1. Возникновение Центральных банков
| Вид материала | Вопросы к экзамену |
- Рабочая программа учебной дисциплины «Денежно-кредитная политика центральных банков», 226.61kb.
- Темы курсовых работ по дисциплине «деньги. Кредит. Банки» Исторический процесс развития, 49.18kb.
- Финансовая академия при правительстве российской федерации, 740.79kb.
- Вопросы к экзамену по дисциплине «Денежно-кредитная политика зарубежных центральных, 19.69kb.
- Содержание: 2 введение, 493.03kb.
- Веры Смит "Происхождение центральных банков", 3244.52kb.
- Эффективность инвестиционных операций центральных банков на финансовых рынках 08. 00., 887.95kb.
- Нормативы центральных (национальных) банков, установленных для коммерческого сектора, 79.21kb.
- Конец эпохи центральных банков, 598.92kb.
- Тема Роль и место банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала 2 > Происхождение, 1574.81kb.
Вопросы к экзамену по ЦБ.
1.Возникновение Центральных банков
Исторически связано с Централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков. Такие банки стали называться эмиссионными.
На ранних стадиях развития банковского дела строгого размежевания между коммерческими и эмиссионными банками не было - законодательство не запрещало коммерческим банкам самостоятельно выпускать банкноты. В XVIII в. и в начале XIX в. коммерческие банки обычно пользовались эмиссией банкнот для увеличения ресурсов, роста пассивов. С середины XIX в. происходило все большее разграничение функций коммерческих и эмиссионных банков.
Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. Для регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации; коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Такое право было закреплено исключительно за эмиссионными банками. Так сложилась двухуровневая банковская система,
состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного Центрального эмиссионного банка. В Англии - это Английский банк, во Франции - Французский банк, в США со времени издания федерального акта в 1913 году функционируют двенадцать федеральных резервных банков, входящих в единую Федеральную резервную систему США, в РФ - Центральный Банк России (Банк России). Исторически существовали два пути образования Центральных банков.
Одни из них стали Центральными в результате длительной исторической эволюции.
Так, Банк Англии, являющийся одним из старейших банков мира, стал эмиссионным центром в 1844 г. Он был создан в 1694 г. как первый акционерный коммерческий банк. В условиях острой потребности государства в финансовых средствах Банк предоставлял кредиты правительству, за что получил право на эмиссию банкнот, беспрепятственно обменивающихся на металлические деньги. В 1844 г. актом Р. Пиля Банк Англии в законодательном порядке получил монопольное право на эмиссию банкнот. Обращавшиеся старые банкноты были заменены.
Примерами другого способа образования Центрального банка в мировой практике могут служить образование Бундесбанка в ФРГ(1957г.), Резервного банка Австрии (1960г.), система банков Федерального резерва в США (1913г.),когда банки с самого начала были учреждены как эмиссионные центры. Чаще всего создание ЦБ провоцировали экономические кризисы в стране, а также послевоенные кризисы.
3 Правовой статус БР
Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.
Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.
Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.
Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.
Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.
Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.
5 Цели и задачи БР
Целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Задачи ЦБ:
- Быть единым эмиссионным центром
- Быть банком правительства
- Быть органом стабильности национально-денежной системы
- Быть банком банков
- Быть органом надзора
| |
6 Функции БР
Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:
- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения банковских операций;
- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
- устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. (Функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");
- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
- осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
7 Экономические принципы организации деятельности БР
-независимость в формирование и проведения ДКП
-принцип самостоятельности
-принцип самостоятельности в деятельности (оставшуюся часть прибыли распределяет самостоятельно, а также самостоятельно определяет формы и методы денежно-кредитного регулирования)
-принцип ответственности за результаты деятельности (уровень инфляции, состояние денежной сферы, валютный курс).
-заинтересованность в результатах работы
БР может взаимодействовать c КО, ассоциациями и союзами. Проводит консультации. Рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности. БР может создавать комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросов банковского дела. БР не несёт ответственности по обязательствам КО, также как КО по обязательствам БР. БР может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций.
8 Операции Банка России
Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:
1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
2) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
7) выдавать поручительства и банковские гарантии;
8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;
11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.
Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
9. Виды запрещённой деятельности БР
Банк России не имеет права:
1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами;
2) приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законом;
3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
4) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных законом;
5) пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.
10. Председатель БР.
