятным изменением курсов валют. Финансовое состояние эмитента, его ликвидность, источники финансирования, результаты деятельности зависят от изменения курсов валют, однако, учитывая стабильную макроэкономическую ситуацию в России, можно прогнозировать валютные риски для Банка в будущем на невысоком уровне.
Основным способом минимизации валютного риска является установление и контроль за соблюдением внутренних лимитов на ОВП по Банку в целом, в разрезе валют и подразделений (исполнителей), контроль за соблюдением лимитов ОВП, устанавливаемых Банком России. Расчет открытой валютной позиции производится всеми подразделениями Банка, включая головной Банк и филиалы, на ежедневной основе по итогам операционного дня. В течение операционного дня в банке существует система “он-лайнового” контроля за состоянием открытой валютной позиции и выработаны методы ее эффективного контроля. В своей деятельности Банк старается избегать негативных последствий влияния изменения валютного курса на ликвидность, формирование источников финансирования и влияния на результаты деятельности, путем приведения в соответствие своих требований и обязательств, выраженных в одной валюте по суммам и срокам, а также осторожного и взвешенного подхода в оценке прогноза изменения валютного курса.
Процентный риск - риск потерь, связанный с неблагоприятным изменением процентных ставок по финансовым инструментам, составляющим портфель требований и обязательств Банка.
Процентный риск является для Банка одним из важнейших факторов, влияющих на его финансовый результат, поскольку уровень процентных ставок по вкладам и кредитам определяет чистую процентную маржу – основную составляющую прибыли. Стратегия Банка в области управления процентным риском определяется путем выявления оптимального соотношения между активами и пассивами с точки зрения их чувствительности к изменению процентных ставок. На постоянной основе осуществляется контроль за уровнем процентной маржи по основным банковским продуктам.
Ответственность за управление процентным риском и обеспечение адекватного разделения обязанностей в ключевых элементах процесса управления рисками несет Правление Банка, Лимитный и Кредитный комитеты.
В случае отрицательного влияния изменения валютного курса на деятельность Банка, проводятся дополнительные мероприятия по хеджированию валютных рисков, рассматривается возможность пересмотра лимитов ОВП. В случае отрицательного влияния изменения процентных ставок на деятельность Банка, проводятся мероприятия с целью приведения структуры активов и пассивов в соответствие с изменившейся рыночной конъюнктурой, а также в случае необходимости коррекцию собственных процентных ставок с целью их соответствия изменившимся рыночным условиям.
Изменение темпов инфляции оказывает влияние на уровень доходности (процентных ставок) финансовых активов, в которые Банк предполагает размещать средства, полученные от выпуска Облигаций, а также на стоимость привлекаемых банком ресурсов.
Согласно данным Федеральной службы государственной статистики, инфляция на потребительском рынке в сентябре 2005 г. составила 8,6% по отношению к сентябрю 2004г., за 2004 год – 11,7%. В 2003 г. аналогичный показатель составлял 12%. По прогнозам Минэкономразвития уровень инфляции в 2005 году может составить 10-11%. Кроме того, на внутреннем валютном рынке продолжается тенденция к укреплению российского рубля.
По мнению Банка, в настоящее время влияние инфляции на финансово-хозяйственную деятельность эмитента является незначительным, критическим является такой уровень инфляции, который соответствует масштабному кризису всей экономики РФ в целом (гиперинфляция, т.е. более 100% за 3-летний период). Кроме того, инфляция на период обращения облигаций прогнозируется на невысоком уровне, что позволяет сделать вывод о незначительности влияния инфляции на выплаты по облигациям.
В случае если прогнозируемый уровень инфляции будет превышать критический уровень, кредитная организация - эмитент планирует оперативно осуществлять: пересмотр объема и структуры кредитного портфеля, а также прочих активов, структуры пассивов, увеличение длинной ОВП, а также изменения в уровне процентных ставок.
В результате влияния указанных финансовых рисков наиболее подвержены изменению показатели финансовой отчетности, связанные с валютными и процентными рисками (процентные доходы и расходы, доходы и расходы по операциям с иностранной валютой, прибыль). В то же время вероятность отрицательного влияния указанных рисков на показатели финансовой отчетности, по мнению кредитной организации – эмитента, низкая, что обусловлено с одной стороны сложившейся макроэкономической ситуацией, с другой стороны наличием эффективной системы управления рисками в Банке.
