Про затвердження Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства
| Вид материала | Закон |
СодержаниеГлава 6. Заборона надавання бланкових кредитів Глава 7. Накладання штрафів на банки |
- Відповідно до статей 7 та 44 Закону України "Про Національний банк України", статті, 233.72kb.
- Про затвердження Правил розгляду справ про порушення вимог законодавства на ринку цінних, 330.52kb.
- Аналіз регуляторного впливу проекту наказу Міністерства екології та природних ресурсів, 66.81kb.
- У м. Кременчуці І. Загальні положення Правила розміщення зовнішньої реклами у м. Кременчуці, 503.08kb.
- Про затвердження Змін до Положення про документальне забезпечення записів у бухгалтерському, 24.45kb.
- Застосування законодавства україни про відпустки полтава, 947.78kb.
- Про затвердження Положення про організацію фізичного виховання І масового спорту, 348.56kb.
- Аналіз регуляторного впливу проекту наказу Міністерства фінансів України, 201.2kb.
- Аналіз впливу регуляторних актів: проектів рішень Коцюбинської селищної ради, 54.48kb.
- Про затвердження Положення про документальне забезпечення записів у бухгалтерському, 111.85kb.
Глава 6. Заборона надавання бланкових кредитів
6.1. Розпорядження Національного банку щодо заборони надавання бланкових (незабезпечених) кредитів може видаватися:
(абзац перший пункту 6.1 глави 6 розділу III із змінами, внесеними згідно з
постановою Правління Національного банку України від 28.09.2005 р. N 346)
банкам, у яких обсяг негативно класифікованих активів перевищує 10 відсотків суми активів, за якими мають оцінюватися ризики та формуватися страхові резерви;
(пункт 6.1 глави 6 розділу III доповнено новим абзацом другим згідно з
постановою Правління Національного банку України від 28.09.2005 р. N 346,
у зв'язку з цим абзаци другий, третій
уважати відповідно абзацами третім, четвертим)
банкам, що не сформували резерви під кредитні ризики та інші активні операції в достатньому обсязі;
(абзац третій пункту 6.1 глави 6 розділу III із змінами, внесеними згідно з
постановами Правління Національного банку України від 28.09.2005 р. N 346,
від 06.08.2008 р. N 228)
банкам, що порушують норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) або норматив (коефіцієнт) співвідношення регулятивного капіталу до сумарних активів (Н3).
(абзац четвертий пункту 6.1 глави 6 розділу III у редакції
постанови Правління Національного банку України від 06.08.2008 р. N 228)
6.2. Рішення про заборону надавати бланкові кредити приймає Комісія Національного банку за результатами планової або позапланової інспекційної перевірки та на підставі пропозицій відповідних територіальних управлінь Національного банку (підрозділу банківського нагляду центрального апарату управління, що безпосередньо здійснює нагляд за банком) та Дирекції з банківського регулювання та нагляду.
Глава 7. Накладання штрафів на банки
7.1. Національний банк має право накладати на банки штрафи в розмірі не більше ніж один відсоток від суми зареєстрованого статутного фонду в разі допущення ними порушень, зокрема таких:
порушення порядку, строків і технології виконання операцій, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку;
(абзац другий пункту 7.1 глави 7 розділу III із змінами, внесеними
згідно з постановою Правління Національного банку України
від 08.09.2003 р. N 386)
неподання документів на письмову вимогу вповноважених працівників Національного банку, а також приховування рахунків, документів, активів тощо;
подання недостовірної інформації або звітності, а також неподання або несвоєчасне їх подання;
(абзац четвертий пункту 7.1 глави 7 розділу III із змінами, внесеними
згідно з постановою Правління Національного банку України
від 08.01.2008 р. N 4)
невиправлення звітності в порядку, установленому Національним банком;
недотримання банком нормативу обов'язкового резервування протягом календарного року;
порушення економічних нормативів регулювання діяльності банків;
невиконання (неналежне виконання) вимог банківського законодавства, нормативно-правових актів Національного банку із запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом;
(пункт 7.1 глави 7 розділу III доповнено абзацом восьмим згідно з
постановою Правління Національного банку України від 04.06.2003 р. N 228)
порушення вимог нормативно-правових актів Національного банку щодо залучення коштів на умовах субординованого боргу до капіталу банку та дострокового його погашення;
(пункт 7.1 глави 7 розділу III доповнено абзацом дев'ятим згідно з
постановою Правління Національного банку України
від 08.09.2003 р. N 386)
недотримання банком розміру резервування коштів за залученими уповноваженим банком депозитами і кредитами (позиками) в іноземній валюті від нерезидентів;
(пункт 7.1 глави 7 розділу III доповнено абзацом десятим
згідно з постановою Правління Національного банку України
від 18.06.2008 р. N 171)
порушення встановлених Національним банком значень лімітів загальної (довгої, короткої) валютної позиції банку (Л13-1, Л13-2).