1) Действует от имени БР и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами гос.власти, КО, орг-иями иностр.гос-в, междунар.орг-иями, др. учр-иями и орг-иями
2) Председательствует на заседаниях Совета дир-ров. В случае равенства голосов голос Председателя явл-ся решающим;
3) Подписывает НМА БР, решения Совета дир-ров, протоколы заседаний Совета дир-ров, соглашения, заключаемые БР, и вправе делегировать право подписания НМА его заместителю
4) Назначает и освобождает от должности заместителей
5) Вправе делегировать свои полномочия заместителям
6) Подписывает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми служащими и орг-иями БР
7) Несет всю полноту отв-ти за деят-сть БР
8) Обеспечивает реализацию ф-ий БР и принимает решения по всем вопросам, отнесенным ФЗ-ми к ведению БР, за искл.тех, по которым решения принимаются НБС или Советом дир-ров.
11.Совет дир-ов ЦБ
Он состоит из 13 членов, включая Председателя. Члены работают на постоян. основе, их назначает Гос.Дума, заседают не реже 1 раза в месяц. Функции:
- разрабатывает и обеспеч-ет выполнение осн.направл. единой гос. ДКП
- утверждает годовой отчет, ауд. заключ-ие
- предст-ет кандидатуру главного аудитора
- рассматривает и представляет на утверждение общий объем расходов ЦБ на содержание персонала и его пенс.страхов-ие
- рассматривает и представляет на утверждение общий объем прочих админ.-хоз. расходов
- принимает решение о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения, общем объеме выпуска налич. денег
- определяет условия допуска иностранного капитала в банк.сис-му
12.НБС
Национ. банк.совет – это коллегиальный орган, кот. состоит из 12 членов (2 чел.-от Совета Федерации, 3-от Гос.Думы, 3-от Президента, 3-от Правительства, Председатель ЦБ). Члены НБС не работают на постоянной основе и не получают з/п, заседания проводятся не реже 1 раза в квартал. Президент предлагает председателя, утвеождает Гос.Дума. Срок-4 года, не более 3 сроков подряд.
Функции:
- рассматривает осн.направл. единой гос. ДКП
- рассматривает годовой отчет, ауд. заключ-ие
- назначает главного аудитора
- утверждает общий объем расходов ЦБ на содержание персонала и его пенс.страхов-ие
- утверждает общий объем прочих админ.-хоз. расходов
- утверждает порядок распределения прибыли, остающейся в распоряжении банка
- вносит предложение в Гос.Думу о привлечении Счетной Палаты для проверки фин.- хоз. деят-ти ЦБ и его учреждений
13.Организац-ая стр-ра ЦБ
БР образует централиз-ую сис-му, в основе кот. лежит принцип вертикального построения. Вертик. стр-ра включает:
- Центральный аппарат
- Территор. учреждения (ТУ), в т.ч. национальные банки республик, РКЦ, ГРКЦ, полевые учреждения и др. подразделения.
Принцип вертикального построения распрост-ся на порядок принятия решений и ответ-ть за их результативность, сис-му контроля. Только вышестоящие органы БР уполномочены принимать решения, обязательные для исполнения нижестоящими подразделениями. Центральный аппарат образован Советом директоров и включает в себя руководство БР (председатель, его замы, секретариат) и департаменты по основным направлениям деятельности.
Ведущими структур-ми подраз-ми, через кот. реализуются функции БР, явл. его ТУ. Они явл. обособленными подразделениями на территории субъектов федерации. Стр-ра ТУ аналогична стр-ре центр.аппарата, имеют управления по основным направлениям деятельности банка. ТУ не имеют статус юр.лица, следовательно, не имеют права принимать норм.акты, выдавать гарантии и поручительства. При этом они независимы в своей деят-ти от органов гос.власти. Начальник ТУ назнач-ся и освоб-ся от должности Председателем банка.
14. Задачи ТУ
Ведущими структур-ми подраз-ми, через кот. реализуются функции БР, явл. его ТУ. Они явл. обособленными подразделениями на территории субъектов федерации. Стр-ра ТУ аналогична стр-ре центр.аппарата, имеют управления по основным направлениям деятельности банка. ТУ не имеют статус юр.лица, следовательно, не имеют права принимать норм.акты, выдавать гарантии и поручительства. При этом они независимы в своей деят-ти от органов гос.власти. Начальник ТУ назнач-ся и освоб-ся от должности Председателем банка.
Задачи ТУ:
1) Проведение ДКП на региональном уровне
2) Обеспечение функционирования систем расчетов
3) Регулирование и контроль за деятельностью КО в регионах
4) анализ состояния и перспектив развития экономики и фин. ресурсов региона.
15. Ф-ции РКЦ
Основная их цель – обеспечение эффективного, надежного, безопасного фунц-ия плат.сис-мы. Ф-ции:
- расчеты м/у КО и их филиалами
- кассовое обслуживание КО и филиалов
- хранение нал. ден. ср-в и др. ценностей
- обеспечение учета и контроля кассовых док-ов
- контроль за деят-ью ЦБ
ГРКЦ наделены доп. ф-ями:
- транзитные, контрольные опер. по расчетам с КО, находящимися на терр. СНГ, Балтии, Грузии
- осущ-ие операций по межрегиональным и внутрирегиональным электронным платежам
- осущ-ие ден расчетов по итогам операций с ц.б.