3.5.4. Правовые риски
В своей деятельности Банк подвержен правовым рискам, характерным для своей отрасли деятельности. Сюда входит риск потерь Банка вследствие изменений законодательства прямо или косвенно регулирующего банковскую деятельность: валютного, налогового законодательства, изменение требований по лицензированию как непосредственно банковской деятельности, так и лицензированию прав пользования объектами, выполняющими функцию обеспечения (залога) кредитных требований Банка. Кроме того, существующие законы не всегда позволяют урегулировать проблемы, с которыми сталкивается Банк в своей повседневной деятельности.
Судебное разбирательство, в котором участвует Банк, может повлечь определенные издержки, а судебное решение - отрицательные имущественные последствия, как для самого Банка, так и для других банков. Законы, затрагивающие интересы банков и их клиентов, могут измениться. Банки особенно восприимчивы к правовым рискам, когда они приступают к проведению новых операций; при этом юридические права партнера по операциям, как правило, не вполне определены.
Основные усилия по минимизации данного риска Банк направляет на повышение юридической и профессиональной грамотности сотрудников Банка. Политика Банка направлена на привлечение необходимого числа квалифицированных сотрудников юридического управления, а так же применение наиболее апробированных программных систем в области банковского законодательства. В своей деятельности Банк старается избегать проведения сделок, имеющих высокую вероятность судебного разбирательства. В целях предотвращения указанных рисков все операции Банка имеют правовую и методологическую основу. Любые новые операции рассматриваются с привлечением не только юридического управления Банка, но и других структурных подразделений, прямо или косвенно участвующих в осуществлении этих операций. В Банке имеется правовая база, все формы договоров и документов, используемых Банком, – типизированы и прошли жесткую юридическую экспертизу, направленную на минимизацию правовых рисков. В Банке действует Служба внутреннего контроля, в задачу которой также входит юридическая экспертиза и правовое сопровождение банковских операций. Таким образом, при наличии правовых рисков, свойственных отрасли в целом, АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) разработал и внедрил эффективную систему их минимизации и контроля.
3.5.5. Риски, связанные с деятельностью кредитной организации - эмитента
Риски, связанные с размещением облигаций:
Существует процентный риск связанный с возможным неблагоприятным изменением соотношения процентных ставок (уровня доходности) по активам, в которые Банк предполагает размещать средства, полученные от выпуска облигаций, и эффективной ставкой привлечения по облигациям. С целью снижения данного риска Банк предполагает размещать средства, полученные от выпуска облигаций, на сроки, соответствующие периоду, на который будет зафиксирована ставка купона при первичном размещении, а в дальнейшем корректировать ставку купона в зависимости от макроэкономической ситуации, складывающейся к началу каждого следующего купонного периода, и прогноза её развития.
АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО) не участвует в текущих судебных процессах.
У АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО) нет рисков связанных с отсутствием возможности продления действия выданных ему лицензий, все лицензии полученные Банком и упомянутые в настоящем проспекте ценных бумаг выданы без ограничения срока действия.
Что касается возможной ответственности АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО) по долгам третьих лиц, то указанная ответственность наступает в случае выдачи Банком гарантий или иных аналогичных обязательств за третьих лиц в соответствии с Генеральной лицензией выданной банку ЦБ РФ и условиями договорных отношений, возникающих при предоставлении подобного рода гарантийных обязательств. Регулирование величины образующихся при этом рисков, производится путем предварительного всестороннего и глубокого анализа Банком условий предоставления своих гарантийных обязательств, стандартизации условий их предоставления и предъявления жестких требований к обеспечению этих обязательств и строгим соблюдением Банков лимитов по указанным операциям.
