Geum.ru

Про затвердження Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства

Вид материалаЗакон

Содержание


Глава 2. Укладення письмової угоди з банком
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   35

Глава 2. Укладення письмової угоди з банком


2.1. Письмова угода як захід впливу може укладатися з банком, що допустив порушення, які впливають на його фінансовий стан, або здійснює операції з високим рівнем ризику, які загрожують інтересам вкладників чи інших кредиторів банку, або допустив порушення значення ліміту загальної довгої валютної позиції банку (Л13-1)/ліміту загальної короткої валютної позиції банку (Л13-2) два та більше місяців поспіль, за умови подання ним прийнятного плану заходів для усунення виявлених проблем.

(пункт 2.1 глави 2 розділу II в редакції постанови
 Правління Національного банку України від 27.10.2004 р. N 515,
 із змінами, внесеними згідно з постановою
 Правління Національного банку України від 14.08.2009 р. N 475)

2.2. У письмовій угоді банк письмово визнає свої недоліки в роботі та допущені порушення і подає перелік обґрунтованих заходів, яких банк зобов'язується вжити для усунення порушень, їх запобігання в подальшому, поліпшення фінансового стану тощо із зазначенням строків їх виконання.

Якщо банк (крім філії іноземного банку) хоч раз порушив один із нормативів капіталу, установлених Національним банком [а саме: норматив мінімального рівня регулятивного капіталу банку (Н1) або норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2), або норматив (коефіцієнт) співвідношення регулятивного капіталу до сумарних активів (Н3)], то він зобов'язаний протягом місяця подати Національному банку план заходів щодо порядку та строків відновлення рівня регулятивного капіталу банку (далі - програма капіталізації) для укладення письмової угоди про його виконання.

(пункт 2.2 глави 2 розділу II доповнено новим абзацом другим згідно з
 постановою Правління Національного банку України від 27.10.2004 р. N 515,
у зв'язку з цим абзаци другий - четвертий
 уважати відповідно третім - п'ятим,
 абзац другий пункту 2.2 глави 2 розділу II із змінами, внесеними
 згідно з постановою Правління Національного банку України
 від 06.05.2009 р. N 270)

Якщо банк допустив порушення значення ліміту загальної довгої валютної позиції банку (Л13-1)/ліміту загальної короткої валютної позиції банку (Л13-2) два місяці поспіль, то він зобов'язаний протягом тижня подати Національному банку план заходів щодо порядку та строків усунення допущеного порушення для укладання письмової угоди про його виконання.

(пункт 2.2 глави 2 розділу II доповнено новим абзацом третім
 згідно з постановою Правління Національного банку України
від 14.08.2009 р. N 475,
у зв'язку з цим абзаци третій - шостий
 уважати відповідно абзацами четвертим - сьомим)

Філії іноземних банків, які порушують норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) або норматив (коефіцієнт) співвідношення регулятивного капіталу до сумарних активів (Н3), надають Національному банку програму капіталізації у порядку, установленому для банків України.

(пункт 2.2 глави 2 розділу II доповнено новим абзацом четвертим
 згідно з постановою Правління Національного банку України
 від 06.05.2009 р. N 270,
у зв'язку з цим абзаци четвертий - шостий
 уважати відповідно абзацами п'ятим - сьомим)

Строки виконання зобов'язань установлюються індивідуально з урахуванням характеру проблем та допущених порушень, а також оцінки й висновку відповідного підрозділу Дирекції з банківського регулювання та нагляду (територіального управління) Національного банку щодо реальності строків, установлених банком для виконання своїх зобов'язань без загрози погіршення його фінансового стану, а у випадку порушення значення ліміту загальної довгої валютної позиції банку (Л13-1)/ліміту загальної короткої валютної позиції банку (Л13-2) також із урахуванням пропозицій Департаменту валютного регулювання.

(абзац п'ятий пункту 2.2 глави 2 розділу II із змінами, внесеними
 згідно з постановою Правління Національного банку України
 від 14.08.2009 р. N 475)

Письмова угода складається у двох примірниках та підписується від імені банку головою правління банку (керівником філії іноземного банку) та/або іншою уповноваженою відповідно до вимог чинного законодавства особою, засвідчується печаткою банку.

(абзац шостий пункту 2.2 глави 2 розділу II із змінами, внесеними
 згідно з постановою Правління Національного банку України
 від 06.05.2009 р. N 270)

Якщо зобов'язання, що передбачаються банком у проекті угоди, згідно з чинним законодавством мають схвалюватися/затверджуватися правлінням, спостережною/наглядовою радою або загальними зборами, то відповідний протокол (витяг з протоколу) має додаватися до угоди.