16. Взаимоотношения БР с органами гос.власти и мест.самоуправл.
Для реал-ии возложенных на него ф-ций БР участ-ет в разработке эконом. пол-ки Правит-ва. Председ-ль или его замы участ-ют в заседаниях Прав-ва и ГД. Мин.фин. и мин.эконом.развития и торговли или их замы участвуют в заседании Сов.дир-ов БР с правом совещательного голоса.
БР и Прав-во информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегос. значение. БР консультирует Минфин по вопросам графика выпуска гос.ц.б. и погашения гос.долга. БР не вправе предост-ть кредиты Прав-ву для финанс-ия дефицита бюджета. БР не вправе покупать гос.ц.б. при первичном размещении, если не будет принят такой закон.
Ср-ва фед. бюджета и ср-ва гос. внебюджетных фондов хранятся в БР, кот. осущ-ет операции по их счетам без взимания комиссии.
17. Подотчетность ЦБ РФ
БР подотчетен ГД:
- ГД назначает на должность и освобождает от должности председателя БР и членов Сов.директоров по представлению Президента
- ГД направляет и отзывает представителя ГД в НБС
-ГД рассматривает основные направления ДКП и принимает по ним решение, год.отчет
- ГД принимает решение о проверке Счетной Палатой деятельности ЦБ
-ГД проводит парламентские слушания о деятельности ЦБ и заслушивает доклады председателя
18. Внешний и внутр. аудит ЦБ
НБС принимает решение об аудит.поверке годовой фин.отчетности ЦБ и определяет аудиторскую организацию. Кроме того НБС вправе давать рекомендации аудитору по вопросам проверки.
БР обязан предоставлять отчетность и инфо, кот. необходимы для проведения ауд.проверки. Оплата услуг аудитора за счет собств.ср-в банка.
Внутр.аудит осущ-ся службой Главного аудитора БР, непосредственно подчиненной председателю БР.
20. Принципы организации наличного денежного обращения.
- Принцип номинала (официальной денежной единицей является рубль)
- Принцип необязательности обеспечения (не устанавливается соотношение между рублем и долларом)
- Принцип монополи и уникальности
- Принцип безусловной обязательности
- Принцип неограниченной обмениваемости
- Принцип правового регулирования
20. Организация выпуска наличных денег Банком России.
I. Составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов.
Целевой ориентир прироста денежной массы определяется на год вперед и при необходимости может корректироваться. При установлении целевых ориентиров Банк России использует:
- прогнозируемый рост ВВП
- рассчитывает скорость обращения денег
- рассчитывает максимально допустимый уровень роста цен.
Центральный Банк составляет прогнозы кассовых оборотов, которые отражают объем и источники поступления всех наличных денег в кассы банков. Определяет размеры и целевое направление всех выдач, а так же эмиссионный результат.
Основной целью этих расчетов является определение в потребности в наличных денежных средствах по регионам и по России в целом.
II. Изготовление денежных знаков и защита их от фальсификации.
Предприятия Госзнака осуществляют выпуск банкнот и монет на основе получения заказа, а затем производится вывоз их инкассаторами центрального хранилища, из которого затем знаки направляются в ТУ и затем в РКЦ.
III. Организация резервных фондов.
Резервные фонды представляют собой запас банкнот и монет для последующего их выпуска в обращение по мере необходимости через оборотные кассы РКЦ. Устанавливается минимальный размер хранения резервных фондов отдельно по банкнотам и монетам, при этом по банкнотам не мене среднемесячного расхода, а по монетам – полугодового.
IV. Транспортировка денежной наличности в регионы (3 способа):
- через филиалы центрального хранилища
- через региональные резервные фонды
- непосредственно с предприятия Госзнака
V. Собственно выпуск денег в обращение.
Выпуск денег в обращения происходит путем перечисления их из резервных фондов в оборотные кассы.
21. Организация изъятия наличных денег Банком России.
Этот процесс начинается в КБ, где банкноты отсортировываются на годные и ветхие.
Ветхие формируются в пачки, которые затем сдаются в РКЦ, где проводится вторичная обработка. Далее они перечисляются из оборотной кассы в резервные фонды и выводятся в ГРКЦ, где они хранятся и накапливаются, а затем крупными партиями направляются в центральное хранилище, где подлежат контрольному пересчету. Затем погашаются путем нанесения отверстий в специально оговоренных местах и перестают быть деньгами и уничтожаются, для чего созывается комиссия, которая должна присутствовать при физическом уничтожении, о чем составляется акт. Ежедневно уничтожается 300 млн. рублей как ветхие.