(пункт 7.1 глави 7 розділу III доповнено абзацом одинадцятим
згідно з постановою Правління Національного банку України
від 28.02.2009 р. N 107,
абзац одинадцятий пункту 7.1 глави 7 розділу III із змінами, внесеними
згідно з постановою Правління Національного банку України
від 14.08.2009 р. N 475)
7.2. Штраф за порушення порядку, строків і технології виконання операцій, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку, накладається на банки:
(абзац перший пункту 7.2 глави 7 розділу III із змінами, внесеними згідно з
постановою Правління Національного банку України від 06.08.2008 р. N 228)
за перше порушення протягом календарного року - у розмірі 0,01 відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку (також може застосовуватися письмове застереження щодо потреби усунення допущеного порушення);
за друге однотипне порушення протягом календарного року - у розмірі 0,05 відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку;
за третє і подальші однотипні порушення протягом календарного року - у розмірі 0,1 відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку.
Загальна сума штрафів за однотипні порушення порядку, строків і технології виконання банківських операцій, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку, що нарахована за місяць (у якому допущені порушення), не може становити більше ніж один відсоток від суми зареєстрованого статутного фонду банку.
7.3. Штраф за неподання документів на письмову вимогу вповноважених працівників Національного банку, а також приховування рахунків, документів, активів тощо накладається на банки:
за перше порушення протягом календарного року - у розмірі 0,05 відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку;
за друге і подальші порушення протягом календарного року - у розмірі 0,1 відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку.
Загальна сума штрафів за неподання документів на письмову вимогу вповноважених працівників Національного банку, а також приховування рахунків, документів, активів тощо, що нарахована за місяць (в якому допущені порушення), не може становити більше ніж один відсоток від суми зареєстрованого статутного фонду.
7.4. Штраф за подання недостовірної інформації або звітності, а також неподання або несвоєчасне їх подання накладається на банки:
(абзац перший пункту 7.4 глави 7 розділу III із змінами, внесеними
згідно з постановою Правління Національного банку України
від 08.01.2008 р. N 4)
за перше порушення протягом календарного року - у розмірі 0,01 відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку;
за друге порушення протягом календарного року - у розмірі 0,02 відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку;
за третє і подальші порушення протягом календарного року - у розмірі 0,05 відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку.
Загальна сума штрафів (нарахована за місяць, у якому допущені порушення) за подання недостовірної інформації або звітності, а також неподання або несвоєчасне їх подання, не може становити більше ніж один відсоток від суми зареєстрованого статутного фонду банку.
(абзац п'ятий пункту 7.4 глави 7 розділу III у редакції постанови
Правління Національного банку України від 08.01.2008 р. N 4)
7.5. Штраф за невиправлення звітності в порядку, встановленому Національним банком, накладається на банки:
за перше порушення протягом календарного року - у розмірі 0,03 відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку;
за друге і подальші порушення протягом календарного року - у розмірі 0,05 відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку.
Загальна сума штрафів за невиправлення звітності у порядку, встановленому Національним банком, що нарахована за місяць (у якому допущені порушення), не може становити більше ніж один відсоток від суми зареєстрованого статутного фонду.
7.6. Штраф за недотримання банком нормативу обов'язкового резервування протягом півріччя накладається на банки за другий випадок порушення в розмірі ставки "овернайт" під забезпечення від суми недорезервування, але не більше одного відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку.
(пункт 7.6 глави 7 розділу III із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 21.04.2004 р. N 172)
7.7. Штраф за недотримання банком розміру резервування коштів за договором про залучення уповноваженим банком депозиту, кредиту (позики) в іноземній валюті від нерезидента накладається на банк за кожний випадок порушення в розмірі суми коштів недорезервування за такою операцією, розрахованої за офіційним курсом гривні до іноземних валют, установленим Національним банком на день вчинення порушення, але не більше одного відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку.