IV. Подробная информация о кредитной организации - эмитенте
4.1. История создания и развитие кредитной организации – эмитента
4.1.1. Данные о фирменном наименовании кредитной организации - эмитента
| Полное фирменное наименование | Акционерный Банк «ОРГРЭСБАНК» (Открытое акционерное общество) |
| Сокращенное фирменное наименование | АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО) |
Данные об изменениях в наименовании и в организационно-правовой форме кредитной организации-эмитента.
| Дата изменения | Тип изменения | Полное наименование до изменения | Сокращенное наименование до изменения | Основание изменения |
| 12.03.2001 | изменение организационно- правовой формы | Коммерческий Банк "ОРГРЭС-БАНК" (Общество с ограниченной ответственностью). | КБ "ОРГРЭС-БАНК" (ООО) | решение Общего собрания участников (Протокол № 11 от 08.09.2000 г.) |
| 02.09.2004 | изменение наименования | Акционерный Банк «ОРГРЭС-БАНК» (Открытое акционерное общество) | АБ «ОРГРЭС-БАНК» (ОАО) | решение общего собрания акционеров (протокол № 6 от 27.05.2004 г.) |
4.1.2. Сведения о государственной регистрации кредитной организации - эмитента
| Основной государственный регистрационный номер (ФНС России) | 1027739436955 |
| Дата внесения записи о создании (о первом представлении сведений) в Единый государственный реестр юридических лиц | 23.10.2002г. |
| Наименование регистрирующего органа в соответствии с данными, указанными в свидетельстве о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц | Межрайонная инспекция МНС России № 39 по г. Москве. |
| Дата регистрации в Банке России | 03.08.1994г. |
| Номер лицензии на осуществление банковских операций | 3016 |
Все виды лицензий, на основании которых действует кредитная организация:
| Вид лицензии | Генеральная лицензия |
| Номер лицензии | 3016 |
| Дата получения | 11 апреля 2001 г. |
| Орган, выдавший лицензию | Банк России |
| Срок действия лицензии | без ограничения срока |
| Вид лицензии | Лицензия осуществление банковских операций на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов |
| Номер лицензии | 3016 |
| Дата получения | 10 марта 2005 г. |
| Орган, выдавший лицензию | Банк России |
| Срок действия лицензии | без ограничения срока |
| Вид лицензии | Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности |
| Номер лицензии | № 077-02984-100000 |
| Дата получения | 27 ноября 2000 г. |
| Орган, выдавший лицензию | ФСФР России |
| Срок действия лицензии | без ограничения срока |
| Вид лицензии | Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности |
| Номер лицензии | № 077-03087-010000 |
| Дата получения | 27 ноября 2000 г. |
| Орган, выдавший лицензию | ФСФР России |
| Срок действия лицензии | без ограничения срока |
| Вид лицензии | Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами |
| Номер лицензии | № 077-03153-001000 |
| Дата получения | 27 ноября 2000 г. |
| Орган, выдавший лицензию | ФСФР России |
| Срок действия лицензии | без ограничения срока |
| Вид лицензии | Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности |
| Номер лицензии | № 077-03199-000100 |
| Дата получения | 04 декабря 2000 г. |
| Орган, выдавший лицензию | ФСФР России |
| Срок действия лицензии | без ограничения срока |
| Вид лицензии | Лицензия на осуществлением работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну |
| Номер лицензии | № 5940 |
| Дата получения | 05 мая 2004 г. |
| Орган, выдавший лицензию | Управление ФСБ России по г.Москве и Московской области |
| Срок действия лицензии | до 05 мая 2007 года |
4.1.3. Сведения о создании и развитии кредитной организации – эмитента
Краткое описание истории создания и развития кредитной организации – эмитента.
Кредитная организация-эмитент создана на неопределенный срок. Срок существования кредитной организацией -эмитента с даты государственной регистрации 11 лет. Все эти годы Банк стабильно работает на финансовом рынке.
