1. Возникновение Центральных банков
| Вид материала | Вопросы к экзамену |
СодержаниеКассовые операции 23. Организация кассовой работы в учреждениях Банка России. 24. Кассовое обслуживание кредитных организаций. 25. Депозитная и банкнотная эмиссия, цели и задачи эмиссионного регулирования. Банкнотная эмиссия Выпуск наличных денег Эмиссионное регулирование 26.Структура платежной системы и принципы ее построения. 27.Характеристика элементов платежной системы РФ. 28. Система межбанковских расчетов через учреждения Банка России. Корреспондентские отношения Система централизованных расчетов. 29. Организация ЦБ клиринговых расчетов. 30.Развитие электронных форм расчетов 31. Цели и инструменты ДКП. Методы денежно-кредитного регулирования Денежно-кредитное регулирование 32.Приоритетные инструменты ДКП на современном этапе. 33 Политика минимальных резервных требований 34 Процентная политика банка России. ... Финансовая академия при правительстве российской федерации, 740.79kb. 22. Задачи Банка России в области организации кассовых операций. Кассовые операции – операции, связанные с получением, выдачей, хранением и перевозкой наличных. Значение кассовых операций состоит в том, что от них зависит формирование кассовой наличности в экономике и установление пропорций между массой бумажных купюр и разменных монет. Основными задачами Банка России в области кассовых операций являются:
23. Организация кассовой работы в учреждениях Банка России. Кассовые операции – операции, связанные с получением, выдачей, хранением и перевозкой наличных. Значение кассовых операций состоит в том, что от них зависит формирование кассовой наличности в экономике и установление пропорций между массой бумажных купюр и разменных монет. Организация кассовой работы в учреждениях Банка России осуществляются:
24. Кассовое обслуживание кредитных организаций. Кассовое обслуживание кредитных организаций включает выдачу подкреплений операционных касс кредитных организаций и принятие излишков денежной наличности от них. Основным документом о кассовой работе является Положение 199П. Кассовое обслуживание проводится на основе договоров о корреспондентских отношениях, заключенных с кредитными организациями, в которых предусмотрено применение кредитной организацией единого порядка обработки, формирования и упаковки денежных билетов и монет, правил приемки, передачи денег и формы их доставки. Кредитная организация может использовать свою инкассаторскую службу или службу ЦБ. Минимальный остаток в кассе устанавливается с учетом:
Поступление и выдача наличных средств из касс РКЦ отражается по корреспондентскому счету кредитной организации в день совершения операции. Необходимым условием является наличие средств на счете. Выдача наличных производится по предварительной заявке на основании денежного чека или платежного поручения от кредитной организации на перечисление средств с корсчета на специальный счет на следующих условиях:
25. Депозитная и банкнотная эмиссия, цели и задачи эмиссионного регулирования. Депозитная эмиссия – увеличение кредитных вложений путем выдачи ссуд, зачисленных на счет банка. Банкнотная эмиссия происходит тогда, когда деньги перемещаются из резервных фондов в оборотные кассы. Различают понятия выпуск наличных денег и эмиссия наличных денег. Выпуск наличных денег происходит ежечасно, ежедневно в пределах сумм, изымаемых из обращения (ветхие). Эмиссия наличных денег осуществляется сверх сумм, изымаемых из обращения, как следствие, увеличение денежной массы. Эмиссионное регулирование – регулирование выпуска и изъятия денег из обращения и включает в себя опр-ие эмиссионного результата, как со знаком «+» так и со знаком «-»; правильное документальное оформление всех эмисс.операций. 26.Структура платежной системы и принципы ее построения. Платежная система – комплекс организаций и учреждений, а так же набор инструментов и процедур, используемых для передачи денежных средств между физическими и юридическими лицами с целью выполнения возникших у них платежных обязательств. Платежная система включает в себя:
Принципы построения платежной системы:
27.Характеристика элементов платежной системы РФ. Платежная система – комплекс организаций и учреждений, а так же набор инструментов и процедур, используемых для передачи денежных средств между физическими и юридическими лицами с целью выполнения возникших у них платежных обязательств. Платежная система включает в себя:
Характеристика платежной системы и ее классификация: 1. по субъектам: - платежи и расчеты в нефинансовом секторе (межхозяйственные) - платежи и расчеты в финансовом секторе (между кредитными организациями) - расчеты в личном секторе (население) 2. по объектам: - по товарным операциям - по нетоварным операциям (взносы в бюджет, платежи по ссудам) 3. по месту проведения расчетов: - одногородние - иногородние - межгосударственные 4. по способу платежа: - валовой способ - зачет взаимных требований и обязательств 5. по величине платежей: - оптовые - розничные. 