Решением Совета Банка

Вид материала

Решение

Содержание Общие положения Принципы построения и обеспечения эффективности депозитной политики 7. Контроль за реализацией депозитной политики

Подобный материал:

• Совета Директоров Банка по согласованию с руководителем Банка. Отдел административно, 93.2kb.
• Указание Центрального банка Российской Федерации от 20 июня 2007 г. №1843-У, 32.4kb.
• Решением Наблюдательного Совета, 10769.83kb.
• Банка зенит (оао), 20.27kb.
• Совета Акционерного Коммерческого банка «авангард» открытого акционерного общества, 286.28kb.
• Положение о Правлении ООО кб «стромкомбанк», 264.43kb.
• Центральный банк российской федерации указание от 20 июня 2007 г. N 1843-у о предельном, 15.26kb.
• Отчет совета директоров (наблюдательного совета) Банка о результатах развития Банка, 2748.86kb.
• Приказ №01-03/1876 Опередаче нежилых помещений на баланс кз «Севастопольская стоматологическая, 19.02kb.
• Запись о регистрации, 534kb.

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «НЕВАСТРОЙИНВЕСТ»

УТВЕРЖДЕНО


Решением Совета Банка

ООО КБ «НЕВАСТРОЙИНВЕСТ»

(Протокол № 26 от 05.10.2009г)


Председатель Совета Банка

ООО КБ «НЕВАСТРОЙИНВЕСТ»

______________Г.Г.Газимагомедов



ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА

ООО КБ «НЕВАСТРОЙИНВЕСТ»


г. Санкт-Петербург

2009. г.
      

1. Общие положения

1. «Депозитная политика ООО КБ «НЕВАСТРОЙИНВЕСТ» (далее по тексту – депозитная политика) является внутренним документом ООО КБ «НЕВАСТРОЙИНВЕСТ» (далее – Банк) и разработана в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.
   
2. Депозитная политика - политика Банка в области эффективного управления процессом привлечения средств клиентов –юридических лиц, включая средства кредитных организаций. Депозитная политика направлена на формирование ресурсной базы Банка за счёт платных и бесплатных привлечённых ресурсов.
   
3. Действие депозитной политики Банка не распространяется на привлечение денежных средств и расширение ресурсной базы Банка за счет увеличения капитала.
   
4. Депозитная политика Банка утверждается решением Правления Банка и действует до момента ее отмены, внесения изменений или принятия новой депозитной политики.
   
5. Депозитная политика Банка включает в себя:
   

• постановку цели и определение задач депозитной политики;
  
• разработку необходимых процедур и технических порядков проведения банковских операций, обеспечивающих привлечение ресурсов (определение инструментов депозитной политики и правил их применения);
  
• определение соответствующих подразделений, участвующих в реализации депозитной политики и распределение полномочий;
  
• организацию контроля и управления в процессе осуществления банковских операций, направленных на привлечение ресурсов.
  

2. Цель и задачи депозитной политики Банка
   

1. Основной целью депозитной политики Банка является привлечение оптимального объема денежных ресурсов, необходимого и достаточного для работы банка на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.
   
2. Основными задачами при реализации депозитной политики являются:
   

• Расширение клиентской базы Банка и спектра предоставляемых клиентам услуг;
  
• Повышение уровня устойчивости привлечённых средств за счёт диверсификации портфеля привлекаемых денежных ресурсов по источникам их привлечения и структуре, привязке объемов и структуры этих ресурсов (по валюте и по срочности) к объемам и структуре активов;
  
• Снижение уровня банковских издержек по операциям привлечения средств.
  

3. Принципы построения и обеспечения эффективности

депозитной политики

1. Депозитная политика Банка строится в зависимости от:
   

• субъектов депозитных отношений (в отношении юридических лиц);
  
• банковских инструментов, используемых для привлечения ресурсов (остатки на счетах, срочные депозиты, собственные векселя, межбанковские кредиты и пр.);
  
• сроков привлечения ресурсов (краткосрочная, среднесрочная и долгосрочная депозитная политика);
  
• цели привлечения (для инвестирования, кредитования, поддержания текущей ликвидности).
  

1. Депозитная политика Банка предусматривает:
   

• проведение анализа депозитного рынка;
  
• определение целевых рынков;
  
• минимизацию расходов в процессе привлечения денежных средств;
  
• оптимизацию управления депозитным портфелем Банка с целью повышения его устойчивости и поддержания требуемого уровня ликвидности Банка.
  

1. При проведении депозитной политики Банк учитывает следующие факторы:
   

• изменение действующего законодательства;
  
• текущее состояние и тенденции финансового рынка, как в части
  привлечения, так и размещения ресурсов;
  
• изменения, вносимые в расчет банковских нормативов;
  
• изменение ставки рефинансирования ЦБ РФ;
  
• объемные и стоимостные показатели, утверждаемые Банком, на проводимые банковские (в т.ч. депозитные) операции.
  