Банк основан 03 августа 1994 года. Акционерный Банк «ОРГРЭСБАНК» (Открытое акционерное общество), именуемое в дальнейшем «Банк»( свидетельство о государственной регистрации кредитной организации № 3016 выданной Центральным банком Российской Федерации и переоформленной 24 сентября 2004 года, в связи с изменением наименования организации) создан в результате переименования Акционерного Банка «ОРГРЭС-БАНК» (Открытое акционерное общество) на основании решения общего годового собрания акционеров Банка (протокол № 6 от 27.05.2004 г.) и является его правопреемником. Акционерный Банк «ОРГРЭС-БАНК» (Открытое акционерное общество), зарегистрированный Банком России от 12 марта 2001 года, был создан в результате преобразования Коммерческого Банка «ОРГРЭС-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) на основании решения общего собрания участников Банка (Протокол № 11 от 08.09.2000 г., Протокол № 12 от 11.09.2000 г.) и является его правопреемником. Коммерческий Банк «ОРГРЭС-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью), зарегистрированный Банком России 24 декабря 1998 года был создан в результате преобразования организационно-правовой формы Коммерческого Банка «ОРГРЭС-БАНК» (товарищества с ограниченной ответственностью) и являлся его правопреемником.
01 октября 2004 года Банк был включен в систему страхования вкладов. (свидетельство № 28 от 01.10.2004 года, выданное Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов»)
При создании Банка его миссия заключалась в организации эффективного и надежного универсального Коммерческого Банка , успешно реализующего широкий спектр финансовых продуктов и услуг для юридических и физических лиц. Сегодня организационная структур «ОРГРЭСБАНКА» позволяет оперативно реагировать на изменяющиеся рыночные условия и обеспечивать расширение круга клиентов.
Эмитент, как универсальный Банк, действуя на отечественном рынке банковских и финансовых услуг, способствует развитию и укреплению кредитно-денежной системы в России на базе качественного удовлетворения потребностей различных групп своих клиентов и деловых партнеров
Банк был образован в 1994 году, как товарищество с ограниченной ответственностью, в 1998 году поменял организационно-правовую форму на общество с ограниченной ответственностью, в 2001 по решению общего собрания участников Банк был преобразован в открытое акционерное общество, а в 2004 году переименован в Акционерный Банк «ОРГРЭСБАНК» (Открытое акционерное общество).
В 1994 году Банк был основан следующими предприятиями: АООТ "Фирма ОРГРЭС" (дочерняя компания РАО ЕЭС России), ТОО «Кинко ЛТД», ТОО "ЕВРО-ЛЕС М".
Доли участников были распределены следующим образом ( в неденоминированных рублях):
- АООТ "Фирма ОРГРЭС" -300 паев -30 000 000 рублей или 30 %уставного капитала Банка;
- ТОО "Кинко ЛТД" - 350 паев - 35 000 000 рублей или 35 % уставного капитала Банка.
- ТОО "ЕВРО-ЛЕС М"- 350 паев - 35 000 000 рублей или 35 % уставного капитала Банка
В декабре 1999 г. существенно расширился состав участников Банка, в который вошли следующие семь компаний:
ООО "ФИРМА АНТАНТА" 19,54%
ООО "ПОТТЕР-СТИЛЬ" 19,47%
ООО "ГАЗЦЕНТРСЕРВИС" 18,92%
ООО "САНДАЛ МТК" 16,69%
ООО "ХИМСТРОЙТЭКС" 12,521%
ООО "ЭКОЛАЙТ-СЕРВИС" 12,52%
АО "ФИРМА ПО НАЛАДКЕ, СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ТЕХНОЛОГИИ И ЭКСПЛУАТАЦИИ ЭЛЕКТРОСТАНЦИЙ И СЕТЕЙ ОРГРЭС" 0,334%
Ни один из участников не имел контрольного пакета долей.
Акционерами Банка в настоящее время являются:
ООО "ФИРМА АНТАНТА" - 18,51% уставного капитала Банка;
ООО "ПОТТЕР-СТИЛЬ" - 8,78% уставного капитала Банка;
ООО "ГАЗЦЕНТРСЕРВИС" - 15,97 % уставного капитала Банка;
ООО "САНДАЛ МТК" - 19,48% уставного капитала Банка;
ООО "ХИМСТРОЙТЭКС" - 18,61% уставного капитала Банка;
ООО "ЭКОЛАЙТ-СЕРВИС" - 18,57% уставного капитала Банка;
ООО "КВАДРОС и К" 0,035% уставного капитала Банка;
ООО "ЕВРО-ЛЕС М" - 0,035% уставного капитала Банка.