28. Система межбанковских расчетов через учреждения Банка России. В настоящее время ЦБ РФ разработал 2 основных положения по безналичным расчетам: Положение 2П и Положение 222П. В Положении 2П определены основные формы безналичных расчетов: а) расчеты платежными поручениями; б) расчеты по аккредитиву; в) расчеты чеками; г) расчеты по инкассо. Кроме того, в расчетах используются векселя и банковские карты (Положение 266П). Все межбанковские расчеты подразделяются на централизованные и децентрализованные. Корреспондентские отношения – договорные отношения между банками с целью взаимного выполнения операций. Предметом этих отношений являются операции по обслуживанию клиентов и собственно между банками. Корреспондентские отношения сопровождаются открытием корреспондентского счета. Филиалом банка открывается субкорреспондентский счет. С помощью корсчетов межбанковские расчеты могут быть организованны и через клиринговые центры. Система централизованных расчетов. Основной объем расчетов осуществляется через данную систему. В расчетах основное участие принимает ГРКЦ и РКЦ на валовой основе. Общий срок осуществление платежей не должен превышать двух операционных дней в пределах РФ, субъекта РФ. Прием расчетных документов осуществляется независимо от остатка средств на счете. При этом платежи могут осуществляться как в пределах остатка средств на счете, так и за счет кредита, предоставленного Банком России (внутридневные и кредиты овернайт). Расчетные документы банк предоставляет на бумажных носителях и/или в электронном виде в составе сводного платежного поручения (заполненного банками) с приложением описи платежных документов. Операции по списанию и зачислению подтверждаются выпиской с корреспондентского счета. РКЦ осуществляет ежедневный контроль за проведением операций по оплате расчетного счета с корреспондентского счета кредитной организации. За оказанные услуги БР взимает плату за исключением платежей в бюджет и внебюджетные фонды и т.п. Каждому банку присваивается БИК (банковский идентификационный код). Расчеты между РКЦ осуществляются через систему межфилиальных оборотов (МФО), где средством расчетов является Авизо – это официальное извещение о выполнении операции. Авизо сост РКЦ после списания средств кредитной организации, а затем направляет в адрес другого РКЦ для завершения операции. Клиринг – это способ регулирования безналичных расчетов, основанный на зачете взаимных денежных требований и обязательств. Клиринг ускоряет платежи, снижает количество реальных денег, необходимых для обращения, сокращает неплатежи. ЦБ может выступать учредителем клирингового учреждения. Преимущества электронных технологий:
Основные цели внедрения электронных денег:
БР уделяет постоянное внимание развитию электронных форм расчетов, для чего им была создана и развивается электронная система межбанковских расчетов под названием ЭЛСИМЕР, которая позволяет учитывать и активно используются возможности современной системы технической среды, средств коммуникации и защиты информации. В рамках ЭЛСИМЕР были созданы 2 системы:
29. Организация ЦБ клиринговых расчетов. Необходима для выполнения одной из целей ЦБ РФ - обеспечение эффективного, бесперебойного функц-ия платежной сис-мы. Клиринг - способ безналичных расчетов, основанный на зачете взаимных требований и обязательств. Преимущества клиринга: - сокращается сумма задолженности; - уменьшаются неплатежи; - достигается экономия платежных средств на сумму зачтенного оборота; - расширяется сфера безналичных расчетов; - улучшается управление этими расчетами. Основу организации клиринговых расчетов составляют соглашения банков о проведении зачетных операций: открытие корреспондентских счетов друг у друга или в клиринговой палате, период зачета, правила и сроки оформления документов, отчетность. В России клиринговые расчеты проводятся с использованием двух базовых моделей: с предварительным депонированием средств на счетах участников в клиринговом центре (когда участники К. должны иметь на своих корсчетах средства в объеме, необходимом для операций, покрывая дебетовые сальдо по зачетам имеющимися средствами); без предварит, депонирования средств на корсчетах с передачей результатов зачетов с корсчетов в клиринговом центре на осн. кор счета банков в ЦБ РФ. 30.Развитие электронных форм расчетов Электронные формы расчетов: -Интернет-банкинг - пластиковые карты Преимущества: Преимущества электронных технологий:
Недостатки: - проблемы с безопасностью Основные цели внедрения электронных денег:
Сам ЦБ проводит депозитные операции электронным путем. 31. Цели и инструменты ДКП. ДКП – это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильных цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Проводя ДКП ЦБ не оказывает воздействия на состояние реального сектора экономики, т.к. его главная задача создать эффективные предпосылки для формирования ресурсов предприятий и сбережений населения с последующей их трансформацией в производительные инвестиции. Этими предпосылками являются:стабилизация темпов инфляции, стабилизация курса нац.валюты, стабилизация уровня % ставок ЦБ осуществляет ДКП с помощью инструментов, которые закреплены за ним законодательно:
ЦБ воздействует на денежную массу путем проведения
В зависимости от состояния экономики выделяют 2 основных типа ДКП:
По масштабам воздействия она может быть тотальной ( на все кредитные органы) и селективной ( на отдельные). В ДКП цели образуют иерархическую структуру, в которой для достижения конечной цели необходимо поставить и решить промежуточные задачи с помощью применения различных инфраструктур. Конечные цели ДКП –это глобальные макроэкономические цели, кот. Являются постоянными для всех развитых стран: - обеспечение стабильности цен (низкая инфляция) - полная занятость - рост реального объема производства - равновесие платежного баланса. Промежуточные цели – это более конкретные цели, кот. Ставятся при проведении текущей денежно-кредитной политики и кот. Является средством достижения конечных целей. Критериями их выбора является: - устойчивая связь поставленной цели с какими-либо конечными целями - контролируемость целей -возможность измерения стабильности достижения поставленной цели. Принципы установления промежуточной цели:
Методы денежно-кредитного регулирования Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, эк.рост, безработицу) осуществляется посредством ДК регулирования. Основным проводником ДКП и органом, осуществляющим ДК регулирование, является ЦБ, который ежегодно, не позднее 26 августа, представляет в Гос. Думу проект основных направлений ДКП и не позднее 1 декабря основные направления. Гос. дума рассматривает их и принимает решения не позднее принятия закона о федеральном бюджете за предстоящий год. Денежно-кредитное регулирование – это совокупность конкретных мероприятий банка России, направленных на регулирование денежной массы в обращении объема кредитов, уровня % ставок и др.показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Для реализации ДКП используются различные методы ДК регулирования, кот. понимают способы воздействия на промежуточные ориентиры ДКП, и кот. Делятся на две группы:
Выделяют 3 группы методов: - налоговые (ЦБ не исполняет) -нормативные (ЦБ широко исполняет) - корректирующие (исправляет исполнение ЦБ-ком) 32.Приоритетные инструменты ДКП на современном этапе. Комитет Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам одобрил проект направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год. Согласно проекту, в числе перспективных задач Банка России значится переход к инфляционному таргетированию (т.е. ЦБ с помощью учетной ставки регулирует стоимость денег в экономике). В 2007 году Центробанк будет ориентироваться на снижение инфляции до 6,5-8%, в среднесрочной перспективе к 2009 году планируется довести инфляцию до 4-5,5%. Также будет проводиться курс на укрепление курса рубля на внутреннем валютном рынке при усилении роли процентных инструментов, прием Банку России предстоит найти компромиссный уровень процентных ставок, который обеспечит эффективность связывания избыточной ликвидности банковского сектора при недопущении масштабных краткосрочных притоков капитала. Инструменты ДКП 2006г: - Операции на открытом рынке - Нормативы обязат.резервов - Рефинансирование КО - Эмиссия облигаций от своего имени Инструменты ДКП 2007г: - % политика - Депозитные операции - Операции на открытом рынке 33 Политика минимальных резервных требований Резервные требования являются одним из основных инструментов ДКП. Они представляют собой часть кредитных ресурсов банков, содержащих по требованиям ЦБ на открытом у него счете. Норма обязательных резервов может устанавливаться в зависимости от величины пассивов и активов, сроков , статуса вкладчика, региона деятельности. В соответствии с законом нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% обязательств кредитных организаций и могут быть диффиринцируемы для различных КО. Нормативы не могут быть единовременно изменены более чем на 5 пунктов. Механизм действия обязательных резервов:
В России формирование обязательных резервов производится путем перечисления денежных средств с корреспондентского счета банка, открытого в РКЦ, в валюте РФ. Указанные перечисления производятся до осуществления иных платежей в пределах остатка средств на корреспондентском счете отдельным платежным поручением с отметкой – «формирование обязательных резервов». Резервирование производится на первое число каждого месяца, когда в ЦБ предоставляют расчеты сумм, подлежащих депонированию с балансом банка. ЦБ сверяет эти данные и затем проводит действие в соответствии с рассмотренным выше механизмом. Средства с резервного счета могут быть использованы только при ликвидации банка после отзыва лицензии. 34 Процентная политика банка России. Процентная политика ЦБ определяется целями и задачами ДКП государства, которые в свою очередь определяются текущими процессами, происходящими в экономике, а также теми задачами, которые ставятся на определенных этапах ее развития. Эффективная % политика любого банка исходит из 3-х задач:
Одним из важнейших инструментов проведения ДКП является процентная политика. Различают два вида официальных ставок:
При этом 1-аяставка выше как правило, чем вторая. Регулируя уровень %-ных ставок ЦБ влияет на величину денежной массы и способствует повышению или сокращению спроса КБ на кредит. С помощью %-ной политики ЦБ: - воздействует на спрос и предложение на кредитном рынке путем изменения стоимости предоставляемых кредитов. - регулирует уровень ликвидности КБ, их кредитную активность; - регулирует объем денежной массы в стране. Повышение или понижение официальных ставок ЦБанком означает ужесточение или смягчение ДКП. Повышение %-ной ставки – (рестрикционная) ужесточение Понижение %-ной ставки – (экспансионисткая). Проведение %-ной политики может осуществляться, как прямыми, так и косвенными методами – установлением официальной учетной ставки (косвенный метод). Прямые методы: - изменение условий переучета векселей (повышение требований к их качеству), ограничение перечня элементов и т.п. |