7 Лица, входящие в состав органов управления эмитента 7
| Вид материала | Документы |
- 1 Лица, входящие в состав органов управления эмитента, 3256.94kb.
- Ежеквартальный отчет 6 Лица, входящие в состав органов управления эмитента 6 Сведения, 5399.39kb.
- Ежеквартальный отчет открытое акционерное общество мтз трансмаш код эмитента: 1-03-04202-А, 1829.45kb.
- Ежеквартальный отчет эмитента эмиссионных ценных бумаг Общество с ограниченной ответственностью, 4988.44kb.
- Место нахождения эмитента: 360015, рф, кбр, г. Нальчик, ул. Кабардинская, 158, 2303.02kb.
- Ежеквартальныйотче т открытое акционерное общество "Удмуртнефтепродукт" за III квартал, 1939.99kb.
- Ежеквартальный отчет открытое Акционерное Общество «Смоленскмебель» Код эмитента, 1671.91kb.
- Ежеквартальный отчет открытое акционерное общество «ВолгаТелеком» Код эмитента: 00137, 11228.92kb.
- Ежеквартальный отчет открытое акционерное общество «Воронежская энергосбытовая компания», 3258.09kb.
- Ежеквартальныйотче т, 2514.22kb.
Мнение каждого из таких органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию
Мнения органов управления кредитной организации-эмитента, не совпадающие с вышеназванным анализом ликвидности и платежеспособности, отсутствуют.
Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности
По итогам 3 месяцев 2012 года ВТБ24 заработал 8,7 млрд. чистой прибыли. Основными факторами, повлиявшими на увеличение прибыли, стали динамичный прирост кредитного портфеля Банка и сохранение высокого уровня процентной маржи.
Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию
Мнения органов управления кредитной организации-эмитента, не совпадающие с вышеназванным анализом, отсутствуют.
4.2. Ликвидность эмитента, достаточность капитала и оборотных средств
Динамика показателей, характеризующих ликвидность эмитента, за последний завершенный финансовый год, а также за 3 месяца текущего года
Отчетная
дата
Условное обозначение
(номер) норматива
Название
норматива
Допустимое
значение
норматива
Фактическое
значение
норматива
01.04.2012
Н1
Достаточности капитала
Min 10% (K>5 млн. евро)
Min 11% (K<5 млн. евро)
12,09%
Н2
Мгновенной ликвидности
Min 15%
44,50%
Н3
Текущей ликвидности
Min 50%
69,03%
Н4
Долгосрочной ликвидности
Max 120%
106,35%
Н5
Общей ликвидности
Min 20%
Х
Н6
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
Max 25%
18,22%
Н7
Максимальный размер крупных кредитных рисков
Max 800%
42,95%
Н9.1
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам)
Max 50%
0%
Н10.1
Совокупная величина риска по инсайдерам
Max 3%
1,05%
Н12
Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц
Max 25%
0%
Отчетная
дата
Условное обозначение
(номер) норматива
Название
норматива
Допустимое
значение
норматива
Фактическое
значение
норматива
01.01.2012
Н1
Достаточности капитала
Min 10% (K>5 млн. евро)
Min 11% (K<5 млн. евро)
11,26%
Н2
Мгновенной ликвидности
Min 15%
43,56%
Н3
Текущей ликвидности
Min 50%
68,69%
Н4
Долгосрочной ликвидности
Max 120%
94,24%
Н5
Общей ликвидности
Min 20%
-
Н6
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
Max 25%
20,97%
Н7
Максимальный размер крупных кредитных рисков
Max 800%
47,51%
Н9.1
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам)
Max 50%
0%
Н10.1
Совокупная величина риска по инсайдерам
Max 3%
1,16%
Н12
Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц
Max 25%
0%
Сведения об обязательных нормативах1, дополнительно установленных Центральным банком Российской Федерации для кредитных организаций - эмитентов облигаций с ипотечным покрытием
Отчетная
дата
Условное обозначение (номер) норматива
Название норматива
Допустимое значение норматива
Фактическое значение норматива
1
2
3
4
01.04.2012
H17
Минимального соотношения размера предоставленных кредитов с ипотечным покрытием и собственных средств (капитала)
Min 10%
138,55%
H18
Минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием
Min 100%
102,62%
H19
Максимального соотношения совокупной суммы обязательств кредитной организации – эмитента перед кредиторами, которые в соответствие с федеральными законами имеют приоритетное право на удовлетворение своих требований перед владельцами облигаций с ипотечным покрытием, и собственных средств (капитала)