динамика величины уставного капитала:
| Дата | Размер уставного капитала (рубль РФ) | дата регистрации Банка России |
| 1993 | 100 000 000 (Сто млн. неденоминированных) | 03/08/94 |
| 1995 | 500 000 000 (500 млн.) неденоминированных | 19 июля 1995г |
| 1995 | 834 000 000 (834 млн.) неденоминированны | 28 сентября 1995г |
| 1995 | 1 320 000 000 (1 млрд. 320 млн.) неденоминированных | 02 октября 1995г |
| 1997 | 2 750 000 000 (2 млрд. 750 млн.) | 31 октября 1997г. |
| 1998 | 5 750 000 (5 млн. 750 тыс.) | 03 июня 1998г |
| 1998 | 36 000 000 (36 млн) | 31 декабря 1998г |
| 1999 | 240 000 000 (240 млн.) | 26 октября 1999г |
| 2000 | 510 000 000 (510 млн.) | 26 апреля 2000г |
| 2003 | 510 900 000 (510 млн. 900 тыс.) | 03 марта 2003г |
Размер уставного капитала АБ "ОРГРЭСБАНК" (ОАО) по состоянию на 01 июля 2005 года составляет 510 900 000 (Пятьсот десять миллионов девятьсот тысяч) рублей.
Уставный капитал Банка разделен на 51 090 (Пятьдесят одну тысячу девяносто) штук обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 10 000 (Десять тысяч) рублей каждая.
развитие ресурсной базы:
В ресурсную базу Банка были включены следующие статьи: собственные средства Банка, средства кредитных организаций, средства клиентов, выпущенные долговые обязательства.
- абсолютный прирост ресурсной базы в 2002 году составил более 1 452 млн. руб. при темпе прироста 40,9 %
- абсолютный прирост ресурсной базы в 2003 году составил более 2 819 млн. руб. при темпе прироста 56,4 %
- абсолютный прирост ресурсной базы в 2004 году составил более 4 285 млн. руб. при темпе прироста 54,8 %
- абсолютный прирост ресурсной базы по сравнению с аналогичным периодом 2004 года на 01/07/2005 году составил 4 614 млн руб. при темпе прироста 67,54%
Рост обеспечивался как за счет увеличения собственного капитала, так и за счет привлечения средств клиентов. Собственный капитал Банка за последние 5 лет вырос в 1,4 раз. Остатки средств на счетах клиентов выросли в 4,8 раз. Такая положительная динамика развития ресурсной базы дает основания дальнейшего укрепление позиций Банка.
развитие корреспондентских отношений с иностранными кредитными организациями и операций в иностранной валюте:
Банк постоянно развивает корреспондентские отношения с иностранными кредитными организациями. В настоящее время Банк имеет широко разветвленную корреспондентскую сеть, насчитывающую более чем семь иностранных кредитных организаций, с которыми установлены корреспондентские отношения.
Банк осуществляет полный спектр операций в иностранной валюте для физических, юридических лиц и кредитных учреждений в соответствии с законодательством Российской Федерации.
количество филиалов и представительств:
Банк имеет 3 филиала (в г. Санкт-Петербург, г. Самара, г. Пенза), представительств нет.