2.3. Прийняті банком у письмовій угоді зобов'язання мають включати конкретні заходи, спрямовані на поліпшення його фінансового стану або усунення виявлених порушень, а також запобіжні заходи щодо недопущення порушень у майбутньому, зокрема таке:

складання та виконання бізнес-плану або програми капіталізації банку (відповідно до додатка 2 до цього Положення), або програми фінансового оздоровлення (відповідно до додатка 1 до цього Положення);

(абзац другий пункту 2.3 глави 2 розділу II із змінами, внесеними згідно з
 постановою Правління Національного банку України від 27.10.2004 р. N 515)

виконання плану заходів, спрямованих на забезпечення прибуткової діяльності;

(пункт 2.3 глави 2 розділу II доповнено новим абзацом третім згідно з
 постановою Правління Національного банку України від 27.10.2004 р. N 515,
у зв'язку з цим абзаци третій - одинадцятий
 уважати відповідно абзацами четвертим - дванадцятим)

абзац третій пункту 2.3 глави 2 розділу II виключено

 (згідно з постановою Правління
 Національного банку України від 28.02.2002 р. N 81)

розроблення та запровадження положень щодо поліпшення практики кредитування;

зобов'язання щодо проведення зовнішнього аудиту фінансового стану банку;

прийняття рішення про тимчасове обмеження на збільшення активів банку;

прийняття рішення про обмеження розміру кредитів, що надаються пов'язаним особам (інсайдерам) банку;

прийняття рішення щодо тимчасового зниження розміру процентів за депозитами, що залучаються;

тимчасове припинення виплати дивідендів;

прийняття рішення про обмеження розміру суми, яку банк може виплачувати своїм працівникам у формі заробітної плати та премій;

реорганізація банку;

абзац тринадцятий пункту 2.3 глави 2 розділу II виключено

(пункт 2.3 глави 2 розділу II доповнено абзацом тринадцятим згідно з
 постановою Правління Національного банку України від 27.10.2004 р. N 515,
 абзац тринадцятий пункту 2.3 глави 2 розділу II виключено згідно з
 постановою Правління Національного банку України від 17.08.2006 р. N 324,
 у зв'язку з цим абзаци чотирнадцятий - сімнадцятий
 уважати відповідно абзацами тринадцятим - шістнадцятим)

поліпшення якості активів, у тому числі шляхом вкладення коштів у безризикові активи (державні цінні папери з подальшим їх блокуванням на рахунках у цінних паперах банку за безумовною операцією в депозитарії державних цінних паперів Національного банку та депозитні сертифікати Національного банку за умови їх розміщення Національним банком) у розмірі:

(пункт 2.3 глави 2 розділу II доповнено абзацом тринадцятим згідно з
 постановою Правління Національного банку України від 27.10.2004 р. N 515)

50 відсотків від розрахункової загальної суми резервів під негативно класифіковані активи, якщо питома вага негативно класифікованих активів становить 30 відсотків і більше від загальної суми кредитного портфеля, дебіторської заборгованості, портфеля цінних паперів та коштів, що містяться на кореспондентських рахунках, які відкриті в інших банках;

(пункт 2.3 глави 2 розділу II доповнено абзацом чотирнадцятим згідно з
 постановою Правління Національного банку України від 27.10.2004 р. N 515)

40 відсотків від розрахункової загальної суми резервів під негативно класифіковані активи, якщо питома вага негативно класифікованих активів становить від 20 до 30 відсотків від загальної суми кредитного портфеля, дебіторської заборгованості, портфеля цінних паперів та коштів, що містяться на кореспондентських рахунках, які відкриті в інших банках;

(пункт 2.3 глави 2 розділу II доповнено абзацом п'ятнадцятим згідно з
 постановою Правління Національного банку України від 27.10.2004 р. N 515)

30 відсотків від розрахункової загальної суми резервів під негативно класифіковані активи, якщо питома вага негативно класифікованих активів становить від 10 до 20 відсотків від загальної суми кредитного портфеля, дебіторської заборгованості, портфеля цінних паперів та коштів, що містяться на кореспондентських рахунках, які відкриті в інших банках.

(пункт 2.3 глави 2 розділу II доповнено абзацом шістнадцятим згідно з
 постановою Правління Національного банку України від 27.10.2004 р. N 515)

Письмова угода щодо тимчасового припинення виплати дивідендів, реорганізації банку з філією іноземного банку не укладається.

(пункт 2.3 глави 2 розділу II доповнено абзацом сімнадцятим згідно з
 постановою Правління Національного банку України від 06.05.2009 р. N 270)

У разі укладення письмової угоди з банком для усунення порушення значення ліміту загальної довгої валютної позиції банку (Л13-1) прийняті банком у письмовій угоді зобов'язання мають уключати, зокрема, зобов'язання банку не здійснювати купівлю у Національного банку іноземної валюти під час здійснення валютних інтервенцій Національного банку на міжбанківському валютному ринку України, за виключенням цільових валютних аукціонів з продажу іноземної валюти для забезпечення виконання клієнтами банка - фізичними особами зобов'язань за отриманими ними кредитами в іноземній валюті.