(главу 7 розділу III доповнено новим пунктом 7.7 згідно з
постановою Правління Національного банку України
від 18.06.2008 р. N 171,
у зв'язку з цим пункти 7.7 - 7.20 уважати відповідно пунктами 7.8 - 7.21)
7.8. Штрафи за кожний випадок порушення економічних нормативів накладаються на банки:
а) за щоденне порушення нормативів миттєвої ліквідності (Н4) та максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам (Н10).
Накладення штрафів за порушення кожного з цих нормативів здійснюється за кожен випадок їх порушення, допущений у звітному місяці;
(підпункт "а" пункту 7.8 глави 7 розділу III із змінами, внесеними згідно з
постановою Правління Національного банку України від 08.09.2003 р. N 386,
в редакції постанов Правління
Національного банку України від 29.04.2004 р. N 192,
від 09.06.2010 р. N 273)
б) за порушення таких нормативів, що розраховуються за середньозваженою величиною за місяць:
абзац другий підпункту "б" пункту 7.8 глави 7 розділу III виключено
(абзац другий підпункту "б" пункту 7.8 глави 7 розділу III у редакції
постанови Правління Національного банку України від 06.08.2008 р. N 228,
виключено згідно з постановою Правління
Національного банку України від 09.06.2010 р. N 273,
у зв'язку з цим абзаци третій та четвертий
уважати відповідно абзацами другим та третім)
нормативів інвестування (Н11, Н12).
абзац четвертий підпункту "б" пункту 7.8 глави 7 розділу III виключено
(згідно з постановою Правління
Національного банку України від 28.02.2009 р. N 107,
у зв'язку з цим абзац п'ятий вважати абзацом четвертим)
За нормативами, які розраховуються на підставі середньозваженої величини за місяць, одним порушенням уважається порушення нормативів, що розраховуються як середньозважена величина за місяць;
в) за порушення таких нормативів, що розраховуються за щодекадним розрахунком на 11, 21 число звітного місяця та на 1 число наступного за звітним місяця:
поточної ліквідності (Н5);
короткострокової ліквідності (Н6).
За нормативами поточної та короткострокової ліквідності кожним випадком порушення є порушення нормативу за станом на 11, 21 число звітного місяця або на 1 число наступного за звітним місяця.
(пункт 7.8 глави 7 розділу III доповнено підпунктом "в" згідно з
постановою Правління Національного банку України від 06.08.2008 р. N 228)
7.9. Штраф за порушення нормативів миттєвої ліквідності (Н4), поточної ліквідності (Н5), короткострокової ліквідності (Н6) накладається на банки в таких розмірах (окремо за кожним нормативом):
(абзац перший пункту 7.9 глави 7 розділу III із змінами, внесеними
згідно з постановою Правління Національного банку України
від 08.09.2003 р. N 386,
в редакції постанов Правління
Національного банку України від 29.04.2004 р. N 192,
від 06.08.2008 р. N 228)
за перше порушення протягом календарного року - у розмірі 0,1 відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку;
за друге порушення протягом календарного року - у розмірі 0,2 відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку;
за третє і подальші порушення протягом календарного року - у розмірі 0,5 відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку.
Абзац п'ятий пункту 7.8 глави 7 розділу III виключено
(згідно з постановою Правління
Національного банку України від 29.04.2004 р. N 192)
Абзац шостий пункту 7.8 глави 7 розділу III виключено
(згідно з постановою Правління
Національного банку України від 29.04.2004 р. N 192)
Абзац сьомий пункту 7.8 глави 7 розділу III виключено
(пункт 7.8 глави 7 розділу III доповнено абзацом сьомим згідно з
постановою Правління Національного банку України
від 08.09.2003 р. N 386,
абзац сьомий пункту 7.8 глави 7 розділу III виключено згідно з
постановою Правління Національного банку України від 29.04.2004 р. N 192)
7.10. Пункт 7.10 глави 7 розділу III виключено
(згідно з постановою Правління
Національного банку України від 09.06.2010 р. N 273,
у зв'язку з цим пункти 7.11 - 7.20 уважати відповідно пунктами 7.10 - 7.19)
7.10. Штраф за порушення нормативів інвестування в цінні папери окремо за кожною установою (Н11) і загальної суми інвестування (Н12), що розраховуються як середньозважена величина за місяць, накладається на банки в таких розмірах (окремо за кожним нормативом):
за перше порушення протягом календарного року - в розмірі 0,1 відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку;
за друге порушення протягом календарного року - в розмірі 0,2 відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку;
за третє і подальші порушення протягом календарного року - в розмірі 0,5 відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку.
Загальна сума штрафів за порушення нормативів інвестування, що нарахована за місяць (в якому допущені порушення), не може становити більше ніж один відсоток від суми зареєстрованого статутного фонду.
7.11. Штраф за порушення банком значення ліміту загальної довгої валютної позиції банку (Л13-1)/ліміту загальної короткої валютної позиції банку (Л13-2) накладається на банк у розмірі від 10 тисяч гривень до одного відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку адекватно допущеному порушенню (окремо за кожним лімітом).
(абзац перший пункту 7.11 глави 7 розділу III у редакції постанови
Правління Національного банку України від 14.08.2009 р. N 475)
Одним порушенням уважається:
у випадку, передбаченому абзацом шостим пункту 5.2 глави 5 цього розділу, допущене у звітному місяці порушення значення відповідного ліміту, що розраховується на підставі середньоарифметичної величини відповідної загальної відкритої валютної позиції за звітний період;
у випадку, передбаченому абзацом сьомим пункту 5.2 глави 5 цього розділу, допущене щоденне порушення значення відповідного ліміту.
(пункт 7.11 глави 7 розділу III доповнено новими абзацами другим -
четвертим згідно з постановою Правління Національного банку України
від 14.08.2009 р. N 475,
у зв'язку з цим абзаци другий і третій
уважати відповідно абзацами п'ятим і шостим)
Порушенням установленого Національним банком значення ліміту загальної (довгої, короткої) валютної позиції банку (Л13-1, Л13-2) уважається перевищення банком значення відповідного ліміту більше ніж на чотири базисних пункти (чотири сотих частини процента).
(абзац п'ятий пункту 7.11 глави 7 розділу III із змінами, внесеними
згідно з постановою Правління Національного банку України
від 14.08.2009 р. N 475)
Загальна сума штрафів за порушення встановлених Національним банком значень лімітів загальної (довгої, короткої) відкритої валютної позиції (Л13-1, Л13-2), що нарахована за місяць (у якому допущені порушення), не може становити більше ніж один відсоток від суми зареєстрованого статутного фонду банку.
(абзац шостий пункту 7.11 глави 7 розділу III із змінами, внесеними
згідно з постановою Правління Національного банку України
від 14.08.2009 р. N 475)
(пункт 7.11 глави 7 розділу III у редакції постанови
Правління Національного банку України від 28.02.2009 р. N 107)
7.12. Штраф за невиконання (неналежне виконання) банками вимог банківського законодавства, нормативно-правових актів Національного банку із запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, накладається на банки за кожне порушення в розмірі 0,01 відсотка від суми зареєстрованого статутного фонду банку.
Загальна сума штрафів за однотипні порушення, виявлені перевіркою, не може становити більше ніж 1 відсоток від суми зареєстрованого статутного фонду.
(главу 7 розділу III доповнено новим пунктом 7.12 згідно з постановою
Правління Національного банку України від 04.06.2003 р. N 228,
у зв'язку з цим пункти 7.14 - 7.21 уважати відповідно пунктами 7.13 - 7.19)
7.13. Штраф за порушення вимог щодо порядку залучення коштів на умовах субординованого боргу або його дострокового повернення, визначених у розділі III Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні, накладається на банки в розмірі 0,1 відсотка від розміру зареєстрованого статутного фонду банку.
(главу 7 розділу III доповнено новим пунктом 7.13 згідно з постановою
Правління Національного банку України від 08.09.2003 р. N 386,
у зв'язку з цим пункти 7.15 - 7.21 уважати відповідно пунктами 7.14 - 7.19)
7.14. Розрахунок суми штрафів здійснюється за кожним фактом допущених порушень, що зазначені в цій главі, а накладення штрафів за ці порушення здійснюється протягом шести місяців з дня виявлення порушення.
(пункт 7.14 глави 7 розділу III у редакції постанови
Правління Національного банку України від 17.08.2006 р. N 324)
7.15. Рішення про накладення штрафів на банки приймає Комісія Національного банку або Комісія Національного банку при територіальному управлінні (у межах повноважень, визначених відповідним рішенням Комісії Національного банку).
Рішення Комісії Національного банку (Комісії Національного банку при територіальному управлінні) про накладення штрафу на банк має містити перелік виявлених порушень з посиланням на нормативно-правові акти Національного банку та документи, що підтверджують факт порушення.
Рішення Комісії Національного банку про накладення штрафу на банк надсилається відповідному територіальному управлінню Національного банку не пізніше наступного робочого дня після його прийняття.
(пункт 7.15 глави 7 розділу III в редакції постанови
Правління Національного банку України від 08.09.2003 р. N 386)
7.17. Пункт 7.17 глави 7 розділу III виключено
(пункт 7.17 глави 7 розділу III із змінами, внесеними згідно з
постановою Правління Національного банку України від 08.09.2003 р. N 386,
виключено згідно з постановою Правління
Національного банку України від 06.08.2008 р. N 228,
у зв'язку з цим пункти 7.18 - 7.21 уважати відповідно пунктами 7.17 - 7.20)
7.16. Пункт 7.16 глави 7 розділу III виключено
(згідно з постановою Правління
Національного банку України від 09.06.2010 р. N 273,
у зв'язку з цим пункти 7.17 - 7.19 уважати відповідно пунктами 7.16 - 7.18)
7.16. У разі незастосування штрафів з метою забезпечення виправлення ситуації або запобігання подальшим порушенням чи подальшій втраті банком своїх активів Національний банк має застосовувати інші адекватні заходи впливу відповідно до статті 73 Закону про банки та в порядку, визначеному цим Положенням.
(абзац перший пункту 7.16 глави 7 розділу III із змінами, внесеними
згідно з постановою Правління Національного банку України
від 28.02.2009 р. N 107)
Штрафні санкції до банку можуть не застосовуватися в таких випадках:
а) якщо застосування штрафів не вплинуло на усунення банком порушень економічних нормативів та якщо такі порушення відбуваються систематично, а саме:
економічні нормативи, що розраховуються за середньозваженою величиною за місяць, порушуються протягом чотирьох місяців поспіль або шість разів протягом календарного року;
економічні нормативи, які розраховуються за кожний випадок порушення, порушуються щодня протягом місяця або через певний проміжок часу протягом чотирьох місяців;
б) якщо стягнення штрафу спричинить суттєве погіршення фінансового стану банку - неспроможність банку своєчасно виконувати зобов'язання перед своїми клієнтами або загрозу інтересам вкладників і кредиторів;
в) за третє та подальші порушення в поточному році порядку, строків і технології виконання банківських операцій, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку щодо одного виду банківської операції;
г) за повторне та подальші в поточному році випадки подання недостовірної інформації та звітності, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку, а також неподання або несвоєчасне їх подання - щодо однієї і тієї самої форми звітності чи інформації або невиправлення звітності в порядку, установленому Національним банком;
д) якщо накладання штрафів не вплинуло на усунення банком порушення ліміту загальної довгої валютної позиції банку (Л13-1)/ліміту загальної короткої валютної позиції банку (Л13-2) та якщо такі порушення відбуваються неодноразово протягом календарного року, а саме:
ліміт загальної довгої валютної позиції банку (Л13-1)/ліміт загальної короткої валютної позиції банку (Л13-2), контроль за дотриманням значення якого здійснюється на підставі середньоарифметичної величини відповідної загальної відкритої валютної позиції за звітний період, порушується протягом двох місяців поспіль або шість разів протягом календарного року;
ліміт загальної довгої валютної позиції банку (Л13-1)/ліміт загальної короткої валютної позиції банку (Л13-2) у разі встановлення щоденного контролю за дотриманням банком значення відповідного ліміту порушується щодня протягом місяця або через певний проміжок часу протягом чотирьох місяців.
(главу 7 розділу III доповнено підпунктом "д" згідно з постановою
Правління Національного банку України від 14.08.2009 р. N 475)
7.17. Про доцільність незастосування такого заходу впливу, як накладення штрафу (або розстрочення чи відстрочення строку сплати штрафу) територіальне управління Національного банку (структурний підрозділ банківського нагляду, що безпосередньо здійснює нагляд за банком) повідомляє Дирекцію з банківського регулювання та нагляду Національного банку з обґрунтуванням підстав.
7.18. Суми стягнених штрафів відображаються в класі 7 Плану рахунків бухгалтерського обліку комерційних банків України за статтею "Інші банківські операційні витрати" (рахунок 7397).