| 4.1.4. Контактная информация | |
| Место нахождения кредитной организации – эмитента | 125040, г. Москва, 3-я ул. Ямского Поля, дом 19, стр.1 |
| Номер телефона, факса | (095) 777-34-77 |
| Адрес электронной почты | all@orgres.ru |
| Адрес страницы (страниц) в сети Интернет, на которой (на которых) доступна информация о кредитной организации - эмитенте, выпущенных и/или выпускаемых ею ценных бумагах | www.orgres.ru |
Данные о специальном подразделении кредитной организации - эмитента (третьего лица) по работе с акционерами и инвесторами кредитной организации - эмитента):
Отдел по ведению реестра акционеров Банка:
| Место нахождения | 125040, г. Москва, 3-я ул. Ямского Поля, дом 19, стр.1 |
| Номер телефона, факса | (095) 777-34-77 |
| Адрес электронной почты | all@orgres.ru |
| Адрес страницы в сети Интернет | www.orgres.ru |
4.1.5. Идентификационный номер налогоплательщика
| ИНН: | 7744000398 |
4.1.6. Филиалы и представительства кредитной организации – эмитента
| Наименование | Санкт-Петербургский филиал Акционерного Банка "ОРГРЭСБАНК" (Открытое акционерное общество) |
| Дата открытия | 28.02.2000 |
| Место нахождения в соответствии с Уставом (учредительными документами) | 198099, г. Санкт-Петербург, улица Промышленная, дом 19 |
| Телефон | (812) 786-37-69 |
| ФИО руководителя | Парфенов Юрий Павлович |
| Срок действия доверенности руководителя | по 31 декабря 2005 года |
| Наименование | Самарский филиал Акционерного Банка "ОРГРЭСБАНК" (Открытое акционерное общество) |
| Дата открытия | 14.04.2003 |
| Место нахождения в соответствии с Уставом (учредительными документами) | 443010, Самарская область, г. Самара, Самарский район, ул. Чапаевская, дом 144 |
| Телефон | (846) 310-21-54 |
| ФИО руководителя | Липовецкий Михаил Юрьевич |
| Срок действия доверенности руководителя | 10 февраля 2006 года |
| Наименование | Пензенский филиал Акционерного Банка "ОРГРЭСБАНК" (Открытое акционерное общество) |
| Дата открытия | 26.06.2003 |
| Место нахождения в соответствии с Уставом (учредительными документами) | 442960, г. Заречный, Пензенская область, проспект 30-летия Победы, дом 8 |
| Телефон | (8412) 61-00-03 |
| ФИО руководителя | Матрунецкий Александр Григорьевич |
| Срок действия доверенности руководителя | 10 февраля 2006 года |
4.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента
4.2.1. Отраслевая принадлежность кредитной организации - эмитента
| ОКВЭД: | 65.12 |
4.2.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента
В соответствии с генеральной лицензией Банка России на осуществление банковских операций, Банк имеет право на проведение следующих банковские операции (в рублях РФ и иностранной валюте):
- Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады.
- Размещение денежных средств.
- Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
- Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.
- Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
- Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
- Выдача банковских гарантий.
- Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов ( за исключением почтовых переводов
Ограничений на осуществление банковских операций и сделок Эмитент не имеет. Разрешением на осуществление банковских операций и сделок является выданная АБ "ОРГРЭСБАНК" (ОАО) Центральным Банком Российской Федерации Генеральная лицензия на право осуществления банковских операций № 3016 от 11.04.2001 г. ( лицензия была перерегистрирована 24 сентября 2004 г., в связи с изменением наименования Банка).
Приоритетными видами деятельности для Банка являются привлечение средств на депозиты и счета до востребования от юридических и физических лиц кредитование юридических лиц, кредитование частных лиц , операции с пластиковыми картами для частных лиц и корпоративные банковские карты ( таможенная карта), услуги для банков-партнеров в статусе Расчетного Банка. Хозяйственную деятельность Банк ведет преимущественно в Москве и Московском регионе.
Доля доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов деятельности) в общей сумме полученных за соответствующий отчетный период доходов кредитной организации - эмитента за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет, а также за последний завершенный отчетный период до даты утверждения проспекта ценных бумаг.