1. Основными механизмами обеспечения эффективности депозитной политики являются:
   

• высокое качество корпоративного управления деятельностью Банка;
  
• безусловное соблюдение Банком (участниками Банка, аффилированными лицами кредитной организации, дочерними и зависимыми организациями) законодательства Российской Федерации, учредительных и внутренних документов Банка;
  
• соблюдение Банком обычаев делового оборота, принципов профессиональной этики, исполнение договорных обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными клиентами/контрагентами, сохранение деловой репутации;
  
• обеспечение защиты прав и законных интересов вкладчиков, в том числе за счет:
  

- депонирования в Банке России обязательных резервов в зависимости от сроков, объемов и видов привлеченных денежных средств;

- сохранения банковской тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов;

- противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма;

• рационально-консервативный и сбалансированный подход к размещению привлеченных ресурсов, обеспечивающий финансовую стабильность и надежность Банка;
  
• усовершенствование депозитной политики в четком соответствии с общей стратегией развития Банка, процентной, тарифной и иными внутренними политиками Банка;
  
• построение эффективной организационной структуры Банка, разделение и закрепление полномочий, процедур, технологии принятия решений Органами управления, комитетами, подразделениями, работниками Банка, предотвращение конфликта интересов;
  
• эффективная система управления банковскими рисками и система внутреннего контроля Банка;
  
• постоянное повышение профессионального уровня и квалификации сотрудников, а также осуществление оптимальной кадровой политики в части подбора персонала, развития кадрового потенциала, морального и материального стимулирования, ротации кадров и т.п.;
  
• использование современных технических средств, новейших информационных технологий и программного обеспечения;
  
• стремление к росту инвестиционной привлекательности Банка, повышению рейтинговыми агентствами кредитных и иных рейтингов Банка;
  
• проведение постоянных маркетинговых исследований конъюнктуры рынка, потребностей потенциальных и существующих клиентов, обеспечение конкурентоспособности существующих услуг, разработка новых продуктов, постоянное совершенствование идеологии работы с клиентами, повышение качества и разнообразия форм их обслуживания;
  
• формирование позитивного общественного мнения, имиджа Банка, создание долгосрочных предпочтений в использовании услуг Банка;
  
• проведение эффективных рекламных компаний (размещения информации об услугах Банка в СМИ, в различных сборниках, издаваемых Ассоциацией Банков Северо-Запада, в сети Интернет, на уличных носителях, в справочниках, различных подарочных изданиях и предметах, и пр.);
  
• формирование связей с общественностью (проведение промоакций, организация презентаций, пресс-конференций, опубликование различных статей, пресс-релизов, постоянный контакт с журналистами и т.д.);
  
• информационная открытость, прозрачность (транспарентность) Банка, обеспечение своевременного и достоверного раскрытия информации как о текущей профессиональной деятельности Банка на рынке финансовых услуг, так и о реализации мероприятий в сфере решения значимых социальных вопросов;
  
• иные механизмы.
  

4. Инструменты депозитной политики Банка
   

1. Основными инструментами, используемыми Банком для привлечения ресурсов, являются:
   

1. Депозиты и остатки на счетах (расчетных, текущих и пр.) юридических лиц.
   

Остатки средств на счетах юридических лиц - клиентов Банка являются основным источником формирования ресурсной базы Банка.

Повышению устойчивости ресурсной базы Банка (по объемам и срокам) должны способствовать:

• дальнейшее развитие бизнеса с действующими клиентами Банка - юридическими лицами;
  
• открытие в Банке счетов новыми Клиентами – юридическими лицами, в т.ч. организациями и предприятиями - контрагентами и партнерами действующих клиентов Банка – юридических лиц;
  
• аккумулирование финансовых потоков, связанных с реализацией
  программ и проектов, осуществляемых при участии клиентов Банка – юридических лиц.
  

Работа с корпоративными клиентами предполагает:

• анализ движения денежных средств по счетам клиентов - юридических лиц, выбор на основе получаемой информации наиболее перспективных клиентов в плане формирования на базе данных клиентов срочной ресурсной базы;
  
• создание для клиентов - юридических лиц условий, стимулирующих к переводу части средств с расчетных (текущих) счетов (в т.ч. открытых в сторонних банках) на депозитные счета;
  
• своевременное информирование клиентов - юридических лиц о новых
  условиях обслуживания клиентов и условиях размещения средств.
  

Работа с клиентами - юридическими лицами, предусматривает отсутствие платы за остатки средств, находящиеся на расчетных и текущих счетах юридических лиц, кроме случаев установления в индивидуальном порядке платы за остатки средств на счетах и наличие платы за остатки средств на срочных депозитных счетах. Размер платы определяется исходя из условий привлечения средств (ставок), утверждаемых Правлением Банка.

2. Межбанковские депозиты, кредиты и остатки на счетах кредитных организаций.
   