Max 50%
0%
Отчетная дата
Условное обозначение (номер) норматива
Название норматива
Допустимое значение норматива
Фактическое значение норматива
1
2
3
4
01.01.2012
H17
Минимального соотношения размера предоставленных кредитов с ипотечным покрытием и собственных средств (капитала)
Min 10%
144,99%
H18
Минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием
Min 100%
101,98%
H19
Максимального соотношения совокупной суммы обязательств кредитной организации – эмитента перед кредиторами, которые в соответствие с федеральными законами имеют приоритетное право на удовлетворение своих требований перед владельцами облигаций с ипотечным покрытием, и собственных средств (капитала)
Max 50%
0%
Причины невыполнения обязательных нормативов и меры, принимаемые кредитной организацией по приведению их к установленным нормам.
Информация не указывается, так как обязательные нормативы за отчетные периоды кредитной организацией-эмитентом не нарушались.
Экономический анализ ликвидности и платежеспособности кредитной организации - эмитента, достаточности собственного капитала кредитной организации - эмитента для исполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов кредитной организации - эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей в сравнении с аналогичным периодом предшествующего года (предшествующих лет).
Управление риском ликвидности имеет решающее значение в банковском деле и является одним из основных направлений деятельности кредитной организации-эмитента.
Для управления риском ликвидности кредитная организация-эмитент на ежедневной основе отслеживает ожидаемые параметры движения денежных средств по клиентским и банковским операциям в рамках общего процесса управления активами и обязательствами.
Кредитной организацией-эмитентом ежедневно формируется баланс ресурсов, а также осуществляется ситуационное моделирование движения ликвидности с учетом планируемых, вероятных или рекомендуемых операций, а также пределов возможности мобилизации средств.
На основе проведенного анализа вырабатываются рекомендации в области управления ресурсами организации, еженедельно выносимые в формальном виде на Комитет по управлению активами и пассивами Банка.
Норматив достаточности капитала (Н1) в течение 2011 года стабильно поддерживался на необходимом уровне. На 01.01.2011. значение составляло 13,15% (на 01.01.2012 значение норматива составило 11,26%).
Норматив мгновенной ликвидности (Н2) стабильно выше требуемого уровня. В 2011 году он колебался от 41,21% на 01.01.2011 до 43,56% на 01.01.2012 (290% от необходимого минимума).
Норматив текущей ликвидности (Н3) также поддерживался на достаточном уровне. Он колебался от 69,89% на 01.01.2011 до 68,69% на 01.01.2012 (при минимально допустимом значении 50%).
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) на протяжении рассматриваемого периода находился в пределах требуемого максимума и колебался от 94,6% на 01.01.2011 (79% от максимума) до 94,24% на 01.01.2012 (78,5% от максимума).
Динамика рассмотренных выше показателей свидетельствует о невысоком риске потери ликвидности кредитной организацией-эмитентом в результате выполнения текущих, а также краткосрочных и долгосрочных обязательств.
Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) соблюдался в течение 2011 года кредитной организацией-эмитентом в рамках допустимого максимального значения, на 01.01.2012 составлял 20,97% (на 01.01.2011 составлял 15,14%).
За период с 01.01.2011 по 01.01.2012 значение норматива максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) колеблется от 50,97% до 47,51% (соответственно по датам).
Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) (Н9.1) и на 01.01.2011, на 01.01.2012 был равен нулю.
Норматив совокупной величины рисков по инсайдерам (Н10.1) поддерживался в 2011 году в пределах установленного максимума и колебался от 0,88% (на 01.01.2011) до 1,16% (на 01.01.2012).
Значение норматива использования собственных средств для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12) и на 01.01.2011, на 01.01.2012 составляло 0.
Норматив минимального соотношения размера предоставленных кредитов с ипотечным покрытием и собственных средств (капитала) (Н17) поддерживался весь 2011 год на достаточном уровне. Значение на 01.01.2011 составляло 126,02%, на 01.01.2012 составляло 144,99%.
Норматив минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием (Н18) поддерживался в пределах установленного минимума от 108,3% (на 01.01.2011) до 101,98% (на 01.01.2012).
Значение норматива максимального соотношения совокупной суммы обязательств кредитной организации-эмитента перед кредиторами, которые в соответствие с федеральными законами имеют приоритетное право на удовлетворение своих требований перед владельцами облигаций с ипотечным покрытием, и собственных средств (капитала)(Н19) и на 01.01.2011, на 01.01.2012 равнялось 0.
Таким образом, кредитная организация-эмитент в 2011 году демонстрировала эффективное управление кредитными рисками.
Норматив достаточности капитала (Н1) стабильно поддерживается на необходимом уровне. На 01.04.2012 значение норматива составило 12,09% ( на 01.04.2011 значение норматива составило 12,48%). Таким образом, несмотря на высокие темпы развития, кредитная организация-эмитент поддерживает уровень достаточности капитала выше установленного норматива.
Норматив мгновенной ликвидности (Н2) стабильно выше требуемого уровня. Он колеблется от 34,56% на 01.04.2011 до 44,5% на 01.04.2012 (297% от требуемого минимума).
Норматив текущей ликвидности (Н3) также поддерживается на достаточном уровне. Он колеблется от 67,25% на 01.04.2011 до 69,03% на 01.04.2012 (при минимально допустимом значении 50%).
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) на протяжении рассматриваемого периода находится в пределах требуемого максимума и колеблется от 90,94% на 01.04.2011 (76% от максимума) до 106,35% на 01.04.2012 (87% от максимума).
Динамика рассмотренных выше показателей свидетельствует о невысоком риске потери ликвидности кредитной организацией-эмитентом в результате выполнения текущих, а также краткосрочных и долгосрочных обязательств.
Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) соблюдался кредитной организацией-эмитентом в рамках допустимого максимального значения, на 01.04.2012 составил 18,22% (на 01.04.2011 равен 19,16%).
За период с 01.04.2011 по 01.04.2012 значение норматива максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) колеблется от 42,41% до 42,95% (соответственно по датам).
Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) (Н9.1) на отчетную дату был равен нулю, как и годом ранее.
Норматив совокупной величины рисков по инсайдерам (Н10.1) поддерживается в пределах установленного максимума и колеблется от 0,85% на 01.04.2011 (28% от максимума) до 1,05% на 01.04.2011 (35% от максимума).
Значение норматива использования собственных средств для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12) на 01.04.2011 и 01.04.2012 составляло 0.
Норматив минимального соотношения размера предоставленных кредитов с ипотечным покрытием и собственных средств (капитала) (Н17) поддерживается на достаточном уровне. Значение на 01.04.2011 составляло 128,93%, на 01.04.2011 равно 138,55%.
Норматив минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием (Н18) поддерживается в пределах установленного минимума от 106,45% (на 01.04.2011) до 102,62% (на 01.04.2012).
Значение норматива максимального соотношения совокупной суммы обязательств кредитной организации-эмитента перед кредиторами, которые в соответствие с федеральными законами имеют приоритетное право на удовлетворение своих требований перед владельцами облигаций с ипотечным покрытием, и собственных средств (капитала)(Н19) на 01.04.2011 и 01.04.2012 составило 0.
Таким образом, кредитная организация-эмитент демонстрирует эффективное управление кредитными рисками.
В целом по всем нормативам кредитная организация-эмитент выдерживает требования Банка России и обеспечивает высокий уровень управления ликвидностью.
Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию
Мнения органов управления кредитной организации - эмитента, не совпадающие с вышеназванным анализом ликвидности и платежеспособности, отсутствуют.