| Статья | 2000 | |
| тыс. руб. | % | |
| Доходы от основной деятельности | 351 052 | 99.69% |
| Всего доходов | 352 146 | 100.00% |
| | 2001 | |
| тыс. руб. | % | |
| Доходы от основной деятельности | 889 127 | 99.77% |
| Всего доходов | 891 165 | 100.00% |
| | 2002 | |
| тыс. руб. | % | |
| Доходы от основной деятельности | 2 829 240 | 99.85% |
| Всего доходов | 2 833 493 | 100.00% |
| | 2003 | |
| тыс. руб. | % | |
| Доходы от основной деятельности | 5 189 942 | 99.88% |
| Всего доходов | 5 196 368 | 100.00% |
| | 2004 | |
| тыс. руб. | % | |
| Доходы от основной деятельности | 11 857 150 | 99.92% |
| Всего доходов | 11 866 091 | 100.00% |
| | 01.07.2005 | |
| тыс. руб. | % | |
| Доходы от основной деятельности | 4 866 190 | 99.89% |
| Всего доходов | 4 871 606 | 100.00% |
Изменения размера доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов деятельности) на 10 и более процентов по сравнению с соответствующим предыдущим отчетным периодом и причины таких изменений
| Статья | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 |
| Изменение размера доходов от основной деятельности, % | 153.28 | 218.20 | 83.44 | 128.46 |
Темпы роста доходов Банка от основной деятельности за последние 4 года существенно превышали 10 процентов (по сравнению с предыдущим отчетным периодом). Общей причиной таких темпов роста являются высокие темпы роста объемов операций, проводимых Банком, что в свою очередь является отражением роста ресурсной базы Банка, а также политикой Банка, направленной на расширение спектра банковских продуктов, предлагаемых клиентам, перечня проводимых операций.
4.2.3. Совместная деятельность кредитной организации – эмитента
За 5 последних завершенных финансовых лет и за последний завершенный отчетный квартал до даты утверждения проспекта ценных бумаг совместная деятельность кредитной организацией – эмитентом не осуществлялась.
4.3. Планы будущей деятельности кредитной организации – эмитента
Основные стратегические цели Банк видит в обеспечении оптимального развития наиболее востребованных рынком направлений банковского бизнеса, обеспечивающих достаточную капитализацию бизнеса, оптимизацию риска инвестиций, зависимости от влияния рыночных факторов на деятельность кредитного учреждения-эмитента и обеспечение конкурентных текущих и перспективных позиций бизнеса.
Банк определяет приоритеты в среднесрочном развитии бизнеса исходя из следующих принципов бизнеса: основное территориальное присутствием в московском регионе и умеренное региональное развитие, занимая политически нейтральную позицию; сохранение принципов консерватизма в политики активных операций; расширение возможностей формирования ресурсной базы Банка (работа с рыночными инструментами открытых рынков); дальнейшее развитие международного бизнеса; серьезное отношение к инвестициям в технологии массового обслуживания.
Банк планирует обеспечить сохранение текущих конкурентных преимуществ бизнеса, а также дальнейшее усиление основных факторов определяющих конкурентные позиции Банка: опыт работы в корпоративном бизнесе по системе «персонального менеджера»; положительная репутация в деловых кругах; рейтинговые позиции надежности и устойчивости; технологии обслуживания розничного сегмента и услуг private-banking; наличие уникальных конкурентных преимуществ отдельных сегментов потребителей (статус расчетного Банка в сегменте межбанковского бизнеса, специальные таможенные карты для корпоративных клиентов, участников внешнеэкономической деятельности).
Основное развитие деятельности в среднесрочной перспективе Банк планирует по следующим направлениям: дальнейшее использование потенциала существующего клиентского сегмента, в части развития международного и инвестиционного бизнеса для клиентов и предложение банковских продуктов на уровне мировых стандартов; расширение потенциальных сегментов в работе с корпоративными клиентами, используя опыт работы по системе «персонального менеджера»; дальнейшее развитие банковских продуктов и услуг, с учетов роста и изменений потребностей потенциальных клиентов банковского сектора; оперативное реформирование организационно-структурных вопросов обеспечения бизнеса кредитного учреждения-эмитента для необходимого качественного развития деятельности Банка.
При реализации направлений будущей деятельности Банк предполагает обеспечить устойчивый рост основных финансовых показателей, сохранение высокой рентабельности бизнеса. В качестве основных источников будущих доходов Банк рассматривает поступления от корпоративных, частных клиентов и банков-партнеров. Основным источником дохода Банка будет оставаться процентный доход ( кредитование среднего корпоративного бизнеса, частных лиц), при этом планируется существенно увеличить долю комиссионных доходов и доходов от использования ресурсов.