Привлечение денежных средств путем заимствования на межбанковском рынке не оказывает существенного влияния на общую ресурсную базу Банка. В тоже время роль данного источника привлечения ресурсов весьма велика, что связано с оперативностью привлечения средств на межбанковском рынке в случае резкой необходимости в ресурсах для выполнения обязательств перед клиентами и
поддержания требуемого уровня ликвидности.

3. Собственные векселя Банка.
   

Политика Банка в области выпуска и размещения собственных векселей
основывается, прежде всего, на работе с действующими клиентами Банка -юридическими лицами.

Банк выпускает и продает собственные векселя:

- в рублях;

- процентные и дисконтные.

Доходность по банковским векселям определяется, исходя из условий привлечения средств (ставок и комиссий), утверждаемых в Банке Председателем Правления.

1. Перечень инструментов для привлечения средств может быть расширен в ходе дальнейшей банковской деятельности и разработки и внедрения новых банковских продуктов.
   
2. Применение каждого инструмента депозитной политики регламентировано соответствующими внутренними документами Банка.
   

• Политика по управлению и контролю за состоянием ликвидности ООО КБ «НЕВАСТРОЙИНВЕСТ»;
  
• Учетная политика Банка;
  
• Процентная политика Банка;
  
• другие внутренние документы.
  

5. Процедура принятия решений по привлечению ресурсов
   

5.1. Принятию решения по конкретным банковским операциям, позволяющим привлекать денежные средства (кроме операций, связанных с текущим движением средств по расчетным счетам клиентов), предшествует технико-экономический анализ, проводимый Кредитным отделом Банка.

Технико-экономический анализ может иметь свою специфику, отличаясь в зависимости от вида предполагаемой банковской операции.

При этом он должен давать ответы на следующие вопросы:

• цель привлечения ресурсов,
  
• источники поступления ресурсов,
  
• возможная сумма привлечения средств,
  
• срок, на который предполагается привлечение средств,
  
• стоимость привлекаемых ресурсов (относительная и абсолютная),
  
• предполагаемая эффективность операции, связанной с привлечением средств, то есть оценка итоговой доходности от размещения привлекаемых средств в ходе проведения активных банковских операций (когда средства привлекаются с целью последующего размещения),
  
• дополнительные плюсы и минусы в ходе предполагаемой операции.
  

Результатом анализа является Заключение по сделке (в том случае, когда это необходимо), подготавливаемое Кредитным отделом Банка.

5.2. Основополагающие решения по вопросам, связанным с привлечением ресурсов, принимает Правление Банка, которое определяет общую и ценовую (процентную) политику Банка в области привлечения ресурсов, утверждает предельные процентные ставки на привлекаемые ресурсы на конкретный промежуток времени (как правило – квартал), индивидуальные процентные ставки по конкретным счетам клиентов.

Утвержденные Правлением Банка предельные процентные ставки по привлекаемым ресурсам, а также индивидуальные процентные ставки по конкретным счетам клиентов вводятся в действие Приказом Председателя Правления Банка.

5.3. Решения по проведению конкретных депозитных банковских операций принимаются Председателем Правления Банка в рамках его компетенции либо руководителями соответствующих структурных подразделений Банка в соответствии с закрепленными за ними полномочиями.

При этом условия осуществления операций должны укладываться в предельно допустимые процентные ставки на привлечение ресурсов, ежеквартально утверждаемые Правлением Банка.

6. Порядок проведения депозитных банковских операций

6.1. Методической основой для проведения конкретных банковских операций, связанных с привлечением средств, служат соответствующие внутрибанковские документы (положения, инструкции, технические порядки), действующие в Банке.

6.2. Реализацию принятых решений по привлечению средств осуществляет Отдел по работе с клиентами Банка. К документальному оформлению проводимых банковских операций привлекаются Юрисконсульт и Кредитный отдел Банка. В случае необходимости к контролю и учету этих операций могут привлекаться другие банковские подразделения.

6.3. В ходе осуществления конкретных банковских операций, связанных с привлечением ресурсов Кредитный отдел и Отдел бухгалтерского учета и отчетности координируют между собой свою деятельность. При этом, при оформлении соответствующих документов и проведении банковских операций данные подразделения Банка взаимодействуют с другими подразделениями Банка и прежде всего с Юрисконсультом, Отделом информационных технологий, Службой экономической безопасности.


7. Контроль за реализацией депозитной политики

7.1. Контроль за проводимой Банком депозитной политикой и
банковскими операциями, связанными с привлечением ресурсов, осуществляется в рамках общей системы внутреннего контроля, действующей в Банке.

7.2. Работа по исполнению Депозитной политики, связанной с привлечением ресурса, возлагается на Отдел по работе с клиентами.

7.3. Контроль за выполнением отдельных операций, связанных с привлечением ресурса, осуществляет Правление Банка, которое на своих заседаниях заслушивает доклад руководителя отдела по работе с клиентами и принимает необходимые решения по данным операциям.