(пункт 2.3 глави 2 розділу II доповнено абзацом вісімнадцятим згідно з
 постановою Правління Національного банку України від 14.08.2009 р. N 475)

2.4. Укладення письмової угоди здійснюється за ініціативою банку, який розробив прийнятний план заходів щодо усунення проблем в його діяльності (виявлених Національним банком чи безпосередньо банком) та звернувся до Національного банку з проектом письмової угоди щодо усунення порушень.

Якщо банк не ініціював укладення письмової угоди з метою усунення виявлених у його діяльності порушень, то відповідний структурний підрозділ банківського нагляду центрального апарату (територіальне управління Національного банку) надсилає цьому банку лист з пропозиціями за підписом заступника Голови Національного банку (куратора служби банківського нагляду) або директора Дирекції з банківського регулювання та нагляду, або керівника (його заступника) територіального управління Національного банку, у якому зазначаються строк подання проекту письмової угоди до Національного банку, а також перелік вимог та умов, які банк зобов'язаний включити до письмової угоди.

(абзац другий пункту 2.4 глави 2 розділу II в редакції постанови
 Правління Національного банку України від 28.02.2002 р. N 81)

Територіальне управління або Дирекція з банківського регулювання та нагляду Національного банку в строк до 15 календарних днів розглядає поданий банком проект письмової угоди щодо обґрунтованості, повноти та ефективності запроваджуваних (передбачених) банком заходів з метою усунення порушень та готує висновок про доцільність її укладення або розглядає питання про застосування інших адекватних заходів впливу згідно з цим Положенням. Якщо територіальне управління (Дирекція з банківського регулювання та нагляду) Національного банку має зауваження або доповнення до поданого банком проекту письмової угоди, то банку засобами спецзв'язку надсилається лист за підписом керівника/його заступника територіального управління (заступника Голови Національного банку - куратора служби банківського нагляду або директора Дирекції з банківського регулювання та нагляду) Національного банку з обґрунтованими зауваженнями до проекту письмової угоди.

(абзац третій пункту 2.4 глави 2 розділу II із змінами, внесеними згідно з
 постановою Правління Національного банку України від 27.10.2004 р. N 515)

Голова правління (ради директорів) банку (керівник філії іноземного банку), з яким має укладатися угода, під час розгляду проекту угоди може запрошуватися на нараду до Національного банку або до територіального управління для надання пояснень.

(абзац четвертий пункту 2.4 глави 2 розділу II у редакції постанови
 Правління Національного банку України від 06.05.2009 р. N 270)

Якщо протягом 15 календарних днів з дня надсилання Національним банком листа із зауваженнями до проекту письмової угоди банк не врахував письмових зауважень Національного банку щодо проекту угоди, то територіальне управління (Дирекція з банківського регулювання та нагляду) Національного банку порушує питання про застосування інших адекватних заходів впливу.

(пункт 2.4 глави 2 розділу II доповнено абзацом п'ятим згідно з
 постановою Правління Національного банку України від 27.10.2004 р. N 515)

2.5. У письмовій угоді з боку Національного банку також має обумовлюватися порядок контролю за виконанням зобов'язань банку та порядок і форми надання банком додаткової інформації, потрібної для контролю за виконанням прийнятих ним зобов'язань.

2.6. Письмову угоду з банком від імені Національного банку підписує керівник/його заступник територіального управління Національного банку (заступник Голови Національного банку - куратор служби банківського нагляду або директор Дирекції з банківського регулювання та нагляду). Письмова угода засвідчується відбитком печатки Національного банку (територіального управління Національного банку).

(абзац перший пункту 2.6 глави 2 розділу II в редакції постанови
 Правління Національного банку України від 27.10.2004 р. N 515)

Територіальне управління Національного банку після укладення письмової угоди з банком надсилає копію угоди до Дирекції з банківського регулювання та нагляду Національного банку.

У разі відмови або ухилення банку від укладення письмової угоди в установлений строк без обґрунтованих причин до нього мають застосовуватися інші (жорсткіші) заходи впливу згідно з цим Положенням.

2.7. Контроль за виконанням банком зобов'язань за письмовою угодою здійснюється відповідним територіальним управлінням (структурним підрозділом центрального апарату, що безпосередньо здійснює нагляд за банком) шляхом аналізу звітів банку, проведення спільних нарад чи перевірок.

2.8. У разі невиконання банком хоча б одного з прийнятих в угоді зобов'язань у встановлені строки відповідне територіальне управління (структурний підрозділ центрального апарату, що безпосередньо здійснює нагляд за банком) Національного банку подає до Комісії Національного банку (Комісії при територіальному управлінні Національного банку) обґрунтовані пропозиції щодо розірвання угоди з банком та його подальшої діяльності (застосування інших жорсткіших заходів впливу). У разі прийняття Комісією Національного банку рішення про розірвання угоди і застосування інших жорсткіших заходів впливу банку надсилається відповідне повідомлення. З часу прийняття Комісією Національного банку (Комісією Національного банку при територіальному управлінні) рішення про розірвання угоди з банком дія угоди припиняється.