4.4. Участие кредитной организации - эмитента в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях
1.Наименование промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации, в которых участвует кредитная организация – эмитент: Национальной Фондовой Ассоциации (НФА)
Роль (место): членство
Функции: участие в профессиональной жизни фондового сектора российского финансово-банковского сообщества России
Срок участия кредитной организации - эмитента в этих организациях (дата вступления, период участия, если определен): ноябрь 2000 г.
2.Наименование промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации, в которых участвует кредитная организация – эмитент: Международная платежная система MasterCard Europe.
Роль (место): членство Affiliate Member
Функции: эмиссия карт MasterCard
Срок участия кредитной организации - эмитента в этих организациях (дата вступления,
период участия, если определен): апрель 2001 года
3.Наименование промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации, в которых участвует кредитная организация – эмитент: Международная платежная система Visa International;
Роль (место): членство Associate Member
Функции: эмиссия карт VISA
Срок участия кредитной организации - эмитента в этих организациях (дата вступления, период участия, если определен): октябрь 2002 года.
4.Наименование промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации, в которых участвует кредитная организация – эмитент: Платежная система «Таможенная карта»;
Роль (место): Банк - эмитент
Функции: эмиссия Таможенных Карт
Срок участия кредитной организации - эмитента в этих организациях (дата вступления, период участия, если определен): май 2001 года
5.Наименование промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации, в которых участвует кредитная организация – эмитент: Ассоциация региональных банков «Россия» (Ассоциация «Россия»);
Роль (место): членство
Функции: участие в разработке принципиальных предложений по развитию банковской
системы в России
Срок участия кредитной организации - эмитента в этих организациях (дата вступления,
период участия, если определен): ноябрь 2002 года
6. Наименование промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации, в которых участвует кредитная организация – эмитент:
Некоммерческое Партнерство «Межбанковская Расчетная Система».
Роль (место): Расчетный Банк
Функции: расчеты по сделкам, депозитарий
Срок участия кредитной организации - эмитента в этих организациях (дата вступления,
период участия, если определен): октябрь 2001 год.
7.Наименование промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации, в которых участвует кредитная организация – эмитент: Некоммерческое партнерство «Национальное бюро кредитных историй АРБ»
Роль (место): членство
Функции: участие в разработке эффективной системы управления рисками кредитования и развитие кредитного рынка.
Срок участия кредитной организации - эмитента в этих организациях (дата вступления, период участия, если определен): февраль 2005 года
4.5. Дочерние и зависимые хозяйственные общества кредитной организации – эмитента
| Полное фирменное наименование | Открытое акционерное общество «Индустриальные Сети» | |
| Сокращенное фирменное наименование | ОАО «Индустриальные Сети» | |
| Место нахождения | 107045, г. Москва, Печатников пер., дом 22, стр.1 | |
| Основания признания общества дочерним или зависимым по отношению к кредитной организации - эмитенту | 100% участия в уставном капитале ОАО «Индустриальные Сети» | |
| Размер доли участия кредитной организации - эмитента в уставном капитале дочернего и/или зависимого общества, а в случае, когда дочернее или зависимое общество является акционерным обществом, - также доли обыкновенных акций дочернего или зависимого общества, принадлежащих кредитной организации - эмитенту | 100% | |
| Размер доли участия дочернего и/или зависимого общества в уставном капитале кредитной организации - эмитента, а в случае, когда кредитная организация - эмитент является акционерным обществом, - также доли обыкновенных акций кредитной организации - эмитента, принадлежащих дочернему и/или зависимому обществу | 0 | |
| Описание основного вида деятельности общества | деятельность по оптовой торговле машинами, электротехническим оборудованием, оптовая торговля производственным электрическим и электронным оборудованием, включая оборудование электросвязи, проводами, выключателями и прочими электроустановочными изделиями для промышленного использования, прочими электрическими устройствами ( электродвигателями, трансформаторами и т.п., а также их электро – и радиоэлементами), промышленными роботами, измерительными приборами, инструментами и оборудованием. | |
| Описание значения такого общества для деятельности кредитной организации - эмитента | получение прибыли | |
Персональный состав совета директоров (наблюдательного совета), включая председателя совета директоров (наблюдательного совета), дочернего и/или зависимого общества кредитной организации – эмитента: